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1、［經(jīng)驗交流］“銀稅合作”惠企業(yè)互利多贏促發(fā)展 為更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展，XX銀行業(yè)認真貫徹落實國務院、銀監(jiān)會關于 扶持小微企業(yè)健康發(fā)展的各項政策部署， 強化責任意識和服務意識，主動適應經(jīng) 濟新常態(tài)，積極創(chuàng)新思路，努力緩解小微企業(yè)融資困難。近期，多家銀行機構與 省稅務部門建立完善了銀稅合作工作機制， 通過“以稅促貸”以信換貸”，創(chuàng)新 信貸流程和金融產(chǎn)品，有效降低小微企業(yè)融資中“信息不對稱”，助力小微企業(yè) 良性發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全省已有8家銀行機構與稅務部門合作，已累計 向3000多戶小微企業(yè)發(fā)放貸款21億元。 一、“銀稅合作”開展情況 （一）銀行機構主動創(chuàng)新。XX銀行業(yè)金融機構積極與

2、稅務部門合作，利用 小微企業(yè)納稅信息，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式，助力小微企業(yè)發(fā)展如 XX銀行、南京 銀行分別與省國稅局簽汀合作協(xié)議， 搭建國稅網(wǎng)站中貸平臺，為正常繳納稅費的 小微客戶提供無擔保融資支持；轄內(nèi)建設銀行、民生銀行及部分農(nóng)商行與稅務部 門合作，通過批量獲取小微企業(yè)納稅信息，向誠信納稅小微客戶推出特定融資產(chǎn) 品；招商銀行XX分行與當?shù)囟悇詹块T合作，由稅務部門推薦優(yōu)質納稅小微企業(yè) 給銀行，同時銀行向稅務部門提供納稅人賬戶信息防范偷逃稅款， 實現(xiàn)優(yōu)質納稅 企業(yè)的以信用換取貸款。 （二）稅務部門全力支持。目前，XX國稅、地稅部門已建立了小微企業(yè)稅 銀合作服務平臺，與多家銀行機構合作推出融資產(chǎn)

3、品，并參與產(chǎn)品的宣傳和推廣。 目前，稅務部門正在進一步擴大稅銀互動合作金融機構范圍， 拓展線上稅銀互動 的覆蓋面，同時，繼續(xù)做好企業(yè)納稅信用的信息查詢服務，積極通過互聯(lián)網(wǎng)手段， 實現(xiàn)企業(yè)信用信息的在線查詢及開具，為企業(yè)融資提供證明。 （三）監(jiān)管部門引導推動。XX銀監(jiān)局始終要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構堅持以 客戶為中心，強化創(chuàng)新驅動，不斷豐富小微企業(yè)金融服務模式。 自國家稅務總局 和銀監(jiān)會（稅總發(fā)〔20XX 96號）下發(fā)以來，XX銀監(jiān)局主動與當?shù)囟悇詹块T接 治，就建立XX銀稅合作機制達成共識”加強銀稅合作，旨在推動全省銀行業(yè)金 融機構與各級稅務部門之間共享納稅信用評價結果和信貸融資信息， 并要求其

4、充 分利用小微企業(yè)納稅信用信息，加大對守信優(yōu)質小微企業(yè)的信貸支持力度，同時， 要求優(yōu)化貸款審批程序，靈活設置貸款期限，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，豐富還款結息方式， 提高信貸資金使用效率。 二、“銀稅合作”產(chǎn)品模式 （一）全自動在線貸款模式。如 XX銀行的“稅e融”業(yè)務，以小微企業(yè)的 納稅信用和數(shù)據(jù)信息為依據(jù)，為企業(yè)提供無抵押、無擔保、最高額可達100萬元 的信用貸款。企業(yè)日工通過國稅網(wǎng)上辦稅大廳等入口直接接入銀行網(wǎng)上中貸平臺 提交貸款申請，XX銀行對企業(yè)數(shù)據(jù)實時采集與處理后自動審批，企業(yè)在線簽約 用款。該產(chǎn)品具有“互全”特點，受到了小微企業(yè)客戶的普遍歡迎。一是全自動。 由系統(tǒng)自動審批貸款，改變了以

