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______________________________________________________________________________________________________________ 保險代理公司 項 目 可 行 性 報 告 2016年 12 月 7 日 目 錄 一、 可行性報告——保險中介分析 二、 可行性報告——國內保險市場 三、 可行性報告——國內保險中介 四、 可行性報告——保險代理市場定位 五、 可行性報告——保險代理公司的發(fā)展規(guī)劃 一、保險中介分析 保險業(yè)越發(fā)達，保險中介越重要。保險中介要通過資本并購及重組形成規(guī)模，甚至組建中介集團，與保險行業(yè)發(fā)展規(guī)模相匹配，充分發(fā)揮保險中介在保險產業(yè)鏈中的作用。保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，是保險市場改革的必然結果。從保險中介市場所處的外部環(huán)境以及保險中介市場自身條件分析，保險中介市場正處于歷史上最好的時期。隨著國民經濟特別是保險業(yè)的發(fā)展，我過保險中介具有廣闊的發(fā)展前景，保險中介的地位與作用越來越重要。 ——吳定富，前中國保監(jiān)會主席 ? 保險中介公司在保險市場的運作過程中，發(fā)揮了獨特的功能。主要體現(xiàn)在專業(yè)技術服務、保險信息溝通、風險管理咨詢等方面。簡單地可以概括為以下五個方面： １、為客戶設計保險方案，選擇資金雄厚、信譽良好的保險公司安排保險； ２、根據(jù)客戶的風險情況，向客戶提出風險管理的建議，將客戶的潛在風險、自留風險通過風險回避、風險控制與風險防范、風險轉移的方式解決；３、發(fā)生事故后代表客戶進行事故查勘、風險評估、損失估算、損失索賠； ４、向社會宣傳保險、培訓大中型企業(yè)的保險項目經理及風險管理人員； ５、作為被保險人的投資理財顧問，使客戶公司或個人的資產在一定范圍內保值、增值。這種特殊性的專業(yè)技術優(yōu)勢，使保險中介公司在保險市場中處于不可替代的地位。 如今，保險業(yè)站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。2016年中國保險業(yè)行業(yè)發(fā)展調研與市場前景分析報告，中國保險業(yè)全年保費收入1.55萬億元，同比增長8%。2013年保險業(yè)共實現(xiàn)保費收入1.72萬億元，同比增長11.2%。2014年保險業(yè)發(fā)展良好，保險行業(yè)原保險保費收入20234.81億元，同比增長17.49%；保險業(yè)總資產首次突破10萬億元，達到101591.47億元，較年初增長22.57%。 ?隨著我國保險市場的放開，保險中介行業(yè)的主體的不斷增加。大力培育、扶持、引導、規(guī)范保險中介行業(yè)的發(fā)展，不但有利于我國保險業(yè)的發(fā)展，而且也有利于社會保障體系的完善，促進經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。 二、國內保險市場 （一）中國保險市場的現(xiàn)狀 改革開放特別是黨的十六大以來，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。保險業(yè)務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善，整體實力明顯增強，在促進改革、保障經濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。面向未來，保險業(yè)發(fā)展站在一個新的歷史起點上，發(fā)展的潛力和空間巨大。今年5月31日，國務院召開常務會議，聽取了中國保監(jiān)會的報告，并在6月16日頒布了《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，簡稱“國十條”。 “國十條”對保險業(yè)提出的主要任務是：拓寬保險服務領域，積極發(fā)展財產保險、人身保險、再保險和保險中介市場，健全保險市場體系；繼續(xù)深化體制機制改革，完善公司治理結構，提升對外開放的質量和水平，增強國際競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力；推進自主創(chuàng)新，調整優(yōu)化結構，轉變增長方式，不斷提高服務水平；加強保險資金運用管理，提高資金運用水平，為國民經濟建設提供資金支持；加強和改善監(jiān)管，防范化解風險，切實保護被保險人合法權益；完善法規(guī)政策，宣傳普及保險知識，加快建立保險信用體系，推動誠信建設，營造良好發(fā)展環(huán)境。 盡管改革開放以來我國保險市場一直處于高速發(fā)展狀態(tài)，但是，無論是與世界其他國家和地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的水平相比，還是與我國經濟發(fā)展和人民生活提高的內在需要相比，我國保險市場的發(fā)展仍顯滯后。 （二）中國保險業(yè)進入新發(fā)展階段 為進一步推進保險中介市場深化改革，促進保險中介市場有序健康發(fā)展，中國保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關于深化保險中介市場改革的意見》有利于促進中介自身變革發(fā)展，提升保險中介機構服務經濟社會能力?！陡母镆庖姟吠ㄟ^深化改革加強市場體系建設，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，放開放活前端，激發(fā)市場活力，鼓勵中介機構積極服務國家經濟社會發(fā)展，提供風險管理與保險安排，引導推動保險中介走上良性健康的可持續(xù)發(fā)展軌道。有利于促進保險市場的轉型升級。保險中介市場改革是保監(jiān)會全面深化改革的重要組成部分，不僅有利于保險中介行業(yè)的健康發(fā)展，也必將有利于促進保險業(yè)其他相關領域的改革，極大釋放行業(yè)發(fā)展?jié)摿?，促進整個保險行業(yè)有序健康發(fā)展。 3、 國內保險中介 （一）發(fā)展現(xiàn)狀 自1999年以來，我國逐步開始建立和發(fā)展保險專業(yè)中介市場。2002年之前，我國對保險專業(yè)中介機構的市場準入制定了較高要求。自2002年開始，保監(jiān)會逐漸以市場化需求為導向，積極發(fā)展保險專業(yè)中介市場，保險專業(yè)中介機構大批涌現(xiàn)。 ???? 與保險中介的審批大開綠燈相比，中國政府長時間內就一直對保險公司的審批嚴格把關，對于兩類保險機構審批的截然不同的態(tài)度，除了對不同類型機構本身的要求不同外，可從看出，保監(jiān)會期望擴大現(xiàn)有保險公司規(guī)模的良苦用心。這一舉措可以說是充分考慮了我國保險市場的現(xiàn)狀，為充分利用過渡期發(fā)展壯大中國保險業(yè)創(chuàng)造了有利的市場環(huán)境。相對于保險公司的嚴加審批，短期內大量保險中介機構的設立，就是希望利用中介的觸角迅速擴大現(xiàn)有公司的規(guī)模，使之做大做強。因為如果市場上保險公司也相應的增多，必將會把由于中介機構產生帶來的業(yè)務規(guī)模擴張效應稀釋。從發(fā)達國家的先進經驗看，許多頂級保險公司都是在集中精力做好自己的主業(yè)，即抓好承保、精算、險種開發(fā)、成本控制和資金運用等核心工作，而從理賠等與主業(yè)聯(lián)系不緊密的領域逐步退出，從而有利于形成一個精簡、高效的機構。 保險中介正是架設在保險公司與客戶之間交易的橋梁，從事與保險公司主業(yè)聯(lián)系不緊密的工作。從經濟學的角度看，保險公司是生產產品的工廠，代理公司則是銷售保險產品的商家，保監(jiān)會大力批設中介機構，就是希望以此為契機，促進保險公司轉換經營思想，集中精力生產好產品，努力增強公司的競爭力。 （二）中介的優(yōu)勢 首先能夠降低市場中保險合同雙方的信息不對稱。保險產品的專業(yè)性較強，一般客戶難以充分了解產品的特性和價格的合理性。中介的存在可以充當保險公司與客戶之間的橋梁。一方面中介公司直接接觸市場，可以充分了解客戶的要求；另一方面，中介公司專業(yè)的保險知識，能夠從專業(yè)的角度分析各個保險公司的產品。在此基礎上，中介公司可以有效地彌合客戶與保險公司之間的信息缺口。隨著保險公司和產品數(shù)量的增加，這種信息不對稱產生的影響也越來越大，對于中介公司的需求也就越強。 ???? 中介公司的存在可以使保險合同的交易成本降低。假設市場上有三家壽險公司，分別提供年金、健康險和壽險，如果有三個客戶需要購買這三種產品，要與壽險公司進行9（3×3）次交易。而通過中介公司購買則只需要6（3+3）次即可，交易次數(shù)減少了1/3。如果市場中客戶和壽險公司的數(shù)量分別增加到4個，則交易次數(shù)將減少50%。隨著市場中客戶和壽險公司的增加，中介公司的存在對于交易成本節(jié)約的作用會隨之放大。對于交易成本的降低甚至可以擴大到壽險產品之外的其他金融工具及服務，例如：財產保險、理財產品、風險控制等?？蛻粼谫徺I壽險產品的同時，可以獲得其它與壽險需求互補的產品，從而降低在市場中的搜尋和交易成本。 因此這種省時、省力又提高承保業(yè)務質量的營銷方式，將為保險公司節(jié)省大量的人力、物力。 從中國保險中介業(yè)的發(fā)展來講，大量中介機構成立，將有利于民族保險中介機構迎接入世。隨著中國加入世貿，大量外資公司涌入中國市場，帶來了新的習慣做法和經驗，這其中除了管理服務上的新觀念外，也包括業(yè)務方式，如采用直銷還是利用中介。尤其是對于一些來自發(fā)達中介市場國家的保險公司來說，他們可能更習慣于利用中介機構來開展業(yè)務。 在國外，企業(yè)和個人投保時不直接找保險公司，而是通過保險經紀公司，例如，在英國市場，保險經紀公司也是與保險公司、勞合社并稱的三駕馬車之一,英國保險有保險公司800多家，而保險經紀公司就超過3200家，其中財產險業(yè)務份額的60％是由保險經紀來做的；德國保險經紀業(yè)在個人保險業(yè)務方面，80％是由經紀人做的，高于銀行代銷的5％、保險公司直銷的7％，而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務的銷售上，保險經紀人的作用更大，在美國市場上，有60%的保險業(yè)務都通過經紀人來完成，但目前我國的保險業(yè)務大部分由保險公司自身完成。 （三）發(fā)展前景 ???? 目前保險中介行業(yè)中保險代理機構數(shù)量眾多、頭緒混亂，保險代理市場“小、散、亂、差”的問題比較突出。2011年，保監(jiān)會有針對性地開展了保險代理市場清理整頓工作，有效清理和處罰了一批違法違規(guī)經營的代理機構，取得了一定的效果。今年，保監(jiān)會還將進一步加大清理整頓力度，并按照“堵疏結合、退進并舉”的原則，在清理整頓的同時積極推動保險代理市場的專業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展。具體來說，堵和退，就是要嚴格限制區(qū)域性保險代理公司的市場準入，限制增量；通過治理整頓，對現(xiàn)有“散、亂、差”代理機構進行“關、停、并、轉”，減少存量。疏和進，就是要推動代理市場結構調整，通過鼓勵、引導保險中介集團化發(fā)展，實現(xiàn)保險代理市場的專業(yè)化和規(guī)模化。 而現(xiàn)行保險營銷員管理模式中的管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題也同樣越來越突出。《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》發(fā)布一年多來，在監(jiān)管導向和市場環(huán)境變化的共同作用下，陸續(xù)有保險公司基于自身發(fā)展的內在需要，開始探索新的營銷模式和渠道。 