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1、第一章 貨幣和貨幣制度第一部分 填空題1、 鑄幣是國(guó)家權(quán)力進(jìn)入貨幣流通領(lǐng)域的第一現(xiàn)象。2、典型的表征貨幣是 銀行券3、表征貨幣是由足值貨幣向現(xiàn)代信用貨幣發(fā)展的一種過(guò)渡性的貨幣形態(tài)。4、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用貨幣存在的主要形式是 現(xiàn)金 和 存款 。5、 電子貨幣 是新型的信用貨幣形式，是高科技的信用貨幣。6、國(guó)家發(fā)行的短期債券、銀行簽發(fā)的承兌匯票以及大額可轉(zhuǎn)讓存單等短期證券，可在貨幣市場(chǎng)上隨時(shí)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、抵押等多種形式變現(xiàn)，轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買(mǎi)手段和支付手段，我們將它們成為 準(zhǔn)貨幣 。7、所謂“流通中的貨幣”，就是發(fā)揮 流通手段 職能的貨幣和發(fā)揮 支付手段職能的貨幣的總和。 8、從貨幣制度誕生以來(lái)，經(jīng)歷

2、了銀本位制度 、 金銀復(fù)本位制度、金本位制度和 紙幣本位制度五種主要貨幣制度形態(tài)。9、金銀復(fù)本位制主要有兩種類(lèi)型：平行本位制 和 雙本位制。10、在格雷欣法則中，實(shí)際價(jià)值高于法定比價(jià)的貨幣是 良幣 。11、在格雷欣法則中，實(shí)際價(jià)值低于法定比價(jià)的貨幣是 劣幣 。12、金本位制有三種形式： 金幣本位制 、 金塊本位制、 金匯兌本位制 。 13、貨幣制度的四大構(gòu)成要素： 貨幣材料的確定 、 貨幣名稱(chēng) 貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、 本位幣 輔幣及其償付能力 、 發(fā)行保證制度 。14、目前，世界各國(guó)普遍以金融資產(chǎn) 流動(dòng)性 的強(qiáng)弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。15、狹義貨幣M1由 現(xiàn)金 和 活期存款 構(gòu)成，廣義貨幣

3、M2由M1加 準(zhǔn)貨幣構(gòu)成。16、貨幣制度最基本的內(nèi)容是 貨幣材料的確定 。17、 足值貨幣 貨幣既可以作為一般商品消費(fèi)，也可以作為貨幣進(jìn)行流通。18、一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣稱(chēng)為 本位幣亦稱(chēng) 主幣 。19、在紙幣制度下，如果在同一市場(chǎng)上出現(xiàn)兩種以上紙幣流通時(shí)，會(huì)出現(xiàn)貨幣的 良幣驅(qū)逐劣幣 。20、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中信用貨幣的發(fā)行主體是 銀行 。第二部分 單項(xiàng)選擇題1、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣 B 職能基礎(chǔ)上的。 A、價(jià)值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、儲(chǔ)藏手段2、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是 A 。 A、實(shí)物貨幣 B、信用貨幣C、表征貨幣 D、電子貨幣3、典型的銀行券屬于 C 類(lèi)型的貨幣

4、。 A、實(shí)物貨幣 B、信用貨幣C、表征貨幣 D、電子貨幣4、我國(guó)M1層次的貨幣口徑是 D 。 A、MI=流通中現(xiàn)金 B、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+企業(yè)定期存款 C、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 D、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 5、用貨幣數(shù)量來(lái)解釋貨幣屬性、貨幣價(jià)值與商品價(jià)格的學(xué)說(shuō)是 D 。 A、貨幣金屬論 B、貨幣名目論 C、貨幣國(guó)定論 D、貨幣數(shù)量論6、在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)貨幣的觀點(diǎn)中， A 把貨幣等同與貴金屬，并認(rèn)為只有金銀才是一國(guó)的真正財(cái)富等。 A、貨幣金屬論 B、貨幣名目論 C、貨幣國(guó)定論 D、貨幣數(shù)量論7、在一國(guó)貨幣制度中， C 是不

