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______________________________________________________________________________________________________________ 業(yè)務(wù)開(kāi)展流程 主要涉及到貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、以及其他各部門(mén)之間的業(yè)務(wù)銜接來(lái)共同完成貸款業(yè)務(wù)的全部工作。 貸款部業(yè)務(wù)流程 1、貸款受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程： 1）由公司業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行貸款意向性洽談（原則上由貸款部客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員各一名或風(fēng)險(xiǎn)控制部客戶經(jīng)理和貸款部業(yè)務(wù)員各一名同時(shí)在場(chǎng)） ①如在場(chǎng)的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均不同意該貸款項(xiàng)目，在貸款部經(jīng)理知悉的情況下，該貸款項(xiàng)目結(jié)束，并將否決的基本理由向總經(jīng)理做簡(jiǎn)要匯報(bào)。 ②如參與洽談的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均認(rèn)為該貸款項(xiàng)目有可操作性，征得客戶同意后，填寫(xiě)客戶登記表，由客戶簽字確認(rèn)。 ③如在場(chǎng)的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員對(duì)貸款項(xiàng)目持不同意見(jiàn)，將最終由貸款部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、法律資產(chǎn)保全部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理一同商議，做出是否同意貸款項(xiàng)目的決議，再按上述①、②項(xiàng)進(jìn)行處理。 2）貸款部參與該貸款項(xiàng)目洽談的業(yè)務(wù)員將客戶登記表（含客戶自述的基本資料與貸款基本資料）上報(bào)貸款部經(jīng)理并做陳述匯報(bào)，如貸款部經(jīng)理認(rèn)為該貸款項(xiàng)目存在違反原則性事項(xiàng)不同意該項(xiàng)目，則此貸款項(xiàng)目結(jié)束；如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該項(xiàng)目可行，則通知業(yè)務(wù)員向該貸款項(xiàng)目客戶收集相關(guān)資料，收集齊備的資料交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行檢查，不齊全的再由業(yè)務(wù)員繼續(xù)予以補(bǔ)充，直至確認(rèn)收集齊全為止。對(duì)于向客戶收集相關(guān)準(zhǔn)備材料分為企業(yè)和個(gè)人申請(qǐng)材料： ①個(gè)人資產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備材料注意事項(xiàng)如下： a.自然人及其配偶的居民身份證、戶口本原件及復(fù)印件 b.自然人及其配偶的結(jié)婚證原件及復(fù)印件 c.對(duì)于自然人為未婚者需要提供未婚證明或未婚說(shuō)明需本人簽字 d.對(duì)于共同借款人、還貸人需要提供共同人的身份證、戶口本原件及復(fù)印件 e.房屋權(quán)屬證明（房本）原件及復(fù)印件 f.如房屋為夫妻共有財(cái)產(chǎn)作抵押，應(yīng)取得夫妻另一方同意財(cái)產(chǎn)貸款抵押證明并需其本人簽字 g.對(duì)房屋權(quán)屬證明（房本）中抵押情況予以說(shuō)明并對(duì)抵押金額、還款金額也予以說(shuō)明并需本人簽字 h.房屋他項(xiàng)權(quán)證 i.房屋買賣合同 j.對(duì)于只有一套住房的借款人，可以在房屋買賣合同中約定：處置其住宅時(shí)，可以為抵押人租賃一套較小的住宅，便于實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)或者簽訂“自愿遷出承諾書(shū)”（是否合法咨詢律師） k.第二套住所聲明 l.買賣不破租賃，為保證貸款公司利益，防止借款人偽造租賃合同，加大我們執(zhí)行難度。對(duì)于抵押前該房及第二套住所已經(jīng)出租的，要將租賃合同送達(dá)貸款公司做備案并取得未再有其他租賃合同存在承諾和聲明等，并予以公證；對(duì)于抵押前該房及第二套住所未出租的，應(yīng)取得抵押人的相關(guān)承諾和聲明等，并予以公證，以保證我們不因借款人偽造租賃合同的存在而導(dǎo)致無(wú)法買賣房屋。（是否需要咨詢律師） m.對(duì)于有一套或者兩套房屋簽署“房屋租賃合同”，可以保證在（萬(wàn)一）都不能執(zhí)行拍賣情況下，我們?nèi)韵碛袃?yōu)先“使用權(quán)”（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定，待定？？？？） n.公證書(shū)（借款合同、具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證書(shū)、委托書(shū)、公證“委托”事宜、身份證復(fù)印件、公證“影印本與原本相符”） o.借條（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定？） p.對(duì)于資金來(lái)自外部銀行或者外部資金個(gè)人需簽訂擔(dān)保服務(wù)合同（以及公司服務(wù)收費(fèi)） q.對(duì)于資金來(lái)自公司自有資金簽訂借款服務(wù)合同（公司服務(wù)收費(fèi)） r.公證費(fèi) s.房屋登記費(fèi) t.