《1第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《1第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（60頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)劉穎劉穎電子郵件：電子郵件：手機(jī)：手機(jī)：186637310302012年春年春教材及評價(jià)教材及評價(jià)v教材：教材：魏華林、林寶清，魏華林、林寶清，保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)，高等教育出版社，高等教育出版社胡炳志、劉子操，胡炳志、劉子操，保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)，中國金融出版社，中國金融出版社v評價(jià)：評價(jià)：出勤：出勤：10%期中報(bào)告：期中報(bào)告：20%期末考試：期末考試：70%教學(xué)計(jì)劃教學(xué)計(jì)劃n基礎(chǔ)理論基礎(chǔ)理論風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)與功能保險(xiǎn)的性質(zhì)與功能保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)概述保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)概述n保險(xiǎn)實(shí)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人身

2、保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)n保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營導(dǎo)論保險(xiǎn)經(jīng)營導(dǎo)論保險(xiǎn)單設(shè)計(jì)保險(xiǎn)單設(shè)計(jì)保險(xiǎn)基金及其運(yùn)用保險(xiǎn)基金及其運(yùn)用保險(xiǎn)經(jīng)營效益保險(xiǎn)經(jīng)營效益n保險(xiǎn)市場保險(xiǎn)市場保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作保險(xiǎn)市場營銷保險(xiǎn)市場營銷保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及其防范保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及其防范n保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管理論概述保險(xiǎn)監(jiān)管理論概述保險(xiǎn)監(jiān)管制度保險(xiǎn)監(jiān)管制度保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管國際化保險(xiǎn)監(jiān)管國際化第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)n風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征n風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)的分類n風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理n可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征v風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的概念v風(fēng)險(xiǎn)的維度風(fēng)險(xiǎn)的維度v風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)

3、險(xiǎn)的特征v風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)基本術(shù)語：風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)基本術(shù)語：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失故和損失v風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位v你能想到的風(fēng)險(xiǎn)是什么？你能想到的風(fēng)險(xiǎn)是什么？第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率發(fā)生概率v受傷受傷 1/3v難產(chǎn)難產(chǎn) 1/6v車禍車禍 1/12v心臟病突發(fā)（心臟病突發(fā)（35歲以上）歲以上）1/77v在家中受傷在家中受傷 1/80v死于心臟病死于心臟病 1/340v死于中風(fēng)死于中風(fēng) 1/1700v死于突發(fā)事件死于突發(fā)事件 1/2900v死于車禍死于車禍 1/5000v死于懷孕和生產(chǎn)死于懷孕和生產(chǎn) 1/14000v

4、染上愛滋病染上愛滋病 1/5700 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率發(fā)生概率v自殺自殺 女性女性 1/20000v 男性男性 1/5000v墜落死亡墜落死亡 1/20000v死于工傷死于工傷 1/26000v行走時(shí)被汽車撞死行走時(shí)被汽車撞死 1/40000v死于火災(zāi)死于火災(zāi) 1/5000v溺水而死溺水而死 1/5000v作為配偶的被動(dòng)吸煙者死于肺癌作為配偶的被動(dòng)吸煙者死于肺癌 1/60000v死于手術(shù)并發(fā)癥死于手術(shù)并發(fā)癥 1/80000 第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率發(fā)生概率v中毒死亡中毒死亡 1/86000v騎自行車死于車禍騎自行車死于車禍 1/130000v吃東

5、西時(shí)噎死吃東西時(shí)噎死 1/160000v死于飛機(jī)失事死于飛機(jī)失事 1/250000v被空中墜落物體砸死被空中墜落物體砸死 1/290000v觸電而死觸電而死 1/350000v死于浴缸中死于浴缸中 1/1000000v墜落床下而死墜落床下而死 1/2000000v被動(dòng)物咬死被動(dòng)物咬死 1/2000000v被龍卷風(fēng)刮走摔死被龍卷風(fēng)刮走摔死 1/200000v凍死凍死 1/3000000 第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征v都市都市“五大殺手五大殺手”占死亡的比例：惡性腫瘤占死亡的比例：惡性腫瘤23.6，腦血管瘤，腦血管瘤22.3，心臟疾病，心臟疾病17.3，呼吸道疾病，呼吸道疾病14.1，意

