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1、GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試第第一一章章1-1保險代理人考試輔導(dǎo)串講大綱保險代理人考試輔導(dǎo)串講大綱GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試一、考試涉及內(nèi)容：一、考試涉及內(nèi)容：1 1、教材內(nèi)容共計十章：、教材內(nèi)容共計十章：即：即：115 5章、章、6 6章、章、7 7章、章、810810章。章。2 2、保險法：、保險法：即：即：八章一百五十八條；八章一百五十八條；3 3、相關(guān)法律知識（四部法律）：、相關(guān)法律知識（四部法律）

2、：民法通則、民法通則、反不正當(dāng)競爭法、反不正當(dāng)競爭法、消費者權(quán)益保護法消費者權(quán)益保護法 、保險代理機構(gòu)管理保險代理機構(gòu)管理 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試二、考試題型及分值分配情況：二、考試題型及分值分配情況：1 1、單選題（、單選題（8080題、每小題題、每小題1 1分。）分。）一章至五章一章至五章 30 30題題 六章六章 1 10 0題題 七章七章人身保險人身保險 2 20 0題題 八、九章、十章八、九章、十章 1010題題 （5 5）相關(guān)法律知識相關(guān)法律知識 10 10題題 2 2、判斷題（、判

3、斷題（2020題、每小題題、每小題1 1分。）分。）保險法八章保險法八章158158條條 20 20題題 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試一、內(nèi)容：一、內(nèi)容：第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險概述風(fēng)險概述第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險管理風(fēng)險管理GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點一：風(fēng)險的含義考點一：風(fēng)險的含義 風(fēng)險的含義風(fēng)險的含義 某種事件發(fā)生的不確定性某種事件發(fā)生的不確定性廣義廣義:盈利的不確定性、損失的不確定性盈利的不確定性、損失的不確

4、定性狹義：損失的不確定性狹義：損失的不確定性（保險中定義保險中定義）是否發(fā)生不確定是否發(fā)生不確定何時發(fā)生不確定何時發(fā)生不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試（一）（一）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的概念風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的概念 1、風(fēng)險因素：促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)風(fēng)險因素：促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā) 生的可能性或擴大損失程度的原因或條件生的可能性或擴大損失程度的原因或條件 有形風(fēng)險因素（實質(zhì)風(fēng)險因素）有形風(fēng)險因素（實質(zhì)風(fēng)險因素）道德風(fēng)險因素道德風(fēng)險因素

5、 無形風(fēng)險因素?zé)o形風(fēng)險因素 心理風(fēng)險因素心理風(fēng)險因素風(fēng)險因素風(fēng)險因素的性質(zhì)的性質(zhì)考點二：風(fēng)險的構(gòu)成要素考點二：風(fēng)險的構(gòu)成要素GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點二：風(fēng)險的構(gòu)成要素考點二：風(fēng)險的構(gòu)成要素注意注意：1、有形風(fēng)險因素也稱實質(zhì)風(fēng)險因素，是指某一標(biāo)的本身所具有的足以有形風(fēng)險因素也稱實質(zhì)風(fēng)險因素，是指某一標(biāo)的本身所具有的足以 引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素 如：一個人的身體健康狀況如：一個人的身體健康狀況 2、道德風(fēng)險道德風(fēng)險:由于

6、人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險由于人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險 事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素。事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素。如如:投保人或被保險人的欺詐、縱火行為投保人或被保險人的欺詐、縱火行為 3、心理風(fēng)險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，即由于人們疏忽心理風(fēng)險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，即由于人們疏忽 或過失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增或過失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增 加風(fēng)險事故加風(fēng)險事故 發(fā)生的機會和加大損失的嚴(yán)重性的因素發(fā)生的機會和加大損失的嚴(yán)重性的因素 如：產(chǎn)生物品亂堆亂放，吸煙后隨意拋

7、棄煙蒂等的心理或行為如：產(chǎn)生物品亂堆亂放，吸煙后隨意拋棄煙蒂等的心理或行為 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試 2、風(fēng)險事故：造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造風(fēng)險事故：造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造 成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物 3、損失：非故意、非預(yù)期、非計劃的經(jīng)濟價值的減少、損失：非故意、非預(yù)期、非計劃的經(jīng)濟價值的減少 保險實務(wù)中保險實務(wù)中直接損失（實質(zhì)性損失）直接損失（實質(zhì)性損失）間接損失間接損失 風(fēng)險管理中風(fēng)險管理中實質(zhì)損失實質(zhì)損

8、失額外費用損失額外費用損失收入損失收入損失責(zé)任損失責(zé)任損失考點二：風(fēng)險的構(gòu)成要素考點二：風(fēng)險的構(gòu)成要素GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試（二）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失之間的關(guān)系（二）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失之間的關(guān)系 風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失引發(fā)導(dǎo)致風(fēng)險事故發(fā)生的風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因潛在原因造成損失的間接造成損失的間接原因原因造成損失的直接的造成損失的直接的或外在的原因或外在的原因損失的媒介物損失的媒介物 注：特定事件、特定條件下，風(fēng)險因素可能直接造成損失，則為特定事件、特定條件下，風(fēng)險因素可能直接造成損失，

9、則為引起損引起損 失的風(fēng)險事故。如失的風(fēng)險事故。如因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時冰雹是風(fēng)險因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事故。若冰雹直接擊傷行人，亡，這時冰雹是風(fēng)險因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事故。若冰雹直接擊傷行人，則它是風(fēng)險事故。則它是風(fēng)險事故?？键c二：風(fēng)險的構(gòu)成要素考點二：風(fēng)險的構(gòu)成要素GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點考點三、風(fēng)險的種類三、風(fēng)險的種類 （一）風(fēng)險產(chǎn)生的原因（一）風(fēng)險產(chǎn)生的原因自然風(fēng)險自然風(fēng)險社會風(fēng)險社會風(fēng)險政治風(fēng)險政治風(fēng)險經(jīng)濟風(fēng)險經(jīng)濟風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險技術(shù)風(fēng)

