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1、2022年高三政治一輪復(fù)習(xí) 經(jīng)濟(jì)生活 6.2股票、債券和保險(xiǎn)學(xué)案 (I)
【高考目標(biāo)定位】
考點(diǎn)點(diǎn)擊
熱點(diǎn)探究
1.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)
2、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票
3、穩(wěn)健的投資——債券
4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——商業(yè)保險(xiǎn)
5、融資
1、認(rèn)識投資的收益和風(fēng)險(xiǎn),尤其是股市的風(fēng)險(xiǎn)性,正確選擇投資方式。
2、國家拓寬企業(yè)融資渠道,促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
【基礎(chǔ)知識梳理】
1.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)
(1)不同的投資方式,風(fēng)險(xiǎn)不同,收益也不同。
(2)風(fēng)險(xiǎn)與收益成 ,風(fēng)險(xiǎn) 收益 ,風(fēng)險(xiǎn) 收益
2、 。
2.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票
(1)含義:股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的__________。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的 。
(2)特點(diǎn):股東在向股份有限公司參股投資取得股票后, 要求公司 。
(3) 股票價(jià)格的影響因素和收益:股票價(jià)格受公司的____________、供求關(guān)系、銀行利率、____________等多種因素的影響。股票投資的收入包括兩部分,一部分是___ ___或______收入,另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的____ __。
點(diǎn)撥 股票價(jià)格的高低,一般取
3、決于兩個(gè)基本因素:預(yù)期股息和銀行存款利息率。股票價(jià)格與預(yù)期股息成正比,與銀行存款利息率成反比,用公式表示:股票價(jià)格=預(yù)期股息/銀行存款利息率。
(4)作用:股票市場的建立和發(fā)展,對促進(jìn) ,提高 ,推動(dòng)企業(yè) 具有重要作用。
3.穩(wěn)健的投資——債券
(1)含義:債券是一種______證書,即籌資者給投資者的 ,承諾在一定時(shí)期支付約定的利息,并到期 。
(2)目前在我國,根據(jù)發(fā)行者不同,債券主要分為__________、__________和_________。其中,國債是 為籌集財(cái)政資金而發(fā)行
4、的一種________債券,是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。由于國債以中央政府的________作為還本付息的保證,因此風(fēng)險(xiǎn)________,而利率較其他債券________,但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。
4.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑——保險(xiǎn)
(1)商業(yè)保險(xiǎn)指 根據(jù)合同約定,向 支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí),承擔(dān) 責(zé)任的行為。
(2)商業(yè)保險(xiǎn)的類別分為_____保險(xiǎn)和_____保
5、險(xiǎn)兩大類。
(3)投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循: __________、__________、__________的原則。
5、融資(這個(gè)知識點(diǎn)教材沒有,補(bǔ)充的)
(1)融資就是籌集資金的行為,融資的方式主要是貸款和發(fā)行股票和債券,融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。
(2)融資的目的:籌集資金無非有兩個(gè)目的:擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。
(3)融資的途徑:直接融資與間接融資
① 直接融資:是指政府、企業(yè)等直接從社會上(如企事業(yè)單位、居民等)籌資。一般來說,是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。
② 間接融資:間接融資是以金融部門為中介,由金融部門(如商業(yè)銀行、信用中介、
6、儲蓄機(jī)構(gòu))通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金,然后以貸款等形式向非金融部門(如企業(yè)等)提供資金。
【誤區(qū)點(diǎn)撥】
1.三種債券的比較
種類
國債
金融債券
企業(yè)債券
發(fā)行主體
國家
銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)
企業(yè)
風(fēng)險(xiǎn)狀況
安全性最好,風(fēng)險(xiǎn)最小
安全系數(shù)較國債低但比企業(yè)債券高
風(fēng)險(xiǎn)較高
收益情況
利率高于相同期限的銀行儲蓄存款利率,低于金融債券利率
高于國債利率,低于企業(yè)債券利率
收益率高
流通性能
最強(qiáng)
較強(qiáng)
最低
2. 儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式比較
比較
儲蓄
債券
股票
保險(xiǎn)
區(qū)
別
性質(zhì)
存款憑證
債務(wù)證書
7、
股份憑證
風(fēng)險(xiǎn)保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息,其安全性比股票大
取得股息和紅利,經(jīng)營好壞決定股票的效益
在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)最小
風(fēng)險(xiǎn)比儲蓄存款大
風(fēng)險(xiǎn)最大
如沒有出現(xiàn)事故,投保人可能得不到保險(xiǎn)金
償還
方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明確的付息期限,到期必須償還本金
股金不能退,只能出賣股票
保險(xiǎn)事故發(fā)生,可獲得賠償或保險(xiǎn)金
特點(diǎn)
便捷的投資
穩(wěn)健的投資
高風(fēng)險(xiǎn)、高收益
規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資
聯(lián)系
都是個(gè)人投資行為,都給投資者帶來一定的收益,都有一定的風(fēng)險(xiǎn)
