《太平洋保險01第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《太平洋保險01第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理（40頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、第一章第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理2第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險概述風(fēng)險概述第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險管理風(fēng)險管理3第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險概述風(fēng)險概述 一、風(fēng)險的含義一、風(fēng)險的含義 二、風(fēng)險的構(gòu)成要素二、風(fēng)險的構(gòu)成要素 三、風(fēng)險的種類三、風(fēng)險的種類 四、風(fēng)險的特征四、風(fēng)險的特征4 風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。 一、風(fēng)險的含義一、風(fēng)險的含義5 （一）廣義風(fēng)險：（一）廣義風(fēng)險： 既包括損失的不確定性，也包括盈利既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性；例如：股票交易。的不確定性；例如：股票交易。 （二）狹義風(fēng)險：（二）狹義風(fēng)險： 僅指僅指損失損失的不確定性。的不確定性。 例

2、如：車禍、例如：車禍、意外。意外。 6第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險概述風(fēng)險概述 一、風(fēng)險的含義一、風(fēng)險的含義 二、風(fēng)險的構(gòu)成要素二、風(fēng)險的構(gòu)成要素 三、風(fēng)險的種類三、風(fēng)險的種類 四、風(fēng)險的特征四、風(fēng)險的特征7二、風(fēng)險的構(gòu)成要素二、風(fēng)險的構(gòu)成要素 風(fēng)險是由風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失失三個要素構(gòu)成。三個要素構(gòu)成。8（一）風(fēng)險因素（一）風(fēng)險因素 1、定義、定義 風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。損失程度的原因或條件。 強(qiáng)調(diào)：風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生強(qiáng)調(diào)：風(fēng)險因素是風(fēng)險事

3、故發(fā)生的的潛在原因潛在原因，是造成損失的，是造成損失的間接原因間接原因。92 2、分類、分類 風(fēng)險因素通常分為風(fēng)險因素通常分為有形風(fēng)險因素有形風(fēng)險因素和和無形風(fēng)無形風(fēng)險因素險因素兩種類型。兩種類型。 （1 1）有形風(fēng)險因素）有形風(fēng)險因素（與人的心理無關(guān)的風(fēng)險因素）（與人的心理無關(guān)的風(fēng)險因素） 指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。比如一個人的身體增加損失機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。比如一個人的身體健康狀況、惡劣的氣候、疾病傳染等。健康狀況、惡劣的氣候、疾病傳染等。 有形風(fēng)險因素又稱實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素，大多屬于保險責(zé)任有

4、形風(fēng)險因素又稱實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素，大多屬于保險責(zé)任范圍。范圍。10（2 2）無形風(fēng)險因素）無形風(fēng)險因素 指與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，通指與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，通常包括常包括道德風(fēng)險因素道德風(fēng)險因素和和心理風(fēng)險因素心理風(fēng)險因素。1 1）道德風(fēng)險因素：指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素，）道德風(fēng)險因素：指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素，即由于人們不誠實(shí)、不正直或有不軌企圖，故意促使即由于人們不誠實(shí)、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素，比如欺詐、縱火等。，比如欺詐、縱火等。2 2）心理風(fēng)險因素：指與人的心理狀態(tài)

5、有關(guān)的無形因素，）心理風(fēng)險因素：指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，即由于人們疏忽或過失以及主觀上的不注意、不關(guān)心即由于人們疏忽或過失以及主觀上的不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會和加大損、心存僥幸，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會和加大損失的嚴(yán)重性的因素，如投保后放松對財物的安全管理失的嚴(yán)重性的因素，如投保后放松對財物的安全管理、物品亂堆亂放、隨意拋棄煙蒂等。、物品亂堆亂放、隨意拋棄煙蒂等。11 風(fēng)險事故也稱風(fēng)險事件，是指造成人身傷害風(fēng)險事故也稱風(fēng)險事件，是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或造成損失的直接的或外在的原因外在的原因，是損失的