10、險（二）風(fēng)險標(biāo)的分（二）風(fēng)險標(biāo)的分 財產(chǎn)風(fēng)險財產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險人身風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險信用風(fēng)險信用風(fēng)險GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試（三）風(fēng)險性質(zhì)分（三）風(fēng)險性質(zhì)分純粹風(fēng)險純粹風(fēng)險投機風(fēng)險投機風(fēng)險（四）風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分（四）風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分靜態(tài)風(fēng)險靜態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險（五）產(chǎn)生風(fēng)險的行為分（五）產(chǎn)生風(fēng)險的行為分基本風(fēng)險基本風(fēng)險特定風(fēng)險特定風(fēng)險考點三、風(fēng)險的種類考點三、風(fēng)險的種類GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考

11、試試考點三、風(fēng)險的種類考點三、風(fēng)險的種類 注意注意：1、社會風(fēng)險是指由于個人或團體的行為社會風(fēng)險是指由于個人或團體的行為(包括過失行為、不當(dāng)行為及包括過失行為、不當(dāng)行為及 故意行為故意行為)或不行為使社會生產(chǎn)及人們生活遭受損失的或不行為使社會生產(chǎn)及人們生活遭受損失的 風(fēng)險。風(fēng)險。如盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破壞等行為如盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破壞等行為 2、政治風(fēng)險、政治風(fēng)險(又稱為又稱為“國家風(fēng)險國家風(fēng)險”)是指在對外投資和貿(mào)易過程中，因政是指在對外投資和貿(mào)易過程中，因政 治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險。治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的

12、風(fēng)險。如因輸入國家發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂而中止貨物進口；因輸入國家實施進口如因輸入國家發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂而中止貨物進口；因輸入國家實施進口 或外匯管制或外匯管制 3、技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅、技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅 人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險。人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險。如核輻射、空氣污染和噪音等。如核輻射、空氣污染和噪音等。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點三、風(fēng)險的種類考點三、風(fēng)險的種類4、純粹風(fēng)險是指只有損失機會而無獲利可能的風(fēng)險純粹風(fēng)險是指只有損

13、失機會而無獲利可能的風(fēng)險 如房屋所有者面臨的火災(zāi)風(fēng)險，汽車主人面臨的碰撞風(fēng)險如房屋所有者面臨的火災(zāi)風(fēng)險，汽車主人面臨的碰撞風(fēng)險 5、投機風(fēng)險是指既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險、投機風(fēng)險是指既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險 如在股票市場上買賣股票如在股票市場上買賣股票 6、靜態(tài)風(fēng)險是指在社會經(jīng)濟正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化、靜態(tài)風(fēng)險是指在社會經(jīng)濟正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化 或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險 如雷電、霜害、地震、暴風(fēng)雨等自然原因如雷電、霜害、地震、暴風(fēng)雨等自然原因 7、動態(tài)風(fēng)險是指由于社會經(jīng)濟、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變、動態(tài)

14、風(fēng)險是指由于社會經(jīng)濟、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變 動所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。動所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。如人口增長、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)的改進、消費者愛好的變化如人口增長、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)的改進、消費者愛好的變化 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試（一）風(fēng)險的不確定性（一）風(fēng)險的不確定性風(fēng)險是否發(fā)生不確定風(fēng)險是否發(fā)生不確定發(fā)生的時間不確定發(fā)生的時間不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定（二）風(fēng)險的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移（二）風(fēng)險的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移（三）風(fēng)險的普遍性（三）風(fēng)險的普遍性（四）風(fēng)險的可

15、測性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，構(gòu)造損（四）風(fēng)險的可測性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，構(gòu)造損 失分布模型失分布模型（五）風(fēng)險的發(fā)展性（五）風(fēng)險的發(fā)展性考點四、風(fēng)險的特征考點四、風(fēng)險的特征GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試（一）風(fēng)險管理的含義（一）風(fēng)險管理的含義 是一個組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果是一個組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果 的決策過程。的決策過程。1、風(fēng)險管理的對象：風(fēng)險、風(fēng)險管理的對象：風(fēng)險2、風(fēng)險管理的主體：任何組織和個人、風(fēng)險管理的主體：任何組織和個人3、風(fēng)險管理過程：風(fēng)險識別、風(fēng)險評

16、估、風(fēng)險評價、風(fēng)險管理過程：風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果4、風(fēng)險管理的基本目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安、風(fēng)險管理的基本目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安 全保障全保障5、風(fēng)險管理成為一次獨立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興、風(fēng)險管理成為一次獨立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興 的學(xué)科。的學(xué)科。考點五：風(fēng)險管理的含義考點五：風(fēng)險管理的含義GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點六：風(fēng)險管理的演變考點六：風(fēng)險管理的演變 企業(yè)向保險公司購買保險企業(yè)減少購買保險

17、，加大自我承擔(dān)1960年國際化階段，出現(xiàn)全球性 風(fēng)險管理聯(lián)合體購買保險開始與其他風(fēng)險管理組織行為相融合國家政府介入，國際性機構(gòu)、組織、保險公司緊密結(jié)合20世紀(jì)70年代 20世紀(jì)90年代 21世紀(jì)GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點七、風(fēng)險管理的程序考點七、風(fēng)險管理的程序 （一）風(fēng)險識別（一）風(fēng)險識別 （二）風(fēng)險估測（二）風(fēng)險估測 （三）風(fēng)險評價（三）風(fēng)險評價 （四）選擇風(fēng)險管理技術(shù)（四）選擇風(fēng)險管理技術(shù) （五）評估風(fēng)險管理效果（五）評估風(fēng)險管理效果GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING

18、營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點七、風(fēng)險管理的程序考點七、風(fēng)險管理的程序注意：1、風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，它是指對企業(yè)、家庭或個人面臨、風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，它是指對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程 2、風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進行、風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度 3、風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別

19、和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概、風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。決定是否需要采取相應(yīng)的措施。4、選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)、選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié) 5、風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安、風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得

20、最大安全保障全保障 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試 考點八：風(fēng)險管理目標(biāo)考點八：風(fēng)險管理目標(biāo) 基本目標(biāo)：以最小成本獲得最大安全保障基本目標(biāo)：以最小成本獲得最大安全保障 具體目標(biāo)：可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)具體目標(biāo)：可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試（一）損失前目標(biāo)一）損失前目標(biāo) 1、減小風(fēng)險事故發(fā)生的機會減小風(fēng)險事故發(fā)生的機會 2、以經(jīng)濟、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生、以經(jīng)濟、合理的

21、方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生 3、減輕潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營、減輕潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營 環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境 4、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范（二）損后目標(biāo)（二）損后目標(biāo)1、減輕損失的危害程度、減輕損失的危害程度2、及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活、及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活 秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)考點八：風(fēng)險管理目標(biāo)考點八：風(fēng)險管理目標(biāo)GUO NEI BAO XIAN YE QIAN

22、JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點九：風(fēng)險管理的方法考點九：風(fēng)險管理的方法 即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型（一）控制型風(fēng)險管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險管理技術(shù) 采取技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度采取技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度 重點：改變自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件重點：改變自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件 1、避免、避免 2、預(yù)防、預(yù)防 3、控制、控制 控制型風(fēng)險管理技術(shù)包括GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理

23、人人 資資 格格 考考 試試（二）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)（二）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù) 以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。財務(wù)型風(fēng)險財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)包括管理技術(shù)包括自留風(fēng)險自留風(fēng)險 轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險考點九：風(fēng)險管理的方法考點九：風(fēng)險管理的方法GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試一、內(nèi)容：一、內(nèi)容：第一節(jié)第一節(jié) 保險的要素與特征保險的要素與特征第二節(jié)第二節(jié) 保險的種類保險的種類第三節(jié)第三節(jié) 保險的職能與

24、作用保險的職能與作用二、章節(jié)重點：二、章節(jié)重點：本章均為考試重點本章均為考試重點GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試一一、保險的含義、保險的含義1 1、不同的角度定義（三個角度）：、不同的角度定義（三個角度）：經(jīng)濟經(jīng)濟角度角度 財務(wù)財務(wù)安排安排 法律法律角度角度 合同合同行為行為 風(fēng)險風(fēng)險管理角度管理角度 分散分散風(fēng)險、風(fēng)險、消化消化損失損失考點一：保險的四大含義考點一：保險的四大含義GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試中華

25、人民共和國保險法第二條中華人民共和國保險法第二條 本法所稱本法所稱保險保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，人支付保險費，保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故因保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者，或者當(dāng)當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。商業(yè)保險行為?？键c二：對保險的定義考點二：對保險的定義GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JI

26、NG營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試 中華人民共和國保險法定義中華人民共和國保險法定義 投保人投保人 保險費保險費 保險人保險人 保險合同保險合同 賠償、給付保險金賠償、給付保險金 商業(yè)保險行為商業(yè)保險行為 考點二：對保險的定義考點二：對保險的定義GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試二、保險要素（五個）二、保險要素（五個）可?？杀ｏL(fēng)險風(fēng)險的存在的存在大量同質(zhì)大量同質(zhì)風(fēng)險風(fēng)險的集合與分散的集合與分散保險費率保險費率的厘定的厘定 速速 記記 方方 法法保險基金保險基金的建立的建立

27、兩風(fēng)兩風(fēng)（可保風(fēng)險、同質(zhì)風(fēng)險）保險合同保險合同的訂立的訂立 兩錢兩錢（保險費率、保險基金）一合同一合同（保險合同）保險的要素保險的要素是指進行保險經(jīng)濟活動所應(yīng)具備的基本條件。是指進行保險經(jīng)濟活動所應(yīng)具備的基本條件?？键c三：保險的五大要素考點三：保險的五大要素GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試 考點四：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件考點四：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件 可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件：（速記方法：（速記方法：重大純不可分重大純不可分）1 1、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是純純粹的風(fēng)險粹的風(fēng)險 風(fēng)險事故一旦發(fā)

28、生，只有損失的機會，沒有獲利的可能風(fēng)險事故一旦發(fā)生，只有損失的機會，沒有獲利的可能；2 2、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是意外的、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是意外的 （不）（不）沒有可測性沒有可測性 ，非故意，非故意 3 3、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)使、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)使大大量標(biāo)的均有遭受損失的可能量標(biāo)的均有遭受損失的可能 同質(zhì)風(fēng)險單位都會面臨；同質(zhì)風(fēng)險單位都會面臨；可保風(fēng)險：是指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險可保風(fēng)險：是指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試 可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件：4 4、風(fēng)險必須有導(dǎo)致、風(fēng)險必須有導(dǎo)致

29、重重大損失的可能大損失的可能 重大損失的可能性較大、遭受重大損失的機會較小；重大損失的可能性較大、遭受重大損失的機會較??；5 5、風(fēng)險不能使、風(fēng)險不能使大大多數(shù)的保險對象同時遭受損失多數(shù)的保險對象同時遭受損失 損失的發(fā)生具有損失的發(fā)生具有分分散性散性；6 6、風(fēng)險必須具有現(xiàn)實的、風(fēng)險必須具有現(xiàn)實的可可測性測性 是制定費率的依據(jù)。是制定費率的依據(jù)。考點五：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件考點五：可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點五：同質(zhì)風(fēng)險的概念及集合與分散的條件考點五：同質(zhì)風(fēng)險的概念及集合與分散

