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1、第五章 財產(chǎn)保險合同,一、保險利益的規(guī)定 保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。,二、標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的規(guī)定 1、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。,2.通知義務(wù) （1）保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。,（2）否則，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。,3.解除合同 因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。 保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照

2、合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。,三、被保險人義務(wù) 1.安全義務(wù) 投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。 保險人為維護保險標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。,2.危險程度顯著增加的通知義務(wù) 保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。,保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。,被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程

3、度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。,四、合同解除處理 1. 保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險人支付手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。,2. 保險責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。,五、保險價值 1.有約定的（定值保險） 合同約定保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。,2.無約定的（不定值保險） 合同未約定保險價值的，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。,3.超額保險 保險金額不得超過保險價值。超過保險價

4、值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。,4.不足額保險 保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。,六、重復(fù)保險 1.概念 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。,2.處理 各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。,***七、施救費用 1.義務(wù) 保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。,2.費用處理 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)

5、；保險人所承擔(dān)的費用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。,八、合同解除 1、投保人 保險標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同。 2、保險人 保險人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。,3、退費 合同解除，保險人應(yīng)當(dāng)將保險標(biāo)的未受損失部分的保險費，按照合同剩余期限，退還投保人。,九、物上代位權(quán) 1、全部損失 保險事故發(fā)生后，保險人已支付了 全部保險金額，并且保險金額等于保險 價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于 保險人；,2、部分損失 保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。,十、代位

6、追償權(quán) 1、概念 因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。,2、扣減 被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。,3、分別追償 保險人行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。,***4、免責(zé) （1）免賠 保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。,（2）扣減 被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減

7、或者要求返還相應(yīng)的保險金。,5、***放棄無效 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。,6、追償?shù)睦?除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。,十一、費用 保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。,十二、責(zé)任保險的規(guī)定 責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 1、直接賠償 （1）保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合

8、同的約定，直接向該第三者賠償保險金。,（2）被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。,2、第三者優(yōu)先 責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。,3、費用承擔(dān) 責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，除合同另有約定外，由保險人承擔(dān)。,有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)，應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。 保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？,,