6、外傷害，意外傷害11.4，其他，其他11.3。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的兩種理論：關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的兩種理論：v主觀風(fēng)險(xiǎn)論：主觀風(fēng)險(xiǎn)論：損失在主觀認(rèn)識(shí)和估計(jì)上具有不確定性損失在主觀認(rèn)識(shí)和估計(jì)上具有不確定性v客觀風(fēng)險(xiǎn)論：客觀風(fēng)險(xiǎn)論：風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，其結(jié)果也是客觀存在的，而且存在著風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，其結(jié)果也是客觀存在的，而且存在著多種客觀結(jié)果；多種客觀結(jié)果；風(fēng)險(xiǎn)是可以用客觀尺度測量其發(fā)生概率和損失大小的；風(fēng)險(xiǎn)是可以用客觀尺度測量其發(fā)生概率和損失大小的；由于各種客觀因素的作用，風(fēng)險(xiǎn)的各種客觀結(jié)果存在著差由于各種客觀因素的作用，風(fēng)險(xiǎn)的各種客觀結(jié)果存在著差異，其差異即為風(fēng)險(xiǎn)性。異，其差異

7、即為風(fēng)險(xiǎn)性。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征v1 1、風(fēng)險(xiǎn)的概念：、風(fēng)險(xiǎn)的概念：保險(xiǎn)學(xué)中所講的風(fēng)險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)學(xué)中所講的風(fēng)險(xiǎn)，是指在一定條件下，某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象、社會(huì)現(xiàn)一定條件下，某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象、社會(huì)現(xiàn)象、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是否發(fā)生，及其對人類的社會(huì)財(cái)富象、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是否發(fā)生，及其對人類的社會(huì)財(cái)富和生命安全是否造成損失及損失程度的客觀和生命安全是否造成損失及損失程度的客觀不確不確定性定性。導(dǎo)致?lián)p失的隨機(jī)事件導(dǎo)致?lián)p失的隨機(jī)事件是否發(fā)生是否發(fā)生不確定；不確定；損失發(fā)生的損失發(fā)生的時(shí)間時(shí)間不確定；不確定；損失發(fā)生的損失發(fā)生的地點(diǎn)地點(diǎn)不確定；不確定；損失程度和損失程度和范圍范圍不確定。不確定。

8、第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征2、風(fēng)險(xiǎn)的維度：損失頻率、風(fēng)險(xiǎn)的維度：損失頻率&損失程度損失程度v損失頻率損失頻率=損失發(fā)生次數(shù)損失發(fā)生次數(shù)*100%/危險(xiǎn)單位總量危險(xiǎn)單位總量（反映風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性的高低）（反映風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性的高低）v損失程度損失程度=損失金額損失金額*100%/危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值 （損失造成的經(jīng)濟(jì)規(guī)模的大?。〒p失造成的經(jīng)濟(jì)規(guī)模的大?。┑谝还?jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征3、風(fēng)險(xiǎn)的特征、風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性客觀性損害性損害性不確定性不確定性可測定性可測定性發(fā)展性發(fā)展性第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征各大洲各大洲20

9、世紀(jì)世紀(jì)50年代至年代至90年代發(fā)生的重大洪水?dāng)?shù)目年代發(fā)生的重大洪水?dāng)?shù)目 第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征1970-2008年間與氣候相關(guān)的巨災(zāi)造成的保險(xiǎn)損失年間與氣候相關(guān)的巨災(zāi)造成的保險(xiǎn)損失4 4、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故損失損失第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征4 4、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素：風(fēng)險(xiǎn)因素是指足以引起或增加風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素是指足以引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能的條件，也包括風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，事故發(fā)生可能的條件，也包括風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的條件。導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的條件。實(shí)質(zhì)風(fēng)