30、的條件大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散1、大量風(fēng)險的集合體、大量風(fēng)險的集合體 這是實現(xiàn)保險互助性的方法，即集合多數(shù)人的保費，這是實現(xiàn)保險互助性的方法，即集合多數(shù)人的保費，補償少數(shù)人的損失。補償少數(shù)人的損失。（1）風(fēng)險分散的技術(shù)要求，）風(fēng)險分散的技術(shù)要求，（2）概率論和大數(shù)法則原理在保險經(jīng)營中的運用。）概率論和大數(shù)法則原理在保險經(jīng)營中的運用。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試 大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散2、同質(zhì)風(fēng)險的集合體、同質(zhì)風(fēng)險的集合體 注意：注意：保險的經(jīng)濟補償活動

31、的過程，既是風(fēng)險的集保險的經(jīng)濟補償活動的過程，既是風(fēng)險的集 合過程，又是風(fēng)險的分散過程。合過程，又是風(fēng)險的分散過程。同質(zhì)風(fēng)險的概念：同質(zhì)風(fēng)險的概念：同質(zhì)風(fēng)險同質(zhì)風(fēng)險 種類種類 品質(zhì)品質(zhì) 性能性能 價值價值考點五：同質(zhì)風(fēng)險的概念及集合與分散的條件考點五：同質(zhì)風(fēng)險的概念及集合與分散的條件GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點六：保險費率的厘定考點六：保險費率的厘定保險費率的厘定：保險費率的厘定：P4P4注意：注意：1、遵循費率厘定的基本原則：、遵循費率厘定的基本原則：（速記方法：（速記方法：合、適、公合、適、公

32、）適度性原則；適度性原則；整體而言整體而言 收入支出收入支出 合理性原則；合理性原則；利潤獲得利潤獲得 利潤合理收入合理支出利潤合理收入合理支出 公平性原則。公平性原則。投保人繳納的投保人繳納的保費與被保險人的風(fēng)險狀況要盡量一致保費與被保險人的風(fēng)險狀況要盡量一致，或者被保險人能按照風(fēng)險的大小、比例分擔(dān)保險的損失與或者被保險人能按照風(fēng)險的大小、比例分擔(dān)保險的損失與費用。費用。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點六：保險費率的厘定考點六：保險費率的厘定（4）穩(wěn)定性原則：）穩(wěn)定性原則：指保險費率在短期內(nèi)應(yīng)該是相

33、當(dāng)穩(wěn)定的指保險費率在短期內(nèi)應(yīng)該是相當(dāng)穩(wěn)定的（5）彈性原則：）彈性原則：指保險費率在長期內(nèi)可作適當(dāng)調(diào)整指保險費率在長期內(nèi)可作適當(dāng)調(diào)整3、接受國家或政府保險監(jiān)管機關(guān)的審核或備案。、接受國家或政府保險監(jiān)管機關(guān)的審核或備案。參見保險法第參見保險法第107107條的規(guī)定：條的規(guī)定：關(guān)系社會公眾利益的保險險種；關(guān)系社會公眾利益的保險險種；審批制審批制 依法實行強制保險的險種；依法實行強制保險的險種；新開發(fā)的人壽保險險種。新開發(fā)的人壽保險險種。備案制：備案制：其他保險的保險條款和保險費率。其他保險的保險條款和保險費率。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理

34、理 人人 資資 格格 考考 試試考點七：保險基金考點七：保險基金3 3、保險準(zhǔn)備金保險準(zhǔn)備金 是保險準(zhǔn)備金是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付是保險準(zhǔn)備金是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費收入或盈，義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費收入或盈，余中提取的與其所承擔(dān)的保險責(zé)任相對應(yīng)的一定數(shù)量的基金。余中提取的與其所承擔(dān)的保險責(zé)任相對應(yīng)的一定數(shù)量的基金。4.4.各種準(zhǔn)備金存在形式：各種準(zhǔn)備金存在形式：財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（保費準(zhǔn)備金）、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（保費準(zhǔn)備金）、未決賠款準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金總準(zhǔn)備

35、金 人身保險：人身保險：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點八：保險的特征考點八：保險的特征1 1、經(jīng)濟性；、經(jīng)濟性；保障的根本目的，無論從宏觀角度還是從企業(yè)微觀的角度，保障的根本目的，無論從宏觀角度還是從企業(yè)微觀的角度，都是為了有利于經(jīng)濟發(fā)展。都是為了有利于經(jīng)濟發(fā)展。2 2、商品性：、商品性：直接表現(xiàn)：直接表現(xiàn)：個別保險人個別保險人與與個別投保人個別投保人之間的交換關(guān)系之間的交換關(guān)系商品經(jīng)濟關(guān)系商品經(jīng)濟關(guān)系 商品經(jīng)濟關(guān)系商品經(jīng)濟關(guān)系 間接表現(xiàn)：間接表現(xiàn)：全部保險人全部保險

36、人與與全部投保人全部投保人之間的交換關(guān)系之間的交換關(guān)系3 3、互助性：、互助性：“一人為眾，眾人為一一人為眾，眾人為一”（即：多數(shù)投保人繳納的保險費所建立的保險基金來承擔(dān)即：多數(shù)投保人繳納的保險費所建立的保險基金來承擔(dān)少少 數(shù)被保險人遭受的經(jīng)濟損失。）數(shù)被保險人遭受的經(jīng)濟損失。）4 4、法律性：、法律性：合同行為合同行為5 5、科學(xué)性：、科學(xué)性：保險費率的厘定、保險準(zhǔn)備金的提存等都是以保險費率的厘定、保險準(zhǔn)備金的提存等都是以科學(xué)的數(shù)理計算科學(xué)的數(shù)理計算為依據(jù)為依據(jù)速記方法：速記方法：經(jīng)經(jīng)（經(jīng)濟）（經(jīng)濟）、商、商（商品）（商品）、互、互（互助）（互助）、法、法（法律）（法律）、科、科（科學(xué)）。（

