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1、 得 分 教師簽名 金融基礎(chǔ)知識(shí) 第1次平時(shí)作業(yè) 得 分 批改人 一、名詞解釋 1．金融：從廣義上說，政府、個(gè)人、組織等市場主體通過募集、配置和使用資金而產(chǎn)生的所有資本流動(dòng)都可稱之為金融。 2．金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)）、市場參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方式（市場）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。 3．金融資產(chǎn)管理公司：是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。 4．金融制度：是

2、各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體，是有關(guān)金融交易、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會(huì)上通行的或被社會(huì)采納的習(xí)慣．道德．法律．法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則集合。 5．間接融資：是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款．貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。 6．直接融資：是沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。 7．信用貨幣：就是以信用作

3、為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣，包括流通中貨幣和銀行存款。 8．貨幣制度：是國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。 9．格雷欣法則：就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，即金銀兩種金屬中市場價(jià)值高于官方確定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無法實(shí)現(xiàn)。 10．超主權(quán)貨幣：就是一種與主權(quán)國家脫鉤、并能保持幣值長期穩(wěn)定的，用以解決金融危機(jī)暴露出的現(xiàn)行國際貨幣體系的一系列問題的國際儲(chǔ)備貨幣。 得 分 批改人 二、單項(xiàng)選擇題 1．貨幣資

4、金的融通，一般指貨幣流通及（ ）有關(guān)的一切活動(dòng)。 A．銀行信用 B．商業(yè)信用 C．資金借貸 D．證券投資 2．按照一般的產(chǎn)業(yè)分類方法，金融往往被歸入（ ）。 A．工業(yè)產(chǎn)業(yè) B．服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè) C．信息產(chǎn)業(yè) D．第二產(chǎn)業(yè) 3．下列屬于微觀層面的金融的是（ ）。 A．貨幣均衡 B．金融政策 C．

5、金融危機(jī) D．金融工具 4．下列國家中屬于市場主導(dǎo)型金融體系的是（ ）。 A．英國 B．法國 C．德國 D．日本 5．下列不是一個(gè)合理的金融體系所應(yīng)具有的特征的是（ ）。 A．多元化的金融機(jī)構(gòu)體系 B．多樣化與多層化的金融市場體系 C．種類豐富的金融工具體系 D．靈活多變的金融政策體系 6．金融體系的下列哪一個(gè)組成部分的目的在于促進(jìn)金融體系良性運(yùn)轉(zhuǎn)、控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)

6、（ ）。 A．金融市場體系 B．金融調(diào)控體系 C．金融監(jiān)管體系 D．金融環(huán)境體系 7．能使中小投資者可以參與到大型項(xiàng)目中并對其進(jìn)行有效監(jiān)督，是金融體系的（ ）。 A．清算和支付功能 B．融資功能 C．股權(quán)細(xì)化功能 D．風(fēng)險(xiǎn)管理功能 8．下列不屬于我國的政策性銀行的是（ ）。 A．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進(jìn)出口銀行

7、 D．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 9．下列不屬于我國國有商業(yè)銀行的是（ ）。 A．農(nóng)業(yè)銀行 B．中國工商銀行 C．交通銀行 D．民生銀行 10．下列屬于間接融資工具的是（ ）。 A．商業(yè)票據(jù) B．股票 C．債券 D．消費(fèi)信用 11．在貨幣的形態(tài)中有一種是代用貨幣，嚴(yán)格講是（ ）的代用。 A．鑄幣

8、B．紙幣 C．貝殼幣 D．銀行券 12．下列流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣層次是（ ）。 A．M0 B．M1 C．M2 D．M3 13．下列不屬于《牙買加協(xié)定》后國際貨幣制度的運(yùn)行特征的是（ ）。 A．國際儲(chǔ)備走向多元化 B．匯率制度多元化 C．國際收支調(diào)節(jié)多樣化 D．自由結(jié)算多邊化 14．布雷頓森林體系存在的難以克服的內(nèi)在缺陷是產(chǎn)生了（

9、 ）。 A．特里芬難題 B．格雷欣難題 C．魏格納難題 D．德洛爾難題 15．“金磚四國”中除了俄羅斯、印度和中國以外，還有（ ）。 A．巴西 B．烏拉圭 C．巴拉圭 D．墨西哥 得 分 批改人 三、判斷對錯(cuò) （ √ ）1．金融可以看作為資金的募集、配置、以及投資和融資三類經(jīng)濟(jì)行為。 （ ）2．將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”，為金融資源的配置奠定了理論基礎(chǔ)，但其只注