10、險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素心里風(fēng)險(xiǎn)因素心里風(fēng)險(xiǎn)因素第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征4 4、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念（1 1）風(fēng)險(xiǎn)因素）風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，即引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的物質(zhì)，即引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的物質(zhì)性條件（物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）；性條件（物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）；道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素，是指出于惡意行為或不良企圖，故，是指出于惡意行為或不良企圖，故意制造風(fēng)險(xiǎn)事故，以致形成損失結(jié)果或擴(kuò)大損失程意制造風(fēng)險(xiǎn)事故，以致形成損失結(jié)果或擴(kuò)大損失程度（人為風(fēng)險(xiǎn)因素）度（人為風(fēng)險(xiǎn)因素）；心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素，是指由于人們思想上的麻痹大意、，是

11、指由于人們思想上的麻痹大意、漠不關(guān)心的心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)和損漠不關(guān)心的心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)和損失的嚴(yán)重性失的嚴(yán)重性（人為風(fēng)險(xiǎn)因素）（人為風(fēng)險(xiǎn)因素）。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征4 4、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念（）風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）（）風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）v風(fēng)險(xiǎn)事故是指給社會(huì)造成人身傷亡風(fēng)險(xiǎn)事故是指給社會(huì)造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的和財(cái)產(chǎn)損失的直接原因直接原因或或外在原因外在原因。v判定標(biāo)準(zhǔn)：是否直接引起損失判定標(biāo)準(zhǔn)：是否直接引起損失v例：暴風(fēng)雨毀壞房屋例：暴風(fēng)雨毀壞房屋 暴風(fēng)雨造成道路泥濘引起惡性暴風(fēng)雨造成道路泥濘引起惡性交通事故。交通事

12、故。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念（）損失：（）損失：非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。n一是一是意外的意外的，即不包括正常的財(cái)產(chǎn)的折舊、，即不包括正常的財(cái)產(chǎn)的折舊、磨損和貨物在運(yùn)輸途中的合理損耗等，也不磨損和貨物在運(yùn)輸途中的合理損耗等，也不包括財(cái)產(chǎn)所有人對自己財(cái)產(chǎn)的有意損壞。包括財(cái)產(chǎn)所有人對自己財(cái)產(chǎn)的有意損壞。n二是二是經(jīng)濟(jì)上的經(jīng)濟(jì)上的，即可以用貨幣來加以計(jì)算。，即可以用貨幣來加以計(jì)算。非經(jīng)濟(jì)損失如感情上的損失，道義上的損失，非經(jīng)濟(jì)損失如感情上的損失，道義上的損失，一般是不包括在

13、內(nèi)的。一般是不包括在內(nèi)的。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念（）損失（）損失n損失的分類之一損失的分類之一v實(shí)質(zhì)損失：風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失；實(shí)質(zhì)損失：風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失；v無形損失：由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來的無形損失：由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和無形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。責(zé)任損失。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念（）損失（）損失n損失的分類之二損失的分類之二財(cái)產(chǎn)的損失財(cái)產(chǎn)的損失，即各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)因遭受自然災(zāi)害

14、和意外事故而，即各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)因遭受自然災(zāi)害和意外事故而引起部分或全部的經(jīng)濟(jì)損失。這種損失是最常見的，如房屋遭引起部分或全部的經(jīng)濟(jì)損失。這種損失是最常見的，如房屋遭到火災(zāi)、汽車發(fā)生碰撞、家庭財(cái)產(chǎn)被盜等原因引起的損失等。到火災(zāi)、汽車發(fā)生碰撞、家庭財(cái)產(chǎn)被盜等原因引起的損失等。經(jīng)濟(jì)收入的損失經(jīng)濟(jì)收入的損失，是指人們由于疾病、意外傷害、衰老和其是指人們由于疾病、意外傷害、衰老和其他原因引起喪失部分或全部工作能力或死亡所造成的經(jīng)濟(jì)收入他原因引起喪失部分或全部工作能力或死亡所造成的經(jīng)濟(jì)收入的損失。的損失。賠償責(zé)任的損失賠償責(zé)任的損失，是指由于人們的疏忽或過失，引起他人的，是指由于人們的疏忽或過失，引起他人的