5、具有無(wú)限法償能力的貨幣。 A、主幣 B、本位幣 C、輔幣 D、都不是8、格雷欣法則起作用于 B 。 A、平行本位制 B、雙本位制 C、跛行本位制 D、單本位制9、如果金銀的法定比價(jià)位1：13，而市場(chǎng)比價(jià)位1：15，這時(shí)充斥市場(chǎng)的將是 A 。 A、銀幣 B、金幣 C、金幣銀幣同時(shí) D、都不是10、歷史上最早的貨幣制度是 B 。 A、金本位制 B、銀本位制 C、金銀復(fù)本位制 D、金塊本位制11、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值是 C 。 A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、無(wú)關(guān)12、輔幣的名義價(jià)值 A 其實(shí)際價(jià)值。 A、高于 B、低于 C、等于 D、不確定13、最早實(shí)行金幣本位制的

6、國(guó)家是 B 。 A、美國(guó) B、英國(guó) C、法國(guó) D、日本14、商品價(jià)格與貨幣價(jià)值的大小成 C 關(guān)系，與單位貨幣即價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的含金量成 關(guān)系。 A、反比 正比 B、反比 反比 C、正比 反比 D、正比 正比15、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用貨幣是紙制的貨幣符號(hào)，貨幣所有者無(wú)論是手持現(xiàn)鈔，還是把它存入銀行，都發(fā)揮了 D 的作用。 A、儲(chǔ)藏手段 B、價(jià)值尺度 C、世界貨幣 D、積累或儲(chǔ)蓄手段16、 A 是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度，對(duì)資本主義的發(fā)展曾起著積極的作用。A、金幣本位制 B、金匯兌本位制C、金銀復(fù)本位制 D、金塊本位制四 、名詞解釋1、信用貨幣：是以信用作為保證、通過(guò)一定信用程序發(fā)行、充當(dāng)流通手段和支付手段的

7、貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。2、表征貨幣：是指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài)。3、本位幣：亦稱(chēng)主幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。1、 輔幣：是本位幣以下的小額貨幣，主要提供小額零星交易和找零之用。5、雙本位制：是典型的金銀復(fù)本位制，是指國(guó)家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價(jià)，兩種鑄幣按國(guó)家比價(jià)流通，而不是隨著金、銀市場(chǎng)比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。6、金匯兌本位制：亦稱(chēng)虛金本位制，主要特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣銀行券；中央銀行將黃金和外匯存入另一實(shí)行金本位制國(guó)家的中央銀行，并規(guī)定本國(guó)貨幣與該國(guó)貨幣的兌換比率；銀行券規(guī)定含金量，但

8、不能直接兌換黃金，只能兌換外匯；政府或中央銀行通過(guò)按固定比價(jià)買(mǎi)賣(mài)外匯的辦法來(lái)穩(wěn)定本國(guó)幣值和匯率。7、金塊本位制：亦稱(chēng)生金本位制，主要特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣銀行券；銀行券規(guī)定含金量，但不能自由兌換黃金，只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換金塊；黃金集中由政府保管，作為銀行券流通的保證金。本位幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣；輔幣是本位幣以下的小額貨幣，主要提供小額零星交易和找零之用。8、準(zhǔn)貨幣：本身是潛在的貨幣而非現(xiàn)實(shí)的貨幣，一般由定期存款、儲(chǔ)蓄存款、外幣存款以及各種短期信用工具等構(gòu)成。9、無(wú)限法償：是指無(wú)限的法定支付能力，不管是用本位幣償還債務(wù)或其他支付，也不管每次支

9、付的本位幣的數(shù)額大小，債權(quán)人和受款人都不得拒絕接受，否則視為違法。10、有限法償：即每次支付輔幣的數(shù)量不能超過(guò)規(guī)定的額度，否則債權(quán)人或受款人有權(quán)拒收。11、金融資產(chǎn)的流動(dòng)性：是指金融資產(chǎn)能及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力并不蒙受損失的能力。12、貨幣制度：又稱(chēng)“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。13、格雷欣法則：即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通，即被熔化或輸出國(guó)外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。五、 簡(jiǎn)答題1、什么是貨幣制度？其主要構(gòu)成要素有哪些？答案要點(diǎn)：貨幣制度又稱(chēng)“幣