6、媒介物。，是損失的媒介物。 風(fēng)險只有通過風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生風(fēng)險事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。才能導(dǎo)致?lián)p失。 例：汽車剎車失靈例：汽車剎車失靈 車禍車禍 車毀人亡車毀人亡 風(fēng)險因素風(fēng)險因素 事故事故 損失損失 （二）風(fēng)險事故（二）風(fēng)險事故12 損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。的經(jīng)濟(jì)價值的減少。 在保險實(shí)務(wù)中，通常將損失分為在保險實(shí)務(wù)中，通常將損失分為直接損失直接損失和和間間接損失接損失兩種類型。兩種類型。 在風(fēng)險管理中，通常將損失分為在風(fēng)險管理中，通常將損失分為實(shí)質(zhì)損失、額外實(shí)質(zhì)損失、額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任

7、損失， 實(shí)質(zhì)損失相當(dāng)于直接損失實(shí)質(zhì)損失相當(dāng)于直接損失，額外費(fèi)用損失、收入額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失相當(dāng)于間接損失。損失和責(zé)任損失相當(dāng)于間接損失。 （三）損失（三）損失13風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失之間的關(guān)系風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失之間的關(guān)系風(fēng)險因素風(fēng)險因素風(fēng)險事故風(fēng)險事故損失損失引發(fā)引發(fā)導(dǎo)致導(dǎo)致冰雹（路滑）冰雹（路滑）車禍車禍車毀人亡車毀人亡（事故發(fā)生的事故發(fā)生的潛在原因）潛在原因）（造成損失的造成損失的間接原因）間接原因） （外在原因）（外在原因）（造成損失的造成損失的直接原因）直接原因）（結(jié)果）（結(jié)果）（直接損失、間接損失直接損失、間接損失）實(shí)務(wù)實(shí)務(wù)理論理論14第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險概述風(fēng)

8、險概述 一、風(fēng)險的含義一、風(fēng)險的含義 二、風(fēng)險的構(gòu)成要素二、風(fēng)險的構(gòu)成要素 三、風(fēng)險的種類三、風(fēng)險的種類 四、風(fēng)險的特征四、風(fēng)險的特征151 1、自然風(fēng)險、自然風(fēng)險2 2、社會風(fēng)險、社會風(fēng)險3 3、政治風(fēng)險、政治風(fēng)險4 4、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險5 5、技術(shù)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險如地震、蟲災(zāi)、瘟疫等如地震、蟲災(zāi)、瘟疫等盜竊、搶劫、玩忽職守、盜竊、搶劫、玩忽職守、故意破壞等故意破壞等又稱國家風(fēng)險，如戰(zhàn)爭、又稱國家風(fēng)險，如戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、外匯管制內(nèi)亂、外匯管制價格漲落、經(jīng)營的盈虧價格漲落、經(jīng)營的盈虧核輻射、空氣污染、噪音核輻射、空氣污染、噪音上述各種風(fēng)險中，保險人承保最多的是自然風(fēng)險。上述各種風(fēng)險中，保險人承保最

9、多的是自然風(fēng)險。（一）依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生原因（一）依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生原因161 1、財產(chǎn)風(fēng)險：、財產(chǎn)風(fēng)險：2 2、人身風(fēng)險、人身風(fēng)險3 3、責(zé)任風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險4 4、信用風(fēng)險、信用風(fēng)險 民事賠償責(zé)任民事賠償責(zé)任 由于違約或違法造成對方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險由于違約或違法造成對方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險包括財產(chǎn)的直接損失和間接損失包括財產(chǎn)的直接損失和間接損失包括收入能力損失和額外費(fèi)用損失包括收入能力損失和額外費(fèi)用損失（二）依據(jù)風(fēng)險標(biāo)的（二）依據(jù)風(fēng)險標(biāo)的17 1 1、純粹風(fēng)險、純粹風(fēng)險 只有損失機(jī)會而無獲利可能，如自然災(zāi)害、意外事只有損失機(jī)會而無獲利可能，如自然災(zāi)害、意外事故；故； 2 2、投機(jī)風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險 既有損失機(jī)會又有

10、獲利可能，有三個結(jié)果：損失、既有損失機(jī)會又有獲利可能，有三個結(jié)果：損失、無損失和盈利，如買賣股票。無損失和盈利，如買賣股票。 注意：注意：保險人只承保純粹風(fēng)險。保險人只承保純粹風(fēng)險。（三）依據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)（三）依據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)18（四）依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境（四）依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境 1 1、靜態(tài)風(fēng)險、靜態(tài)風(fēng)險 在社會環(huán)境正常的情況下，由于自然力的不規(guī)則變化在社會環(huán)境正常的情況下，由于自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險?；蛉藗兊倪^失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。 （例如各種自然災(zāi)害、意外事故）（例如各種自然災(zāi)害、意外事故） 2 2、動態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險 由于社會經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)等方

