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1、情景設(shè)置：陳大伯的煩惱,陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺”,“咳，老漢我今年53，可是我最近有點(diǎn)煩；我有現(xiàn)金20萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！”。 正當(dāng)陳大伯發(fā)愁時(shí)，來了一個(gè)股票專家: “大伯、大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢可以一步到位，保證讓你笑得樂悠悠，樂悠悠”！ 陳大伯：你是誰呀？ 某專家：我是股票專家，這是我的名片。 陳大伯：某某專家，什么是股票呢？買股票有什么好處呢？,假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問題？,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,（1）股票的含義：,股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。(股票代表股東對(duì)股份公司的所

2、有權(quán)),（2）股東的基本權(quán)利:,參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,（3）股票投資收入的來源,一部分是股息和紅利收入。另一部分是股票價(jià)格上漲帶來的差價(jià)收入。,銀行存款利率,股票價(jià)格 =,預(yù)期股息,（股票面值股息率）（成正比）,（成反比）,,例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預(yù)期每年可以獲得6%的股息，而當(dāng)時(shí)銀行存款的年利息為5%，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的1000股股票價(jià)格應(yīng)為多少？,(106%)/5%1000=12000(元),1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,陳大伯：老李呀，可以

3、給我介紹一些股票方面的知識(shí)嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常識(shí),“牛市”是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力。 “熊市”是指股票價(jià)格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動(dòng)遲鈍。 “套牢”是指投資人原預(yù)期股價(jià)上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。,你能告訴陳大伯嗎？,股市風(fēng)云,（5）股票市場的作用,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,股票市場的建立和發(fā)展：“對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。”,（5）我國的證券交易所:,上海證券交易所和深圳證券交易所,對(duì)公司

4、 籌集資金方式，有利于擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和發(fā)展 對(duì)國家 搞活資金融通，提高資金利用效率 對(duì)個(gè)人？,上海證券交易所,深圳證券交易所,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,福布斯雜志3月6日發(fā)布2008年度全球富豪榜，“股神”沃倫巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增100億美元至620億美元，問鼎全球首富.巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)，在巴菲特經(jīng)營這家公司的56年中， Berkshire的股票從當(dāng)初每股19美元，變?yōu)槊抗?3萬美元，年增長率為27。他掌管的股票30年間漲了2000倍。巴菲特 11歲就開始購買股票，26歲時(shí)他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100美元，32歲時(shí)成為百萬富翁，2006年6月，巴菲特將他

5、個(gè)人資產(chǎn)的85%、價(jià)值440億美元的股票投入到5家基金會(huì)。,巴菲特被尊為股市神話，有一套獨(dú)特的投資理念，即在公司股票價(jià)格低于其內(nèi)在價(jià)值時(shí)買進(jìn)，然后靜等回升。巴菲特相信自己不是在購買股票，而是持有一部分公司資產(chǎn)。不炒急劇增長的股票,巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長期持有；集中投資 。,巴菲特長期持有的幾種股票：可口可樂、迪斯尼公司、麥當(dāng)勞、吉列剃須刀，每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。,情景設(shè)置：陳大伯的煩惱,剛好，陳大伯這個(gè)熟人老李對(duì)債券有所了解，于是他建議陳大伯購買債券。 陳大伯：債券是什么呢？買債券有什么好處呢？ 假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債券？,（1）債券的含義：,債券

6、是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。,2、穩(wěn)健的投資債券,（2）購買債券的好處：,2、穩(wěn)健的投資債券,它的利息高過儲(chǔ)蓄。,比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。,流通性好。,買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！,債券品種多。,根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業(yè)債券。,2、穩(wěn)健的投資債券,國債,2、穩(wěn)健的投資債券,金融債券,企業(yè)債券,2、穩(wěn)健的投資債券,本屆政府5100億國債，帶動(dòng)了銀行資金和其他資金渠道，一共完成了2萬億的工程，這萬億的工程包括十萬公里的公路，其中13000公