37、科學(xué)）。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點九：保險與相似制度比較考點九：保險與相似制度比較 經(jīng)營主體：社會保險經(jīng)營主體：社會保險由勞動與社會保障部授權(quán)的社會保險機構(gòu)；由勞動與社會保障部授權(quán)的社會保險機構(gòu)；人身保險人身保險必須是依照保險法成立的保險公司。必須是依照保險法成立的保險公司。行為不同：社會保險行為不同：社會保險依法實施的政府行為；依法實施的政府行為；人身保險人身保險依合同實施的民事行為。依合同實施的民事行為。實施方式：社會保險實施方式：社會保險具有強制性；具有強制性；人身保險人身保險實行平等互利

38、、協(xié)商一致、自愿原則實行平等互利、協(xié)商一致、自愿原則。適用的原則：社會保險適用的原則：社會保險社會公平；社會公平；人身保險人身保險個人公平。個人公平。（5 5）保障功能不同：社會保險）保障功能不同：社會保險滿足生存需要滿足生存需要人身保險人身保險可滿足各個層級的需要；可滿足各個層級的需要；（6 6）保費負擔(dān)不同：社會保險）保費負擔(dān)不同：社會保險個人、企業(yè)和政府三方負擔(dān)個人、企業(yè)和政府三方負擔(dān) 人身保險人身保險個人負擔(dān)個人負擔(dān) 差異點差異點 人身保險與社會保險：人身保險與社會保險：GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考

39、 試試考點九：保險與相似制度比較考點九：保險與相似制度比較 1 1、人身保險與社會保險：、人身保險與社會保險：（1 1）同以風(fēng)險的存在為前提同以風(fēng)險的存在為前提 （2 2）同以社會再生產(chǎn)人的要素為對象同以社會再生產(chǎn)人的要素為對象 (3 (3）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ) (4 (4）同以建立保險基金（或叫保險準(zhǔn)備金）作為提供經(jīng)）同以建立保險基金（或叫保險準(zhǔn)備金）作為提供經(jīng) 濟保障的物質(zhì)基礎(chǔ)濟保障的物質(zhì)基礎(chǔ)共同點共同點GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考

40、試試 2 2、保險與社會救濟：、保險與社會救濟：共同點：共同點：同為借用他人安定自身經(jīng)濟生活的一種方法。同為借用他人安定自身經(jīng)濟生活的一種方法。提供保障的主體不同：社會救濟提供保障的主體不同：社會救濟民間和政府；商業(yè)保險民間和政府；商業(yè)保險由商業(yè)保險提供。由商業(yè)保險提供。提供保障的資金來源不同：社會救濟提供保障的資金來源不同：社會救濟來源于救濟方；來源于救濟方；保險保障保險保障以保險基金為基礎(chǔ)，主要來源于保費。以保險基金為基礎(chǔ)，主要來源于保費。提供保障的可靠性不同：民間救濟不可靠，政府救濟和保險可靠。提供保障的可靠性不同：民間救濟不可靠，政府救濟和保險可靠。提供的保障水平不同：民間救濟提供的保

41、障水平不同：民間救濟取決于救濟方的心愿和能力；政府救濟取決于救濟方的心愿和能力；政府救濟 依當(dāng)?shù)氐淖畹蜕钏經(jīng)Q平；保險依當(dāng)?shù)氐淖畹蜕钏經(jīng)Q平；保險投保人的交費能力。投保人的交費能力?？键c九：保險與相似制度比較考點九：保險與相似制度比較差異點差異點GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點十：保險與相似制度比較考點十：保險與相似制度比較 3 3、保險與儲蓄：、保險與儲蓄：共同點：共同點：都是以現(xiàn)在的剩余資金做未來所需的準(zhǔn)備（即：都是以現(xiàn)在的剩余資金做未來所需的準(zhǔn)備（即：“未雨綢繆未雨綢繆”）消費者不同：儲蓄消

42、費者不同：儲蓄全社會的公民和單位；保險全社會的公民和單位；保險符合承保條件。符合承保條件。差異點差異點 技術(shù)要求不同：技術(shù)要求不同：儲蓄儲蓄無需分?jǐn)偧夹g(shù)；保險無需分?jǐn)偧夹g(shù)；保險分?jǐn)偧夹g(shù)。分?jǐn)偧夹g(shù)。受益期限不同：儲蓄受益期限不同：儲蓄以本息返還期限；商業(yè)保險以本息返還期限；商業(yè)保險合同有效期。合同有效期。（4 4）行為性質(zhì)不同：儲蓄）行為性質(zhì)不同：儲蓄自助行為；保險自助行為；保險他助行為他助行為 （5 5）消費目的不同：儲蓄）消費目的不同：儲蓄為了獲得利息；保險為了獲得利息；保險應(yīng)付各種風(fēng)險應(yīng)付各種風(fēng)險GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理

43、人人 資資 格格 考考 試試考點十一：保險形式的種類分類及基本概念考點十一：保險形式的種類分類及基本概念 保險形式的種類保險形式的種類 1 1、按實施方式分類：、按實施方式分類：強制保險：強制保險：保險標(biāo)的與保險人均由法律限定保險標(biāo)的與保險人均由法律限定 保險標(biāo)的由法律限定，投保人可選擇保險標(biāo)的由法律限定，投保人可選擇 自愿保險：自愿保險：雙方均自愿選擇雙方均自愿選擇2 2、按保險標(biāo)的分類：財產(chǎn)保險：、按保險標(biāo)的分類：財產(chǎn)保險：財產(chǎn)損失、責(zé)任、信用財產(chǎn)損失、責(zé)任、信用 人身保險：人身保險：人壽、意外、健康人壽、意外、健康3 3、依業(yè)務(wù)承保方式分：、依業(yè)務(wù)承保方式分：原保險、再保險、重復(fù)保險、共