15、人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，按照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，按照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。如開汽車撞傷他人、醫(yī)生做手術(shù)發(fā)生醫(yī)療責(zé)任事故等，都應(yīng)依如開汽車撞傷他人、醫(yī)生做手術(shù)發(fā)生醫(yī)療責(zé)任事故等，都應(yīng)依法賠償受害人的經(jīng)濟(jì)損失。法賠償受害人的經(jīng)濟(jì)損失。額外費(fèi)用的損失額外費(fèi)用的損失，是指由于風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生而額外支付的費(fèi)是指由于風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生而額外支付的費(fèi)用。如因疾病或意外傷害而必須支付的醫(yī)療費(fèi)用，遭受事故后用。如因疾病或意外傷害而必須支付的醫(yī)療費(fèi)用，遭受事故后的清理、調(diào)查、處理、訴訟、維修等一系列費(fèi)用等。的清理、調(diào)查、處理、訴訟、維修等一系列費(fèi)用等。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)

16、及其特征風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 成成 本本經(jīng)濟(jì)成本經(jīng)濟(jì)成本社會(huì)成本社會(huì)成本直接損失成本直接損失成本間接損失成本間接損失成本資源配置成本資源配置成本效率損失成本效率損失成本精神成本精神成本損失（風(fēng)險(xiǎn)成本）損失（風(fēng)險(xiǎn)成本）第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征v經(jīng)濟(jì)成本經(jīng)濟(jì)成本n直接損失成本：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成直接損失成本：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡所必須支付的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡所必須支付的費(fèi)用的費(fèi)用n間接損失成本：在為預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生間接損失成本：在為預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所致直接損失以外和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所致直接損失以外的經(jīng)濟(jì)利益的減少。的經(jīng)濟(jì)利益的減少。第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征直接損失

17、直接損失間接損失間接損失財(cái)產(chǎn)損失財(cái)產(chǎn)損失雇員傷害及雇員傷害及生病生病法律責(zé)任賠法律責(zé)任賠償及抗辯成償及抗辯成本本正常利潤（凈現(xiàn)正常利潤（凈現(xiàn)金流）損失金流）損失經(jīng)常性費(fèi)用和額經(jīng)常性費(fèi)用和額外費(fèi)用外費(fèi)用更高的融資成本更高的融資成本和放棄的投資機(jī)和放棄的投資機(jī)會(huì)會(huì)破產(chǎn)成本（法律破產(chǎn)成本（法律費(fèi)用）費(fèi)用）第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征v社會(huì)成本社會(huì)成本n資源配置成本：由于風(fēng)險(xiǎn)的存在及其發(fā)生可資源配置成本：由于風(fēng)險(xiǎn)的存在及其發(fā)生可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)后果影響社會(huì)資源的優(yōu)化配置，能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)后果影響社會(huì)資源的優(yōu)化配置，或者配置效率降低引起的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益損失。或者配置效率降低引起的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益損失。n效率

18、損失成本：為應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能造成的效率損失成本：為應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能造成的損失而提留大量的風(fēng)險(xiǎn)損失損失而提留大量的風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金閑置阻礙生產(chǎn)規(guī)模和流通規(guī)模的擴(kuò)大，資金閑置阻礙生產(chǎn)規(guī)模和流通規(guī)模的擴(kuò)大，資金不能得到有效的運(yùn)用，社會(huì)生產(chǎn)率受損。高不能得到有效的運(yùn)用，社會(huì)生產(chǎn)率受損。高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，資本流入受阻，社會(huì)生產(chǎn)率受損。風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，資本流入受阻，社會(huì)生產(chǎn)率受損。n精神成本：憂慮、恐懼精神成本：憂慮、恐懼第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念v風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間既密切聯(lián)系、又三者之間既密切聯(lián)