3. 選擇投資方式的原則
(1)兼
8、顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。要注意投資的回報(bào)率,也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。
(2)兼顧多元與重點(diǎn)。要注意投資的多元化。
(3)兼顧意向與實(shí)力。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況,自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,量力而行。
(4)兼顧個(gè)人與國家。投資既要考慮個(gè)人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民,同時(shí)不違反國家法律、政策。
4.儲蓄存款利率會影響債券利率:如果儲蓄存款利率提高了,勢必會帶動(dòng)債券的利率提高,只有這樣才能顯示債券在收益上的優(yōu)勢地位。
5. 儲蓄存款利率會影響股票價(jià)格:如果儲蓄存款利率提高了,閑置資金就會流向銀行,投向股票市場的資金就會減少,股票價(jià)格一般會下降。
【考點(diǎn)精題精練】
一、單項(xiàng)
9、選擇題
1.(xx?全國II卷) 12.老吳在年底對年初購買的投資產(chǎn)品進(jìn)行了梳理:50元買入甲公司的股票已按54元賣出;乙公司股票價(jià)格仍為20元,按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅;丙公司股票價(jià)格也沒變,按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅;某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是
A.甲公司股票 B.乙公司股票 C.丙公司的股票 D.銀行理財(cái)產(chǎn)品
2.(xx?全國II卷)14.xx年5月,我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定,成員銀行繳納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金,當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí),使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在
10、于:
①防范金融風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定金融秩序 ②增強(qiáng)銀行信用,推動(dòng)銀行公平競爭
③促進(jìn)利率市場化,增加銀行收益 ④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),提高其競爭力
A.①② B.①③ C.② ④ D.③④
3.讀下面某公司股票價(jià)格K線圖,從中可以看出( )
①從A點(diǎn)買入股票,B點(diǎn)賣出,投資者贏利 ②股票市場價(jià)格具有很大的波動(dòng)性
③股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的特點(diǎn) ④股票價(jià)格的波動(dòng)取決于股民的心理預(yù)期
A.①② B.②④ C.②③ D.③④
4.對于缺乏專業(yè)投資知識和技能的普通百姓而言,購買國債不失為一種比較理想的
11、投資選擇。這是因?yàn)?
A.國債到期必須還本付息 B.國債不存在任何風(fēng)險(xiǎn)
C.國債安全性強(qiáng)且收益率較高 D.國債可以隨時(shí)還本結(jié)息
5.2013年6月10日至2013年6月19日,財(cái)政部發(fā)行第二期憑證式國債,本期國債最大發(fā)行總額500億元,其中,3年期300億元,票面年利率5.00%;5年期200億元,票面年利率5.41%。從籌資的角度看,國債與股票的主要區(qū)別是( )
A.國債屬于財(cái)政收入,股票屬于企業(yè)資金 B.國債籌資的成本低,股票籌資的成本高
C.國債籌資安全性強(qiáng),股票籌資風(fēng)險(xiǎn)性大 D.國債轉(zhuǎn)手出讓容易,股票轉(zhuǎn)手出讓困難
6.在下列的家庭理財(cái)方案中,既符合“不
12、要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的理財(cái)理念,又符合“平時(shí)投入一滴水,難時(shí)擁有太平洋”廣告語的方案是( )
A.購買國債、住房、汽車和人身保險(xiǎn) B.借錢購買股票、證券投資基金和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C.增加外幣儲蓄、黃金投資和社會保險(xiǎn) D.按比例投資儲蓄、國債、股票和商業(yè)保險(xiǎn)
7. 家庭投資理財(cái)應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢,采取不同的選擇。當(dāng)銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時(shí),下圖中最適宜的家庭投資理財(cái)結(jié)構(gòu)是( )
8.xx年第十期、第十一期和第十二期電子式儲蓄國債受到投資者追捧,三年期和五年期的產(chǎn)品特別搶手,首日便售罄。國債熱銷的原因可能是( )
①股市不給力,樓市投資受限
13、 ②國債在各種投資方式中風(fēng)險(xiǎn)最小且收益最高
③國債是由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的,風(fēng)險(xiǎn)小 ④國債以稅收作為還本付息的保證,安全系數(shù)高
A.①② B.①④ C.③④ D.②③
9.以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)-收益比較示意圖,不考慮其它因素,表達(dá)合理的是
二、非選擇題
22.(14分)讀漫畫《暈》,回答。
(1)儲蓄、債券和股票這三種投資方式的區(qū)別是什么?(填寫下表)(18分)
儲蓄
債券
股票
性質(zhì)不同
償還方式不同
投資效益不同
(2)導(dǎo)致漫畫中的投資者狂暈的原因有可能是什么?(
14、6分)依據(jù)漫畫寓意給投資者提供一些原則性建議。(9分)
經(jīng)濟(jì)6.2答案
1-5 AACCA 6-9 DCBA
10答案:(1)
儲蓄
債券
股票
性質(zhì)不同
儲蓄存款
債務(wù)憑證,
限期償還
股份憑證
償還方
式不同
按存款方式取
得本金和利息
有明確的付息期
限,必須償還本金
股金不能退,
只能出售股票
投資效
益不同
利率較低,
風(fēng)險(xiǎn)較低
收益比儲蓄高,
風(fēng)險(xiǎn)也比儲蓄高
收益高,風(fēng)險(xiǎn)大
(每空2分,共18分)
(2)①可能是由于所面臨的投資渠道太豐富,不易選擇;也可能是由于所掌握的投資知識太匱乏,難以決斷。(6分)②要注意投資回報(bào)率,也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性;要注意投資的多元化;投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,量力而行。(9分)