11、面發(fā)生變化導(dǎo)致?lián)p失由于社會經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)等方面發(fā)生變化導(dǎo)致?lián)p失或損害的風(fēng)險?；驌p害的風(fēng)險。 （人口增長、資本增加，技術(shù)改進(jìn)等）（人口增長、資本增加，技術(shù)改進(jìn)等）19（五）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險的行為（五）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險的行為 1 1、基本風(fēng)險：、基本風(fēng)險： 由非個人行為引起的風(fēng)險。由非個人行為引起的風(fēng)險。 （例如地震、洪水、經(jīng)濟(jì)衰退等）（例如地震、洪水、經(jīng)濟(jì)衰退等） 2 2、特定風(fēng)險、特定風(fēng)險 由個人行為引起的風(fēng)險由個人行為引起的風(fēng)險 （例如縱火、盜竊等）（例如縱火、盜竊等）20第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險概述風(fēng)險概述 一、風(fēng)險的含義一、風(fēng)險的含義 二、風(fēng)險的構(gòu)成要素二、風(fēng)險的構(gòu)成要素 三、風(fēng)險的種類三、風(fēng)險的種

12、類 四、風(fēng)險的特征四、風(fēng)險的特征21四、風(fēng)險的特征四、風(fēng)險的特征（一）風(fēng)險的不確定性（一）風(fēng)險的不確定性 1 1、是否發(fā)生不確定、是否發(fā)生不確定 注意：風(fēng)險就個體而言，具有偶然性；就整體而注意：風(fēng)險就個體而言，具有偶然性；就整體而言，則呈現(xiàn)明顯的規(guī)律性，具有一定的必然性；言，則呈現(xiàn)明顯的規(guī)律性，具有一定的必然性； 2 2、發(fā)生的時間不確定、發(fā)生的時間不確定 3 3、產(chǎn)生的結(jié)果不確定、產(chǎn)生的結(jié)果不確定 風(fēng)險總體上的必然性與個體上的偶然性的統(tǒng)一，風(fēng)險總體上的必然性與個體上的偶然性的統(tǒng)一，構(gòu)成了風(fēng)險的不確定性。構(gòu)成了風(fēng)險的不確定性。22（二）風(fēng)險的存在具有客觀性（二）風(fēng)險的存在具有客觀性（三）風(fēng)險的

13、發(fā)生具有普便性（三）風(fēng)險的發(fā)生具有普便性（四）風(fēng)險的可測性（四）風(fēng)險的可測性 個別風(fēng)險的發(fā)生是偶然的，但通過概率論及大數(shù)個別風(fēng)險的發(fā)生是偶然的，但通過概率論及大數(shù)法則，可以計算出風(fēng)險發(fā)生的概率。法則，可以計算出風(fēng)險發(fā)生的概率。（五）風(fēng)險的發(fā)展性（五）風(fēng)險的發(fā)展性 由于技術(shù)進(jìn)步引起的新風(fēng)險；如核污染、核輻射由于技術(shù)進(jìn)步引起的新風(fēng)險；如核污染、核輻射、核爆炸等。、核爆炸等。23第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險管理風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理的含義與演變一、風(fēng)險管理的含義與演變二、風(fēng)險管理的程序二、風(fēng)險管理的程序三、風(fēng)險管理的目標(biāo)三、風(fēng)險管理的目標(biāo)四、風(fēng)險管理的方法四、風(fēng)險管理的方法24一、風(fēng)險管理的含義與演變一、風(fēng)險管

14、理的含義與演變（一）風(fēng)險管理的含義（一）風(fēng)險管理的含義 風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。25風(fēng)險管理的具體內(nèi)容風(fēng)險管理的具體內(nèi)容1 1、風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險、風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險; ;2 2、風(fēng)險管理的主體可以是任何組織和個人：包括個人、風(fēng)險管理的主體可以是任何組織和個人：包括個人、家庭、組織（營利性或非營利性）、家庭、組織（營利性或非營利性）3 3、風(fēng)險管理的過程包括五個環(huán)節(jié)：、風(fēng)險管理的過程包括五個環(huán)節(jié)：風(fēng)險識別、風(fēng)險估風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險

