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1、縣域金融發(fā)展調(diào)查匯報(bào) 調(diào)查研究報(bào)告
縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最基本的子系統(tǒng),是聯(lián)系城市與鄉(xiāng)村的紐帶。加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,既是促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要內(nèi)容,也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略任務(wù)。縣域金融作為執(zhí)行和實(shí)施貨幣政策的終端環(huán)節(jié),在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位。支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展既是金融部門義不容辭的責(zé)任,也為金融業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展提供了更多的機(jī)遇。
縣是農(nóng)業(yè)大縣,屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),也是國(guó)家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。近年來,我縣立足縣情,調(diào)整完善發(fā)展思路,牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀,突出工業(yè)化核心戰(zhàn)略和招商引資主戰(zhàn)略,主動(dòng)融入合肥經(jīng)濟(jì)圈,對(duì)接“長(zhǎng)三角”,大力發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟(jì)、招商引資、旅游發(fā)展、
2、民生工程和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),全縣上下思想觀念不斷解放,發(fā)展意識(shí)日益增強(qiáng),招商引資取得突破,城鄉(xiāng)面貌變化較大,人民生活得到改善,經(jīng)濟(jì)社會(huì)取得了明顯進(jìn)步。年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值73.2億元,財(cái)政收入4億元,固定資產(chǎn)投資21.9億元,到位境內(nèi)資金12.6億元,社會(huì)消費(fèi)品零售總額25.9億元,實(shí)際利用外資1180萬美元,進(jìn)出口總額2554萬美元,農(nóng)民人均純收入3739元,全年新增貸款8億元。三次產(chǎn)業(yè)比為23.6:38.7:
地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展促進(jìn)了金融業(yè)的成長(zhǎng)壯大。全縣現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)(網(wǎng)點(diǎn))94個(gè),從業(yè)人員871人,其中國(guó)有股份商業(yè)銀行4家,國(guó)有政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市合作銀行、郵政儲(chǔ)蓄各1家
3、,小額貸款公司1家,擔(dān)保機(jī)構(gòu)18家、保險(xiǎn)公司6家。截止8月底,全縣銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額97.78億元,各項(xiàng)貸款余額46.61億元。累計(jì)擔(dān)保金額為10.7億元,在保余額8.3億元??h惠民小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款5.7億元。金融對(duì)支柱產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)的保障作用日益明顯,金融的平衡運(yùn)行助推了地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展,金融改革促進(jìn)金融活力和持續(xù)發(fā)展的能力明顯增強(qiáng),金融監(jiān)管力度加大,金融秩序保持穩(wěn)定,金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解,經(jīng)營(yíng)效益明顯提高。全縣銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到126.5億元,實(shí)現(xiàn)盈利1.7億元。
1、積極推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的發(fā)展。近年來,在各項(xiàng)政策、措施的促進(jìn)下,國(guó)有銀行開發(fā)小企
4、業(yè)信貸業(yè)務(wù)積極性明顯提高,努力創(chuàng)新適合縣域小企業(yè)信貸產(chǎn)品,以提升小企業(yè)信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。縣工商銀行推出發(fā)票融資業(yè)務(wù),以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源,能夠使抵押品不足、擔(dān)保能力弱的小企業(yè)快速獲得貸款,累計(jì)為志誠(chéng)機(jī)電、中天塑業(yè)等企業(yè)發(fā)放貸款1100多萬元??h建設(shè)銀行年以來相繼開發(fā)了符合中小企業(yè)貸款需求的信貸品種,如速貸通、成長(zhǎng)之路、助業(yè)貸款,較好的支持了中小企業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)了企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長(zhǎng),上半年企業(yè)貸款余額12287萬元,較年初新增4757萬元,增幅達(dá)63.17%??h農(nóng)業(yè)銀行推出的“公司+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“多戶聯(lián)保”貸款等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶提供融資服務(wù)。
