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淺談后金融危機時代完善我國金融監(jiān)管的思考
論文關(guān)鍵詞:后金融危機時代金融監(jiān)管思考
論文摘要:隨著后金融危機時代的到來,加強金融監(jiān)管成為全球關(guān)注的重點問題。雖然我國在此次金融危機中未受重創(chuàng),但這并不表明我國監(jiān)管體系是完美的,我們必須認真思考我國金融監(jiān)管的不足之處并進行進一步地優(yōu)化和完善。
2008年席卷全球的金融海嘯對很多國家沖擊很大,這讓人們意識到危機總是在周而復始地發(fā)生
2、。危機引發(fā)變革,危機促使改進。金融危機并不是對整個金融產(chǎn)業(yè)和金融技術(shù)的否定,而是一次反思。不可否認,全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題,盡管中國在此次金融危機中未受重創(chuàng),但這并不表明中國監(jiān)管體系是完美的,我們必須清醒地認識到:高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運行的必要條件,而我國目前的金融監(jiān)管仍存在一些問題,需要不斷地進行優(yōu)化和完善。
一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制,各個金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職
3、能。在一定時期分業(yè)監(jiān)管的體制是符合我國基本國情的,如:可以降低商業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營風險,避免混業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的利益沖突從而損害投資者利益;還可以建立一道“金融防火墻”,避免貨幣市場資金直接流入高風險的資本市場,以維護一國的金融穩(wěn)定等等。但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機構(gòu)的多元化,目前的金融監(jiān)管體制也同時暴露出了一些問題,比如,分業(yè)經(jīng)營經(jīng)營成本過高,難以形成規(guī)模效益。
二、目前我國金融監(jiān)管暴露的問題
如今金融市場日益全球化,金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復雜化,傳統(tǒng)金融市場之間的界限也已經(jīng)日益淡化,跨市場金融產(chǎn)品普遍存在,跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管交叉合作變得更有必要性,我國金融監(jiān)管體系的弊端便顯露了
4、出來:
?。?)金融監(jiān)管立法完備度不夠
我國已經(jīng)頒布了《商業(yè)銀行法》、《證券法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī),一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障,但在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。我們可以看到我國在實行分業(yè)監(jiān)管,立法時也只考慮本部門的利益和權(quán)限。另外,我國和其他國家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異,這可能會給我們國內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國門的我國金融企業(yè)帶來一些麻煩。
?。?)金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)度不夠
中央銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會作為我國四大監(jiān)管機構(gòu),雖然各有分工、各有重點,但是相互之間還是存在著權(quán)責不清、配合不力的
5、問題。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新,業(yè)務(wù)交叉不斷增多,新業(yè)務(wù)的推出通常需要多個部門協(xié)調(diào)才能完成,不可避免會出現(xiàn)監(jiān)管真空、監(jiān)管重復等監(jiān)管漏洞。另外,中外金融監(jiān)管體制差別較大,各國監(jiān)管機構(gòu)對風險的判斷和關(guān)注程度也不一致,再加上我國與國外金融監(jiān)管機構(gòu)的交流不是很充分,相互之間沒有建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,這必然會導致金融監(jiān)管效率低下。
?。?)金融監(jiān)管信息透明度不夠
目前我國“一行三會”模式下的監(jiān)管信息還處于分割狀態(tài),不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享,這導致了我國金融市場上信息的嚴重不對稱。我們知道信息及時公開并被公眾知曉,對于存款人和投資人等利益相關(guān)者得到利益維護起著至關(guān)重要的作用,這將有助于增強金
6、融系統(tǒng)的安全性,并在一定程度上促進金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。而我國金融監(jiān)管的金融機構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度還不夠,甚至在信息披露方面出現(xiàn)如信息失真、假賬等現(xiàn)象,不健全的信息披露機制很容易助長一些投機行為的發(fā)生。
?。?)金融監(jiān)管人員專業(yè)水平不夠
在后金融危機時代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的背景下,金融監(jiān)管水平對監(jiān)管人員的素質(zhì)要求也越來越高,畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ),是監(jiān)管工作切實執(zhí)行的根本保證。但是,目前我國金融監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員,在知識水平、知識結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段等方面,與金融監(jiān)管目標的高標準和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比,
