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工銀辦發(fā)〔2008〕169號 關(guān)于印發(fā)《電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢 管理辦法》的通知 各一級分行、直屬分行，各直屬學(xué)院，各直屬機構(gòu)，各內(nèi)審分局： 為規(guī)范和加強全行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，進(jìn)一步提高電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作管理水平，總行制定了《電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 二○○八年三月二十四日 （此件發(fā)至二級分行） 電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法 第一章 基本規(guī)定 第一條 為加強電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)《中國工商銀行反洗錢規(guī)定》和《中國工商銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》（工銀發(fā)2007[147]號），制定本辦法。 第二條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過電子銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。 電子銀行交易是指個人或單位在社會經(jīng)濟活動中通過電子銀行渠道進(jìn)行本外幣給付及資金清算的交易。電子銀行交易和柜面渠道支付交易一起納入全行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。 第三條 各級行開展電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作均應(yīng)遵守本辦法。 第四條 為保證電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，各級行應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則： （一）合法審慎原則。各級行應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。 （二）保密原則。各級行工作人員應(yīng)當(dāng)對電子銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。 （三）與司法機關(guān)、監(jiān)管機關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各級行應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和監(jiān)管機關(guān)打擊洗錢行為，按照我行有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。 第五條 各級行應(yīng)當(dāng)通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。 第二章 職責(zé)分工 第六條 總行設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，作為全行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和管理機構(gòu)，辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)五個反洗錢小組，其中電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組由電子銀行部牽頭，成員由運行管理部、個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、銀行卡業(yè)務(wù)部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、金融市場部、風(fēng)險管理部、內(nèi)控合規(guī)部、信息科技部組成。電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組成員部門應(yīng)指定人員承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢工作職責(zé)。 總行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組接受反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)組織落實反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的有關(guān)決定，研究擬定電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的政策、制度和措施，監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，組織開展電子銀行專業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳，分析指導(dǎo)電子銀行業(yè)務(wù)大額交易和可疑交易報告工作，配合做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，研究解決電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作中的重要問題。 第七條 各一級（直屬）分行、各一級分行營業(yè)部和各二級分行應(yīng)結(jié)合實際成立電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組，主要職責(zé)是：貫徹落實上級行有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的部署和要求；研究擬定本行貫徹落實電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有關(guān)制度的措施；對本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查；研究解決本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作中的重要問題；執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；定期對大額交易和可疑交易進(jìn)行研究，并形成半年和全年分析報告報送上級行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組和本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組；落實當(dāng)?shù)厝嗣胥y行有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的各項要求。 第八條 各級行電子銀行部門是電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組的牽頭部門。