個(gè)人房屋有貸款未歸還，應(yīng)提供“已支付購(gòu)房首付款的證明文件”，以確定能否進(jìn)行抵押貸款等. ②企業(yè)客戶貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備材料： A必備的材料： a. 借款申請(qǐng)書(shū) b.?企業(yè)簡(jiǎn)介 c.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢、正副本)? d.?組織機(jī)構(gòu)代碼證(年檢、正副本) ?e.?稅務(wù)登記證（年檢、正副本） f?.銀行開(kāi)戶許可證 g?.??法人及其配偶身份證（新版、正反面）及結(jié)婚證復(fù)印件，股東、董事會(huì)成 員以及其他自然人身份證（新版、正反面），還需提供其營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢） h.特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證（如需要有）（年檢、正反面） i.貸款卡（年審） j.企業(yè)章程 k?.?股權(quán)變更、股東變更、名稱住址變更等工商變更資料（必須有工商局蓋章 的企業(yè)變更情況表，且日期不能超過(guò)貸款月度），包括股東會(huì)決議、章程修正案（或最新章程）、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（股權(quán)變更必須）等 l.?驗(yàn)資報(bào)告（最后一次增資）?資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表（近三年末、本年度逐個(gè)季末及近三個(gè)月末） m.增值稅或者營(yíng)業(yè)稅納稅申報(bào)表（近三年及本年度近三個(gè)月末） B輔助的材料: a. ?其他資產(chǎn)證明（如機(jī)器設(shè)備發(fā)票，欠條，集資款投資款證明等） b.房產(chǎn)證的復(fù)印件（或購(gòu)房合同及發(fā)票收據(jù)）及行駛證復(fù)印件 c.?銀行對(duì)賬單 d?.??購(gòu)銷合同復(fù)印件 e.??現(xiàn)金流量表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末） f.???常住人口登記卡復(fù)印件 C其它需要了解的信息: a?.??所得稅匯算清繳表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末） b?.??房屋租賃合同的復(fù)印件 c?.??稅款劃撥證明 d.??應(yīng)收賬款說(shuō)明材料、存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì) e?.??財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告 f.??法人代碼證書(shū)（副本） g?.??企業(yè)組織結(jié)構(gòu)圖及企業(yè)內(nèi)部管理制度、財(cái)務(wù)制度 h.??高層人員學(xué)歷、職稱證明、個(gè)人簡(jiǎn)歷及個(gè)人榮譽(yù)證明（近三年） i?.?企業(yè)各類管理認(rèn)證、資質(zhì)證明（近三年） j?.?產(chǎn)品項(xiàng)目研發(fā)證明、專有技術(shù)、專利技術(shù)證明 k.?產(chǎn)品獲獎(jiǎng)證明、推薦證明、技術(shù)認(rèn)定 l?.?企業(yè)設(shè)備狀況、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力及近兩年實(shí)際產(chǎn)銷情況 m?.?生產(chǎn)工藝流程或有關(guān)部門(mén)對(duì)生產(chǎn)工藝的認(rèn)證 n?.?產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)、同行業(yè)銷售排位情況 o?.?公司歷史經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及完成情況（近三年） p?.?公司未來(lái)重大項(xiàng)目或發(fā)展規(guī)劃。 2、貸款受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程： 1）由貸款部業(yè)務(wù)員確認(rèn)所需要的該貸款項(xiàng)目資料已經(jīng)收集完畢并做了盡職調(diào)查，通過(guò)進(jìn)行上述方面工作，進(jìn)而出具《盡職調(diào)查報(bào)告》，說(shuō)明貸款部業(yè)務(wù)員已經(jīng)對(duì)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、合法等方面承擔(dān)了責(zé)任。形成調(diào)查報(bào)告，將上述材料交由貸款部經(jīng)理復(fù)核，主要從該貸款項(xiàng)目的幾個(gè)方面考察與復(fù)審： ①資料齊全，是否存在相互矛盾地方 ②提供資料是否有效 ③資料是否真實(shí)與可靠（是否有涂改或偽造） ④自然人是否具有相應(yīng)的資格：如完全民事行為能力人以及專業(yè)方面職業(yè)資格 ⑤公司是否為空殼故意騙取資金 ⑥審核分析是否存在業(yè)務(wù)員自身違反可能性等。并將初步審核材料的意見(jiàn)寫(xiě)在《盡職調(diào)查報(bào)告》中并簽字以實(shí)現(xiàn)崗位職責(zé)設(shè)置，對(duì)于貸款部經(jīng)理發(fā)表的項(xiàng)目不可行意見(jiàn)，要與風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理商議討論作出最終決議，形成書(shū)面文書(shū)并有雙方經(jīng)理簽字。