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1、學習情境二 銀行存款結算業(yè)務辦理,子情境五 匯兌結算業(yè)務辦理,子情境五 匯兌結算業(yè)務辦理,信、電匯付款業(yè)務辦理,網(wǎng)上銀行業(yè)務辦理,匯款撤銷、退匯業(yè)務辦理,信、電匯收款業(yè)務辦理,信 匯,電 匯,1、匯兌概念 種類 范圍,網(wǎng) 上 銀 行,信匯結算憑證,信匯結算憑證,信匯結算憑證,信匯結算憑證,電匯結算憑證,電匯結算憑證,電匯結算憑證,2、匯兌憑證記載事項,表明信匯、電匯 字樣,收款、匯款人 名稱,無條件支付 的委托,確定的金額,匯兌憑證必須 記載事項,委托日期,匯款人簽章,匯入地點 匯入行名稱,匯出地點 匯出行名稱,欠 缺 其 中 之 一 銀 行 不 予 受 理,匯款人,匯款人開戶行,收款人開戶行

2、,收款人,選擇匯兌結算方式,填寫匯兌憑證,受理回單,審查后匯款,收賬通知,3、匯兌結算程序,匯兌結算程序圖,返回,4、收款人為個人的匯款，匯款人應在匯兌憑證上注明“留行待取“字樣；留行待取的匯款，需要指定單位的收款人領取的，應注明收款人的單位名稱；信匯憑收款人簽章支取的，應在信匯憑證上預留其簽章。 5、匯款人確定不得轉匯的，應在匯兌憑證備注欄注明“不得轉匯“字樣。 6、匯款人和收款人均為個人，需要在匯入行支取現(xiàn)金的，應在信、電匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。 7、匯出銀行簽發(fā)的匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。,8、

3、未在銀行開立存款賬戶的收款人，憑信、電匯的取款通知或“留行待取”的，向匯入銀行支取款項，必須交驗本人身份證件，在信、電匯憑證上注明證件名稱、號碼及發(fā)證機關，并在“收款人簽章”處簽章；信匯憑簽章支取的，收款人的簽章必須與預留信匯憑證上的簽章相符。 銀行審查無誤后，以收款人姓名開立應解匯款及臨時存款帳戶，該賬戶只付不收，付完清戶,不計利息。,支取現(xiàn)金的，信、電匯憑證上必須填明“現(xiàn)金”字樣才能辦理，未填明“現(xiàn)金”字樣的，由匯入行審查支付；轉賬支付的，應由原收款人填制支款憑證，并由本人交驗身份證件辦理支付款項。 該賬戶的款項只能轉入單位或個體工商戶的存款帳戶，嚴禁轉入儲蓄和信用卡賬戶。轉匯的，應由原收

4、款人向銀行填制信、電匯憑證，并由本人交驗其身份證件。轉匯的收款人與匯款用途必須是原收款人和用途。,匯兌結算方式下付款業(yè)務工作過程及崗位對照圖,信、電匯付款崗位工作對照圖,信、電匯付款業(yè)務辦理示例,海藍公司根據(jù)與實業(yè)公司簽訂的協(xié)議，于2010年11月15日通過匯兌結算方式預付貨款65 000元。,出納登記,制單會計 審核會計,銀行簽章,銀行審查,匯兌憑證 第二聯(lián),信、電匯付款業(yè)務辦理流程,出納填寫 信匯憑證 電匯憑證,填寫 匯兌憑證,編制審核付款憑證,退回 匯兌憑證,登記銀行存款日記賬,匯兌憑證 簽章,提交銀行 匯兌憑證,返回,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,返回,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,返回,

5、信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,返回,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,返回,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,匯兌憑證 注明“留 行待取” 字樣,指定單位收 款人領取， 注明收款人 單位名稱,第四聯(lián)信 匯憑證加 蓋預留收 款人簽章,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟一,匯兌憑證注明 “不得轉匯” 字樣,金額大寫欄 先填寫“現(xiàn)金” 字樣，后填寫 金額,返回,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟三,匯 出 行 審 查 內 容,支取現(xiàn)金，匯款人、收款人是否均為個人,簽章是否與預留銀行簽章相符,賬戶內是否有足夠的資金,返回,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟五,返