19、系、又相互區(qū)別。相互區(qū)別。n風(fēng)險(xiǎn)因素是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的隱患，是發(fā)生事故的可能風(fēng)險(xiǎn)因素是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的隱患，是發(fā)生事故的可能性。性。n風(fēng)險(xiǎn)事故則是風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化成了現(xiàn)實(shí)結(jié)果。由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事故則是風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化成了現(xiàn)實(shí)結(jié)果。由風(fēng)險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)事故需要一定的條件，這里的條件包險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)事故需要一定的條件，這里的條件包括內(nèi)部條件，也包括外部條件，而且二者缺一不可。括內(nèi)部條件，也包括外部條件，而且二者缺一不可。n風(fēng)險(xiǎn)事故與損失風(fēng)險(xiǎn)事故與損失之間的關(guān)系也很密切，風(fēng)險(xiǎn)事故是造之間的關(guān)系也很密切，風(fēng)險(xiǎn)事故是造成損失的直接原因，損失則是事故造成的直接后果。成損失的直接原因，損失則是事故造成的直接后果。第一

20、節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故損失損失風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征案例分析案例分析1某建筑隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，某建筑隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，造成人員傷亡，則：造成人員傷亡，則：風(fēng)險(xiǎn)因素是（風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。）。A A、偷工減料、偷工減料 B B、建筑物塌陷、建筑物塌陷 C C、人員傷、人員傷亡亡該風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（該風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（）A A、物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 B B、心理風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素 C C、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素 案例分析案例分析2某房東外出時(shí)忘記鎖門，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家具被偷，則某房東外出時(shí)忘記鎖門

21、，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家具被偷，則風(fēng)險(xiǎn)因素是（風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。）。A A、房東外出、房東外出 B B、忘記鎖門、忘記鎖門 C C、小偷進(jìn)屋、小偷進(jìn)屋該風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（該風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（）A A、物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 B B、心理風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素 C C、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素 、風(fēng)險(xiǎn)單位：是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可、風(fēng)險(xiǎn)單位：是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的最大損失范圍，它是保險(xiǎn)人確定其能造成的最大損失范圍，它是保險(xiǎn)人確定其能夠承擔(dān)的最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。能夠承擔(dān)的最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。n風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分標(biāo)準(zhǔn)（）以地段劃分（）以地段劃分（）以投保單位劃分（）以投保單位劃

22、分（）以保險(xiǎn)標(biāo)的劃分（）以保險(xiǎn)標(biāo)的劃分第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類n按風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果分按風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果分n按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分n按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損害的對象分按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損害的對象分n按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境分按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境分n按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分1 1、以風(fēng)險(xiǎn)所可能造成的后果分：、以風(fēng)險(xiǎn)所可能造成的后果分：純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失可能而沒有獲利機(jī)會(huì)的是指只有損失可能而沒有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，其后果有兩種風(fēng)險(xiǎn)，其后果有兩種有損失和無損失。即有損失和無損失。即如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生則會(huì)出現(xiàn)損失，如果風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生則會(huì)出現(xiàn)損失，如果風(fēng)

23、險(xiǎn)不發(fā)生則不會(huì)出現(xiàn)損失。則不會(huì)出現(xiàn)損失。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既有損失可能又有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)是指既有損失可能又有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，其后果有三種險(xiǎn)，其后果有三種有損失、無損失和獲利。有損失、無損失和獲利。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類2 2、以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因或根源分：、以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因或根源分：自然風(fēng)險(xiǎn)是指各種自然現(xiàn)象給人類造成的財(cái)是指各種自然現(xiàn)象給人類造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)損失和人身傷亡等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體在社會(huì)上的行是指由于個(gè)人或團(tuán)體在社會(huì)上的行為所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。為所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種市場因素和經(jīng)濟(jì)因素是指由于各種市場因素和經(jīng)濟(jì)因

24、素的變動(dòng)給企業(yè)或個(gè)人帶來的收入減少、支出的變動(dòng)給企業(yè)或個(gè)人帶來的收入減少、支出增加、企業(yè)產(chǎn)品積壓以及破產(chǎn)倒閉等各種風(fēng)增加、企業(yè)產(chǎn)品積壓以及破產(chǎn)倒閉等各種風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于政治矛盾、種族沖突、戰(zhàn)是指由于政治矛盾、種族沖突、戰(zhàn)爭、國家元首更換等政治性因素所引起的風(fēng)爭、國家元首更換等政治性因素所引起的風(fēng)險(xiǎn)，又稱國家風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)，又稱國家風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類3、以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后損害的對象分：、以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后損害的對象分：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種因素所引起的各種物是指由于各種因素所引起的各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值等風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值等風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)是指