如果商議最終還是項(xiàng)目不可行，可將上述材料向總經(jīng)理進(jìn)行匯報(bào)，并形成書(shū)面報(bào)告讓總經(jīng)理簽字并將雙方經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見(jiàn)之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見(jiàn)，貸款部經(jīng)理將項(xiàng)目材料和《盡職調(diào)查報(bào)告》返還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目業(yè)務(wù)員，尤其將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī)，之后再將所收集的資料及《盡職調(diào)查報(bào)告》移交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。 2） 配合風(fēng)險(xiǎn)控制部工作： ①風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員及時(shí)補(bǔ)充材料，以滿足本公司貸款審批所需材料。 ②風(fēng)險(xiǎn)控制部要求需要到經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員與貸款客戶提前聯(lián)系，并通知客戶要前往其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并做好行程安排。 3）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門(mén)會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)討論、商議，得出貸款審批終極結(jié)論。 3、貸款受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程： 1）貸款部業(yè)務(wù)員在每月底都要出具對(duì)本月貸款項(xiàng)目的《貸后管理報(bào)告》，以及對(duì)上月貸款項(xiàng)目的《月度貸后管理計(jì)劃》，規(guī)范其業(yè)務(wù)員全部貸款項(xiàng)目貸后管理，并及時(shí)將上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)于《貸后管理報(bào)告》、《月度貸后管理計(jì)劃》中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常，應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)無(wú)誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書(shū)，可以終止上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。 2）貸款部對(duì)貸款本金及利息負(fù)有催繳責(zé)任，在還款日2周前由貸款部負(fù)責(zé)該貸款業(yè)務(wù)員密切關(guān)注借款人的備款情況，必要時(shí)檢查還貸資金到位憑證，對(duì)于依靠第二位還款來(lái)源的業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)加大對(duì)擔(dān)保措施的實(shí)地檢查作為貸后管理的一個(gè)重點(diǎn)。為了加大貸款部業(yè)務(wù)員其積極、主動(dòng)催繳貸款的力度，實(shí)行將其業(yè)務(wù)與工資相掛鉤，如：對(duì)符合放貸條件并按流程要求已經(jīng)放款的，按其貸款部業(yè)務(wù)員該筆項(xiàng)目提成金額的50%發(fā)放到工作中，剩余50%在其催繳成功，并將貸款本息金額成功打入公司賬戶時(shí)發(fā)放（既可以激勵(lì)其積極拓展業(yè)務(wù)，又可以激勵(lì)其積極催繳貸款金額入賬）。 3）貸款部業(yè)務(wù)員要對(duì)客戶貸后情況進(jìn)行檢查，并應(yīng)遵循貸款級(jí)次的確定對(duì)周期進(jìn)行實(shí)地檢查。如：可疑類每周一次；次級(jí)類每半個(gè)月一次；關(guān)注類每1個(gè)月一次；正常類每3個(gè)月一次。對(duì)于一般新客戶放貸后一個(gè)月內(nèi)，必須進(jìn)行1次貸后實(shí)地檢查；對(duì)于借款金額較大或經(jīng)營(yíng)復(fù)雜可以在2周內(nèi)進(jìn)行一次貸后實(shí)地檢查。以此降低貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隨時(shí)調(diào)整，保障公司在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的收益。 4）對(duì)最終無(wú)法收回款項(xiàng)要及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行碰面協(xié)商是否有補(bǔ)救可能如：對(duì)可以補(bǔ)救由兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理共同出具補(bǔ)救方案報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)；對(duì)不能補(bǔ)救的由上述兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理制作《貸款不能收回通知書(shū)》并由相關(guān)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字后報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)，之后將簽字同意的通知書(shū)交由秘書(shū)由其上報(bào)給董事長(zhǎng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門(mén)人員要當(dāng)場(chǎng)予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他工作需要。 5）貸款部經(jīng)理每月末前要制作完成：哪些貸款可以正常收回（金額、利息、到期時(shí)間）、哪些貸款需要展期（展期金額（是原來(lái)本金還是增加或者減少）、展期利息（計(jì)算方法不變還是有所調(diào)整）、展期到期時(shí)間）、哪些貸款不能收回（金額、利息、罰息等）情況說(shuō)明書(shū)，情況說(shuō)明書(shū)提供給財(cái)務(wù)部人員使用，以便財(cái)務(wù)部人員做進(jìn)一步分析提供給總經(jīng)理及董事長(zhǎng)。 