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1、場景：100萬即開型福利彩票摸獎現(xiàn)場,老王中了30萬大獎!,家庭投資理財話題,股票、債券和保險,1、知識目標： 通過自主學習，能夠識記并理解股票、債券和保險的基本知識。 2、能力目標： 通過合作探究，能夠制訂合理的投資理財計劃。 3、情感、態(tài)度目標： 通過本課的學習，能夠善于理財、精于投資，為將來參與經(jīng)濟生活打下堅實基礎。,學習目標,1、股票 （1）含義，（2）股東的權(quán)利，（3）基本特征， （4）收益構(gòu)成，（5）股市發(fā)展的意義。 2、債券 （1）含義（性質(zhì)、償還方式）， （2）債券的分類（發(fā)行主體、風險、收益及流通性等情況）。 3、商業(yè)保險 （1）含義，（2）承辦機構(gòu)，（3）種類， （4）訂立

2、原則。,自學導引,小組擂臺賽,規(guī)則：每組選出一位中心發(fā)言人 1、向投資人介紹自己的產(chǎn)品,依據(jù)自學導引中提出的問題（重點闡明要選擇的理由）； 2、（重點闡明反對買其它產(chǎn)品的理由），聲音響亮、小組成員可補充。,合作學習,（一）高風險、高收益同在股票,2、股票基本特征：,1、股票的含義:,3、股票的收入,,股息和紅利收入,股票價格上升帶來的差價,4、股票投資的特點：,高風險、高收益,5、發(fā)展股票市場的作用：,,對個人：,對國家：,對企業(yè)：,股份有限公司出給出資者的股份憑證。,不能退股，但可以買賣（即流通）,增加投資渠道,增加籌資渠道,促進經(jīng)濟發(fā)展,6月15日 4.00元 8月2日 3.70元 8月1

3、7日4.20元 9月2日 3.80元,算一算,小李從6月15日以4元一股的價格買入10000股，到9月2日以3.8元一股拋出，小李損失了多少錢？,4100003.8100002000,小李用四萬塊錢投資股票3個月?lián)p失2000元,,高風險,影響股票價格的具體因素有哪些,,,公司經(jīng)營狀況----公司營利，股價上升；公司虧損，股價下跌。供求關系----買股票的人多（供不應求），股價上升。銀行利率----股票價格=預期股息/銀行利率大眾心理----如2009年人們普遍認為股票價格會持續(xù)上揚，所以“入市”的股民越來越多，導致股價持續(xù)攀升。,股票小常識 牛市、熊市、套牢,“牛市”是指股票價格不斷上升，形容

4、有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。 “熊市”是指股票價格不斷下跌，如熊眼下 看，且跑動遲鈍。 “套牢”是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。,知識拓展,1、什么是債券？,買債券,定期償還本息,成為債權(quán)人,,,（二）穩(wěn)健的投資債券,（債務憑證，通俗說是借據(jù)）,2、債券的分類及異同：,政府債券、金融債券、公司債券比較,國 家,金融機構(gòu),公司（企業(yè)）,安全性最好，風險最小,安全系數(shù)介于公司債券和政府債券之間,風險最大,利率高于儲蓄利率,利率高于政府債券 低于公司債券,收益最高,最 強,較 高,最 低,大家知道國債為什么有

5、金邊債券之稱嗎？,3、類型：分為人身保險和財產(chǎn)保險,4、訂立保險合同的原則： 公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則 5、這里的商業(yè)保險區(qū)別于社會保險,（三）規(guī)避風險的投資保險,1、商業(yè)保險的含義：,2、商業(yè)保險的功能：,規(guī)避風險,已故歌王帕瓦羅蒂的“金嗓子”投保700萬到800萬歐元。,“萬人迷”貝克漢姆的“黃金右腳”投保1.5億美元重金。,俗話說：“天有不測風云，人有旦夕禍?！庇腥税驯ｋU比作救生圈。,汶川地震保險賠付近百億 汶川地震導致保險公司總理賠額33億到108億人民幣之間。地震造成逾6.8萬人遇難，其中約1.5萬人投保,壽險賠付超過美國911事件、印度洋海嘯的賠付額，成為世界上最大的一

6、次壽險賠付。同時財產(chǎn)保險也刷新了歷史記錄。,,債務憑證,入股憑證,資金的存取,風險保障,取款 獲息,股金不能退，只能出賣股票。獲得股息或者紅利，股票價格的差價,,有明確的付息期限，必須償還本金,保險事故發(fā)生后，投保人獲賠償金,收益低，風險也低,收益高，風險大,收益較儲蓄高，有一定的風險,,回報與交納的保險費成正比,知識整合,王大爺家現(xiàn)在有房子無貸款，退休金每月一千塊，女兒在讀高中，馬上就要上大學了。兒子由于上班路程遙遠想通過理財賺錢購車。 請你運用本節(jié)課所學的知識，幫助王大爺?shù)?4萬制定一個合理的投資理財計劃，并說明理由。,學以致用,1、各種投資方式都有自己的特點，要注意投資的收益(回報)率

7、，也要注意投資的風險性。 2、要注意投資的多元化，“雞蛋不要放在一個籃子里”。 3、投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。 4、現(xiàn)金是理財?shù)摹叭f能工具”，必須注意能否及時還原為現(xiàn)金。（變現(xiàn)性） 5、投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民。,給老王的建議(即理財原則)：,1、10萬買國債； 2、2萬給兒子炒股； 3、兩份康乃馨終身重大疾病保險約5萬； 4、5萬存銀行，備女兒上大學學費。 5、剩余的2萬家庭消費。,老王對他的24萬作出如下處理：,1、高風險、高收入同在股票,（1）股票的含義及基本特征,（2）股票的收入及股票投資的特點,（3）股票市場的作用,2、穩(wěn)健的投資債券,（1）債券的含義,（2）債券的類型,小結(jié)：,3、為風險投資保險（商業(yè)保險）,（1）保險的含義,（2）保險的類型,（3）訂立保險合同的原則,運用所學知識與父母一道為家庭設計一份投資理財套餐。 具體要求： 充分考慮家庭經(jīng)濟狀況； 靈活運用所學知識，尊重父母意愿，方案應建立在與父母平等、民主協(xié)商的基礎上； 方案中可不使用真實姓名。,走近生活：,課后繼續(xù)： 關注投資，學會理財。 做一個理智的投資者， 做投資的大贏家。,你不理財，財不理你； 學會理財，人生精彩！,