10、意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過程和功能。 （ ）3．金融市場、金融工具、金融中介、金融危機(jī)等這些內(nèi)容都屬于微觀層面的金融。 （ ）4．金融模式是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體。 （ ）5．在我國，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。 （ √ ）6．金融中介存在的理由之一就是它們可以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而可以減少金融交易成本。 （ ）7．在交易之后參與合同的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的行為，屬于逆向選擇。 （ √ ）8．一般而言，銀行在降低交易成本方面比證券市場更有優(yōu)勢。 （ ）9．在間接金融中，資金融通的風(fēng)險(xiǎn)主要由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。 （ ）10

11、．站在經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)的角度，信用這個(gè)范疇是指借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值單方面讓渡。 （ √ ）11．在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者，借者并沒有同時(shí)對貸者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償，其本身就包含了信用風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）12．信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當(dāng)作一種“商品”進(jìn)入市場，像一般商品那樣可以買賣。 （ √ ）13．貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度，是因?yàn)樗旧硪彩巧唐?，也具有價(jià)值。 （ ）14．鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。 （ ）15． M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。 （ √ ）16． “劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。

12、 （ ）17．金匯兌本位制盛行于 19 世紀(jì) 70 年代至 1914 年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是歷史上第一個(gè)國際貨幣制度。 （ ）18．牙買加體系是讓美元與黃金掛鉤的本位制度。 （ ）19．歐洲貨幣體系實(shí)質(zhì)上是一個(gè)浮動(dòng)的匯率制度。 （ ）20．歐洲貨幣體系確定了穩(wěn)定匯率機(jī)制，所有歐共體成員國都參加了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。 得 分 批改人 四、簡答題 1．簡述金融體系的功能。 金融體系的清算和支付功能； 金融體系的融資功能； 金融體系的股權(quán)細(xì)化功能； 金融體系資源配置功能； 金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能； 金融體系的激勵(lì)功能； 金融體系信息提供功能。

13、 2．簡述金融中介的功能。 信用創(chuàng)造功能； 支付清算功能； 資源配置功能； 信息提供功能； 監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能。 3．簡述間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。 優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動(dòng)性強(qiáng)；（4）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。 缺點(diǎn)：（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，在一定程度上會(huì)減少投資者對企業(yè)生產(chǎn)的關(guān)注和籌資者對使用資金的壓力和約束力。（2）由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增加了籌資的成本。 4．簡述直接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。 優(yōu)點(diǎn)：（1）能夠把資金供需雙方緊密結(jié)合起來，有利于資金的快速融通，有利于多種信用形式的發(fā)展，促進(jìn)投資盡快實(shí)現(xiàn)；（2）把資金供需雙方的經(jīng)濟(jì)

14、利益緊密結(jié)合在一起，既使投資者更加關(guān)心籌資者的資金使用狀況，又使籌資者增加了壓力和約束力，兩方面的合力，促使資金使用效益不斷提高。 缺點(diǎn)：（1）對于貸款者（資金供應(yīng)者）來說，直接金融的風(fēng)險(xiǎn)比間接金融較大；（2）直接金融得以發(fā)生，必須以交易雙方在資金借貸的數(shù)量、期限、利率等方面均有一致的要求為前提條件，而這一條件不是總能得到滿足的，所以在某種程度上可能影響資金融通；（3）在金融市場欠發(fā)達(dá)的國家或地區(qū)，直接金融證券的流動(dòng)性較弱，變現(xiàn)能力較低。 5．簡述信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。 積極的作用： 1．現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理利用； 2．現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置； 3．現(xiàn)代信用可

15、以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長。 消極的作用： 信用對經(jīng)濟(jì)的消極作用主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)。 6．簡述《牙買加協(xié)定》的主要內(nèi)容。 （1）認(rèn)可浮動(dòng)匯率的合法性； （2）黃金非貨幣化； （3）確定以特別提款權(quán)為主要的儲(chǔ)備資產(chǎn)，將美元本位改為特別提款權(quán)本位； （4）擴(kuò)大對發(fā)展中國家的資金融通。 金融基礎(chǔ)知識(shí) 第2次平時(shí)作業(yè) 得 分 批改人 一、名詞解釋 1．資金融通：是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱。 2．金融市場：是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信