15、管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果果; ;4 4、風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安、風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障全保障; ;5 5、風(fēng)險管理成為一個獨(dú)立的系統(tǒng)和學(xué)科。、風(fēng)險管理成為一個獨(dú)立的系統(tǒng)和學(xué)科。26（二）風(fēng)險管理的演變（二）風(fēng)險管理的演變1 1、2020世紀(jì)世紀(jì)7070年代中期，風(fēng)險管理開始進(jìn)入到年代中期，風(fēng)險管理開始進(jìn)入到了了“國際化階段國際化階段”（又稱全球化階段）；（又稱全球化階段）；2 2、2020世紀(jì)世紀(jì)9090年代，風(fēng)險管理繼續(xù)發(fā)生變革，年代，風(fēng)險管理繼續(xù)發(fā)生變革，突出的變化是購買保險開始與其他風(fēng)險管理突出的變化是購買保險開始與其他風(fēng)險管理組織行為

16、相融合，如安全工程、法律風(fēng)險管組織行為相融合，如安全工程、法律風(fēng)險管理、信息系統(tǒng)安全等。理、信息系統(tǒng)安全等。3 3、進(jìn)入、進(jìn)入2121世紀(jì)，世紀(jì)，巨災(zāi)風(fēng)險事故頻發(fā)巨災(zāi)風(fēng)險事故頻發(fā)，使許多國，使許多國家政府介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域。家政府介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域。27第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險管理風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理的含義與演變一、風(fēng)險管理的含義與演變二、風(fēng)險管理的程序二、風(fēng)險管理的程序三、風(fēng)險管理的目標(biāo)三、風(fēng)險管理的目標(biāo)四、風(fēng)險管理的方法四、風(fēng)險管理的方法28二、風(fēng)險管理的程序二、風(fēng)險管理的程序風(fēng)險風(fēng)險 識別識別 風(fēng)險風(fēng)險 估測估測 風(fēng)險風(fēng)險 評價評價 選擇選擇 風(fēng)險風(fēng)險 管理管理 技術(shù)技術(shù) 評估評估 風(fēng)險風(fēng)險

17、管理管理 效果效果29（一）風(fēng)險識別（一）風(fēng)險識別 指對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng)指對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。程。 通俗地說，風(fēng)險識別就是看有沒有發(fā)生風(fēng)通俗地說，風(fēng)險識別就是看有沒有發(fā)生風(fēng)險的可能性。險的可能性。1 1、風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步；、風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步；2 2、風(fēng)險識別包括、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩部份的兩部份的內(nèi)容。內(nèi)容。30（二）風(fēng)險估測（二）風(fēng)險估測 風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進(jìn)行

18、分析，利用概率統(tǒng)計理所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。 通俗地說，就是如果有風(fēng)險發(fā)生的可能，通俗地說，就是如果有風(fēng)險發(fā)生的可能，那么風(fēng)險發(fā)生的概率有多大。那么風(fēng)險發(fā)生的概率有多大。31（三）風(fēng)險評價（三）風(fēng)險評價 風(fēng)險評價是在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上風(fēng)險評價是在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害進(jìn)行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。程度，并決定是否需要

19、采取相應(yīng)的措施。 通俗地就，風(fēng)險評價就是對這個有可能發(fā)生通俗地就，風(fēng)險評價就是對這個有可能發(fā)生的風(fēng)險的風(fēng)險做出是否進(jìn)行管理的決定的過程。做出是否進(jìn)行管理的決定的過程。32（四）選擇風(fēng)險管理技術(shù)（四）選擇風(fēng)險管理技術(shù) 根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理目根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)，選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)行管理。標(biāo)，選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)行管理。 通俗地說，就是如果決定要對風(fēng)險進(jìn)行管通俗地說，就是如果決定要對風(fēng)險進(jìn)行管理，采用什么方法進(jìn)行管理。理，采用什么方法進(jìn)行管理。 1 1、選擇風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理程序中最為、選擇風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理程序中最為重要的環(huán)節(jié)；重要的環(huán)節(jié)； 2 2、

