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1、家庭財富管理,家庭理財規(guī)劃的目標(biāo),家庭理財具體目標(biāo),“現(xiàn)金”有哪些？,手里只有100000元錢，你會都拿去用于投資么？,現(xiàn)金規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃的核心：滿足客戶的短期需求,保留多少“現(xiàn)金”比較合適？流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。流動性比率流動性資產(chǎn)/每月支出通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在36倍左右。,現(xiàn)金規(guī)劃,教育規(guī)劃,教育負(fù)擔(dān)比通常我們用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響：教育負(fù)擔(dān)比=屆時子女教育金費(fèi)用/家庭屆時稅后收入通常情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于30，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)備。,教育金測評指標(biāo),2人養(yǎng)活13人,3歲,30歲,55歲,75歲,2人養(yǎng)活13人,

2、2人養(yǎng)活13人，張三能成為父母寬裕老年生活的經(jīng)濟(jì)來源嗎？而他父母的父母又靠誰來養(yǎng)呢？2030年中國家庭基本進(jìn)入8421結(jié)構(gòu)。,35歲:年支出50000元,61歲時：105000元,每年3的通貨膨脹率,養(yǎng)老現(xiàn)狀與未來,養(yǎng)老現(xiàn)狀與未來,16,2005年中國65歲及以上老年人口：10055萬，占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7.7到2040年，中國老年人口將達(dá)三億八千萬人中國老齡協(xié)會調(diào)查51的老人不愿與子女同住。,夕陽無限好，只是近黃昏！,退休養(yǎng)老規(guī)劃未富先老,退休養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)兒防老的三個基本要素,18,應(yīng)提防的現(xiàn)象:養(yǎng)兒不養(yǎng)老子女有限收入只能養(yǎng)兒無法養(yǎng)老,甚至要求父母分?jǐn)傪B(yǎng)孫子女的負(fù)擔(dān)；養(yǎng)老防兒父母被子女挪用花光退休金時有所聞；養(yǎng)兒養(yǎng)到老愈來愈多子女因晚婚不婚失業(yè)或無力購屋,當(dāng)父母退休時還要父母供給吃住。,退休養(yǎng)老規(guī)劃,養(yǎng)老金缺口=退休時點養(yǎng)老金總需求-（退休后收入現(xiàn)值+已有凈資產(chǎn)終值）,從現(xiàn)在開始，定期定額積累！,儲蓄,投資,保障,理財?shù)娜齻€賬戶,壽險的功用,保險不一定會改變你的生活但保險一定能讓你原來的生活不被改變,保險的核心功能對客觀存在的未來風(fēng)險進(jìn)行分散，把不確定性損失轉(zhuǎn)變成當(dāng)初可以投入的微不足道的確定性成本。,