25、人由于生老病死等自然規(guī)律和是指人由于生老病死等自然規(guī)律和意外事故、意外事件等所引起的如殘疾、疾意外事故、意外事件等所引起的如殘疾、疾病、死亡、失業(yè)等各種風(fēng)險(xiǎn)。病、死亡、失業(yè)等各種風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指團(tuán)體或個(gè)人因?yàn)檫^失或疏忽造是指團(tuán)體或個(gè)人因?yàn)檫^失或疏忽造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，按照國家有成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，按照國家有關(guān)法律的規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。關(guān)法律的規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指債權(quán)人因債務(wù)人不履行合同或是指債權(quán)人因債務(wù)人不履行合同或不適當(dāng)履行合同而引起損失的風(fēng)險(xiǎn)。不適當(dāng)履行合同而引起損失的風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類4 4、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境

26、分類：、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人們是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人們行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治變動(dòng)無關(guān)，在任何社一般與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治變動(dòng)無關(guān)，在任何社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下都是不可避免的。會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下都是不可避免的。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)或政治的變動(dòng)所是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)或政治的變動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)損失與否損失與否對于個(gè)體和社會(huì)，都是純對于個(gè)體和社會(huì)，都是純粹損失粹損失對

27、于一部分個(gè)體有損對于一部分個(gè)體有損失，對另一部分個(gè)體則失，對另一部分個(gè)體則可能獲利，從社會(huì)總體可能獲利，從社會(huì)總體上看也不一定有損失。上看也不一定有損失。影響范圍影響范圍影響少數(shù)個(gè)體影響少數(shù)個(gè)體影響廣泛，有可能發(fā)生影響廣泛，有可能發(fā)生連鎖反應(yīng)連鎖反應(yīng)發(fā)生特點(diǎn)發(fā)生特點(diǎn)在一定條件下具有的規(guī)律性，在一定條件下具有的規(guī)律性，服從概率分布服從概率分布無規(guī)律可循無規(guī)律可循性質(zhì)性質(zhì)純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)/投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類v5 5、按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分、按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分：風(fēng)險(xiǎn)可分為可管理：風(fēng)險(xiǎn)可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類第二節(jié)風(fēng)

28、險(xiǎn)的分類第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理n風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理的概念n風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)管理的程序n風(fēng)險(xiǎn)處理方式風(fēng)險(xiǎn)處理方式n風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)n風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)1 1、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：風(fēng)險(xiǎn)管理是指單位、個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理是指單位、個(gè)人通過對各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、損害后果的分人通過對各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、損害后果的分析和衡量、風(fēng)險(xiǎn)處理方法的選擇和執(zhí)行，析和衡量、風(fēng)險(xiǎn)處理方法的選擇和執(zhí)行，爭取以最合理的代價(jià)達(dá)到最佳安全效果的爭取以最合理的代價(jià)達(dá)到最佳安全效果的經(jīng)濟(jì)管理手段。經(jīng)濟(jì)管理手段。第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理程序程序風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 識(shí)識(shí) 別別風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 估估 測測風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 評評

29、 價(jià)價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理程序程序第一步：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第一步：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別v(1)生產(chǎn)流程分析法生產(chǎn)流程分析法v(2)資產(chǎn)財(cái)務(wù)分析法資產(chǎn)財(cái)務(wù)分析法v(3)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查法：主動(dòng)調(diào)查、受托調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查法：主動(dòng)調(diào)查、受托調(diào)查v(4)風(fēng)險(xiǎn)列舉法（風(fēng)險(xiǎn)清單法）風(fēng)險(xiǎn)列舉法（風(fēng)險(xiǎn)清單法）第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理程序程序第一步：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第一步：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別v生產(chǎn)流程分析法實(shí)例生產(chǎn)流程分析法實(shí)例第一步第一步零部件零部件與原材與原材料運(yùn)達(dá)料運(yùn)達(dá)缷貨區(qū)缷貨區(qū)第二步第二步零部件零部件與原材與原材料移送料移送貨倉貨倉第三步第三步著色、著色、處理、處理、烘干