10、制”或“貨幣本位制”，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。其構(gòu)成要素有：（1）貨幣材料的確定。（2）貨幣名稱(chēng)、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。（3）本位幣、輔幣及其償付能力。（4）發(fā)行保證制度。2、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？答案要點(diǎn)：信用貨幣是以信用作為保證、通過(guò)一定信用程序發(fā)行、充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。基本特征有：（1）由中央銀行發(fā)行的信用貨幣是由中央銀行代表國(guó)家發(fā)行的紙制本位貨幣，它是一種價(jià)值符號(hào)，不具有十足的內(nèi)在價(jià)值，黃金基礎(chǔ)也已經(jīng)消失（2）信用貨幣是債務(wù)貨幣。信用貨幣實(shí)際上是銀行債務(wù)憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務(wù)的轉(zhuǎn)移。（3）具有

11、強(qiáng)制性。它是法定貨幣，銀行發(fā)行的強(qiáng)制流通使用。（4）國(guó)家可以通過(guò)銀行來(lái)控制和管理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要手段。3、貨幣層次劃分的依據(jù)是什么？為什么說(shuō)科學(xué)地劃分貨幣層次具有非常重要的意義？答案要點(diǎn)：劃分貨幣層次的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)流動(dòng)性的強(qiáng)弱。流動(dòng)性程度不同的金融資產(chǎn)在流通中周轉(zhuǎn)的便利程度不同，從而對(duì)商品流通和各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響程度也就不同。所以，按流動(dòng)性強(qiáng)弱對(duì)不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，對(duì)科學(xué)地分析貨幣流通狀況，正確地制定、實(shí)施貨幣政策，及時(shí)有效地進(jìn)行宏觀調(diào)控具有非常重要的意義。4、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律？試舉例說(shuō)明之。答案要點(diǎn)：格雷欣法則，即“劣

12、幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，是指在雙本位制下，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通，即被熔化或輸出國(guó)外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。5、為什么說(shuō)金幣本位制是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度，金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？答案要點(diǎn)：金幣本位制是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度。首先，由于幣制相對(duì)穩(wěn)定，不會(huì)發(fā)生通貨膨脹，能促進(jìn)商品生產(chǎn)的發(fā)展和商品流通的擴(kuò)大；其次，信用關(guān)系不受幣值波動(dòng)的影響，促進(jìn)信用的發(fā)展；再次，各國(guó)貨幣含金量的比率相對(duì)穩(wěn)定，外匯市場(chǎng)也比較穩(wěn)定促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，保證了對(duì)外貸款和投資的安全性。金塊本位制和金匯兌本位制是兩種不穩(wěn)定的貨幣制度

13、。第一，這兩種貨幣制度沒(méi)有鑄幣流通，失去了自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的可能性；第二，銀行券不能兌換自由黃金，一旦過(guò)多就會(huì)貶值；第三，在金匯兌本位制下，本國(guó)貨幣制度依附于外國(guó)貨幣制度，一旦外國(guó)貨幣制度動(dòng)搖，本國(guó)貨幣制度也必然動(dòng)搖。六、 論述題1、如何理解貨幣的本質(zhì)？答案要點(diǎn)：應(yīng)從以下幾個(gè)方面來(lái)理解： 貨幣是商品； 貨幣是一般等價(jià)物； 貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品； 貨幣是生產(chǎn)關(guān)系的反映。2、什么是紙幣本位制？其有何特點(diǎn)？應(yīng)如何正確理解目前我國(guó)的“一國(guó)三幣”制度？答案要點(diǎn)：所謂紙幣本位制，是指由中央銀行代表國(guó)家發(fā)行以紙幣為代表的國(guó)家信用貨幣，由政府賦予無(wú)限法償能力并強(qiáng)制流通的貨幣制度。其主要特點(diǎn)有： 紙幣

14、本位幣是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣； 紙幣本位制不規(guī)定含金量，不能兌換黃金，不建立準(zhǔn)備制度，只是流通中的價(jià)值符號(hào)； 紙幣本位制通過(guò)銀行信貸程序發(fā)行和回籠貨幣； 紙幣本位幣是沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值的價(jià)值符號(hào)，不能自發(fā)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的需要。 紙幣本位制下的存款貨幣、電子貨幣流通廣泛發(fā)展，現(xiàn)金貨幣流通日趨縮小。 紙幣本位制下會(huì)出現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”現(xiàn)象。但中國(guó)的“一國(guó)三幣”是特定歷史條件下的智慧創(chuàng)造，不是三種貨幣在同一個(gè)市場(chǎng)上流通，因此不會(huì)產(chǎn)生“良幣驅(qū)逐劣幣”。的現(xiàn)象。第二章 信用、利息與利息率第一部分 填空題1、現(xiàn)代信用的主要形式有： 、 、 、 、 。2、信用是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。當(dāng)商品交換出現(xiàn)延期