16、用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場。： 3．貨幣市場：就是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，是金融市場的重要組成部分。 4．同業(yè)拆借：指金融機(jī)構(gòu)（除中央銀行外）同業(yè)之間為彌補(bǔ)短期資金的不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金不足而進(jìn)行的短期資金借貸。 5．商業(yè)票據(jù)：是指出票人以貼現(xiàn)方式發(fā)行的承諾在指定日期按票面金額向持票人付現(xiàn)的一種無抵押擔(dān)保的票據(jù)。 6．普通股股票：就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利，他們都能參加公司的經(jīng)營決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營利潤的多寡而變化。 7．中間業(yè)務(wù)

17、：是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)。 8．政策性金融機(jī)構(gòu)：指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股或保證的，不以利潤最大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)，以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu)。 9．投資基金：是通過發(fā)行基金券（包括基金股份和受益憑證），將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。 10．信托：是指委托人基于對受托人（信托投資公司）的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目

18、的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 得 分 批改人 二、單項(xiàng)選擇題 1．以下不屬于證券市場的子金融市場是（ ）。 A．債券市場 B．股票市場 C．基金市場 D．回購協(xié)議市場 2．以下不屬于金融市場的主體的是（ ）。 A．政府部門 B．居民個(gè)人 C．工商企業(yè) D．證券經(jīng)紀(jì)人 3．外國銀行在美國的分支機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種可轉(zhuǎn)讓的定期存單是（

19、 ）。 A．揚(yáng)基存單 B．歐洲美元存單 C．國內(nèi)存單 D．武士存單 4．下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)的是（ ）。 A．有利于借款者籌資 B．增加銀行經(jīng)營效益 C．投資價(jià)值小 D．具有高度的流動(dòng)性 5．證券的一級(jí)市場又稱為（ ）。 A．發(fā)行市場 B．流通市場 C．柜臺(tái)市場 D．店頭市場 6．將期權(quán)

20、分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)，是依據(jù)（ ）來劃分的。 A．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì) B．交易場所 C．期權(quán)權(quán)利性質(zhì) D．期權(quán)到期日 7．一般而言，銀行起源于（ ）。 A．意大利 B．英國 C．中國 D．法國 8．實(shí)行全能銀行制度的典型代表的是（ ）。 A．德國 B．英國 C．美國

21、 D．日本 9．如把基金分為債券基金、股票基金、貨幣市場基金和指數(shù)基金，這是依據(jù)（ ）。 A．投資標(biāo)的 B．投資目標(biāo) C．組織形式 D．基金單位能否增加或贖回 10．基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特征是（ ）。 A．集合投資 B．分散風(fēng)險(xiǎn) C．專業(yè)理財(cái) D．代客理財(cái) 11．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A．庫存現(xiàn)金

22、 B．法定準(zhǔn)備金 C．國際金融市場借款 D．存放同業(yè)的存款 12．商業(yè)銀行的三原則不包括（ ）。 A．盈利性原則 B．流動(dòng)性原則 C．安全性原則 D．穩(wěn)健性原則 13．下列不屬于商業(yè)銀行堅(jiān)持安全性原則的主要意義的是（ ）。 A．風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的永恒課題 B．商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)決定其是否存在有潛伏的危機(jī) C．保持和提高競爭能力 D．堅(jiān)持穩(wěn)定經(jīng)營方針是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)所必需 14．以下屬于

23、投資銀行的業(yè)務(wù)的是（ ）。 A．證券承銷 B．短期融資 C．授信業(yè)務(wù) D．投信業(yè)務(wù) 15．在紐約證券交易所上市的股票，一般被稱為（ ）。 A．N股 B．A股 C．B股 D．H股 得 分 批改人 三、判斷對錯(cuò) （ √ ）1．金融市場是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制。 （ ）2．貨幣市場包括金融同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、融資租賃市場、銀

24、行承兌匯票市場、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場等。 （ ）3．金融市場的主體，指的是金融市場的交易對象或交易的標(biāo)的物。 （ √ ）4．中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是金融市場的行為主體，又大多是金融市場上的監(jiān)管者。 （ ）5．金融市場媒體（包括中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人）參與金融市場活動(dòng)，是真正意義上的貨幣資金供給者或需求者。 （ ）6．有些金融工具沒有固定的收益率，如普通股票、企業(yè)債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。 （ √ ）7．在金融市場中，證券價(jià)格的波動(dòng)，實(shí)際上反映著證券背后所隱含的相關(guān)信息。 （ √ ）8．存單的收益取決于三個(gè)因素：發(fā)行銀行的信用評級(jí)、存單的期限及存單的供求量。 （ √