7、里是高速公路，5000公里的干線鐵路，如果包括電氣化、雙軌、改造在一萬公里以上。建設(shè)了95000萬千瓦的電站，全部改造了農(nóng)村的電網(wǎng)，中國的移動(dòng)電話將固定電話的數(shù)額里面增加了3億千萬門，這都是實(shí)實(shí)在在的擺在那個(gè)地方的。因此，我給下屆政府的不只是債務(wù)，而是25000億的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在將來中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中將長期發(fā)揮巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。 所以對(duì)不起，我不能接受“赤字總理” 這個(gè)榮譽(yù)稱號(hào)，奉送回去...,朱總理說：,,,,流通性,,,,收益性,,,,安全性,,,,發(fā)行主體,特 點(diǎn),企業(yè)債券,金融債券,政府債券,比較,,,,,,,,,,,,,類型和基本特征,國家,風(fēng)險(xiǎn)小,利率高于存款利

8、率，低于其它債券,強(qiáng),金融機(jī)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)較小,利率高于政府債券低于一般的企業(yè)債券,較強(qiáng),企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)大,利率一般高于金融債券,弱,你能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益之間存在怎樣的關(guān)系？,政 府 債 券,金 融 債 券,企 業(yè) 債 券,,,,小,大,低,高,強(qiáng),弱,風(fēng)險(xiǎn),收益,流通性,不需要什么專業(yè)知識(shí)，不需要什么精力。,我國債券市場比較規(guī)范，而股票市場還不很規(guī)范。,,投資建議,優(yōu)點(diǎn)：固定收入；風(fēng)險(xiǎn)小于股 票，收益高于儲(chǔ)蓄流通性較好。 缺點(diǎn)：利率上揚(yáng)時(shí)，價(jià)格會(huì)下跌；對(duì)抗通貨膨脹的能力較差。 適合投資人群：想獲取固定收入的投資人，投資目標(biāo)屬中長期的人中老年人。,友情提醒：股票和債券的間接投資方式基金,債券與股票比較表,

9、3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn),陳大伯又有點(diǎn)心動(dòng)了，又盤算著買點(diǎn)國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風(fēng)險(xiǎn)的。那么，你還是買保險(xiǎn)吧。” 陳大伯的侄子說的有無道理？,天災(zāi),人禍,別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)。 ---李嘉誠,（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：,指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。,3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn),究竟哪個(gè)是投保人，

10、哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？,（2）商業(yè)保險(xiǎn)的功能,投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，有利于個(gè)人生活。,保險(xiǎn)還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會(huì)的負(fù)擔(dān)。,有的保險(xiǎn)有“保險(xiǎn)和積累”財(cái)富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險(xiǎn)。,所以保險(xiǎn)能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)”的作用。,3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn),購買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序,投保人 提出投保 要求,保險(xiǎn) 公司同意 承保,,達(dá)成協(xié)議,投保 人按約交納保 險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公 司開始承擔(dān) 保險(xiǎn)責(zé)任,申請賠償 按約獲得保險(xiǎn) 金或賠償,核定事故 履行賠償,dange,,,3、規(guī)避

11、風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn),（2）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展,商業(yè)保險(xiǎn)的分類,,人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為 保險(xiǎn)對(duì)象。,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為 保險(xiǎn)對(duì)象。,分紅保險(xiǎn)：,指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。,具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能,（3）訂立保險(xiǎn)合同的原則,訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。,鼻子保險(xiǎn) 英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時(shí)前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保50

12、0萬美元。 眼睛保險(xiǎn) 好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購買保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)2600多萬元人民幣。 臉蛋保險(xiǎn) 香港演員林嘉欣拍攝電影怪物期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購買了1000萬元的保險(xiǎn)。 美腿保險(xiǎn) 樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。 2006年德國世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，貝克漢姆為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保單，,五花八門的保險(xiǎn),各抒己見

13、有人認(rèn)為：我花錢買了保險(xiǎn)，如果沒有發(fā)生什么事情，沒有得到理賠，不就虧了嗎? 你認(rèn)為呢？,保險(xiǎn)不像商場里的彩電，看得到，摸得著，表面上投保人繳納了保費(fèi)，什么東西也沒有抱回家，實(shí)際上保險(xiǎn)提供的是一種承諾和保障，買保險(xiǎn)買的就是一份安心。 購買保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)不確定的風(fēng)險(xiǎn)事故的保障，不是保費(fèi)的返還，更不能一味要追求保險(xiǎn)賠付。即便在沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，保險(xiǎn)公司雖然沒有對(duì)某一個(gè)被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)賠償，但它依然在保險(xiǎn)期間對(duì)這位被保險(xiǎn)人承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)保障的責(zé)任，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將支付大筆的保險(xiǎn)賠償金。 花了保費(fèi)買了保障，沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故也不虧。,保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失 互助：“人人為我，我為人人”