鼓勵保險中介集團化發(fā)展，將大大提升保險中介的資本實力和技術水平，進而提高營銷隊伍的穩(wěn)定性和整體素質，建立和積累保險營銷的“健康增量”，推動保險業(yè)產銷分離和轉型升級，為保險業(yè)又好又快發(fā)展作出貢獻。 堅持市場化，專業(yè)化 保險專業(yè)中介公司要更好得發(fā)展下去，通過社會關系爭取業(yè)務，注重專業(yè)化，市場化，才能達到可持續(xù)發(fā)展。 專業(yè)化是保險中介的核心競爭力所在，專業(yè)保險中介都應當成為各自業(yè)務領域的專家。目前我國保險經紀和保險公估在整個保險市場分工體系中發(fā)揮的作用十分有限，在國外成熟的保險市場上，保險經濟協(xié)會或者公估學會都建立有相關的專業(yè)資質管理體系，乘務提升保險經紀和保險公估業(yè)專業(yè)水平的重要機制和載體。這是我國保險經紀業(yè)和保險公估業(yè)走專業(yè)化發(fā)展道路的必經之路 保險中介專業(yè)化的前提是市場化。在一個成熟的保險市場，保險中介的專業(yè)性是市場競爭的自然結果。因為無論是企業(yè)還是大客戶，他們選擇代理人或者將繼任的原則就是以最低的綜合成本，最大程度地維護客戶的利益，所以，保險專業(yè)中介要真正做到專業(yè)化，前提必須是有一個競爭性的市場環(huán)境。只有市場化的保險中介才有不短改善服務的動力和能力，才能真正做到專業(yè)化。隨著保險中介的環(huán)境越來越出色，保險中介逐步走向市場化，集團化，市場資源越來越豐富，保險中介行業(yè)的未來顯然一片光明。 四、保險代理市場定位 公司的經營范圍是：代理銷售保險產品；代理收取保險費；代理相關業(yè)務的損失勘察和理賠；中國保監(jiān)會規(guī)定的其它業(yè)務。 （一）、公司組織架構 股東會 董事會 總經理室 業(yè)務部 人事部 營業(yè)部 行政部 財務部 財險業(yè)務部 壽險業(yè)務部 業(yè)務處理中心 直屬營業(yè)部 縣市營業(yè)部 經理室 業(yè)務總監(jiān) 業(yè)務保障部門 部經理 分部經理 處經理 分處經理 組經理 經理室 業(yè)務總監(jiān) 業(yè)務保障部門 部經理 分部經理 處經理 分處經理 組經理 （二）、經營的戰(zhàn)略規(guī)劃 公司的決策層根據(jù)目前市場現(xiàn)狀，結合自身的特點，特制定公司業(yè)務經營的戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“以壽險為重點，以財險綜拓為輔，永續(xù)經營為原則”的指導思想，該規(guī)劃主要分三個步驟： 1、建立起完善有效的法人治理結構和內部控制制度，建立和完善公司較成熟的運作模式，參照國內保險代理公司成功的管理經驗，形成自己公司獨特的企業(yè)運作模式和企業(yè)文化。公司在內部營造既分工又合作的文化氛圍，力爭整個公司效率最高，效能最大。正常工作中，公司內部各司其職，高效完成各自的本職工作，同時加強對分工業(yè)務知識的學習，持續(xù)跟蹤、鉆研、吸收業(yè)界先進的經驗和政府的行業(yè)政策信息；針對具體業(yè)務，公司根據(jù)業(yè)務的范圍、性質、要求等多種因素，組織相關部門和人員圍繞業(yè)務展開全面合作，以提高工作效率。 2、組建一支專業(yè)化的代理隊伍，建立一系列招聘、教育訓練、客戶拓展的獨特理念，完善和制定吸引人才、留住人才的靈活機制，。 3、順應市場需要，通過實現(xiàn)人才資源的優(yōu)化配置，逐步提升公司的服務品牌和服務網絡，利用公司成功的經驗和強大的軟、硬件平臺，通過統(tǒng)一企劃，統(tǒng)一運作模式等各種措施，分設各各區(qū)縣地市網點營業(yè)部，做到統(tǒng)一運作，財務管控，集中教育培訓，業(yè)務放開，以點代面的方式來實現(xiàn)山東地區(qū)的分支機構的鋪設。  THANKS !!! 致力為企業(yè)和個人提供合同協(xié)議，策劃案計劃書，學習課件等等 打造全網一站式需求 歡迎您的下載，資料僅供參考 -可編輯修改-