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1、第 六 課 投 資 理 財 的 選 擇第 二 課 時 股 票 、 債 券 和 保 險 0 投資理財?shù)倪x擇股票債券保險 0 1、 知 識 目 標(biāo) ： 了 解 股 票 含 義 及 其 基 本 特 征 ； 知 道 股 票投 資 的 基 本 特 征 及 股 票 的 收 入 的 構(gòu) 成 ； 了 解 債 券 的 含 義 ；知 道 國 債 、 金 融 債 券 和 企 業(yè) 債 券 三 種 投 資 方 式 的 基 本 特征 ； 了 解 商 業(yè) 保 險 的 含 義 、 分 類 和 訂 立 原 則 。2、 能 力 目 標(biāo) ： 利 用 有 關(guān) 知 識 分 析 在 不 同 條 件 下 如 何 投資 理 財 的 實 踐

2、能 力 。 3、 情 感 、 態(tài) 度 與 價 值 觀 目 標(biāo) ： 培 養(yǎng) 理 性 投 資 理 念 ， 增強 投 資 理 財 風(fēng) 險 防 范 和 控 制 意 識 。 0 1、 股 票 的 含 義 和 股 東 的 基 本 權(quán) 利一 、 股 票（ 1） 股 票 含 義 ： 股 份 有 限 公 司 在 籌 集 資 本 時 向 出 資 人 出 具的 股 份 憑 證 。（ 2） 股 東 的 基 本 權(quán) 利 ： 股 票 是 企 業(yè) 所 有 權(quán) 憑 證 。 其 權(quán) 利 包括 參 加 股 東 大 會 、 投 票 表 決 、 參 與 公 司 的 重 大 決 策 、 收 取 股息 或 分 享 紅 利 等 。 0 2

3、、 股 票 的 基 本 特 征 （ 特 點 ）（ 1） 股 東 購 買 股 票 后 ， 不 能 要 求 公 司 返 還 其 出 資（ 2） 股 票 可 以 流 通 買 賣 ， 具 有 較 好 的 流 通 性 0 (1)股 息 和 紅 利 收 入 來 源 于 企 業(yè) 利 潤 ， 公 司 有 盈 利 才 有 這 項 收 入 ， 如 果公 司 經(jīng) 營 不 善 破 產(chǎn) 倒 閉 ， 股 東 不 但 不 能 獲 得 收 入 ，反 而 要 賠 本 ， 這 就 是 購 買 股 票 的 一 種 風(fēng) 險 。 (2)買 賣 股 票 帶 來 的 收 入來 源 于 股 票 的 價 格 升 值 帶 來 的 差 價 ,股

4、票 價 格 受 眾 多因 素 影 響 ， 其 波 動 有 很 大 的 不 確 定 性 ， 有 可 能 使 股 票投 資 者 遭 受 到 損 失 ， 價 格 波 動 的 不 確 定 性 越 大 ， 投 資風(fēng) 險 就 越 大 。 注 意 ： 股 票 價 格 最 終 取 決 于 公 司 的 盈 利 水 平 ， 如 果 脫 離 其 盈 利水 平 而 過 度 上 漲 ， 可 能 導(dǎo) 致 股 市 泡 沫 ， 甚 至 引 發(fā) 金 融 危 機 。3.股 票 投 資 的 收 入 構(gòu) 成 （ 收 益 ） 0 （ 1） 對 來 講 ， 增 加 了 投 資 渠 道 ， 可 以 獲 得 股 息 、 紅 利 、升 值 收

5、 入 。（ 2） 對 來 講 ， 增 加 了 籌 集 資 金 渠 道 ， 可 以 擴 大 企 業(yè) 規(guī)模 ， 促 進 企 業(yè) 改 革 和 發(fā) 展 。（ 3） 對 來 講 ， 對 促 進 資 金 融 通 、 提 高 了 資 金 使 用 效 率 、促 進 國 民 經(jīng) 濟 的 發(fā) 展 具 有 重 要 作 用 。4.發(fā) 展 股 票 市 場 的 作 用 0 牛 先 生 在 股 市 虧 損 了不 少 錢 ， 但 是 還 是 希望 通 過 投 資 獲 得 收 益 ?？?慮 到 自 己 工 作 忙 ，牛 先 生 想 尋 找 更 穩(wěn) 一點 ， 但 收 益 比 銀 行 利息 高 的 投 資 渠 道 ， 有朋 友 建