6）貸款部經(jīng)理對(duì)貸后項(xiàng)目及客戶情況可以隨時(shí)進(jìn)行觀察并作出抽查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要求負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行及時(shí)處理與調(diào)整。其次經(jīng)理也要隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)利率變化、財(cái)政稅收、政府相關(guān)監(jiān)管政策的變化信息、貨幣政策的變化信息、小額貸款行業(yè)的相關(guān)信息、公司主要客戶的相關(guān)信息、公司主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相關(guān)信息，提前收集相關(guān)信息做好準(zhǔn)備，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，公司可以及時(shí)作出應(yīng)急調(diào)整方案。 風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)流程 1、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程： 1）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理在收到貸款部報(bào)送的相關(guān)材料及《盡職調(diào)查報(bào)告》后，將材料及報(bào)告分給風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員處理。風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員對(duì)于貸款部提供的材料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初審，發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料或者需要前往貸款客戶經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以安排業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān)人員補(bǔ)充材料或要求業(yè)務(wù)部門(mén)重新安排現(xiàn)場(chǎng)補(bǔ)充調(diào)查，對(duì)于行程安排是由負(fù)責(zé)該借款業(yè)務(wù)員通知借款申請(qǐng)人，但一定要委派貸款部不負(fù)責(zé)該借款項(xiàng)目業(yè)務(wù)員與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員一同前往審計(jì)，并形成一個(gè)審計(jì)表需要現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)員都簽字，以明確各自責(zé)任也實(shí)現(xiàn)崗位工作的相互制約。風(fēng)控部業(yè)務(wù)員也要對(duì)《進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告書(shū)》進(jìn)行研讀，對(duì)其中不明的事項(xiàng)通知負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的人員給予及時(shí)說(shuō)明。之后再由風(fēng)險(xiǎn)控制部初審人員對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別與分析。要考慮貸款申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款金額的數(shù)目、貸款申請(qǐng)人是否為公司老客戶，并運(yùn)用各種調(diào)查方法如：詢問(wèn)、觀察、檢查、抽查、分析等方法更好的來(lái)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，形成風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)并撰寫(xiě)在《風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告》中，在報(bào)告中羅列出其發(fā)現(xiàn)的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制、防范措施和風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)（意見(jiàn)包括：初審?fù)夥刨J、初審暫緩放貸、初審不同意放貸），再將報(bào)告交由風(fēng)控部經(jīng)理審閱與復(fù)核。 2）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理收到業(yè)務(wù)員交給其的《風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告》、《進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告書(shū)》、項(xiàng)目其他材料進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)項(xiàng)目重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施、風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)等做出職業(yè)判斷、評(píng)價(jià)、預(yù)測(cè)，并綜合考慮其貸款申請(qǐng)人還款信譽(yù)方面、還款能力方面、貸款申請(qǐng)人基本情況方面、貸款申請(qǐng)人重要事項(xiàng)所蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)方面、貸款申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力方面等多方面考慮，最終形成項(xiàng)目是否可行意見(jiàn)寫(xiě)在《風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告》中并簽字。