25、）9．股票是一種無償還期限的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級(jí)市場賣給第三者。。 （ ）10．優(yōu)先股股東的特別權(quán)利就是可優(yōu)先于普通股股東以固定的股息分取公司收益并在公司破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先分取剩余資產(chǎn)，并能參與公司的經(jīng)營活動(dòng)。 （ ）11．流通市場是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場，又稱“一級(jí)市場”。 （ ）12．理論上，股票價(jià)格決定于預(yù)期股息收入和市場利率，即股票價(jià)格與預(yù)期股息成反比，與市場利率成正比。 （ ）13．按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。 （ ）14．銀行持股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行，又稱為聯(lián)

26、合銀行制。 （ √ ）15．目前，我國還沒有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行”。 （ ）16．在我國，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。 （ √ ）17．政策性金融機(jī)構(gòu)也是金融企業(yè)，但它的經(jīng)營活動(dòng)不以營利為目的，一般也不接受活期存款，不創(chuàng)造派生存款。 （ ）18．封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉期，在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新的基金券，但是投資者也可以向基金管理公司要求贖回。 （ ）19．投資基金可以將資金通過有效的投資組織分散投資到多種證券或資產(chǎn)上，從而最大限度地降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。。 （ ）20．風(fēng)險(xiǎn)投資又稱創(chuàng)業(yè)投資，是指對新興公司在創(chuàng)

27、業(yè)期和成熟期進(jìn)行的資金融通，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。 得 分 批改人 四、簡答題 1．簡述資本市場的功能。 （1）資本市場是籌集資金的重要渠道。 （2）資本市場是資源合理配置的有效場所。 （3）資本市場有利于企業(yè)重組。 （4）資本市場有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。 2．簡述商業(yè)銀行的職能。 （1）信用中介職能； （2）支付中介職能； （3）信用創(chuàng)造功能； （4）金融服務(wù)職能； （5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。 3．簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)。 （1）有政府的財(cái)力支持和信用保證。 （2）不以追求利潤最大化為目的。 （3）具有特殊的融資機(jī)制

28、。 （4）具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 4．簡述單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)。 （1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競爭； （2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)； （3）各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營較靈活； （4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。 5．簡述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素。 （1）基金單位凈資產(chǎn)值； （2）市場供求關(guān)系； （3）市場預(yù)期； （4）操縱； （5）開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。 6．簡述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。 （1）全球化、無分支機(jī)構(gòu)； （2）開放性與虛擬化； （3）智能化； （4）創(chuàng)新化； （5）運(yùn)營成本

29、低； （6）親和性增強(qiáng)。 得 分 教師簽名 金融基礎(chǔ)知識(shí) 第3次平時(shí)作業(yè) 得 分 批改人 一、名詞解釋 1．再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。 2．存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱“自存準(zhǔn)備金”；另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。 3．貨幣需求：是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以

30、貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。 4．貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)，或者是貨幣供給量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。 5．通貨膨脹：是現(xiàn)代紙幣流通制度下貨幣失衡的一種主要表現(xiàn)，是指在紙幣流通條件下，貨幣流通量超過貨幣需要量而引起的貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 6．貨幣政策：是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平等，以期影響社會(huì)總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總稱。 7．貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)和金融市場傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，對其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)

31、等行為產(chǎn)生影響的過程。 8．貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)，或者說是貨幣擴(kuò)張或收縮的倍數(shù)。它是商業(yè)銀行存款創(chuàng)造過程中存款總額與原始存款之比。 9．公開市場操作：是指中央銀行在證券市場買進(jìn)或賣出有價(jià)證券（主要是買賣政府債券），從而使基礎(chǔ)貨幣發(fā)生增減變化，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的做法。 10．相機(jī)抉擇：是指貨幣當(dāng)局或中央銀行在不同時(shí)期，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢，靈活機(jī)動(dòng)地選擇不同的貨幣政策，以達(dá)到當(dāng)時(shí)最需達(dá)到的政策目標(biāo)。 得 分 批改人 二、單項(xiàng)選擇題 1．世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（ ）。 A．英格蘭銀行