5、往企業(yè)向銀行提供大量資料、信貸人員往返調(diào)查、 審貸人員逐級審批的繁瑣貸款流程。 客戶從點擊“申請”到貸款“入賬”， 最快 的不足1分鐘：二是全信用。充分融入“互聯(lián)網(wǎng)十”理念，將納稅大數(shù)據(jù)引入融 資領域，不再需要企業(yè)提供擔保抵押。三是全天候。 24小時在線中辦貸款，系 統(tǒng)20小時網(wǎng)上實時審批，實現(xiàn)足不出戶、在線獲貸。四是全覆蓋。小微企業(yè)只 要符合正常繳稅兩年以1、納稅信用等級B級以1、無不良征信記錄，均可享受 “稅。融”產(chǎn)品服務。？二是全線上。小微客戶可以實現(xiàn)在線申請、線上授權、 自動審批和自助提款，并且隨借隨還。產(chǎn)品上線 3個多月以來，已經(jīng)為2915戶 小微企業(yè)發(fā)放信用貸款18億元。 （

6、二）線上申請線下審批模武。如南京銀行推出的“鑫聯(lián)稅”業(yè)務，也以 小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)為基礎，向小微企業(yè)提供最高額達 XX萬元的純信用貸款。企 業(yè)在省國稅網(wǎng)服務平臺上申請該產(chǎn)品后， 南京銀行即可通過稅務部門獲得該企業(yè) 申請數(shù)據(jù)及稅務信息，隨即由客戶經(jīng)理上門，根據(jù)企業(yè)納稅情況確定授信額度提 供貸款。該產(chǎn)品通過網(wǎng)絡申請，簡單便捷，且僅需納稅記錄作為貸款依據(jù)，無需 任何擔保即可獲得融資。I產(chǎn)品上線以來，已向 231戶小微企業(yè)發(fā)放貸款6400 萬元。 （三）全流程線下模式。該模式主要是由稅務部門向銀行批量提供小微企 業(yè)納稅信息，由銀行篩選符合條件的企業(yè)進行營銷。如建設銀行的“稅易貸”， 根據(jù)稅務部門提供的

7、納稅信用等級評分和年納稅額，不再對納稅企業(yè)開展客戶評 級，按照納稅額的47倍核定貸款金額；民生銀行南京分行與省地稅局合作，由 稅務部門提供企業(yè)納稅信息，銀行引入納稅人稅收信用指標和數(shù)據(jù)， 為小微企業(yè) 發(fā)放貸款；XX農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、宜興農(nóng)商行分別與當?shù)氐囟惒块T合作，由 稅務部門提供“誠信納稅企業(yè)”名單、 企業(yè)納稅信用報告等數(shù)據(jù)，由銀行篩選客 戶，支持符合本行信貸條件的小微企業(yè)發(fā)展。 三、“銀稅合作”成效 （一）提供破解小微企血融資難題新思路?！般y稅合作”將小微企業(yè)納稅 信用等級、納稅數(shù)據(jù)等信息與金融服務掛鉤，有效化解困擾銀行的小微企業(yè)信貸 融資中信息不對稱問題，緩解了銀行放貸顧慮，企業(yè)憑

8、借良好的納稅信用記錄即 可得到優(yōu)惠貸款，有效提高了辦貸效率，提升了小微企業(yè)貸款的可獲得性， 較好 地解決了小微企業(yè)融資難、融資慢問題。同時，納稅信用記錄有助于銀行識別、 防范風險，促進銀行發(fā)放利率優(yōu)惠的信用貸款，節(jié)省了傳統(tǒng)融資過程中擔保、抵 押等費川。創(chuàng)新的多種融資產(chǎn)品可隨借隨還，按日汁息，最大限度地節(jié)約企業(yè)財 務成本，有效緩解企業(yè)融資貴問題。 （二）開辟政銀企合作新路徑?！般y稅合作”實現(xiàn)了納稅信用與金融信用 的互認，開啟了政府數(shù)樨資源與銀行資源的共享對接，搭建了 “e 時代”下政銀 企合作的全新平臺，有助于打造服務型政府的新形象。同時，銀行借助稅務平臺， 批量獲取優(yōu)質客戶資源，彌補傳統(tǒng)的單戶營銷缺陷，開辟了批量化營銷新模式， 降低經(jīng)營成本，取得多方互贏。 （三）促進社會誠信體系良性發(fā)展。“銀稅合作”將納稅信用與企業(yè)融資 發(fā)展有機結合，使納稅信用成為小微企業(yè)的信用資產(chǎn)， 提升了納稅信用的“含金 量”，對依法納稅小微企業(yè)形成正向激勵， 有助于營造依法納稅、珍惜信用的氛 圍，促進了社會誠信體系建設。