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1、2.6.2 股 票 、 債 券 和 保 險第 六 課 投 資 理 財 的 選 擇 甲 購 買 體 育 彩 票 中 了 500000元 大 獎 ，他 在 尋 找 “ 錢 生 錢 ” 的 途 徑 ， 請 你 為 他出 謀 劃 策 。儲 蓄 、 炒 股 、 購 買 債 券 、 商 業(yè) 保 險 或 者直 接 投 資 。 探 究 一 甲 聽 從 了 大 家 的 建 議 ， 于 是 購 買 了古 越 龍 山 （ 600059） 的 股 票 3萬 股 ， 當(dāng)時 買 進(jìn) 價 格 是 8元 ， 投 入 資 金 24萬 。思 考 ： 什 么 是 股 票 ？ 古 越 龍 山 股 份 有 限 公 司 為 什 么 要

2、發(fā)行 股 票 ？ 甲 為 什 么 要 買 股 票 ？ 甲 購 買 股 票 后 有 哪 些 基 本 權(quán) 利 ？ 探 究 二 一 高 風(fēng) 險 、 高 收 益 同 在 股 票 股 票 是 股 份 有 限 公 司 在 籌 集 資 本 時向 出 資 人 出 具 的 股 份 憑 證 。 它 是 一 種 有 價 證 券 。股 票 對 企 業(yè) 來 說 ， 是 籌 集 資 金 的 一 種 形 式 。對 股 東 來 說 ， 是 一 種 所 有 權(quán) 憑 證 ， 是一 種 投 資 方 式 。 股 票 代 表 股 東 對 股 份 公 司 的 所 有 權(quán) 綜合 權(quán) 利 ， 包 括 參 加 股 東 大 會 、 投 票 表

3、決 、 參 與公 司 的 重 大 決 策 、 收 取 股 息 或 分 享 紅 利 等 。（ 1） 含 義（ 2） 股 東 的 權(quán) 利 2、 股 票 的 基 本 特 征股票特征 （ 1） 出 資 不 可 返 還（ 2） 流 通 性 探 究 三 過 了 一 段 時 間 ， 甲 買 的 3萬 股 古 越 龍山 （ 600059） 股 票 價 格 跌 到 了 7元 ， 損 失資 金 3萬 ， 他 就 要 求 公 司 返 還 其 出 資 ， 你說 他 能 成 功 嗎 ？ 如 果 他 要 改 變 他 的 股 東 身份 ， 該 怎 么 做 ？ 那 么 ， 是 否 所 有 股 份 有 限 公 司 的 股 票

4、都能 上 市 交 易 ？ 不 是 。 有 條 件 限 制 ， 如 公 司 股 本 總 額 不少 于 人 民 幣 五 千 萬 元 ； 開 業(yè) 時 間 在 三 年 以 上 ，最 近 三 年 連 續(xù) 盈 利 等 甲 退 不 了 股 ， 只 能 捂 股 不 賣 。 又 過 了 一 段時 間 ， 公 司 公 告 稱 業(yè) 績 好 于 預(yù) 期 ， 打 算 每 10股分 紅 1元 。 受 此 消 息 影 響 ， 公 司 股 價 節(jié) 節(jié) 攀 升 ，到 現(xiàn) 在 已 經(jīng) 達(dá) 到 10元 左 右 了 。思 考 ： 甲 投 資 股 票 可 以 獲 得 哪 些 收 益 ？ 分 別 受 什 么 因 素 影 響 ？ 探 究

5、四3、 股 票 投 資 的 收 入 與 基 本 特 征A、 股 息 或 紅 利 收 入 B、 股 票 的 價 格 上 升 帶 來 的 差 價 來 源 于 企 業(yè) 利 潤（ 1） 股 票 投 資 的 收 入 公 司 經(jīng) 營 狀 況供 求 關(guān) 系銀 行 利 率大 眾 心 理 -公 司 營 利 ， 股 價 上 升 ； 公 司 虧 損 ， 股 價 下 跌 。-買 股 票 的 人 多 （ 供 不 應(yīng) 求 ） ， 股 價 上 升 。-股 票 價 格 =預(yù) 期 股 息 /銀 行 利 率思 考 ： 甲 投 資 股 票 從 虧 損 3萬 到 收 益 頗 豐 ， 說 明 股 票投 資 的 什 么 特 點 ？（ 2

6、） 股 票 投 資 的 基 本 特 點 高 風(fēng) 險 、 高 收 益影 響 股 票 價 格 的 具 體 因 素 有 哪 些 上 海 證 券 交 易 所 我 國 兩 大 證 券 交 易 所 4、 發(fā) 展 股 票 市 場 的 意 義 和 作 用搞 活 資 金 融 通 ， 提 高 資 金 的 使 用 效 率 ，籌 集 建 設(shè) 資 金 ， 促 進(jìn) 企 業(yè) 改 革 和 發(fā) 展 。 在 大 家 的 建 議 下 ， 甲 也 買 了 國 債 ， 投 入資 金 16萬 。思 考 ： A、 什 么 是 債 券 ？ B、 債 券 有 哪 幾 種 類 型 ？ C、 債 券 與 股 票 有 什 么 區(qū) 別 ？ 探 究 五