5、帥旺食品有限公司從事糧食收購(gòu)加工、食品研發(fā)和生產(chǎn)銷售,公司資產(chǎn)1.6億元,占地面積130畝,現(xiàn)有職工1200余人。今年簽訂土地流轉(zhuǎn)承包協(xié)議承包耕地20950畝種植水稻,縣農(nóng)行以“公司+農(nóng)戶”形式投放貸款958萬元??h中國(guó)銀行選擇了即可增加信貸規(guī)模,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的票據(jù)貼現(xiàn)做為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要品種,上年辦理貼現(xiàn)8200萬元,累計(jì)為11家中小企業(yè)的提供融資服務(wù)。縣農(nóng)村合作銀行對(duì)縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和杭埠工業(yè)園區(qū)的小企業(yè)集中區(qū)實(shí)行一次授信,循環(huán)使用的方式,加大對(duì)企業(yè)的支持力度,通過貸款、承兌、授信多種金融產(chǎn)品來滿足小企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求。
3、支持消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促使消費(fèi)需求成為縣域經(jīng)濟(jì)
6、的增長(zhǎng)點(diǎn)。截止目前個(gè)人消費(fèi)貸款余額5.74億元,比年初新增2.09億元,同比多增0.73億元。穩(wěn)定的購(gòu)房需求是個(gè)人消費(fèi)貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)的主要因素。建行是個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放的主力軍,余額3.43億元,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的改善發(fā)揮了積極的作用。
5、支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié),著力改善民生。各家金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身職能優(yōu)勢(shì),改善金融服務(wù),認(rèn)真履行承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。縣農(nóng)合行承擔(dān)全縣22萬戶涉農(nóng)補(bǔ)助資金打卡發(fā)放工作,為此在農(nóng)村各個(gè)支行設(shè)立專門窗口配備專人服務(wù)。發(fā)放下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款176戶373萬元,生源地助學(xué)貸款229筆160萬元。
縣域金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)本地縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了積極貢獻(xiàn),贏得了自身的長(zhǎng)足發(fā)展
7、,但是還存在較多問題,主要表現(xiàn)在:
2、縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不協(xié)調(diào)。國(guó)家要求嚴(yán)格按照產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保、能耗等市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)審批項(xiàng)目??h域經(jīng)濟(jì)主要由資源加工類中小企業(yè)構(gòu)成,大多經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,生產(chǎn)技術(shù)水平相對(duì)落后,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差,經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大,能耗高、環(huán)保意識(shí)也較為淡薄,達(dá)不到國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn),難以從銀行獲得貸款。
4、抵押擔(dān)保條件設(shè)置苛刻。目前絕大多貸款需要抵押擔(dān)保,中小企業(yè)用以作為貸款擔(dān)保的抵押物主要是房產(chǎn)地產(chǎn)以及通用機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn),除縣農(nóng)合行可用機(jī)械設(shè)備抵押外,各家銀行對(duì)抵押物要求是房產(chǎn)地產(chǎn),抵押折扣率僅在40%~70%之間
8、,限制了企業(yè)貸款的額度。通過擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率普遍較高,并須提供反擔(dān)保,增加了企業(yè)融資成本。通過擔(dān)保公司融資也有局限,單筆擔(dān)保按規(guī)定不得突破擔(dān)保公司實(shí)收資本的10%,各商業(yè)銀行也規(guī)定擔(dān)保公司提供擔(dān)保時(shí)需將10~20%的保證金存入貸款銀行,也制約了擔(dān)保貸款的規(guī)模。
6、信貸增長(zhǎng)極不平衡。從信貸投放結(jié)構(gòu)看,截止8月底的短期貸款中,工業(yè)類貸款8.2億元,僅占17.5%;商業(yè)及其他類貸款6.4億元,占14%;農(nóng)業(yè)貸款20.8億元,占45%。從行際分布看,四大商業(yè)銀行8.88億元,僅占貸款總額19%;地方商業(yè)銀行28.5億元,占61%。
8、信息不對(duì)稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不
9、親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)管理,它與資金的使用者中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱就帶來了矛盾和問題。一方面縣域中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者多數(shù)自身素質(zhì)較低,缺乏應(yīng)有的財(cái)務(wù)管理知識(shí),內(nèi)控制度不健全,家族式管理模式較普遍。另外,中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)狀況一般、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信息反映失真等多方原因,在銀行信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)中評(píng)級(jí)不高,達(dá)不到銀行的信用等級(jí)要求。另一方面銀行體系現(xiàn)有人員中大多為金融和會(huì)計(jì)方面人才,對(duì)企業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展眼界不寬把握不準(zhǔn),也造成銀行缺乏為中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動(dòng)力。
