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1、
中國證券企業(yè)反洗錢工作難度及措施
2001年9月中國人民銀行成立了銀行業(yè)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、部署我國銀行業(yè)的反洗錢工作。2003年1月,中國人民銀行陸續(xù)頒布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》,我國反洗錢工作開始走上制度化軌道。5年間,銀行業(yè)機構(gòu)逐步學(xué)習(xí)、理解、開展反洗錢工作,行業(yè)反洗錢工作體系日趨成熟。但是由于證券業(yè)反洗錢工作起步較晚,制度和機制不成熟,制約了證券行業(yè)反洗錢工作地開展。
一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及現(xiàn)實困難。
(一)制度建設(shè)和組織機構(gòu)設(shè)置方面。
1.證券
2、公司制度建設(shè)的局限性。2.證券業(yè)制度建設(shè)缺乏層次性。3.制度建設(shè)中缺乏獎懲機制。4.缺乏專業(yè)及專職反洗錢工作人員。
(二)客戶身份識別方面。
1.賬戶管理存在真空。2.身份信息校驗缺少途徑。3.部分客戶身份信息含義不明確。4.客戶身份識別缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
(三)可疑交易識別方面。
1.客戶資金第三方存管后對資金流向監(jiān)控困難。2.非面對面業(yè)務(wù)對可疑交易識別帶來的困難。3.證券公司反洗錢工作人員分析水平參差不齊。4.缺乏經(jīng)驗交流和行業(yè)指導(dǎo)。
(四)客戶洗錢風(fēng)險等級劃分。
1.等級劃分標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。2.等級劃分手段落后。3.等級劃分結(jié)果與可疑交
3、易識別分離。
(五)黑名單管理工作。
1.名單的收集整理工作繁重。2.名單識別困難。3.其他名單獲取困難。
(六)公眾反洗錢意識薄弱
由于沒有對公眾的反洗錢義務(wù)進行規(guī)定,而且對社會公眾的宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足,在證券公司開展客戶身份識別和客戶身份重新識別調(diào)查時不理解、不配合。然而,在香港,公眾對依法打擊洗錢認(rèn)同度高。香港法律明確規(guī)定了民眾舉報反洗錢的義務(wù),要求所有市民向聯(lián)合財富情報組舉報有關(guān)洗黑錢及恐怖分子籌資的可疑活動,民眾對依法打擊洗錢有很強地認(rèn)同感。同時,對洗錢知情不報的行為也規(guī)定了法律責(zé)任,如香港《販毒(追討得益)條例》第
4、25A條、《有組織及嚴(yán)重罪行條例》第25A條規(guī)定:任何人如知道或懷疑任何財產(chǎn)代表犯罪得益及恐怖分子財產(chǎn),必須向獲授權(quán)人員(即聯(lián)合財富情報組人員)披露,如未披露,則屬違法,一經(jīng)定罪,最高將被判處罰款港幣5萬元及監(jiān)禁3個月。
二、突破證券業(yè)反洗錢工作困境的建議。
(一)建立多層次的反洗錢制度。
建立具有證券業(yè)特點覆蓋各層次證券業(yè)務(wù)的反洗錢制度,從制度層面上完善反洗錢措施,加強相關(guān)機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。證券監(jiān)管機構(gòu)和自律機構(gòu)共同建立行業(yè)的反洗錢制度,對證券公司開展反洗錢工作將會有較大的促進作用。
(二)完善證券業(yè)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
客戶交易結(jié)算資金第三方存管
5、制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行,因此應(yīng)該重新構(gòu)建以證券公司和存管銀行共同構(gòu)成的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告體系。同時,針對證券領(lǐng)域違法犯罪活動的特點,完善證券業(yè)可疑交易標(biāo)準(zhǔn),將證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息有效整合起來,建立以客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度為基礎(chǔ)的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。
(三)建立金融機構(gòu)之間的信息共享機制。
在國外,銀行、證券等機構(gòu)能夠通過一個特定的信息中心完成客戶信息的共享與比對,從而節(jié)省了社會資源,并促進了對客戶的全面了解。信息系統(tǒng)的搭建和合理的信息共享機制,完成客戶信息在金融機構(gòu)之間能共享和比對,可以保證客戶信息更新的及
6、時性與準(zhǔn)確性。
(四)建立證券業(yè)反洗錢工作專業(yè)隊伍。