7、 二 穩(wěn) 健 的 投 資 債 券 1、 債 券 的 基 本 含 義 債券是一種債 務(wù) 證 書，即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。 2、 債 券 的 種 類 根 據(jù) 發(fā) 行 者 不 同 可 分 :國 債 是 中 央 政 府 為 籌 集 財 政 資 金 而 發(fā) 行的 一 種 政 府 債 券 。金 融 債 券 是 由 銀 行 和 非 銀 行 金 融 機(jī) 構(gòu) 發(fā)行 的 債 券 。企 業(yè) 債 券 是 企 業(yè) 依 照 法 定 程 序 發(fā) 行 ，約 定 在 一 定 期 限 內(nèi) 還 本 付 息 的 債 券 。 3、 比 較 ： 國 債 、 金 融 債 券 、 企 業(yè) 債 券

8、種 類 發(fā) 行 主 體 風(fēng) 險 狀況 收 益 情 況 流 動 性國 債 金邊 債券 金 融 債 券 企 業(yè) 債 券 國 家 最 小 高 于 銀 行 存款 ， 低 于 另兩 種 債 券 最 強(qiáng)金 融 機(jī) 構(gòu) 中 間 中 間 較 強(qiáng)公 司 （ 企 業(yè) ） 最 大 最 高 較 差 4、 債 券 與 股 票 比 較 債 券 股 票不同點 性 質(zhì) 功 能 償 還 方 式 相 同 點 債 務(wù) 憑 證 ， 限期 償 還 入 股 憑 證 (所 有權(quán) 憑 證 ）定 期 收 取 利 息 ,不承 擔(dān) 經(jīng) 營 風(fēng) 險 取 得 股 息 和 紅 利 ，經(jīng) 營 好 壞 決 定 股票 的 效 益有 明 確 的 付 息 期限

9、， 須 償 還 本 金 股 金 不 能 退 還 ，只 能 出 賣 股 票都 是 有 價 證 券 ; 都 是 集 資 的 手 段 ;都 是 能 獲 得 一 定 收 益 的 金 融 資 產(chǎn) 。 俗 話 說 ： 天 有 不 測 風(fēng) 云 ， 人 有 旦 夕 禍 福 。天 災(zāi) 人 禍 甲 于 是 投 資 10萬 購 買 了 太 平 洋 保 險 的 意外 傷 害 險 。 探 究 六思 考 : 1、 什 么 是 商 業(yè) 保 險 ？ 保 險 的 功 能 和 分 類 是 什么 ？ 2、 訂 立 商 業(yè) 保 險 的 原 則 是 什 么 ？ 3、 商 業(yè) 保 險 和 社 會 保 險 的 區(qū) 別 是 什 么 ？ 為您

10、提供防范風(fēng)險的有效辦法三 規(guī) 避 風(fēng) 險 的 途 徑 商 業(yè) 保 險 1、 購 買 保 險 的 功 能 和 回 報保 障 ： 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險 、 降 低 風(fēng) 險 損 失互 助 ： “ 人 人 為 我 ， 我 為 人 人 ”回 報 (1)保 險 事 故 不 發(fā) 生 ， 沒 回 報(2)保 險 事 故 發(fā) 生 ， 保 險 公 司 的賠 償 、 保 險 金 就 是 回 報意 義 2、 商 業(yè) 保 險 的 分 類財產(chǎn)保險人身保險企 業(yè) 財 產(chǎn)貨 物 運(yùn) 輸運(yùn) 輸 工 具個 人 財 產(chǎn) 人 的 身 體 和 壽 命業(yè)務(wù)分紅保險原 則 ： 公 平 互 利 、 協(xié) 商 一 致 、自 愿 訂 立 分 紅 保 險

11、 分 紅 保 險 是 指 保 戶 不 僅 可 以 享 受 一般 的 保 險 保 障 功 能 ， 還 可 以 定 期 獲 得 保險 公 司 對 保 險 資 金 運(yùn) 作 后 所 得 利 潤 的 分紅 。 特 點 ： 具 備 “ 保 障 、 投 資 、 儲 蓄 ”三 位 一 體 的 功 能 。 一 般 地 ， 風(fēng) 險 大 的 ，收 益 就 較 高 （ 風(fēng) 險 ） 大 高 （ 收 益 ）（ 風(fēng) 險 ） 小 低 （ 收 益 ）儲 蓄國 債股 票金 融 債 券企 業(yè) 債 券基 金 3、 比 較 ： 商 業(yè) 保 險 和 社 會 保 險社 會 保 險 商 業(yè) 保 險性 質(zhì) 解 決 大 多 數(shù) 社 會 成 員