30、烘干第四步第四步移送機(jī)移送機(jī)器加工器加工并清潔并清潔第五步第五步移送輔移送輔助裝配助裝配車間車間第六步第六步移送主移送主裝配車裝配車間間第七步第七步制成品制成品檢測檢測第十步第十步制成品制成品鐵路裝鐵路裝載載第九步第九步制成品制成品發(fā)貨區(qū)發(fā)貨區(qū)第八步第八步制成品制成品倉儲(chǔ)倉儲(chǔ)第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理程序程序v第二步：風(fēng)險(xiǎn)估測第二步：風(fēng)險(xiǎn)估測u風(fēng)險(xiǎn)估測是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對風(fēng)險(xiǎn)估測是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測損失頻率用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測損失頻率和損失程度。和損失程度

31、。損失頻率是指在一定時(shí)期內(nèi)某種風(fēng)險(xiǎn)事故可損失頻率是指在一定時(shí)期內(nèi)某種風(fēng)險(xiǎn)事故可能發(fā)生的次數(shù)；能發(fā)生的次數(shù)；損失程度是指每次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成的損失程度是指每次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成的最大損失金額。最大損失金額。損失總金額：損失總金額：（損失頻率（損失頻率損失程度）損失程度）第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理程序程序v第三步：風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)第三步：風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)u對比：損失總金額與單位的自我損對比：損失總金額與單位的自我損失補(bǔ)償能力。失補(bǔ)償能力。if：損失金額：損失金額自我損失補(bǔ)償能力，自我損失補(bǔ)償能力，then轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；if：損失金額自我損失補(bǔ)償能力，：損失金額自我損失補(bǔ)償能力，then可以自留風(fēng)險(xiǎn)

32、可以自留風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理程序程序第四步：選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（風(fēng)險(xiǎn)處理方法）第四步：選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（風(fēng)險(xiǎn)處理方法）控制型：降低損失頻率控制型：降低損失頻率/減少損失程度減少損失程度財(cái)務(wù)型：建立專項(xiàng)基金或購買保險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)財(cái)務(wù)型：建立專項(xiàng)基金或購買保險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)安排行財(cái)務(wù)安排第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理程序程序第五步：風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)第五步：風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。來評判管理方案的科學(xué)性

33、、適應(yīng)性和收益性。第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式避免避免自留自留預(yù)防預(yù)防抑制抑制轉(zhuǎn)嫁轉(zhuǎn)嫁第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式v(1)避免避免某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率高和損失程度大時(shí)；某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率高和損失程度大時(shí)；在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其成本大于其產(chǎn)生的效益在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其成本大于其產(chǎn)生的效益n某些風(fēng)險(xiǎn)無法避免某些風(fēng)險(xiǎn)無法避免n在經(jīng)濟(jì)上不適當(dāng)在經(jīng)濟(jì)上不適當(dāng)n避免風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)可能意味著同時(shí)失去相應(yīng)的收益避免風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)可能意味著同時(shí)失去相應(yīng)的收益n避免了一種風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨另外一種風(fēng)險(xiǎn)避免了一種風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨另外一種風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理

34、3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式v(2)自留：對風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)自留：對風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)主動(dòng)自留主動(dòng)自留被動(dòng)自留被動(dòng)自留第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式v(3)預(yù)防：指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以前為消除或減少可預(yù)防：指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以前為消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。其目的在于通過消除或減少風(fēng)險(xiǎn)具體措施。其目的在于通過消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而達(dá)到降低因素而達(dá)到降低損失頻率損失頻率的目的。的目的。工程物理法：側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素。工程物理法：側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素。人類行為法：側(cè)重于人們的行為教育。人類行為法：側(cè)重