32、 B．瑞典銀行 C．法蘭西銀行 D．普魯士銀行 2．下列尚未建立中央銀行的國家是（ ）。 A．中國 B．新加坡 C．英格蘭 D．加拿大 3．下列不屬于中央銀行的職能的是（ ）。 A．服務(wù)職能 B．管理職能 C．調(diào)節(jié)職能 D．貨幣創(chuàng)造職能 4．下列不屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ ）

33、。 A．貨幣發(fā)行 B．外匯儲(chǔ)備 C．再貼現(xiàn) D．證券買賣 5．下列不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（ ）。 A．貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) B．經(jīng)理國庫業(yè)務(wù) C．集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) D．證券買賣業(yè)務(wù) 6．中央銀行貨幣發(fā)行的原則不包括（ ）。 A．壟斷發(fā)行原則 B．壟斷發(fā)行原則 C．政治穩(wěn)定原則 D．彈性發(fā)行原則 7．作為政府的金融顧

34、問和參謀，是中央銀行的（ ）。 A．管理職能 B．調(diào)節(jié)職能 C．服務(wù)職能 D．貨幣創(chuàng)造職能 8．下列機(jī)構(gòu)中能起到“最后貸款人”的作用的是（ ）。 A．金融資產(chǎn)管理公司 B．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．中央銀行 9．凱恩斯認(rèn)為人們對貨幣的需求主要出于三種動(dòng)機(jī)，下列不屬于這三種動(dòng)機(jī)的是（ ）。 A．交易性動(dòng)機(jī) B．投機(jī)性動(dòng)機(jī) C．預(yù)防性動(dòng)機(jī)

35、 D．流動(dòng)性動(dòng)機(jī) 10．從宏觀的角度看，信用制度和信用工具越發(fā)達(dá)，則貨幣的需要量將（ ）。 A．越多 B．越少 C．沒有關(guān)系 D．視情況可能多也可能少 11．下列是馬克思貨幣需求公式的是（ ）。 A．M＝PQ／V B．MV＝PT C．M＝KPY D．M/P=f(Y,W,r,1/PdP/dt,U) 12．凱恩斯認(rèn)為僅取決于利率水平

36、的貨幣需求層次是（ ）。 A．投機(jī)性需求 B．交易性需求 C．預(yù)防性需求 D．流動(dòng)性需求 13．假定某國法定存款準(zhǔn)備金率為20%，若不計(jì)其他考慮，則銀行體系的存款擴(kuò)張倍數(shù)是（ ）。 A．2 B．5 C．10 D．20 14．下列性政策工具中，因?yàn)樾Ч^于猛烈而不經(jīng)常使用的是（ ）。 A．法定存款準(zhǔn)備金率 B．再貼

37、現(xiàn)率 C．公開市場操作 D．信用配額 15．如果經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱，中央銀行擬降低市場中的貨幣供應(yīng)量，可以采取的辦法是（ ）。 A．提高法定存款準(zhǔn)備金率 B．降低再貼現(xiàn)率 C．買入政府債券 D．降低再貼現(xiàn)率并買入政府債券 得 分 批改人 三、判斷對錯(cuò) （ ）1．瑞典銀行成立于1656年，是最早的商業(yè)銀行，也是最早的中央銀行。 （ √ ）2．英格蘭銀行壟斷了全國貨幣發(fā)行權(quán)，是目前英國惟一的發(fā)行銀行。 （ √ ）3．所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國家的

38、銀行與銀行的銀行。 （ ）4．從廣義上來講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種業(yè)務(wù)中，中央銀行是貸出資金，對商業(yè)銀行進(jìn)行資金融通。 （ ）5．中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國家的銀行”的職能。 （ √ ）6．中國人民銀行貸款的對象是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，持有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，在人民銀行開立獨(dú)立的往來賬戶，向入民銀行按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。 （ ）7．在需要擴(kuò)張信用規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，中央銀行可以在公開市場上賣出相應(yīng)的有價(jià)證券。 （ √ ）8．美國的FDIC（聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）是一類綜合職能型存款保險(xiǎn)公司。 （ ）9．貨幣流通速度越快，單位貨