7、還存在著一定的差距。
三、我國金融監(jiān)管優(yōu)化和完善的對策
?。?)完善金融監(jiān)管法律法規(guī)
我們必須優(yōu)化完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系,為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造更好的法制環(huán)境。一要加大金融立法的力度和執(zhí)行強度,確保各種金融立法被準確執(zhí)行和落實。建議制定《金融監(jiān)管法》,對新成立的監(jiān)管機構(gòu)的職責權(quán)能、與中國人民銀行及財政部門的關(guān)系等問題進行全面規(guī)定,從而切實解決當前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴等一系列問題,實現(xiàn)依法監(jiān)管。二要修訂完善已有的法律法規(guī)??赏ㄟ^系統(tǒng)全面的規(guī)劃,使各個監(jiān)管部門的權(quán)責得到具體明確的分配,消除監(jiān)管空白、監(jiān)管重疊等現(xiàn)象。三要健全完
8、善科學合理的金融機構(gòu)準入制度,明確取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)等法規(guī)制度,從而提高金融監(jiān)管的有效性和高效率,促進我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
?。?)完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制
各金融機構(gòu)間相互協(xié)作對于完善我國金融監(jiān)管體系是至關(guān)重要的。一要完善三大金融監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行及政府有關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)合作,打破銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會涇渭分明的格局,建議由央行牽頭,財政部、發(fā)改委、審計署等部門綜合調(diào)控并進,并界定各機構(gòu)的職責,理順各機構(gòu)之間的關(guān)系,以避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊或真空現(xiàn)象。二要建立金融監(jiān)管機構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會和其他社會中介機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作,以克服監(jiān)管機構(gòu)人力、物力、財力等方面的有限性。三
9、要加強金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融的全球化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展,金融系統(tǒng)的風險越來越大,國際金融監(jiān)管受到極大的挑戰(zhàn),我國必須積極參與國際金融組織的活動,加強國際金融政策協(xié)調(diào),增強國際金融監(jiān)管合作,盡快提高我國金融監(jiān)管水平。
?。?)健全完善金融信息披露制度
公開監(jiān)督是金融監(jiān)管中的重要組成部分,因此金融機構(gòu)和相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)要適當?shù)嘏镀湔咝畔?,從而加強金融監(jiān)管的信息透明度,如規(guī)定必須定期匯報金融機構(gòu)的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等,讓公眾參與監(jiān)督,及時了解金融機構(gòu)的運行狀況,逐步形成多層次、多元化的信息披露體系,不斷充實信息披露的內(nèi)容,使金融監(jiān)管變得更加透明。針對當前金融機構(gòu)在信息披露方面
10、所表現(xiàn)的如信息失真、假賬等現(xiàn)象,金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)要進一步完善政策,做好金融機構(gòu)信息披露工作,進一步規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為。
?。?)完善金融監(jiān)管人才培養(yǎng)機制
我國金融監(jiān)管水平要不斷地提升,培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是要能掌握最新的科學知識、最新的技術(shù)手段、最先進的監(jiān)管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業(yè)道德。因此,我國需要不斷地完善人才培養(yǎng)機制,建議根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先進的管理經(jīng)驗,對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進行各種形式的培訓,也可派到國外銀行或其他金融機構(gòu)、監(jiān)管當局學習國際監(jiān)管知識技能,提高人員的監(jiān)管能力和水平。另外,可以選拔一些熟悉
11、金融業(yè)務(wù)和外語、法律、計算機等知識與技能的人才充實監(jiān)管隊伍,從而提高和改善金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì),切實提高金融監(jiān)管效能,以滿足推行統(tǒng)一金融監(jiān)管體制對監(jiān)管人才的要求。
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