15、支付、貨幣執(zhí)行 職能時(shí)，信用就產(chǎn)生了。3、現(xiàn)代信用中最基本的兩大信用形式是 、 。4、現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)是 。 5、 是現(xiàn)代信用的主要形式。 6、國(guó)家信用包括兩種 和 。7、國(guó)家信用的產(chǎn)生與國(guó)家 直接相關(guān)。8、消費(fèi)信用主要有兩種方式：一是 ，二是 。9、國(guó)際商業(yè)信用是出口商用商品形式提供的信用，有 和 等方式。 10、根據(jù)出票人的不同，商業(yè)票據(jù)可分為 和 兩種。11、不是以商品交易為基礎(chǔ)，而是專(zhuān)門(mén)為融通資金簽發(fā)的一種票據(jù)稱(chēng)為 。12、早期的銀行券是在 流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。13、根據(jù)利率的決定主體不同，利率可分為 、 和 。14、按資金借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)，利率可分為 和 。15、在

16、國(guó)際金融市場(chǎng)上，多數(shù)浮動(dòng)利率都是以 為參照指標(biāo)而規(guī)定其上下浮動(dòng)的幅度。16、按利率水平是否剔除通貨膨脹因素來(lái)劃分，利率可分為 和 。 17、中央銀行通過(guò)采用一些措施影響利率水平，其常用的方法或采取的措施有： ， ， 。第二部分 選擇題 1、信用是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。當(dāng)商品交換出現(xiàn)延期支付、貨幣執(zhí)行 職能時(shí)，信用就產(chǎn)生了。 A、價(jià)值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、儲(chǔ)藏手段 2、現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)是 。 A、銀行信用 B、國(guó)家信用 C、商業(yè)信用 D、消費(fèi)信用1、 是現(xiàn)代信用的主要形式。A、銀行信用 B、國(guó)家信用 C、商業(yè)信用 D、消費(fèi)信用4、 是債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的，命令他在一定期

17、間內(nèi)向收款人或持票人支付一定金額的支付命令書(shū)，須經(jīng)付款人承兌后方為有效票據(jù)。A、期票 B、匯票 C、本票 D、支票5、不是以商品交易為基礎(chǔ)，而是專(zhuān)門(mén)為融通資金簽發(fā)的一種票據(jù)，稱(chēng)為 。A、期票 B、匯票 C、本票 D、空票據(jù)6、由出票人對(duì)收款人發(fā)出的在一定期間內(nèi)支付一定金額的債務(wù)憑證是 。A、期票 B、匯票 C、本票 D、支票7、 是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)的債務(wù)憑證。A、期票 B、匯票 C、本票 D、支票8、由貨幣當(dāng)局確定的利率是 。A、市場(chǎng)利率 B、官定利率 C、公定利率 D、實(shí)際利率9、在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場(chǎng)利率變化的利率是 。 A、固定利率 B、

18、浮動(dòng)利率 C、一般利率 D、優(yōu)惠利率10、在國(guó)際借貸市場(chǎng)上，低于LIBOR的貸款利率被稱(chēng)為 。A、固定利率 B、浮動(dòng)利率 C、一般利率 D、優(yōu)惠利率第四部分 名詞解釋1、信用 2、高利貸 3、商業(yè)信用 4、銀行信用 5、國(guó)家信用 6、消費(fèi)信用 7、國(guó)際信用 8、國(guó)內(nèi)信用 9、國(guó)外信用 10、赤字貨幣化 11、票據(jù) 12、匯票 13、本票 14、支票 15、期票（商業(yè)本票） 16、金融票據(jù) 17、承兌 18、背書(shū) 19、銀行券 20、利息 21、利率 22、市場(chǎng)利率 23、官方利率 24、公定利率 25、固定利率 26、浮動(dòng)利率 27、名義利率 28、實(shí)際利率 29、優(yōu)惠利率 30、流動(dòng)性陷阱