在廣泛研究證券業(yè)洗錢風(fēng)險和監(jiān)控難點的基礎(chǔ)上,針對證券業(yè)業(yè)務(wù)特點,對反洗錢工作人員的資質(zhì)進行認(rèn)定,建立專業(yè)的反洗錢工作隊伍。并且建立定期培訓(xùn)機制,通過網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場等方式,對一定時間內(nèi)發(fā)生的典型案例、新出臺的制度和規(guī)則進行研究和學(xué)習(xí)。
(五)廣泛開展反洗錢宣傳。
利用多種渠道和方法,對社會大眾和投資者開展反洗錢宣傳工作,使反洗錢理念深入人心,為證券機構(gòu)開展反洗錢工作打造良好的群眾基礎(chǔ)。
(六)建立反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)方案。
目前,各地人民銀行分支機構(gòu)根據(jù)人民銀行總行的要求,對當(dāng)?shù)刈C券公司總部和
7、營業(yè)部提出了個性化的要求。不同的地方,要求各不相同。對于證券公司總部———營業(yè)部(部門)的管理模式而言,總部制訂的方案不能滿足覆蓋全國若干地區(qū)營業(yè)部所在地人民銀行的要求。因此,建立一套反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)方案及地域變化指標(biāo),能夠適應(yīng)證券公司的管理模式,更好地開展反洗錢工作。
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1、最靈夢想是一個天真的詞,實現(xiàn)夢想是個殘酷的詞。。。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:01
2、只有收獲,才能檢驗耕耘的好處;只有貢獻,方可衡量人生的價值。。二〇二一二〇二一年二月十日2021年2月10日星期三
3、不要放棄,你要配的上自己的野心,也不要辜負(fù)
8、了所受的苦難。。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.2021
4、找一個理由,否認(rèn)憂傷,笑容就會燦爛到無所不在。。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:33
5、成功與不成功之間有時距離很短——只要后者再向前幾步。。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/2021
6、只要努力抬起你的雙腳,勝利將屬于你。。2時1分2時1分10-2月-212.10.2021
7、青春如此華美,卻在煙火在散場。。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年
9、2月10日星期三二〇二一二〇二一年二月十日
8、真正沒有資格談明天的人,是那個不懂得珍惜今日的人。。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 2021
1、你始終不屬于我,屬于我的只是我自己。。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:01
2、一份信心,一份努力,一份成功;十分信心,十分努力,十分成功。。二〇二一二〇二一年二月十日2021年2月10日星期三
3、你是唯一的,你是十分獨特的,你就是你生命中的第一名。。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.
10、10.2021
4、要跟成功者有同樣的結(jié)果,就必須采取同樣的行動。。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:33
5、我們的生命,就是以不斷出發(fā)的姿勢得到重生。。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/2021
6、只要站起來的次數(shù)比倒下去的次數(shù)多,那就是成功。2時1分2時1分10-2月-212.10.2021
7、自知之明是最難得的知識。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二〇二一二〇二一年二月十日
8、勇氣通往天堂,怯懦通往地獄。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 1
11、0, 2021
1、最靈繁的人也看不見自己的背脊。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:01
2、最困難的事情就是認(rèn)識自己。二〇二一二〇二一年二月十日2021年2月10日星期三
3、有勇氣承擔(dān)命運這才是英雄好漢。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.2021
4、與肝膽人共事,無字句處讀書。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:33
5、閱讀使人充實,會談使人敏捷,寫作使人精確。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/2021
6、最大的驕傲于最大的自卑都表示心靈的最軟弱無力。2時1分2時1分10-2月-212.10.2021
7、自知之明是最難得的知識。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二〇二一二〇二一年二月十日
8、勇氣通往天堂,怯懦通往地獄。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 2021