6、 議 他 買 債 券 ?？?市 面 上 有 好 幾 種 ，國 債 、 金 融 債 券 、 企業(yè) 債 券 ， 選 哪 一 種 呢 ？張 先 生 又 犯 難 了 ！ 0 1.債 券 的 含 義 ： 債 券 是 一 種 債 務(wù) 證 書 ， 即 籌 資 者給 投 資 者 的 債 務(wù) 憑 證 ， 承 諾 在 一 定 時 期 內(nèi) 支 付 約定 利 息 ， 并 到 期 償 還 本 金 。2.債 券 的 分 類 ： 根 據(jù) 發(fā) 行 者 的 不 同 ， 債 券 主 要 分 為 國債 、 金 融 債 券 和 企 業(yè) 債 券 三 種 。一 般 說 來 ， 一 張 債 券 主 要 由 期 限 、 面 值 、 價 格

7、、利 率 和 償 還 方 式 等 組 成 。 0 3、債券的分類及其各自的基本特征（特點）國債 中央政府 信用度高，風(fēng)險最小 利率高于儲蓄存款，低于其他債券 最強金融債券 銀行和非銀行金融機構(gòu) 高于國債，低于企業(yè)債券 高于國債，低于企業(yè)債券 較強 企業(yè)債券 企業(yè) 風(fēng)險最大 收益最大 最低 0 高 風(fēng) 險 高 風(fēng) 險 高 收 益 ， 低 風(fēng) 險 低 收 益 0 分 類財 產(chǎn) 保 險 人 身 保 險企 業(yè) 財 產(chǎn)貨 物 運 輸運 輸 工 具個 人 財 產(chǎn) 人 的 身 體 和 生 命 原 則 ：公 平 互 利 ，協(xié) 商 一 致自 愿 訂 立業(yè)務(wù) 作 用 保 障 功 能 （ 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險 、 降 低

8、 風(fēng) 險 ） 互 助 特 征 （ “ 人 人 為 我 ， 我 為 人 人 ” ） （ 分 紅 保 險 還 具 有 保 障 、 投 資 、 儲 蓄 功 能 ）回 報 (1)保 險 事 故 不 發(fā) 生 ， 沒 回 報(2)保 險 事 故 發(fā) 生 ， 保 險 公 司 的 賠 償 、 保 險 金 就是 回 報 0 0 （ 1） 商 業(yè) 保 險 的投 保 人 根 據(jù) 合 同 約 定 ， 向 保 險 人 支 付 保 險 費 ， 保 險 人 對 于 合同 約 定 的 可 能 發(fā) 生 的 事 故 因 其 發(fā) 生 所 造 成 的 財 產(chǎn) 損 失 承 擔(dān) 賠償 保 險 金 責(zé) 任 ， 或 者 當(dāng) 被 保 險 人

9、死 亡 、 傷 殘 ， 疾 病 或 者 達 到合 同 約 定 的 年 齡 期 限 時 承 擔(dān) 給 付 保 險 金 責(zé) 任 的 行 為 。（ 2） 商 業(yè) 保 險 的 0 2.商 業(yè) 保 險 的 分 類人 身 保 險人 的 身 體 和 壽 命 財 產(chǎn) 保 險企 業(yè) 財 產(chǎn)貨 物 運 輸運 輸 工 具個 人 財 產(chǎn) 0 區(qū) 別 社 會 保 險 商 業(yè) 保 險實 施主 體保 險項 目給 付標(biāo) 準(zhǔn)費 用承 擔(dān)保 險依 據(jù)社會保險與商業(yè)保險的比較 0 老 王 家 庭 背 景 ：老 王 :普 通 工 人 ； 妻 子 :下 崗 在 家 ； 兒 子 :高 中 畢 業(yè) 后 在 一 酒 店當(dāng) 保 安 ；女 兒 :