14、,回報(bào),保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒回報(bào),保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)金就是回報(bào),,,意義,你認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)的收益又是什么？風(fēng)險(xiǎn)是什么？,一般意義上說，保險(xiǎn)事故不發(fā)生沒回報(bào)。,分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失保障功能，有些保險(xiǎn)還有分紅等,完全由個(gè)人負(fù)擔(dān),建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn),國家,保險(xiǎn)公司,解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目,項(xiàng)目廣泛，形式多樣,按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高,只保障基本生活水平,個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。,由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性,社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較,優(yōu)點(diǎn)：安全性較高；具有分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。 缺點(diǎn)：資金流動(dòng)性差，不能很好抵御通

15、貨膨脹，收益性不高。 適合投資人群：有閑置資金，期望獲得財(cái)產(chǎn)或人身保障的人。,投資建議,減少損失 防范后患 保障生活 安定社會(huì),1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收入同在股票,（1）股票的含義及性質(zhì),（2）股票的收入及股票投資的特點(diǎn),（3）股票的作用,第二框、股票、債券和保險(xiǎn),2、穩(wěn)健的投資債券,（1）債券的含義,（3）債券的分類,（2）債券與股票的比較,國債、金融債券、企業(yè)債券,,小 結(jié),3、為風(fēng)險(xiǎn)投資保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）,（1）保險(xiǎn)的含義,（2）保險(xiǎn)分類：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等,（3）訂立保險(xiǎn)合同的原則,高風(fēng)險(xiǎn)高收益,穩(wěn)健,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),,,,下列對(duì)股票認(rèn)識(shí)正確的有（ ）。 A股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證

16、B股東憑股票定期從股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股東取得股息的一 種有價(jià)證券,D,課堂練習(xí)：,“樹木1-3年是柴,3-7年是銀,7-10年是足金”,這句俗語所體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)道理是（ ）,A、樹木是制成金銀的材料,B、樹木的儲(chǔ)藏價(jià)值大,C、樹木具有投資意義,D、一個(gè)人要有價(jià)值觀和投資意識(shí),D,,課堂練習(xí)：,某人用自己的生活節(jié)余8000元購買了一家上市公司的股票1000.下列行為是他在該公司倒閉前后的做法,你認(rèn)為是錯(cuò)誤的或不理智的行為有哪些( )多選,A、當(dāng)他得知該公司經(jīng)營運(yùn)行出現(xiàn)困難時(shí)，賣掉手 中30%的股票 B、該公司公示即將破產(chǎn)警告，他

17、到公司找董事會(huì)提出退股要求 C、公司破產(chǎn)后，他邀集一些人到公司總經(jīng)理家，想搬走一些值錢的家私，以補(bǔ)償自己的經(jīng)濟(jì)損失 D、他感到傷心和絕望，欲跳樓自殺,BCD,課堂練習(xí)：,,,,,股票的收益, 股票價(jià)格上升帶 來的差價(jià), 股息和紅利收入,公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、大眾心理、銀行利率等,來源于企業(yè)利潤,,,,不確定性,（經(jīng)營狀況）,（價(jià)格波動(dòng)）,高收益,陳大伯有點(diǎn)心動(dòng)了，剛準(zhǔn)備去買的時(shí)候，正好一熟人老李經(jīng)過，“老陳！先聽我說說，你再?zèng)Q定， 不錯(cuò)，股票確實(shí)有可能讓你獲得較高的收益，讓你一日暴富，但現(xiàn)在更可能是讓您一日暴窮，錢途渺茫呀！渺茫呀！ 為什么呢？,因?yàn)椋汗善?不能退股，只能出賣或轉(zhuǎn)讓 高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)（因?yàn)椋?火爆的股市,股市萬花筒,賺錢？？？,投資？？？,泡沫？？？,黑幕？？？,股市投資失敗后,“9.11”之后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險(xiǎn)、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點(diǎn)，跌幅超過14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271. 18點(diǎn)，跌幅高達(dá)16%。美國股市的價(jià)值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。,（4）股票投資的特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)，高收益,,