6、回,信、電匯付款業(yè)務辦理步驟六,返回,匯兌結算方式下收款業(yè)務工作過程及崗位對照圖,信、電匯收款崗位工作對照圖,信、電匯收款業(yè)務辦理示例,海藍公司于2010年11月20日，收到哈爾濱康寶公司匯來的前欠貨款 80 000元。,點擊該業(yè)務原始憑證,信、電匯收款業(yè)務辦理示例,返回,信、電匯收款業(yè)務辦理流程,收到匯入行轉來收賬通知,編制、審核收款憑證,出納登記銀行存款日記賬,信匯憑證 第四聯(lián),電劃貸方補充 報單第三聯(lián),返回,信、電匯收款業(yè)務辦理步驟一,出納審查匯入行轉來收賬通知,對 照 前 期 賬 簿 記 錄,收 款 單 位 是 否 填 寫 正 確,匯 款 用 途 金 額 是 否 正 確,銀 行 是 否

7、 加 蓋 轉 訖 印 章,返回,信、電匯收款業(yè)務辦理步驟二,返回,信、電匯收款業(yè)務辦理步驟三,返回,匯款人,匯款撤銷業(yè)務辦理,匯 出 行,可以 申請 撤銷 匯出 銀行 尚未 匯出 款項,正式函件,本人身份證件,匯兌回單,款項 是否 匯出,否,匯款撤銷,或,否,退匯業(yè)務辦理匯款人要求退匯,匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出 出款項可以申請退匯,收款人在匯入行開立賬戶 匯出銀行不予辦理退匯,匯款人備正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單,匯款人要求用電報通知退匯時，為兩聯(lián),收款人未在匯入行開立賬戶 匯出銀行辦理退匯,匯出行,填制四聯(lián)或兩聯(lián) 退匯通知書，第 一聯(lián)交匯款人,匯入行,匯款未解付，將款項匯回匯出行

8、,通知書第 四聯(lián)蓋 “轉訖” 章交原匯 款人,匯款已解付，通知匯出行,通知書第 四聯(lián)批注 解付情況 退原匯款人,轉匯銀行不得受理退匯,退匯業(yè)務辦理匯入行主動退匯,退回匯業(yè)務辦理匯入行主動退匯,原匯款人收到匯出行轉來的，由匯入銀行加蓋“退匯”章、匯出銀行加蓋“轉訖”章的特種轉賬貸方憑證時，表明匯款已退回本單位賬戶，據(jù)此做賬。,返回,按功能、介質、服務對象劃分,普及版,中小企業(yè)版,標準版,通過互聯(lián)網(wǎng)或專線網(wǎng)絡為客戶提供各種金融服務,網(wǎng)上銀行概念 種類,網(wǎng)上銀行功能,企業(yè)網(wǎng)上銀行功能,基本功能,特定功能,賬戶管理,網(wǎng)上匯款,在線支付,貴賓室,網(wǎng)上支付結算代理,網(wǎng)上收款,網(wǎng)上銀行業(yè)務辦理,開通網(wǎng)銀,網(wǎng)

9、銀支付業(yè)務辦理,網(wǎng)銀收款業(yè)務辦理,網(wǎng)銀賬戶管理,開通網(wǎng)銀程序,網(wǎng)銀開通程序圖,組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證,開通網(wǎng)銀申請材料,之前未在銀行開戶,之前已在銀行開戶,準備申請材料,營業(yè)執(zhí)照 復印件,法人身份 證復印件,經(jīng)辦人身 份證復印 件,客戶注冊 申請表,其他材料,網(wǎng)銀操作 總流程,返回,網(wǎng)銀支付業(yè)務辦理,以”網(wǎng)上匯款”之“逐筆支付”為例,網(wǎng)銀支付業(yè)務流程圖,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟一,登陸網(wǎng)銀,點擊一級菜單 “付款業(yè)務”,顯示“付款業(yè)務” 子菜單,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟一頁面,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟二,展開“網(wǎng)上匯款”， 顯示“網(wǎng)上匯款”子菜單,展開提交指令，顯示“提交指令”子