各行應(yīng)建立電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機制，定期或不定期召開電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組成員部門聯(lián)系會議，交流溝通電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作信息，分析本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作形勢，推動和協(xié)調(diào)本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的開展。 電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組各成員部門應(yīng)當(dāng)各司其職、各盡其責(zé)，積極配合電子銀行部門做好反洗錢工作。 第九條 各級行電子銀行部門應(yīng)配備人員從事有關(guān)反洗錢工作。電子銀行部門反洗錢人員應(yīng)向同級運行管理部門申請注冊為反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)柜員，開通查詢等相應(yīng)權(quán)限。 第十條 各支行和營業(yè)網(wǎng)點（含網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報網(wǎng)點和電話銀行業(yè)務(wù)集中處理網(wǎng)點）應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，并注冊為反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)柜員，承擔(dān)以下職責(zé)： （一）認(rèn)真執(zhí)行各項反洗錢規(guī)章制度，監(jiān)督業(yè)務(wù)處理過程是否符合反洗錢有關(guān)規(guī)定。 （二）負(fù)責(zé)包括電子銀行交易在內(nèi)的大額交易和可疑交易的補錄、甄別和報告。發(fā)現(xiàn)異常情況，必須及時向所在部門指定的反洗錢負(fù)責(zé)人匯報，并做好相關(guān)記錄備查。 （三）與反洗錢有關(guān)的其他工作。 第三章 客戶身份識別 第十一條 客戶身份識別是指我行營業(yè)機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，核對并登記客戶的身份信息。 第十二條 各營業(yè)機構(gòu)辦理個人客戶電子銀行注冊或變更業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格按照電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件以及驗證客戶在我行開立的銀行卡（存折）密碼等方式確認(rèn)客戶身份。按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件或者其他身份證明文件并留存復(fù)印件或者影印件的，還應(yīng)認(rèn)真按照規(guī)定辦理相應(yīng)的事項。 第十三條 各營業(yè)機構(gòu)辦理企業(yè)客戶電子銀行注冊或變更業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格按照我行電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定以及有關(guān)反洗錢規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，審核客戶提交的申請資料，申請表必須簽章齊全，加蓋的印鑒必須與客戶預(yù)留銀行印鑒相符。 第十四條 利用網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自動?xùn)|行錄行的網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報網(wǎng)點；企業(yè)網(wǎng)上銀行交易發(fā)生網(wǎng)點指定_________________________________________________________________________________________________柜員機及其他電子化交易方式為客戶提供非柜臺方式的自助服務(wù)時，應(yīng)采取客戶證書、動態(tài)口令卡、靜態(tài)密碼等認(rèn)證措施，識別客戶身份。 第四章 大額交易和可疑交易報告 第十五條 各級機構(gòu)應(yīng)對所經(jīng)辦業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。 第十六條 大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。 大額交易和可疑交易報告通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入、補錄、甄別和報告。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)是我行自行開發(fā)的專門用于采集、監(jiān)測、報送滿足大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)，覆蓋我行柜面和電子銀行渠道發(fā)生的交易。 大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）及我行《大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。 第十七條 電子銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以總行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。每日日終，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別以大額交易報告或可疑交易報告形式導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。 電子銀行交易的識別特征是交易信息中記載的柜員號，主要包括：網(wǎng)上銀行交易為12號柜員，電話銀行交易為13號柜員，手機銀行交易為14號柜員，銀企互聯(lián)為29號柜員，自助終端為9號柜員。此外，通過主機批量傳輸系統(tǒng)處理的網(wǎng)上銀行付款業(yè)務(wù)企業(yè)財務(wù)室和銀企互聯(lián)綜合付款企業(yè)財務(wù)室等交易為1號柜員。 第十八條 大額交易和可疑交易報告展現(xiàn)在交易首發(fā)網(wǎng)點，即報告內(nèi)若干筆明細(xì)交易中按照交易時間排序第一筆交易的發(fā)生網(wǎng)點。 交易發(fā)生網(wǎng)點是指主機中記載的電子銀行交易的賬務(wù)處理網(wǎng)點。只有在交易發(fā)生網(wǎng)點是首發(fā)網(wǎng)點的情況下，交易發(fā)生網(wǎng)點才能通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“大額報告補錄” “可疑報告甄別補錄”模塊查詢到相應(yīng)的大額或可疑交易報告并進(jìn)行相應(yīng)處理，其他情況下交易發(fā)生網(wǎng)點只能通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“交易補錄”模塊查詢到本網(wǎng)點發(fā)生的電子銀行大額或可疑交易信息并進(jìn)行補錄。 