44、同保險原保險、再保險、重復(fù)保險、共同保險GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點十一：保險業(yè)務(wù)的種類分類及基本概念考點十一：保險業(yè)務(wù)的種類分類及基本概念 說明：說明：保險業(yè)務(wù)種類保險業(yè)務(wù)種類 1 1、財產(chǎn)損失保險：以各類的形財產(chǎn)為保險標(biāo)的財產(chǎn)保險。、財產(chǎn)損失保險：以各類的形財產(chǎn)為保險標(biāo)的財產(chǎn)保險。包括：包括：企財、家財、運輸工具、貨物運輸、工程、特殊風(fēng)險、農(nóng)業(yè)等保企財、家財、運輸工具、貨物運輸、工程、特殊風(fēng)險、農(nóng)業(yè)等保 險險。2 2 責(zé)任保險：是指以被保險人依法應(yīng)負的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過特別責(zé)任保險：是指以被保

45、險人依法應(yīng)負的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過特別 約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。包括：包括：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險。公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險。4 4、信用保險：以各種信用行為為保險標(biāo)的的保險、信用保險：以各種信用行為為保險標(biāo)的的保險 包括：包括：一般一般 商業(yè)信用、出口信用、合同保證、產(chǎn)品保證和忠誠等保險。商業(yè)信用、出口信用、合同保證、產(chǎn)品保證和忠誠等保險。3 3、人身保險：是指以人的身體或生命為保險標(biāo)的的保險。、人身保險：是指以人的身體或生命為保險標(biāo)的的保險。包括：包括：人壽保險（定期、終身、兩全、年金、投連

46、、分紅、萬能）意外人壽保險（定期、終身、兩全、年金、投連、分紅、萬能）意外 傷害保險（普通意外與特定意外）、健康保險（醫(yī)療、疾病、收入補償）。傷害保險（普通意外與特定意外）、健康保險（醫(yī)療、疾病、收入補償）。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試說明：說明：1 1、原保險：、原保險：（速記方法：（速記方法：投保人投保人保險人保險人）是指投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。是指投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。2 2、再保險：、再保險：（速記方法：（速記方法：保險人保險人

47、保險人保險人）是指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。是指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。3 3、重復(fù)保險：、重復(fù)保險：（速記方法：（速記方法：“三同三同”）是指投保人以是指投保人以同一同一保險標(biāo)的、保險標(biāo)的、同一同一保險利益、保險利益、同一同一風(fēng)險事故分別與數(shù)個保險風(fēng)險事故分別與數(shù)個保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險。人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險。4 4、共同保險：、共同保險：（速記方法：（速記方法：“二同二同”）是指幾個保險人，就是指幾個保險人，就同一同一保險利益、保險利益、同一同一風(fēng)

48、險共同締結(jié)保險合同的一種保險。風(fēng)險共同締結(jié)保險合同的一種保險?？键c十二：保險形式的種類分類及基本概念考點十二：保險形式的種類分類及基本概念GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試2-18財產(chǎn)保險的補償財產(chǎn)保險的補償人身保險的給付人身保險的給付 保保險險的的功功能能保險保障功能保險保障功能資金融通功能：資金融通功能：時間差和數(shù)量差的存在時間差和數(shù)量差的存在社會管理功能社會管理功能社會保障管理：社會保障管理：社會減震器社會減震器社會風(fēng)險管理社會風(fēng)險管理社會關(guān)系管理：社會關(guān)系管理：社會潤滑器社會潤滑器社會信用管理社會信

49、用管理考點十三：保險的功能考點十三：保險的功能GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試2-20考點十四：保險的歷史沿革考點十四：保險的歷史沿革（一）人類保險思想的萌生與保險的萌芽一）人類保險思想的萌生與保險的萌芽 保險思想倉儲制度是我國古代原始保險的保險思想倉儲制度是我國古代原始保險的一個重要標(biāo)志，鏢碼、鏢單、鏢力；國際上漢一個重要標(biāo)志，鏢碼、鏢單、鏢力；國際上漢謨拉比法典是有關(guān)保險的最早法規(guī)；基起特制謨拉比法典是有關(guān)保險的最早法規(guī)；基起特制度即行會制度，是原始的合作保險形式。度即行會制度，是原始的合作保險形式。

50、保險萌芽：在各類保險中，起源最早、歷保險萌芽：在各類保險中，起源最早、歷史最長者是海上保險。同共海損是海上保險的萌史最長者是海上保險。同共海損是海上保險的萌芽。十五六世紀(jì)的海上保險是人身保險的萌芽。芽。十五六世紀(jì)的海上保險是人身保險的萌芽。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試2-21（二）保險的雛形（二）保險的雛形1.船舶抵押貸借款制度船舶抵押貸借款制度是海上保險的雛形是海上保險的雛形2.“黑瑞甫黑瑞甫”制度和基爾特制度制度和基爾特制度是火災(zāi)保險的原始形態(tài)是火災(zāi)保險的原始形態(tài)3.人身保險是由人身保險是由基爾特

51、制度、公典制度和年金制度基爾特制度、公典制度和年金制度等等 匯集演變而成的。匯集演變而成的。（三）現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展（三）現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展 1海上保險：現(xiàn)代海上保險發(fā)源于海上保險：現(xiàn)代海上保險發(fā)源于意大利意大利。.火災(zāi)保險：火災(zāi)保險：巴蓬巴蓬具有現(xiàn)代保險之父之稱具有現(xiàn)代保險之父之稱.人壽保險人壽保險埃德蒙埃德蒙哈雷哈雷編制的和生命表，奠定了現(xiàn)代編制的和生命表，奠定了現(xiàn)代 人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。.責(zé)任保險：始于世紀(jì)歐美國家，發(fā)達于世責(zé)任保險：始于世紀(jì)歐美國家，發(fā)達于世 紀(jì)年代以后，是一尖獨成體系的保險業(yè)務(wù)。紀(jì)年代以后，是一尖獨成體系的保險業(yè)務(wù)。.信用保險：隨商業(yè)信用風(fēng)險和