39、幣所實(shí)現(xiàn)或完成的交易量就越多，金融市場需要的貨幣供應(yīng)量就越多。 （ ）10．金融市場上利率和各種資產(chǎn)的收益率越高，貨幣需求就會(huì)越增加。 （ √ ）11．美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家米爾頓弗里德曼提出的“新貨幣數(shù)量論”的關(guān)鍵是證明了貨幣需求函數(shù)的穩(wěn)定性。 （ ）12．美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文費(fèi)雪，提出了著名的“現(xiàn)金余額說”，也被稱為“費(fèi)雪方程式”。 （ √ ）13．商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ)是原始存款。 （ ）14．因?yàn)閯趧?dòng)者不愿接受現(xiàn)有的工作而拒絕參加工作而造成的失業(yè)稱之為“摩擦性失業(yè)”。 （ ）15．當(dāng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退與國際收支逆差同時(shí)并存時(shí)，中央銀行可實(shí)行擴(kuò)張性的貨幣政策，從而平衡國際收支。 （

40、 √ ）16．基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金（包括公眾和商業(yè)銀行持有的現(xiàn)金）和商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金（包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。 （ ）17．貨幣政策的外部時(shí)滯是中央銀行從對經(jīng)濟(jì)形勢變化的認(rèn)識(shí)到覺得需要采取行動(dòng)再到實(shí)際采取行動(dòng)所花費(fèi)的和經(jīng)過的時(shí)間過程。 （ ）18．貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是從中央銀行采取行動(dòng)開始直到對貨幣政策目標(biāo)產(chǎn)生影響為止的時(shí)間間隔。 （ √ ）19．政府實(shí)施減稅的政策，央行實(shí)施降低存款準(zhǔn)備金率的政策，這就屬于“雙松政策”。 （ ）20．《中國人民銀行法》規(guī)定，我國的貨幣政策的目標(biāo)是：“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”，這說說明我國貨幣政策的目標(biāo)不

41、是穩(wěn)定幣值的單一目標(biāo)。 得 分 批改人 四、簡答題 1．簡述中央銀行的作用。 （1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。 （2）調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。 （3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。 （4）推動(dòng)國際金融合作。 2．簡述中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義。 （1）調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。 （2）配合準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策。 （3）緩解財(cái)政收支造成的不利影響。 （4）協(xié)助政府公債的發(fā)行與管理。 3．簡述顯性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢。 （1）明確銀行倒閉時(shí)存款人的賠付額度，穩(wěn)定存款人的信心； （2）建立專業(yè)化機(jī)構(gòu)，以明確的方式迅速、有效地處置有

42、問題銀行，節(jié)約處置成本； （3）事先進(jìn)行基金積累，以用于賠付存款人和處置銀行； （4）增強(qiáng)銀行體系的市場約束，明確銀行倒閉時(shí)各方責(zé)任。 4．簡述如何準(zhǔn)確理解貨幣需求的含義。 （1）貨幣需求是有條件限制的，是一種愿望與能力的統(tǒng)一，貨幣需求不是無限的，而是有一個(gè)客觀的量的界限。 （2）人們對貨幣產(chǎn)生需求的根本原因在于貨幣所具有的職能。 （3）貨幣需求是一個(gè)存量概念。 （4）現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求既指對現(xiàn)金的需求，又包括對存款貨幣的需求。 5．簡述決定和影響貨幣需求的主要宏觀因素。 （1）全社會(huì)商品和勞務(wù)的總量。 （2）市場商品供求結(jié)構(gòu)變化。 （3）價(jià)格水平。

43、 （4）收入的分配結(jié)構(gòu)。 （5）貨幣流通速度。 （6）信用制度的發(fā)達(dá)程度。 （7）人口數(shù)量、人口密集程度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通運(yùn)輸狀況等客觀因素。 6．簡述貨幣政策的特征。 （1）從調(diào)節(jié)目標(biāo)上來來看，貨幣政策是一項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。 （2）從調(diào)節(jié)對象上看，貨幣政策是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。 （3）從調(diào)節(jié)手段上看，貨幣政策主要是間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策。 （4）從調(diào)節(jié)時(shí)效上看，貨幣政策是一種長期與短期共同作用的經(jīng)濟(jì)政策。 金融基礎(chǔ)知識(shí) 第4次平時(shí)作業(yè) 得 分 批改人 一．名詞解釋 1．國際收支：是指