10、菜單,點擊逐筆支付，交易區(qū)進入“逐筆支付”頁面,“逐筆支付”頁面,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟三,按界面選擇填寫 各項詳細信息,如果僅開通了向指定賬戶轉賬匯 款功能，可以將網(wǎng)上匯款收款賬 號限定在客戶指定的賬戶范圍內。 如果建立并維護收款人名冊，可 以通過此功能添加和維護經(jīng)常發(fā) 生業(yè)務往來的收款人賬號。,對于收款方是工行賬戶的， 如果要求實時到賬，付款方 式應選擇“加急”。,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟三頁面,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟四,輸入完畢各項信息后，選擇是否向相關人員發(fā)送信息，點擊“確定”,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟四頁面,“逐步支付”業(yè)務辦理步驟五,核對 無誤 后輸 入驗 證碼,“逐筆支付”業(yè)

11、務辦理步驟六,彈出簽名證書選擇對話框，在列表中選擇證書，點擊“確定”。,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟七,輸入密碼點擊“確定”,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟八,彈出簽名信息確認對話框，確認無誤后點擊“確定”,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟九,付款金額在授權范圍內， 確認證書無誤后， 即會顯示付 款成功。,付款金額 超過了支付權限， 則會提示需要上級授 權人授權，此時交易狀態(tài) 會顯示“等待買家付款”。,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟九頁面,“逐筆支付”業(yè)務辦理步驟十,點擊,成功提交 付款指令,賬戶管理,今日明細,歷史明細,電子回單,收 到,銀行退匯 電子回單,賬務處理,加蓋“轉訖”章,打印,電子回單格式,返回,網(wǎng)銀收

12、款業(yè)務種類,批量扣企業(yè),在線繳費商戶服務,批量扣個人,網(wǎng)銀收款業(yè)務,以其為例,需另行申請開通,“批量扣企業(yè)”辦理步驟一,登陸網(wǎng)銀,點擊一級菜單 “收款業(yè)務”,顯示“收款業(yè)務” 子菜單,“批量扣企業(yè)”辦理步驟一頁面,展開“批量扣企業(yè)”，顯示“批量扣企業(yè)” 子菜單；,點擊“提交指令”，交易區(qū)進入“提交指令” 頁面,“批量扣企業(yè)”辦理步驟二,“批量扣企業(yè)”辦理步驟二頁面,編輯批量文件時，可以使用工行 門戶網(wǎng)站提供的企業(yè)客戶端功 能軟件。,選擇填寫 詳細信息,上傳文件名稱、總金額、總筆數(shù)、匯款方式、批量包別名、幣種、賬戶類別,“批量扣企業(yè)”辦理步驟三,彈出簽名證書選擇對話框，在列表中選擇證書，點擊“確

13、定”,“批量扣企業(yè)”辦理步驟四,輸入密碼，點擊“確定”,“批量扣企業(yè)”辦理步驟五,彈出簽名信息確認對話框，確認無誤后點擊“確定”,“批量扣企業(yè)”辦理步驟六,批量支付指令已成功提交,“批量扣企業(yè)”辦理步驟七,返回,網(wǎng)銀賬戶管理功能,網(wǎng)銀賬戶管理,賬戶信息查詢,賬戶信息下載,賬戶維護,賬面余額 及時有效余額 當日發(fā)生交易 一年內每日余額 一年內全部交易信息,網(wǎng)銀賬戶管理使用程序,賬戶管理使用流程圖,以“賬戶余額”為例,“賬戶余額”查詢步驟一,登陸網(wǎng)銀,一級菜單 “賬戶管理”,顯示“賬戶管理” 子菜單,點擊,顯示,“賬戶余額”查詢步驟一頁面,“賬戶余額”查詢步驟二,展開“賬戶管理”,顯示,“賬戶管理” 子菜單,“賬戶余額” 頁面,“賬戶余額”查詢頁面,點擊分支機構所在地區(qū)文件夾，以查詢其中賬戶信息，在要查詢的賬戶前打“”；,“賬戶余額”查詢步驟三,“賬戶余額”查詢步驟三頁面,點擊提交，頁面圖顯出要查詢的賬號,“賬戶余額”查詢步驟四,返回,查詢所有賬戶余額,“賬戶余額”查詢步驟五,查詢部分賬戶余額,“賬戶余額”查詢步驟五,如果下載賬戶余額，點擊“下載”，彈出下載文件對話框點擊“確定”，即可下載，然后可保存、轉發(fā)。,“賬戶余額”查詢步驟六,“賬戶余額”查詢步驟六,