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1、2015年銀行業(yè)初級資格《公司信貸》考試教材（二）900字 　　與銀行往來情況監(jiān)控 　　與銀行往來異?，F(xiàn)象包括： 　　1.借款人在銀行的存款有較大幅度下降; 　　2.在多家銀行開戶(開戶數(shù)超過經(jīng)營需要); 　　3.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期; 　　4.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款; 　　5.貸款超出了借款人的合理支付能力; 　　6.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款; 　　7.借款人在資金回籠，在還款期限未到的情況挪作他用，增加貸款風(fēng)險。 　　擔(dān)保管理

2、 　　1.保證人管理; 　　銀行應(yīng)特別注意保證的有效性，并在保證期內(nèi)想保證主張權(quán)利。對保證人的管理主要包括： 　　(1)審查保證人的資格; 　　(2)分析保證人的保證實力; 　　(3)了解保證人的保證意愿。 　　2.抵(押)品管理; 　　檢查的內(nèi)容主要有： 　　(1)抵押品價值的變化情況; 　　(2)抵押品是否被妥善保管; 　　(3)抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為; 　　(4)抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險; 　　(5)抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。

3、 　　3.擔(dān)保的補充機制; 　　(1)追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益; 　　(2)追加保證人。 　　風(fēng)險預(yù)警 　　1.風(fēng)險預(yù)警程序; 　　(1)信用信息的收集和傳遞; 　　(2)風(fēng)險分析; 　　(3)風(fēng)險處置; 　　(4)后評價。 　　2.風(fēng)險預(yù)警方法; 　　(1)黑色預(yù)警法; 　　我國農(nóng)業(yè)大體上5 年左右一個周期，工業(yè)3 年左右。 　　(2)藍色預(yù)警法; 　　指數(shù)預(yù)警法，及利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警;應(yīng)用最廣的是擴散指數(shù)，指數(shù)大于0.5 時，表示警兆指標(biāo)中有超過半數(shù)出于上升，風(fēng)險整體呈上升趨勢。統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的關(guān)系進行相關(guān)性分析。 　　(3)紅色預(yù)警法; 　　該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。 　　3.風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系; 　　(1)有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號; 　　(2)有關(guān)經(jīng)營者的信號; 　　(3)有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。 　　4.風(fēng)險預(yù)警的處置; 　　(1)列入重點觀察名單; 　　(2)要求客戶限期糾正違約行為; 　　(3)要求增加擔(dān)保措施; 　　(4)暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。