10、在 讀 大 學(xué) 生 ； 家 中 無 啥 積 蓄 ， 老 王 和 妻 子 由 于 長 年 勞 累身 體 不 佳 。請 綜 合 考 慮 各 種 因 素 ， 設(shè) 計 一 套 最 中 意 的 投 資 方 案 。 并 請 簡 述理 由 。 0 1、 用 2萬 炒 股 ；2、 用 10萬 買 國 債 ；3、 買 四 份 人 身 意 外 傷 害 險 共 4萬 ；4、 其 余 8萬 存 銀 行 。（ 1） 要 注 意 投 資 的 回 報 率 ， 也 要 注 意 投 資 的 風(fēng) 險 性 。（ 2） 要 注 意 投 資 的 多 元 化 。 （ 不 能 把 所 有 的 雞 蛋 都 裝 在 一 個籃 子 里 ） 。（

11、 3） 投 資 要 根 據(jù) 自 己 的 實 際 情 況 ， 自 己 的 經(jīng) 濟 實 力 ， 量 力 而行 。（ 4） 投 資 既 要 考 慮 個 人 利 益 ， 也 要 考 慮 國 家 利 益 ， 不 得 違 反國 家 的 法 律 法 規(guī) 。 0 1.要 注 意 投 資 的 回 報 率 ， 也 要 注 意 投 資 的 風(fēng) 險 性 。 投 資 的 目的 是 為 了 獲 得 收 益 ， 但 投 資 的 風(fēng) 險 大 小 不 同 ， 收 益 一 般 和 風(fēng)險 成 正 比 ， 投 資 時 候 ， 應(yīng) 根 據(jù) 自 己 的 風(fēng) 險 承 受 能 力 去 選 擇 投資 方 式 。2.要 注 意 投 資 的 多

12、元 化 。 投 資 就 象 裝 雞 蛋 ， 不 能 把 所 有 的 雞蛋 都 裝 在 一 個 籃 子 里 。 投 資 也 一 樣 ， 不 應(yīng) 只 局 限 在 儲 蓄 上 ，我 國 金 融 市 場 的 不 斷 完 善 給 我 們 帶 來 了 更 多 的 投 資 機 會 。3.投 資 要 根 據(jù) 自 己 的 實 際 情 況 ， 自 己 的 經(jīng) 濟 實 力 ， 量 力 而 行 。經(jīng) 濟 實 力 微 薄 ， 可 投 資 儲 蓄 或 購 買 政 府 債 券 ， 經(jīng) 濟 實 力 允 許 ，可 選 風(fēng) 險 高 ， 如 買 債 券 ， 炒 股 投 資 房 地 產(chǎn) 。4.投 資 既 要 考 慮 個 人 利 益

13、， 也 要 考 慮 國 家 利 益 ， 不 得 違 反 國家 的 法 律 法 規(guī) 。 做 到 利 國 利 民 ， 同 時 不 違 反 國 家 法 律 ， 政 策 。 0 五 年 前 ， 小 張 在 股 市 低 迷 時 購 買 了 某 上 市 公 司 的 股 票 ，今 年 賣 出 時 ， 該 股 票 為 他 帶 來 了 3萬 元 收 益 。 這 一 收 益 的 來源 是 （ ） 上 市 公 司 的 利 潤 商 業(yè) 銀 行 的 利 息 證 券 公 司 的 利 潤 股 票 買 賣 的 差 價A. B. C. D. C【 解 析 】 股 票 收 益 的 來 源 應(yīng) 為 上 市 公 司 的 利 潤 和