19、31、預(yù)期假說(shuō)理論 32、市場(chǎng)分割理論 33、流動(dòng)性報(bào)酬理論 34、利率的期限結(jié)構(gòu)第五部分 簡(jiǎn)答題 1、為什么說(shuō)商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)，銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式？2、商業(yè)本票與商業(yè)匯票有何區(qū)別？3、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)理論的主要內(nèi)容。第六部分 論述題1、 信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。2、 為什么說(shuō)IS-LM分析的利率理論是一種一般均衡的利率理論？第七部分 參考答案一、填空題1、 商業(yè)信用 銀行信用 國(guó)家信用 消費(fèi)信用 國(guó)際信用 2、 支付手段 3、 商業(yè)信用 銀行信用 4、 商業(yè)信用 5、 銀行信用 6、 國(guó)內(nèi)信用 國(guó)外信用 7、 財(cái)政 8、 賒銷(xiāo) 消費(fèi)貸款 9、 來(lái)料加工 補(bǔ)償貿(mào)易 10、商業(yè)

20、本票（或期票） 商業(yè)匯票 11、融通票據(jù) 12、商業(yè)票據(jù) 13、市場(chǎng)利率 官方利率 公定利率 14、固定利率 浮動(dòng)利率 15、LIBOR 16、名義利率 實(shí)際利率 17、調(diào)整再貼現(xiàn)率 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作 調(diào)整其他基準(zhǔn)利率 二、選擇題1、C 2、C 3、A 4、B 5、D 6、C 7、A 8、B 9、B 10、D 四、名詞解釋1、信用：在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，信用是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。2、高利貸信用：是高利貸資本的運(yùn)動(dòng)形式。以貸款利息率特別高為特征。3、商業(yè)信用：是廠商在銷(xiāo)售商品時(shí)，以延期付款即賒銷(xiāo)形式所提供的信用，它是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)。4、銀行信用：是由銀行

21、、貨幣資本所有者和其他專(zhuān)門(mén)的信用機(jī)構(gòu)以貸款的形式提供給貸款人的信用。5、國(guó)家信用是以國(guó)家和地方政府為債務(wù)人的一種信用形式。6、消費(fèi)信用是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人所提供的信用。7、國(guó)際信用：是國(guó)際間的借貸行為，包括以賒銷(xiāo)商品形式提供的國(guó)際商業(yè)信用、以銀行貸款形式提供的國(guó)際銀行信用以及政府間相互提供的信用。8、國(guó)內(nèi)信用：是國(guó)家以債務(wù)人身份向國(guó)內(nèi)居民、企業(yè)團(tuán)體取得的信用，它形成一國(guó)內(nèi)債。9、國(guó)外信用：是國(guó)家以債務(wù)人身份向國(guó)外居民、企業(yè)團(tuán)體和政府取得的信用，形成一國(guó)外債。10、貨幣赤字化：是指政府發(fā)行國(guó)債彌補(bǔ)赤字，如果向中央銀行推銷(xiāo)國(guó)債，中央銀行有可能通過(guò)發(fā)行貨幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)，從而導(dǎo)致貨幣投放過(guò)度，引發(fā)通貨膨脹。11、

22、票據(jù)：是指具有一定格式，并可用于證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書(shū)面憑證。12、匯票：是指出票人要求售票人在一定時(shí)期內(nèi)向收款人支付一定金額的支付命令書(shū)，須經(jīng)付款人承兌后有效的票據(jù)。13、本票：是出票人對(duì)收款人發(fā)出的在一定期間內(nèi)支付一定金額的債務(wù)憑證。14、支票是活期存款人向銀行發(fā)出的要求無(wú)條件支付一定金額的支付命令書(shū)。15、期票：又叫商業(yè)本票，是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)的債務(wù)憑證。16、融通票據(jù)：又叫“金融票據(jù)”或“空票據(jù)”，它不是以商品交易為基礎(chǔ)，而是專(zhuān)門(mén)為融通資金簽發(fā)的一種特殊票據(jù)。 17、承兌：是指在票據(jù)到期前，由付款人在票據(jù)上做出表示承諾付款的文字記載及簽名的一種手續(xù)。1