44、一定時(shí)期內(nèi)一國或地區(qū)的居民和非居民之間，由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各項(xiàng)往來而引起的全部國際經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)的貨幣記錄。 2．匯率：又稱“匯價(jià)”，是一種貨幣折算成另一種貨幣的比率，即用一種貨幣所表示的另一種貨幣的兌換比率。 3．外匯管制：是指一國為了平衡國際收支，減少本國黃金外匯儲(chǔ)備的流失，而對外匯的買賣直接加以管制，以控制外匯的供給或需求，維持本幣對外匯率的穩(wěn)定，所施行的政策措施。 4．儲(chǔ)備資產(chǎn)：是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)動(dòng)用并控制在手的外部資產(chǎn)。具體包括：貨幣性黃金、特別提款權(quán)、在IMF中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對非居民擁有的債權(quán)。 5．間接標(biāo)價(jià)法：又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是指

45、以單位本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣的匯率表示方祛。 6．外匯管制：是指一國為了平衡國際收支，減少本國黃金外匯儲(chǔ)備的流失，而對外匯的買賣直接加以管制，以控制外匯的供給或需求，維持本幣對外匯率的穩(wěn)定，所施行的政策措施。 7．金融脆弱性：是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚，包括信貸融資和金融市場融資。 8．金融危機(jī)：是指全部或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化 9．金融腐?。菏侵附鹑跇I(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權(quán)，獲取個(gè)人利益的行為 10．金融抑

46、制：是指金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間陷入一種相互制約的惡性循環(huán)狀態(tài)。 得 分 批改人 二．單項(xiàng)選擇題 1．國際收支所記載的必須是該國的居民和非居民之間所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)交易。居民是指在一國或地區(qū)居住期限達(dá) （ ）以上的經(jīng)濟(jì)單位。 A．1年 B．半年 C．2年 D．9個(gè)月 2．經(jīng)常賬戶包括貨物、（ ）、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)項(xiàng)目，各項(xiàng)目都要列出借方總額和貸方總額。 A．投資 B．服務(wù) C．借貸

47、 D．貿(mào)易 3．（ ）是否平衡，是判斷一國的國際收支是否平衡的標(biāo)準(zhǔn)或衡量方法。 A．補(bǔ)償性交易 B．經(jīng)常賬戶 C．資本賬戶 D．自主性交易 4．下列國家中使用外匯直接標(biāo)價(jià)法的是（ ）。 A．英國 B．法國 C．德國 D．日本 5．利率（ ）將刺激外國資本流入，并阻止本國資本流出。這些政策效應(yīng)都將影響著國際收支的狀

48、況。 A．降低 B．上升后降低 C．降低后上升 D．上升 6．現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或（ ）以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。 A．三天 B．4天 C．兩天 D．5天 7．貨幣供應(yīng)量（ ）會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，出口減少而進(jìn)口增加，進(jìn)而引起本幣匯率下跌或外匯匯率上升。 A．減少 B．沒有影響 C．增加

49、 D．減少或增加 8．匯率變動(dòng)對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，具體表現(xiàn)在對物價(jià)、產(chǎn)量與（ ）、資源配置等方面。 A．產(chǎn)出 B．GDP C．GNP D．收入 9．中國當(dāng)前的監(jiān)管基本格局是由“一行三會(huì)”即和（ ）證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)對這五大金融市場進(jìn)行分別監(jiān)管。 A．中國銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．人民銀行 10．中央銀行在金融監(jiān)

50、管中堅(jiān)持分類管理、公平對待、（ ）三條基本原則。 A．分級(jí)管理 B．分級(jí)監(jiān)管 C．公開資產(chǎn) D．公開監(jiān)管 11．（ ）是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。 A．商業(yè)銀行 B．證券公司 C．人民銀行 D．保險(xiǎn)公司 12．資金的價(jià)格是（ ）。 A．利率 B．匯率 C．利息

51、 D．信用 13．政府對金融業(yè)干預(yù)過多會(huì)導(dǎo)致（ ）。 A．金融深化 B．金融腐敗 C．金融自由化 D．金融抑制 14．（ ）是金融腐敗的特點(diǎn)。 A．復(fù)雜性 B．明顯性 C．合理性 D．非專業(yè)性 15．金融交易交割的分離會(huì)導(dǎo)致（ ）。 A．金融危機(jī) B．金融腐敗 C．金融抑制 D．