對(duì)于形成項(xiàng)目不可行意見(jiàn)，要與貸款部經(jīng)理商議討論作出最終決議，如果仍然為不可行意見(jiàn)，要形成書(shū)面文書(shū)并雙方經(jīng)理簽字，之后再向公司總經(jīng)理予以說(shuō)明其原因，形成報(bào)告后讓總經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見(jiàn)之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見(jiàn)（或初審不可行但經(jīng)雙方經(jīng)理審核變?yōu)榭尚校?，將所收集到該?xiàng)目全部材料報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)，由其來(lái)處理下一步工作。 2、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程： 1）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門(mén)會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)商議、討論，得出貸款審批終極結(jié)論。 2）定期或不定期對(duì)客戶進(jìn)行抽查，檢查資料的真實(shí)性、合法性并根據(jù)需要前往客戶實(shí)地進(jìn)行實(shí)際情況的調(diào)查，并結(jié)合審計(jì)方法如：詢問(wèn)、觀察、檢查、抽查、分析等工作來(lái)完成對(duì)客戶進(jìn)一步動(dòng)態(tài)的考察，做到知己知彼，減少放貸后面臨不能收回款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。 3、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程： 1）風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員或者經(jīng)理隨時(shí)都可以對(duì)貸款部工作中“常規(guī)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行抽查出具《月度抽查計(jì)劃》；對(duì)“重點(diǎn)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行貸后重點(diǎn)抽查并出具《月度貸后管理計(jì)劃》（對(duì)于重點(diǎn)抽查數(shù)量不應(yīng)低于貸款部本月應(yīng)當(dāng)進(jìn)行貸后常規(guī)管理戶數(shù)的10%），將上述計(jì)劃書(shū)完成后交由經(jīng)理審閱、復(fù)核，對(duì)于《月度抽查計(jì)劃》、《月度貸后管理計(jì)劃》中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常項(xiàng)目，應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述計(jì)劃書(shū)無(wú)誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書(shū)，可以終止上述計(jì)劃書(shū)的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。 2）對(duì)最終無(wú)法收回款項(xiàng)要及時(shí)與貸款部進(jìn)行碰面協(xié)商，做出最終一致確認(rèn)的《貸款不能收回通知》并由上述兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字，之后將通知交由秘書(shū)由其上報(bào)給總經(jīng)理及董事長(zhǎng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門(mén)人員要當(dāng)場(chǎng)予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他需要。 法律資產(chǎn)保全部業(yè)務(wù)流程 1）向本公司各部門(mén)提供其所需的法律方面相關(guān)知識(shí)，以便使貸款工作所涉及的法律方面的問(wèn)題不存在法律漏洞。 2）對(duì)本公司制定的各項(xiàng)合同文本予以規(guī)范及合同審批流程規(guī)范，以及負(fù)責(zé)合同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實(shí)維護(hù)本公司正當(dāng)權(quán) 益。 3）辦理相關(guān)公證手續(xù)。 4）配合人事部制作招聘入職人員法律知識(shí)方面培訓(xùn)教材，降低員工執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。 5）法律資產(chǎn)保全部的法律人員在收到秘書(shū)人員交予的《無(wú)法收回款項(xiàng)通知書(shū)》后，積極準(zhǔn)備相關(guān)法律方面的工作并在訴訟時(shí)效內(nèi)提起相關(guān)法律訴訟。對(duì)所需要的材料可以要求各個(gè)部門(mén)積極配合提供以滿足訴訟要求，實(shí)現(xiàn)最后一道防線上保護(hù)公司最大利益。 6）由法律資產(chǎn)保全部的相關(guān)人員制定合法、合規(guī)的追繳方式（不易過(guò)輕也不易過(guò)重）要符合法律要求，能最大限度實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)收回。如：派專人進(jìn)駐查找可以動(dòng)用的合法資金與財(cái)產(chǎn)并將其交給貸款公司管理、保管其相關(guān)印章、審批其再次將要發(fā)生的資金流向并予以有效支出控制等相關(guān)手段。 