35、于人們的行為教育。第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式v(4)抑制：在損失發(fā)生時(shí)或之后為縮小抑制：在損失發(fā)生時(shí)或之后為縮小損失損失程度程度而采取的各項(xiàng)措施。而采取的各項(xiàng)措施。v損失隔離：是將風(fēng)險(xiǎn)單位割離成許多獨(dú)立損失隔離：是將風(fēng)險(xiǎn)單位割離成許多獨(dú)立的小單位而達(dá)到減輕損失程度的一種方法。的小單位而達(dá)到減輕損失程度的一種方法。第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式v(5)轉(zhuǎn)嫁：一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識(shí)轉(zhuǎn)嫁：一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給

36、另一單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁：向保險(xiǎn)公司投保，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人承擔(dān)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁：非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁：-出讓轉(zhuǎn)嫁（適用于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）出讓轉(zhuǎn)嫁（適用于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）-合同轉(zhuǎn)嫁（適用于企業(yè)將具有風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)經(jīng)營活合同轉(zhuǎn)嫁（適用于企業(yè)將具有風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)承包給對方，并在合同中明確規(guī)定由對方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損動(dòng)承包給對方，并在合同中明確規(guī)定由對方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的賠償責(zé)任）失的賠償責(zé)任）第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式 類型類型 風(fēng)險(xiǎn)頻率風(fēng)險(xiǎn)頻率 損失程度損失程度 處理方法處理方法 1 1 低低 小小 自留自留 2 2

37、 高高 小小 預(yù)防預(yù)防/自留自留 3 3 高高 大大 避免避免/抑制抑制/轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁嫁 4 4 低低 大大 轉(zhuǎn)嫁轉(zhuǎn)嫁第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、風(fēng)險(xiǎn)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)處理方式第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理損失程度損失程度損失頻率損失頻率自留自留避免避免/抑制抑制/轉(zhuǎn)嫁轉(zhuǎn)嫁轉(zhuǎn)嫁、抑制轉(zhuǎn)嫁、抑制預(yù)防預(yù)防小小大大低低高高4、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。無風(fēng)險(xiǎn)就無保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的過程表無風(fēng)險(xiǎn)就無保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的過程表明，保險(xiǎn)是基于風(fēng)險(xiǎn)的存在和對因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)明，保險(xiǎn)是基于風(fēng)險(xiǎn)的存在和對因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所引起的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男枰a(chǎn)生和發(fā)生

38、所引起的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男枰a(chǎn)生和發(fā)展的。展的。（2）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)，）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)，也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技水平的提高，在給人隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技水平的提高，在給人們帶來新的更多的財(cái)富的同時(shí)，也給人們帶們帶來新的更多的財(cái)富的同時(shí)，也給人們帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)和損失，與此相適應(yīng)，也不斷來了新的風(fēng)險(xiǎn)和損失，與此相適應(yīng)，也不斷產(chǎn)生新的險(xiǎn)種。產(chǎn)生新的險(xiǎn)種。第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理5 5、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種特定形式（種特定形式（轉(zhuǎn)嫁轉(zhuǎn)嫁）。

39、）。保險(xiǎn)運(yùn)用概率論和大數(shù)法則，可以對風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)運(yùn)用概率論和大數(shù)法則，可以對風(fēng)險(xiǎn)的不確定性進(jìn)行預(yù)測，從而有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管不確定性進(jìn)行預(yù)測，從而有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的自覺性、準(zhǔn)確性和科學(xué)化程度。理的自覺性、準(zhǔn)確性和科學(xué)化程度。第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理5 5、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)v 交納保險(xiǎn)費(fèi)交納保險(xiǎn)費(fèi) 支付保險(xiǎn)金支付保險(xiǎn)金v 投保人投保人 1 受害人受害人 1v 投保人投保人 2 受害人受害人 2v 投保人投保人 3 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人 受害人受害人 3v v 投保人投保人 N 受害人受害人 Mv 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 v （N遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于M）第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理第四節(jié)第四節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)（可保風(fēng)險(xiǎn)（insurable risk）1 1、可保風(fēng)險(xiǎn)、可保風(fēng)險(xiǎn)即可保危險(xiǎn)，是指可由保險(xiǎn)人接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以即可保危險(xiǎn)，是指可由保險(xiǎn)人接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司投保的風(fēng)險(xiǎn)。向保險(xiǎn)公司投保的風(fēng)險(xiǎn)。2 2、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性