52、金融脆弱 得 分 批改人 三．判斷對錯(cuò) （ ）1．外匯管制能夠在長期內(nèi)緩和國際收支困難，對于維護(hù)匯率穩(wěn)定、抑制物價(jià)上漲、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改善能起到一定作用。 （ √ ）2．根據(jù)各國匯率政策的實(shí)踐，浮動(dòng)匯率制依據(jù)各國貨幣當(dāng)局對外匯市場的干預(yù)程度劃分出了三種主要的匯率制度――自由浮動(dòng)匯率制度、管理浮動(dòng)匯率制度、釘住匯率制度。 （ ）3．相對經(jīng)濟(jì)增長率和貨幣供給增長率決定著匯率的短期走勢。 （√）4．通貨膨脹對匯率的影響有時(shí)滯性。 （√）5．國際借貸論認(rèn)為，匯率的變動(dòng)是由外匯供求引起的，而外匯供求則源于國際借貸，國際借貸則來自商品的輸出入、股票和債券的買賣、利

53、潤和捐贈(zèng)的收付、旅游支付及資本交易等。 （ √ ）6．在金本位制下，匯率波動(dòng)并非漫無邊際，它是有一定界限的，這個(gè)界限就是黃金輸送點(diǎn)，簡稱輸金點(diǎn)。 （ ）7．票匯匯率是銀行開具付款委托書，用信函方式通過郵局寄給付款地銀行轉(zhuǎn)付收款人所使用的一種匯率。 （ √ ）8．直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。 （ ）9．各國政府可以通過在外匯市場上買賣外匯來固定其貨幣匯率的走勢。 （ ）10．緊縮性的財(cái)政將導(dǎo)致國民收入的增長，進(jìn)而刺激進(jìn)口。 （ √ ）11．金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。 （ √ ）12．金融危機(jī)可以分為貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)等類型。 （ √ ）13．金融腐敗就是一切不按照金融業(yè)

54、的交易規(guī)則或權(quán)力規(guī)則辦事，為自身謀取私利的行為。 （ ）14．金融自由化改革必須要完全取消政府的直接干預(yù)。 （ √ ）15．整個(gè)金融體系都可視為金融監(jiān)管的對象。 （ √ ）16．金融發(fā)展的不平衡會(huì)導(dǎo)致金融抑制。 （ ）17．民營金融機(jī)構(gòu)的改革始終是中國金融改革最重要的內(nèi)容。 （ √ ）18．完善的法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代金融企業(yè)規(guī)范基礎(chǔ)的根本。 （ ）19．分業(yè)經(jīng)營是世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢。 （ √ ）20．金融深化是指那些處于金融抑制的國家，想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)迅速增長，必須實(shí)行一系列金融自由化政策。 四．簡答題 1．簡述國際收支調(diào)節(jié)的具體政策。 外匯緩沖政策； 匯率政策； 財(cái)

55、政政策； 貨幣政策； 直接管制； 2．簡述外匯及其三個(gè)基本特征。 外匯是 （1）外匯是一種金融資產(chǎn)； （2）外匯必須是以外幣表示的金融資產(chǎn)； （3）用作外匯的貨幣必須具有較充分的可兌換性； 3．簡述影響匯率變動(dòng)的主要因素。 國際收支； 通貨膨脹差異； 相對利率（國際利差） 經(jīng)濟(jì)政策 經(jīng)濟(jì)增長差異 政府干預(yù)因素 預(yù)期及投機(jī)因素 4．簡述外匯管制的弊端。 阻礙國際貿(mào)易的發(fā)展，增加國際間的矛盾； 市場機(jī)制的作不能充分發(fā)揮； 某些商品的成本增高，導(dǎo)致國內(nèi)物價(jià)的上漲； 限制外資流入，對本國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并非完全有利； 管制成本較大，并容易形成社會(huì)腐敗之風(fēng) 5．簡述金融脆弱性的根源。 （1）金融產(chǎn)品的虛擬性是金融脆弱性的重要根源； （2）現(xiàn)代金融交易方式及其管理手段加劇了金融市場的波動(dòng)； （3）銀行部門脆弱的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)式金融體系穩(wěn)定運(yùn)作的潛在危險(xiǎn)； （4）金融體系的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)為危機(jī)的傳播提供了便利條件 6．簡述金融危機(jī)治理的內(nèi)容。 （1）增強(qiáng)市場和投資者信心。 （2）制定正確的財(cái)政政策。 （3）制定正確的貨幣政策。危機(jī)初期應(yīng)該實(shí)行緊縮性貨幣政策，危機(jī)中期則應(yīng)把中期平均利率降至最低，實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策。 （4）重構(gòu)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。 （5）建立有力而且有效的社會(huì)保障體系。 19