20、風(fēng)險管理技術(shù)包括、風(fēng)險管理技術(shù)包括控制型和財務(wù)型控制型和財務(wù)型兩類。兩類。33（五）評估風(fēng)險管理效果（五）評估風(fēng)險管理效果 評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。 通俗地說，就是評估用該種方法處理風(fēng)險的通俗地說，就是評估用該種方法處理風(fēng)險的效果到底好不好。效果到底好不好。 風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小的成本獲得最大安全保障；的成本獲得最大安全保障；在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理是否與整體管理目標(biāo)是否一致。險管理是否與整

21、體管理目標(biāo)是否一致。34第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險管理風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理的含義與演變一、風(fēng)險管理的含義與演變二、風(fēng)險管理的程序二、風(fēng)險管理的程序三、風(fēng)險管理的目標(biāo)三、風(fēng)險管理的目標(biāo)四、風(fēng)險管理的方法四、風(fēng)險管理的方法35三、風(fēng)險管理目標(biāo)三、風(fēng)險管理目標(biāo) 基本目標(biāo)：基本目標(biāo)：以最小成本獲得最大安全保障以最小成本獲得最大安全保障 具體目標(biāo)：具體目標(biāo)：（一）損失前目標(biāo)（一）損失前目標(biāo)1 1、減小事故發(fā)生的機(jī)會；、減小事故發(fā)生的機(jī)會；2 2、以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生；、以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生；3 3、減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企、減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險

22、及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)和家庭提供良好的環(huán)境；業(yè)和家庭提供良好的環(huán)境；4 4、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范。（交、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范。（交通管制、噪音限制、環(huán)境污染、公共安全等）通管制、噪音限制、環(huán)境污染、公共安全等）（二）損失后目標(biāo)（二）損失后目標(biāo) 減輕損失和提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付。減輕損失和提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付。36第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險管理風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理的含義與演變一、風(fēng)險管理的含義與演變二、風(fēng)險管理的程序二、風(fēng)險管理的程序三、風(fēng)險管理的目標(biāo)三、風(fēng)險管理的目標(biāo)四、風(fēng)險管理的方法四、風(fēng)險管理的方法37四、風(fēng)險管理的方法四、風(fēng)險管理的方法

23、如前所述，風(fēng)險管理的方法有兩類：如前所述，風(fēng)險管理的方法有兩類：控制控制型和財務(wù)型。型和財務(wù)型。 （一）控制型風(fēng)險管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險管理技術(shù) 實(shí)質(zhì)：事故發(fā)生前降低事故發(fā)生頻率；事故發(fā)生實(shí)質(zhì)：事故發(fā)生前降低事故發(fā)生頻率；事故發(fā)生后將損失減少到最低程度后將損失減少到最低程度；381 1、避免：事前措施、避免：事前措施 適用范圍：特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失程度適用范圍：特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失程度相當(dāng)高或處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生的效益。相當(dāng)高或處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生的效益。 這是種最簡單徹底的方法；但也是一種消極這是種最簡單徹底的方法；但也是一種消極的方法，有時意味著喪失利潤。（例如：高污

24、染的的方法，有時意味著喪失利潤。（例如：高污染的企業(yè)）企業(yè)）2 2、預(yù)防：事前措施、預(yù)防：事前措施 如：定期體檢如：定期體檢3 3、抑制：事中或事后措施、抑制：事中或事后措施 如：安裝自動噴淋設(shè)備如：安裝自動噴淋設(shè)備 （一）控制型風(fēng)險管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險管理技術(shù)39（二）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)（二）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù) 實(shí)質(zhì)：實(shí)質(zhì)： 提供基金做為補(bǔ)償，在事故發(fā)生前做好財提供基金做為補(bǔ)償，在事故發(fā)生前做好財務(wù)準(zhǔn)備。務(wù)準(zhǔn)備。 1 1、自留風(fēng)險自留風(fēng)險（自我承擔(dān)）（自我承擔(dān)） 適用情況適用情況: :風(fēng)險發(fā)生頻率低、損失程度小的情況；風(fēng)險發(fā)生頻率低、損失程度小的情況； 2 2、轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險 （1 1）財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險：）財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險： 如彼此簽訂銷售、建筑或運(yùn)輸合同等；如彼此簽訂銷售、建筑或運(yùn)輸合同等； （2 2）財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險：購買保險。）財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險：購買保險。 提示：購買保險是風(fēng)險管理最有效的方法之一。提示：購買保險是風(fēng)險管理最有效的方法之一。40