對于電子銀行渠道的交易，個人網(wǎng)上銀行和手機銀行交易發(fā)生網(wǎng)點為各分行的網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報網(wǎng)點；企業(yè)網(wǎng)上銀行交易發(fā)生網(wǎng)點為交易賬戶的開戶網(wǎng)點；電話銀行交易發(fā)生網(wǎng)點為各分行電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點。 第十九條 交易發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)負(fù)責(zé)電子銀行大額交易的補錄、電子銀行可疑交易甄別和補錄工作。交易發(fā)生網(wǎng)點在甄別和補錄過程中應(yīng)詳細(xì)調(diào)閱客戶的開戶資料，如需詳細(xì)的電子銀行指令信息，可通過NOTES郵件或電話等方式向?qū)?yīng)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點或二級分行電子銀行部門查詢，收到查詢請求的網(wǎng)點或電子銀行部門應(yīng)積極配合，最遲在兩個工作日內(nèi)回復(fù)。 若分行設(shè)置的電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點為虛擬網(wǎng)點（無實體辦公場所和人員的非實體網(wǎng)點），應(yīng)由二級分行電子銀行部門或其指定的網(wǎng)點負(fù)責(zé)電話銀行可疑交易報告甄別和補錄工作。二級分行電子銀行部門或其指定的網(wǎng)點反洗錢人員應(yīng)向同級運行管理部門申請反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)二級分行級別柜員，并于每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，查詢電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點的大額、可疑交易信息并進(jìn)行相應(yīng)的補錄或甄別。 第二十條 大額交易報告流程 （一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對主機交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。 （二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將全行的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的第5個工作日按照客戶生成大額交易報告，由數(shù)據(jù)中心（上海）按照人民銀行規(guī)定的數(shù)據(jù)傳送格式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 （三）如中國反洗錢監(jiān)測分析中心退回大額交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)及時將錯誤回執(zhí)導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，通過系統(tǒng)解析，將錯誤報告內(nèi)容發(fā)回相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點。 各交易發(fā)生網(wǎng)點（包括各營業(yè)網(wǎng)點、二級分行電子銀行部門或總行指定機構(gòu)）反洗錢崗位人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“大額報告補錄”（本網(wǎng)點是首發(fā)網(wǎng)點的情況）和“交易補錄”（本網(wǎng)點非首發(fā)網(wǎng)點的情況）模塊查看是否有報告狀態(tài)或交易記錄狀態(tài)為“系統(tǒng)校驗錯誤”和“人行校驗錯誤”的大額交易報告或交易，并根據(jù)錯誤提示補錄“系統(tǒng)校驗錯誤”狀態(tài)的報告或交易和“人行校驗錯”狀態(tài)的報告或交易，在5個工作日內(nèi)完成相應(yīng)的補錄。 第二十一條 可疑交易報告流程 （一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對主機交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。 （二）各交易發(fā)生網(wǎng)點的反洗錢崗位人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“可疑報告甄別補錄”查詢本網(wǎng)點是否有相應(yīng)的可疑交易報告（報告狀態(tài)選擇“全部”，甄別狀態(tài)選擇“未甄別”），并進(jìn)行甄別或補錄。此外，各交易發(fā)生網(wǎng)點人員還應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“交易補錄”模塊查詢本網(wǎng)點是否有相應(yīng)的可疑交易（交易記錄狀態(tài)選擇為“系統(tǒng)校驗錯誤”和“人行校驗錯誤”），并進(jìn)行相應(yīng)補錄。在補錄過程中，根據(jù)錯誤提示補錄“系統(tǒng)校驗錯誤”狀態(tài)的交易和“人行校驗錯誤”狀態(tài)的交易。 交易發(fā)生網(wǎng)點在甄別和補錄過程中如需詳細(xì)的電子銀行指令信息，可通過NOTES郵件等方式向?qū)?yīng)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點或二級分行電子銀行部門進(jìn)行查詢。收到查詢請求的網(wǎng)點或電子銀行部門應(yīng)予以積極配合，最遲在兩個工作日內(nèi)回復(fù)。 （三）交易發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成可疑交易甄別、補錄工作。甄別為可疑的，應(yīng)根據(jù)需要對報告部分進(jìn)行補錄；如甄別為正常的，無需進(jìn)行補錄。 （四）交易首發(fā)網(wǎng)點應(yīng)在交易發(fā)生后的6個工作日內(nèi)將甄別和補錄后的可疑報告通過“可疑報告甄別補錄”模塊提交二級分行內(nèi)控合規(guī)部門進(jìn)行確認(rèn)。二級分行內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗位人員對上報的可疑交易進(jìn)行確認(rèn)，在交易發(fā)生后的8個工作日內(nèi)通過“可疑報告確認(rèn)”模塊對上報的可疑交易進(jìn)行確認(rèn)。對可疑交易報告有疑問的，應(yīng)退回報告網(wǎng)點立即進(jìn)行修改。相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“可疑報告甄別補錄”模塊（報告狀態(tài)選擇“分行退回”，甄別狀態(tài)選擇“可疑”）查詢分行退回報告并按照退回原因進(jìn)行相關(guān)操作。 （五）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將全行的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、整理，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合要求的報文格式，在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)生成報送文件，由數(shù)據(jù)中心（上海）操作人員通過中國反洗錢監(jiān)測中心網(wǎng)站報送。 （六）數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)將可疑交易數(shù)據(jù)報文文件上傳中國反洗錢監(jiān)測分析中心；負(fù)責(zé)按照指定方式收取上報文件的回執(zhí)，并及時將回執(zhí)文件導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。 對于被中國反洗錢監(jiān)測分析中心退回的可疑交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)及時將錯誤回執(zhí)導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)對錯誤回執(zhí)進(jìn)行解析，將錯誤報告內(nèi)容發(fā)回相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點。相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“可疑報告甄別補錄”模塊（報告狀態(tài)選擇“人行校驗錯誤”，甄別狀態(tài)選擇“可疑”）查詢錯誤報告，并在5日內(nèi)完成補錄。 第二十二條 各網(wǎng)點經(jīng)辦人員在日常辦理業(yè)務(wù)過程中要按反洗錢規(guī)定對需要人工識別的可疑交易進(jìn)行識別，并交網(wǎng)點反洗錢崗位人員進(jìn)行審核，由其按照總行《大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的流程在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)錄入可疑報告并提交二級分行內(nèi)控合規(guī)部或指定部門進(jìn)行確認(rèn)。 對于明顯涉嫌犯罪的可疑交易或其他重點可疑交易，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)制作可疑交易專報立即提交支行反洗錢崗位人員進(jìn)行審核，由其按照總行《大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的流程進(jìn)行處理和報告。 第二十三條 各級營業(yè)機構(gòu)和電子銀行部門應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，認(rèn)真做好大額交易和可疑交易報告工作，按規(guī)定對有關(guān)報告的要素或內(nèi)容進(jìn)行補錄和補正，防止出現(xiàn)錯報、漏報和壓報等現(xiàn)象。 第五章 客戶身份資料和交易記錄保存 第二十四條 各級營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。 第二十五條 應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。 第二十六條 各級營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。 第二十七條 電子銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限： （一）電子銀行客戶身份資料應(yīng)按照《中國工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管； （二）電子銀行交易記錄包括賬務(wù)處理憑證等紙質(zhì)文檔以及電子交易數(shù)據(jù)。紙質(zhì)文檔應(yīng)按照《中國工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定隨主機系統(tǒng)業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行保管；電子交易數(shù)據(jù)應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年，其中符合反洗錢報送條件的在系統(tǒng)中保留兩年，兩年后通過離線形式備份。 第六章 反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作 第二十八條 各級行應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機關(guān)和監(jiān)管機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實反映調(diào)查、檢查提出的問題。 第二十九條 各級行內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；電子銀行部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)電子銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機關(guān)。 第三十條 協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。 第七章 反洗錢監(jiān)督檢查和考核管理 第三十一條 各級行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運行督導(dǎo)員日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。 第三十二條 各級行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，對轄屬機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進(jìn)行考核評價。 第三十三條 對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。 第三十四條 各級行對從事電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。 第八章 附 則 第三十五條 本辦法未盡事宜，按照《中國工商銀行反洗錢規(guī)定》和《中國工商銀行大額交易和可疑交易報告辦法》執(zhí)行。 第三十六條 本辦法自2008年4月1日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 抄 送：各一級分行營業(yè)部。 行內(nèi)發(fā)送：董事會辦公室、監(jiān)事會辦公室、電子銀行部、個人金融業(yè)務(wù)部、銀行卡業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、法律事務(wù)部、信息科技部、內(nèi)控合規(guī)部、運行管理部、金融市場部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、風(fēng)險管理部。 中國工商銀行辦公室 2008年3月25日印發(fā) －15－