14、股 票買 賣 的 差 價 ， 正 確 ； 股 票 收 益 的 來 源 不 包 括 商 業(yè)銀 行 的 利 息 和 證 券 公 司 的 利 潤 ， 不 選 ， 故 本 題 答案 應(yīng) 為 C。 0 2.進 入 2017年 ， 一 些 國 家 央 行 降 息 明 顯 。 銀 行 降 息 會 對 股 市帶 來 一 定 的 影 響 ， 不 考 慮 其 他 因 素 ， 這 一 影 響 表 現(xiàn) 在 （ ）A. 股 民 投 資 收 益 有 所 減 少 B. 股 票 價 格 會 出 現(xiàn) 一 定 程 度 上 漲C. 投 資 股 票 風(fēng) 險 相 應(yīng) 降 低 D. 股 票 投 資 流 通 性 明 顯 增 強 B【 解

15、析 】 當(dāng) 銀 行 降 息 時 ， 把 資 金 存 入 銀 行 的 收 益 減 少 ， 所 以降 息 會 導(dǎo) 致 資 金 從 銀 行 流 出 ， 存 款 變 為 投 資 或 消 費 ， 從 而 使得 股 票 價 格 出 現(xiàn) 一 定 程 度 的 上 漲 ， 故 B選 項 符 合 題 意 ； A說 法錯 誤 ， 收 益 有 可 能 增 加 ， 排 除 ； C說 法 錯 誤 ， 銀 行 降 息 與 股票 的 投 資 風(fēng) 險 相 應(yīng) 降 低 并 無 直 接 關(guān) 系 ， 排 除 ； D中 的 “ 明 顯 ”說 法 不 科 學(xué) ， 排 除 。 故 本 題 答 案 選 B。 0 【 解 析 】 我 國 股

16、市 出 現(xiàn) 暴 跌 ， 大 量 股 民 投 資 灰 飛 煙 滅 ， 股 民損 失 慘 重 ， 說 明 股 票 投 資 是 高 收 益 與 高 風(fēng) 險 共 存 ， 告 訴 我 們投 資 有 風(fēng) 險 ， 投 資 需 謹(jǐn) 慎 ， 啟 示 我 們 要 采 取 多 種 理 財 方 式 ，規(guī) 避 過 高 的 風(fēng) 險 ， 故 符 合 題 意 ， 只 看 到 股 票 的 風(fēng) 險 性 ，是 片 面 的 ， 說 法 過 于 絕 對 ， 也 不 符 合 實 際 ， 故 答 案 選 B。B 0 假 定 投 資 市 場 的 收 益 率 存 在 20%、 2.5%、 2.25%三 檔 ,一 般來 講 ,不 考 慮 其 他

17、 因 素 ,單 純 從 收 益 上 來 看 ,這 三 者 最 有 可 能的 是 （ ）A. 股 票 、 政 府 債 券 、 存 款 儲 蓄B. 商 業(yè) 保 險 、 政 府 債 券 、 存 款 儲 蓄C. 商 業(yè) 保 險 、 存 款 儲 蓄 、 政 府 債 券D. 股 票 、 存 款 儲 蓄 、 政 府 債 券 。A【 解 析 】 一 般 情 況 下 ， 高 收 益 的 投 資 方 式 往 往 伴 隨 著 高 風(fēng) 險 ，在 投 資 方 式 中 ， 股 票 是 高 風(fēng) 險 與 高 收 益 同 在 ， 因 此 收 益 率 為20 的 最 有 可 能 是 股 票 ， 政 府 債 券 被 稱 為 金 邊 債 券 ， 它 以 國家 稅 收 作 保 障 ， 因 此 它 的 風(fēng) 險 要 小 于 儲 蓄 存 款 ， 但 其 收 益 要大 于 儲 蓄 存 款 ， 故 A選 項 符 合 題 意 ； B、 D判 斷 錯 誤 ， 排 除 ； C說 法 錯 誤 ， 商 業(yè) 保 險 是 規(guī) 避 風(fēng) 險 的 投 資 方 式 ， 不 存 在 收 益 率 ，排 除 。 故 本 題 答 案 選 A。 0 D