1、適度轉(zhuǎn)授權(quán)限,增強(qiáng)基層行經(jīng)營(yíng)活力。統(tǒng)一的信貸管理模式和標(biāo)準(zhǔn)并不適應(yīng)銀行和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,應(yīng)合理界定經(jīng)營(yíng)資源配置權(quán)和
10、分支機(jī)構(gòu)職責(zé),賦予基層行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層行應(yīng)有的資金管理權(quán)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán),盡可能減少一些不必要的環(huán)節(jié),簡(jiǎn)化貸款手續(xù),縮短貸款審批時(shí)間,使信貸改革創(chuàng)新更符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要,切實(shí)提高對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平,有效推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
3、加快建立和規(guī)范地方性融資組織。建立健全面向中小企業(yè)的金融體系,為中小企業(yè)融資服務(wù)。根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,適時(shí)設(shè)立由民間資本投資參股的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等融資性金融服務(wù)組織,引導(dǎo)民間資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng),增加縣域中小企業(yè)融資渠道,改變企業(yè)融資難狀況。
5、鼓勵(lì)多種融資方式共同發(fā)展。一是積極謀求進(jìn)入資本市場(chǎng)直接融資。二是吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè)。通
11、過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份合作等多種形式,吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè),為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。
1、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,不斷增加信貸投放總量。政府有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)金融工作的服務(wù),及時(shí)解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的困難和問題,配合金融監(jiān)管部門防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)地方金融安全,謀劃推動(dòng)地方金融業(yè)改革發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào),牢牢把握自身發(fā)展和支持地方經(jīng)濟(jì)的契合點(diǎn),在積極貫徹央行貨幣政策的同時(shí),牢固樹立服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)就是壯大自我的意識(shí),積極向上爭(zhēng)取資源,加大對(duì)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目支持,努力爭(zhēng)取貸款規(guī)模,增加信貸投放總量。
3、完善信貸投放激勵(lì)機(jī)制,找準(zhǔn)貨幣政策與縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的
12、結(jié)合點(diǎn)。督促縣域金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加大對(duì)本地發(fā)放貸款力度,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展予以考核獎(jiǎng)勵(lì)。如近幾年縣政府都拿出了19萬元獎(jiǎng)勵(lì)金融機(jī)構(gòu),調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的放貸能動(dòng)性,縣級(jí)財(cái)政性公存資金的存放也與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)的力度相掛鉤,推動(dòng)新增貸款與縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的結(jié)合,增加對(duì)農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、下崗失業(yè)貸款的投放力度,為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供有力的資金支持,促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。此外對(duì)住房公積金、社保、新農(nóng)合等基金存款上給予縣內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)一致待遇,允許其公平競(jìng)爭(zhēng)。
5、加大對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度。政府部門要切實(shí)引導(dǎo)中小企業(yè)規(guī)范內(nèi)部管理,加強(qiáng)對(duì)企業(yè)管理人員技術(shù)財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn),全面提高企業(yè)的綜合素質(zhì),提高企業(yè)的信用等級(jí)。積極引導(dǎo)中小企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)合,打造產(chǎn)業(yè)集群,發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)做大做強(qiáng)。指導(dǎo)幫助組建行業(yè)協(xié)會(huì),協(xié)調(diào)行業(yè)發(fā)展,加強(qiáng)行業(yè)自律,在行業(yè)內(nèi)部廣泛采取聯(lián)保互保多種形式為會(huì)員單位融資提供保障。