12、最 迫切 的 保 險 項 目 建 立 在 商 業(yè) 原 則 基 礎(chǔ) 上 ， 是參 與 保 險 者 個 人 意 志 的 體 現(xiàn)保 障 水 平 只 保 障 基 本 生 活 水 平 保 障 項 目 廣 泛 ， 給 付 標(biāo) 準(zhǔn) 較高費(fèi) 用 大 多 是 個 人 、 企 業(yè) 和 政 府共 同 負(fù) 擔(dān) 完 全 個 人 負(fù) 擔(dān)保 險 依 據(jù) 由 國 家 和 有 關(guān) 部 分 統(tǒng) 一 規(guī)定 被 保 險 人 的 需 要保 險 機(jī) 構(gòu) 四 、 總 結(jié) ： 多 種 投 資 途 徑 或 方 式 ：便 捷 的 投 資 儲 蓄 存 款高 風(fēng) 險 、 高 收 益 同 在 股 票穩(wěn) 健 的 投 資 債 券規(guī) 避 風(fēng) 險 的 投 資

13、 保 險集 合 證 券 投 資 基 金房 地 產(chǎn) 投 資 、 黃 金 投 資 、 直 接 投 資 五 、 四 種 投 資 方 式 的 比 較比 較 儲 蓄 債 券 股 票 保 險區(qū)別 性 質(zhì) 儲 蓄 債 務(wù) 證 書 入 股 憑 證 風(fēng) 險 保 障受 益 方 式 利 息 定 期 收 取 利息 股 息 、 紅利 經(jīng) 濟(jì) 補(bǔ) 償償 還 方 式 取 得 本 金 和利 息 明 確 付 息 期限 ， 償 還 本金 股 金 不 能退 ， 只 能出 售 股 票 事 故 發(fā) 生 ，獲 保 險 金投 資 效 益 收 益 低 、 風(fēng)險 低 收 益 較 高 、風(fēng) 險 較 大 高 風(fēng) 險 高收 益 有 回 報 率 、時

14、 間 長共 同 點 都 是 投 資 手 段 ， 帶 來 收 益 。 1、 要 注 意 投 資 的 收 益 (回 報 )率 ， 也 要 注 意投 資 的 風(fēng) 險 性 。2、 要 注 意 投 資 的 多 元 化 ， “ 雞 蛋 不 要 放 在一 個 籃 子 里 ” 。3、 投 資 要 根 據(jù) 自 己 的 實 際 情 況 ， 自 己 的 經(jīng)濟(jì) 實 力 ， 量 力 而 行 。4、 投 資 既 要 考 慮 個 人 利 益 ， 也 要 考 慮 國 家利 益 ， 不 得 違 反 國 家 的 法 律 法 規(guī) 。六 、 投 資 理 財 原 則 問 題 探 討 ： 假 如 賀 先 生 家 有 10萬 元 閑 置

15、資 金 ， 請 綜 合 考慮 各 種 因 素 ， 幫 他 設(shè) 計 一 套 最 中 意 的 投 資 方 案 。設(shè) 計 原 則 ： 分 散 投 資 ， 化 解 風(fēng) 險 。投 資 形 式 ： 銀 行 儲 蓄 、 債 券 、 股 票 、 保 險 、 房 地 產(chǎn) 等設(shè) 計 依 據(jù) ：組 合 投 資 方 式 ： 可 以 是 “ 四 三 二 一 ” 方 案 。40% 存 入 銀 行 ， 既 有 利 息 ， 又 備 日 常 之 用 ；30% 購 買 國 債 ， 以 獲 得 比 銀 行 更 多 的利 息 ， 比 股 票 風(fēng) 險 小 的 回 報 ；20% 買 股 票 和 基 金 ， 換 取 商 風(fēng) 險 的 高 回

16、 報 ；10% 參 與 各 種 保 險 ， 以 防 患 于 未 然 。 小 結(jié) :投 資 理 財 的 選 擇1、 便 捷 的 投 資 儲 蓄 存 款2、 高 風(fēng) 險 、 高 收 益 同 在 股 票3、 穩(wěn) 健 的 投 資 債 券4、 規(guī) 避 風(fēng) 險 的 投 資 商 業(yè) 保 險 例 1 下 列 對 股 票 、 債 券 的 理 解 不 正 確 地 是 （ ）A.它 們 是 籌 資 者 向 投 資 者 出 具 的 投 資 憑 證 或 債 務(wù) 憑 證B.發(fā) 行 股 票 、 債 券 是 一 種 籌 集 資 金 的 行 為C.購 買 股 票 、 債 券 是 一 種 投 資 行 為D.購 買 股 票 、 債 券 是 一 種 盈 利 行 為答 案 ： D 例 2 下 列 不 屬 于 股 票 投 資 收 入 的 是 （ ）A 股 票 本 金 B 股 息 C 紅 利 D 股 價 上 漲 差 額答 案 ： A 例 3 下 列 對 保 險 的 認(rèn) 識 正 確 地 是 （ ）A、 它 可 以 為 投 保 人 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險 B、 它 可 以 使 投 保 人 免 受 風(fēng) 險C、 保 險 機(jī) 構(gòu) 的 盈 利 沒 有 保 障 D、 保 險 公 司 是 社 會 公 益 機(jī) 構(gòu) ， 不 以 盈 利 為 目 的答 案 A