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1、【信托:富人游戲漸入佳境】富人信托 “目前在基金、保險(xiǎn)等諸多理財(cái)產(chǎn)品中收益率最高的就是信托?！崩辖鸶嬖V記者最近他的100萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品到期銀行的客戶經(jīng)理給他一款集合信托產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為11.5%產(chǎn)品期限2年工程投資于某省大型礦業(yè)集團(tuán)的工程建立。 作為頭一次涉足信托行業(yè)理財(cái)?shù)睦辖鹱匀浑y以抵御10%以上預(yù)期收益的誘惑。不過(guò)理財(cái)專(zhuān)家表示投資者購(gòu)置信托產(chǎn)品時(shí)必須對(duì)工程的盈利才能做評(píng)估和分析^p 。 信托產(chǎn)品爆棚 近段時(shí)間信托產(chǎn)品出售持續(xù)火爆。某信托業(yè)內(nèi)人士指出一方面到了年底銀行的信貸額度幾近用光新的貸款工程很難獲得審批所以很多有資金需求的企業(yè)不得不轉(zhuǎn)道借助信托平臺(tái)進(jìn)展融資；另

2、一方面將來(lái)貨幣政策從寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健緊縮銀根已成為今年的大趨勢(shì)加息預(yù)期非常強(qiáng)烈。 正是在這種大背景下多款信托產(chǎn)品集中上架。從投資領(lǐng)域看19款產(chǎn)品中有9款投資于工商企業(yè)領(lǐng)域4款投資于房地產(chǎn)領(lǐng)域2款投資于證券市場(chǎng)各有1款投資于根底設(shè)施、商品、金融和其他領(lǐng)域。 雖然銀監(jiān)會(huì)此前警告信托公司關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)甚至局部信托公司隨后暫停了對(duì)房地產(chǎn)信托的出售但是按下葫蘆起了瓢投資于工商企業(yè)領(lǐng)域的產(chǎn)品從5款上升至9款。 中融信托陳經(jīng)理向記者表示雖然日前信托產(chǎn)品出售較為集中但是仍舊無(wú)法滿足投資者的需求。如今購(gòu)置信托產(chǎn)品一般需要提早一個(gè)星期去信托公司登記排隊(duì)大多數(shù)人先跟客戶經(jīng)理聯(lián)絡(luò)說(shuō)明資金數(shù)額、購(gòu)置期限然后

3、有適宜的產(chǎn)品準(zhǔn)備發(fā)行客戶經(jīng)理就會(huì)提早 通知不然等到產(chǎn)品發(fā)行再購(gòu)置能買(mǎi)到的時(shí)機(jī)很少。 富人的游戲 一般而言信托產(chǎn)品是不保本、不保息的購(gòu)置門(mén)檻較高通常在100萬(wàn)元以上。按照本金多少收益分三個(gè)臺(tái)階分別是100萬(wàn)元、300萬(wàn)元、1000萬(wàn)元。目前100萬(wàn)元以上投資額度收益率在6.6%-10%。 雖然信托產(chǎn)品具有足夠的吸引力但是100萬(wàn)元的準(zhǔn)入門(mén)檻還是將很多投資人拒之門(mén)外。業(yè)內(nèi)人士指出如今有些個(gè)人通過(guò)組團(tuán)的方式繞過(guò)100萬(wàn)元的門(mén)檻在有些銀行的銷(xiāo)售中更是要求投資者將資金匯入指定的受托賬戶將不同投資者的資金捆綁起來(lái)滿足100萬(wàn)元的投資門(mén)檻要求。 對(duì)此專(zhuān)家表示《信托公司集合資金信托方案

4、管理方法》規(guī)定投資信托的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣?！斗椒ā愤€規(guī)定不得非法聚集別人資金參與信托方案。對(duì)于把資金劃入別人賬戶聚集資金后投資于信托法律風(fēng)險(xiǎn)很大。 與生俱來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 作為投資理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)金融工具在明顯的優(yōu)勢(shì)背后信托無(wú)法完全躲避與生俱來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。專(zhuān)家指出信托的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)通常由投資者或受益人承當(dāng)信托公司只收取手續(xù)費(fèi)和傭金無(wú)法保證信托本金不受損失。 有業(yè)內(nèi)人士告訴記者雖然信托行業(yè)擁有高收益等光鮮的外表但是內(nèi)部確實(shí)存在較高的工程風(fēng)險(xiǎn)。“假如給予投資人10%左右的收益再加上信托公司2%-3%的收費(fèi)一個(gè)工程企業(yè)的融資本錢(qián)動(dòng)輒高達(dá)13%左右這將對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)本錢(qián)構(gòu)成很大壓力。” 由于各方

5、的收入已經(jīng)在工程設(shè)立的時(shí)候進(jìn)展了約定所以如今普遍認(rèn)為信托產(chǎn)品是一類(lèi)準(zhǔn)固定收益產(chǎn)品但是到期收益仍舊嚴(yán)重依賴企業(yè)的將來(lái)現(xiàn)金流。假如由于內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化到時(shí)企業(yè)無(wú)力歸還工程融資那么預(yù)期收益當(dāng)然無(wú)法保障。 雖然目前市場(chǎng)上已售的信托產(chǎn)品到期根本可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益但是信托公司只是代人理財(cái)投資人要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。建議投資者在選擇投資產(chǎn)品時(shí)要關(guān)注信托公司的品牌和以往的產(chǎn)品銷(xiāo)售情況到值得信賴的信托公司購(gòu)置產(chǎn)品。 另一方面假如將來(lái)企業(yè)虧損無(wú)力還款一般有良好信譽(yù)的大型信托公司會(huì)通過(guò)自有資金進(jìn)展補(bǔ)償將客戶的損失降到最低但是很多中小信托公司自身沒(méi)有足夠的才能應(yīng)付工程虧損的場(chǎng)面。 第 4 頁(yè) 共 4 頁(yè)