52、道德的發(fā)生而發(fā)展起來的信用保險：隨商業(yè)信用風(fēng)險和道德的發(fā)生而發(fā)展起來的考點十四：保險的歷史沿革考點十四：保險的歷史沿革GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試2-22考點十四：保險的歷史沿革考點十四：保險的歷史沿革年英商年英商在廣州設(shè)立的在廣州設(shè)立的“廣東保險公司廣東保險公司”近代中國出現(xiàn)的近代中國出現(xiàn)的第一家保險公司。第一家保險公司。年上年上海華商義和公海華商義和公司是中國第一司是中國第一家民族保險企家民族保險企業(yè)業(yè)年保年保險招商局成立，險招商局成立，中國較大規(guī)模中國較大規(guī)模的民族保險企的民族保險企業(yè)誕生業(yè)誕生

53、年年月月日中國人民日中國人民保險公司成保險公司成立立中國人民保險中國人民保險公司的成立標(biāo)公司的成立標(biāo)志著中國現(xiàn)代志著中國現(xiàn)代保險事業(yè)的創(chuàng)保險事業(yè)的創(chuàng)立立18861886年，年，“仁和仁和”、“濟和濟和”兩保險公司合兩保險公司合并為并為“仁濟和仁濟和”水火保水火保險公司，成為中國近代險公司，成為中國近代頗有影響的一家華商保頗有影響的一家華商保險企業(yè)險企業(yè)。GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試2-23 保險密度：保險密度：是指按照一個國家的全國人口計算的人均保費收是指按照一個國家的全國人口計算的人均保費收 入，它

54、反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平；入，它反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平；保險深度：保險深度：是指保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值是指保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)GDP)比例，它是反比例，它是反 映一個國家的保險業(yè)在其國民經(jīng)濟中的地位的一個重要指標(biāo)。映一個國家的保險業(yè)在其國民經(jīng)濟中的地位的一個重要指標(biāo)?？键c十四：保險的歷史沿革考點十四：保險的歷史沿革 1995 1995年我國第一部保險法中華人民共和國保險法頒布。年我國第一部保險法中華人民共和國保險法頒布。20022002年，針對我國加入世貿(mào)組織承諾對保險業(yè)的要求，保險年，針對我國加入世貿(mào)組織承諾對保險業(yè)的要求，保險法作了

55、首次修改并于法作了首次修改并于20032003年年1 1月月1 1 起正式實施。但近年來隨起正式實施。但近年來隨著國民經(jīng)濟快速發(fā)展以及法律環(huán)境的改變，保險業(yè)發(fā)展的形著國民經(jīng)濟快速發(fā)展以及法律環(huán)境的改變，保險業(yè)發(fā)展的形勢和勢和20022002年修改年修改GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試2-24（三）中國保險業(yè)的發(fā)展前景（三）中國保險業(yè)的發(fā)展前景 、經(jīng)營主體多元化、經(jīng)營主體多元化 、運行機制市場化、運行機制市場化 、經(jīng)營方式集約化、經(jīng)營方式集約化 、政府監(jiān)管法制化、政府監(jiān)管法制化 、行業(yè)發(fā)展國際化、行業(yè)發(fā)展國

56、際化GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點一：保險合同的特征考點一：保險合同的特征1 1、保險合同的定義：、保險合同的定義：P47P47、保險法第十條保險法第十條 投保人投保人 保險人保險人 保險保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系權(quán)利義務(wù)關(guān)系 協(xié)議協(xié)議2、保險人基本權(quán)利、保險人基本權(quán)利：收取保費收取保費 投保人基本義務(wù)：基本義務(wù)投保人基本義務(wù)：基本義務(wù)P473、保險合同的法律特征：、保險合同的法律特征：P47-49有償、保障、雙務(wù)、附合、射幸、最大誠信有償、保障、雙務(wù)、附合、射幸、最大誠信 速記方法；誠、幸、雙、償、附、保速

57、記方法；誠、幸、雙、償、附、保第三章第三章 保險合同保險合同GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試說明：說明：1 1、有償合同：、有償合同：是指因為享有一定的權(quán)利而必須是指因為享有一定的權(quán)利而必須償付一定代價償付一定代價的合同。的合同。2 2、保障合同：有形保障體現(xiàn)在物質(zhì)方面，無形保障體現(xiàn)在精神方面。、保障合同：有形保障體現(xiàn)在物質(zhì)方面，無形保障體現(xiàn)在精神方面。3 3、雙務(wù)合同：、雙務(wù)合同：是指合同雙方當(dāng)事人是指合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同。的合同。4 4、附合合同：、附合合同

58、：是指其內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一是指其內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同。種合同。5 5、射幸合同：、射幸合同：是指合同當(dāng)事人中是指合同當(dāng)事人中至少有一方并不必然履行金錢給付義至少有一方并不必然履行金錢給付義務(wù)，只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才履行務(wù)，只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才履行；而合同約定的事件是有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生的不確定事件。而合同約定的事件是有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生的不確定事件。6 6、最

59、大誠信合同：由于、最大誠信合同：由于保險雙方信息不對稱性，所以對誠信的要求遠保險雙方信息不對稱性，所以對誠信的要求遠遠高于其他合同。遠高于其他合同。考點一：保險合同的特征考點一：保險合同的特征GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點二：保險合同的種類考點二：保險合同的種類按合同性質(zhì)分按合同性質(zhì)分補償性保險合同補償性保險合同給付性保險合同給付性保險合同依據(jù)標(biāo)的價值在訂立合同依據(jù)標(biāo)的價值在訂立合同時是否確定時是否確定定值保險合同定值保險合同:農(nóng)作物、貨物運輸、字畫、古農(nóng)作物、貨物運輸、字畫、古玩玩不定值保險合同不