7）負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作，實(shí)施資產(chǎn)的監(jiān)督確保資產(chǎn)最終歸屬本公司。 財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)流程 1）財(cái)務(wù)部經(jīng)理對(duì)貸款項(xiàng)目中涉及到的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)提供分析工作，輔助貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)送達(dá)的要放貸的貸款項(xiàng)目全部資料仔細(xì)閱讀，查找財(cái)務(wù)方面風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)理接到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)放款書(shū)的指示通知后安排出納辦理相應(yīng)的放款工作，并將出納放款后資金憑證交由會(huì)計(jì)人員進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理；對(duì)出納上報(bào)《回收情況說(shuō)明表》進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)讓其做出調(diào)整，之后將其交給會(huì)計(jì)做進(jìn)一步分析使用；對(duì)會(huì)計(jì)上報(bào)的《回收情況分析表》進(jìn)行審閱與復(fù)核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)讓其做出改正，之后將其送達(dá)給總經(jīng)理供其使用；負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)的接收、出讓、出租工作；每月都要對(duì)貸款憑證進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正；每月對(duì)上報(bào)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審閱與復(fù)核，確保提供給總經(jīng)理的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤；審核會(huì)計(jì)每個(gè)月報(bào)稅工作；為領(lǐng)導(dǎo)提供所需各種財(cái)務(wù)方面分析工作；公司財(cái)務(wù)預(yù)決算制定；財(cái)務(wù)部制度的制定及不斷完善、崗位責(zé)任建立、財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)等工作。 2）財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)進(jìn)行每筆貸款項(xiàng)目賬務(wù)處理，檢查貸款項(xiàng)目所附原始單據(jù)的合法、金額的準(zhǔn)確性；及日常其他原始單據(jù)審核及賬務(wù)處理；正確、及時(shí)的計(jì)算每筆貸款本金、利息、違約金等金額和賬務(wù)處理；對(duì)從財(cái)務(wù)經(jīng)理收到的由出納制作的《貸款本金、利息回收情況說(shuō)明表》為基礎(chǔ)并結(jié)合每個(gè)月由貸款部經(jīng)理對(duì)貸款不能收回、貸款展期情況做書(shū)面報(bào)告提供給財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)人員，由財(cái)務(wù)人員根據(jù)賬務(wù)處理結(jié)果并結(jié)合上述材料對(duì)未全部收回的款項(xiàng)制作一份《收回情況分析表》（包括借款人名稱、借款本金、借款本金歸還數(shù)、截止到目前利息金額以及利息歸還數(shù)、未收到本金數(shù)、未收到利息數(shù)、貸款展期未收到本金數(shù)、貸款展期利息未收到金額等），將其交給財(cái)務(wù)經(jīng)理審核通過(guò)后簽字交給總經(jīng)理使用；及時(shí)、準(zhǔn)確計(jì)算不能回收款項(xiàng)的相關(guān)金額包括：本金、利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)費(fèi)用等相關(guān)貸款訴訟賠償金額（涉及到法律部門(mén)預(yù)估的金額請(qǐng)其出具預(yù)估金額），并經(jīng)財(cái)務(wù)經(jīng)理審核后交由法律資產(chǎn)保全部相關(guān)人員使用；每月按時(shí)出具財(cái)務(wù)報(bào)表并將其交給財(cái)務(wù)經(jīng)理審查與復(fù)核；每月及時(shí)申報(bào)納稅等工作。 3）財(cái)務(wù)部出納接到財(cái)務(wù)部經(jīng)理通知讓其放款并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理；在每月月底制作《貸款本金、利息回收情況說(shuō)明表》，上報(bào)給財(cái)務(wù)經(jīng)理由其審核后對(duì)無(wú)誤的說(shuō)明表簽字，將其交給會(huì)計(jì)做進(jìn)一步處理；及時(shí)處理銀行、現(xiàn)金日記賬的賬務(wù)處理并與會(huì)計(jì)定期進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。 行政部業(yè)務(wù)流程 建立完善的檔案管理制度；規(guī)范貸款資料檔案保管的管理流程；負(fù)責(zé)貸款檔案的管理，確保完整、有效；配合各個(gè)部門(mén)因貸款工作需要提供檔案的調(diào)閱服務(wù)；完成行政部其他方面工作。 總經(jīng)理總結(jié) 總經(jīng)理貸款工作流程對(duì)上述各個(gè)職能部門(mén)提供的資料審閱與復(fù)核；安排、督促工作進(jìn)程；對(duì)工作中所遇到的各種經(jīng)營(yíng)與管理問(wèn)題制定解決方案；向上級(jí)匯報(bào)本部門(mén)全部經(jīng)營(yíng)管理工作。 -可編輯修改-