60、定值保險合同按照承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式分按照承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式分按照保險標(biāo)的按照保險標(biāo)的保險金額與出險時保險標(biāo)保險金額與出險時保險標(biāo)的的實際價值對比關(guān)系的的實際價值對比關(guān)系:按照保險承保方式按照保險承保方式單一風(fēng)險：農(nóng)作物雹災(zāi)合同單一風(fēng)險：農(nóng)作物雹災(zāi)合同綜合風(fēng)險綜合風(fēng)險一切險一切險足額保險合同足額保險合同不足額保險合同不足額保險合同超額保險合同超額保險合同財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險原保險原保險再保險再保險保險合同的種類保險合同的種類GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點三：保險合同的主體考點三：保險合同的

61、主體當(dāng)事人當(dāng)事人關(guān)系人關(guān)系人 保險人：主要權(quán)利是收取保費保險人：主要權(quán)利是收取保費 國際上主要組織形式是股份、相互保險公國際上主要組織形式是股份、相互保險公司司 投保人：投保人須具有民事行為能力，年滿投保人：投保人須具有民事行為能力，年滿1818或或1616周周歲歲 （被保險人）當(dāng)投保人與被保險人為同一人（被保險人）當(dāng)投保人與被保險人為同一人時時 主要的義務(wù)是交納保險費主要的義務(wù)是交納保險費 被保險人：被保險人：受益人：受益人：財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人自然人、法人可作為財產(chǎn)險被保險人，人身險自然人、法人可作為財產(chǎn)險被保險人，人身險的被保險人只能為自然人的被保險人只能為自然

62、人被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人投保人指定受益人須經(jīng)被保險人同意投保人指定受益人須經(jīng)被保險人同意GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點四：保險合同的客體考點四：保險合同的客體二、保險合同的客體二、保險合同的客體 P56P56 保險利益是保險合同的客體保險利益是保險合同的客體 保險標(biāo)的是保險利益的載體保險標(biāo)的是保險利益的載體GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點五：保險合同的內(nèi)容考點五：保險合同的內(nèi)容 P57保

63、險合同的內(nèi)容保險條款及其分類保險條款及其分類保險合同的基本事項保險合同的基本事項按性質(zhì)分：按性質(zhì)分：基本條款和附加條款基本條款和附加條款附加條款也稱附貼條款附加條款也稱附貼條款按保險條款對當(dāng)事按保險條款對當(dāng)事人的約束程度分人的約束程度分：法定條款和任意條款法定條款和任意條款保險標(biāo)的保險標(biāo)的保險責(zé)任保險責(zé)任責(zé)任免除責(zé)任免除保險價值保險價值保險金額保險金額保險費保險費GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點五：保險合同的內(nèi)容考點五：保險合同的內(nèi)容 P591 1、保險標(biāo)的保險標(biāo)的財產(chǎn)是指物財產(chǎn)是指物、責(zé)任責(zé)任、利益

64、利益、信用信用,人身是指被保險人身是指被保險。人身人身 是指被保險的壽命和身體是指被保險的壽命和身體.保險合同必須載明保險標(biāo)的保險合同必須載明保險標(biāo)的.2 2、保險責(zé)任保險責(zé)任是指保險合同中載明的對于保險標(biāo)的在約定的保險事故發(fā)是指保險合同中載明的對于保險標(biāo)的在約定的保險事故發(fā) 生時生時,保險人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償和給付保險金的責(zé)任保險人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償和給付保險金的責(zé)任.3 3、責(zé)任免除責(zé)任免除是對保險人承擔(dān)責(zé)任的限制是對保險人承擔(dān)責(zé)任的限制,即指保險人不付賠償或給付責(zé)即指保險人不付賠償或給付責(zé) 任的范圍。任的范圍。4 4、保險價值保險價值是指保險標(biāo)的的實際價值，即投保人對保險標(biāo)的所享有的是指保險

65、標(biāo)的的實際價值，即投保人對保險標(biāo)的所享有的 保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值額。保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值額。5 5、保險金額保險金額指保險人計算保險費的依據(jù)指保險人計算保險費的依據(jù),也是保險人承擔(dān)賠償或者給付也是保險人承擔(dān)賠償或者給付 保險金責(zé)任的最高限額。保險金責(zé)任的最高限額。6 6、保險費保險費 是指投保人支付的作為保險人承擔(dān)保險責(zé)任的代價是指投保人支付的作為保險人承擔(dān)保險責(zé)任的代價.GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點六：保險合同的訂立與效力考點六：保險合同的訂立與效力 P62P62 保險單

66、（保險單（也稱保單也稱保單）：）：保險人與投保人訂立保險合同的正式書面憑證。保險保險人與投保人訂立保險合同的正式書面憑證。保險 單在特定的條件下單在特定的條件下,有類似有價證券的作用，常被稱有類似有價證券的作用，常被稱 作作“保險證券保險證券”暫保單暫保單（臨時保單）（臨時保單）：保險人：保險人簽發(fā)正式保險單之前發(fā)出的臨時憑證，簽發(fā)正式保險單之前發(fā)出的臨時憑證，有有 效期一般為效期一般為3030天天 保險憑證保險憑證（也稱（也稱“小保單小保單”）：貨物運輸保險、機動車輛第三者責(zé)任保險、貨物運輸保險、機動車輛第三者責(zé)任保險、團團 體人壽保險中使用其他書面形式體人壽保險中使用其他書面形式 保險合同的形式與構(gòu)成保險合同的形式與構(gòu)成訂立訂立要約：通常由投保人提出要約：通常由投保人提出承諾：保險人作出承諾承諾：保險人作出承諾其他形式其他形式:保險協(xié)議書保險協(xié)議書、電報、電傳形式、電報、電傳形式GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING營營 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 代代 理理 人人 資資 格格 考考 試試考點七：保險合同的訂立與效力考點七：保險合同的訂立與效力 P62P62保險合同的效力