23、8、背書(shū)：又叫里書(shū)，是票據(jù)上所注明的收款人或持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)在票據(jù)背面簽署的行為，表明背書(shū)人具有票據(jù)償付的連帶責(zé)任。19、銀行券：是在商業(yè)票據(jù)流通基礎(chǔ)產(chǎn)生的，由銀行發(fā)行的一種信用貨幣。它是一種不定期信用工具。20、利息：是使用借貸資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對(duì)貨幣資金的所有權(quán)向這部分資金使用者索取的報(bào)酬。21、利率：是利息對(duì)本金的比率。22、市場(chǎng)利率：是指有資金供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)收益等因素決定的利率。23、官方利率：是指貨幣管理當(dāng)局確定的利率。24、公定利率：是指由金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)公會(huì)、協(xié)會(huì)按協(xié)商的辦法確定的利率。25、固定利率：是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。26、浮動(dòng)利率：是指

24、在借貸關(guān)系存續(xù)期間，利率水平可隨市場(chǎng)變化而定期變動(dòng)的利率。27、名義利率：是指沒(méi)有剔除通貨膨脹因素的利率。28、實(shí)際利率：是剔除通貨膨脹因素的利率。29、優(yōu)惠利率：指金融機(jī)構(gòu)對(duì)存款收取比一般利率水平高的利率，對(duì)貸款收取比一般利率低的利率。30、流動(dòng)性陷阱：是指當(dāng)利率下降到一定水平時(shí)，貨幣需求的彈性將會(huì)變得無(wú)限大，形成流動(dòng)性陷阱。31、預(yù)期假說(shuō)理論：認(rèn)為利率期限結(jié)構(gòu)差異是由人們對(duì)未來(lái)利率的預(yù)期差異造成的。32、市場(chǎng)分割理論：認(rèn)為各種期限的證券市場(chǎng)是彼此分隔、相互獨(dú)立的，長(zhǎng)期利率和短期利率由各市場(chǎng)供求關(guān)系決定。一般來(lái)說(shuō)，投資者偏好利率期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較小的債券，債券回報(bào)率曲線大多呈遞增狀。33、流動(dòng)

25、性報(bào)酬理論：認(rèn)為長(zhǎng)期債券比短期債券有更多的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格波動(dòng)更大，流動(dòng)性又較差。投資者在作出投資決策時(shí)，首先根據(jù)期限偏好選擇債券，只有在能獲得更高回報(bào)率時(shí)，才會(huì)選擇非偏好期限的債券。34、利率的期限結(jié)構(gòu)：指不同期限的利率之間的關(guān)系。可用債券的回報(bào)率曲線來(lái)表示。五、簡(jiǎn)答題1、答案要點(diǎn)：首先，商業(yè)信用可以克服在商品生產(chǎn)和流通過(guò)程中賣(mài)方商品積壓買(mǎi)方又缺乏資金的矛盾；其次，廠家向商家提供商業(yè)信用有利于商家減少資本持有量，提高商品流通速度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)信用得以充分發(fā)展，成為現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)。 由于商業(yè)信用是廠商之間以商品形式提供的信用，具有一定的局限性：一是商業(yè)信用的規(guī)

26、模受到廠商資本數(shù)量的限制；二是商業(yè)信用受到商品流轉(zhuǎn)方向的限制。而銀行信用是由銀行、貨幣資本所有者和其他專(zhuān)門(mén)的信用機(jī)構(gòu)以貸款的形式提供給貸款人的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，大大擴(kuò)充了信用的范圍、數(shù)量和期限，更能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此成為現(xiàn)代信用的主要形式。盡管銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式，但商業(yè)信用依然是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)。因?yàn)椋荷虡I(yè)信用能直接服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本的周轉(zhuǎn)，是廠商首先使用的信用形式；銀行信用的大量業(yè)務(wù)仍以商業(yè)信用為基礎(chǔ)（如票據(jù)貼現(xiàn)）。 2、答案要點(diǎn)：商業(yè)本票是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)的債務(wù)憑證。商業(yè)匯票是由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人，命令他在一定時(shí)期內(nèi)向指定的收

27、款人或持票人支付一定款項(xiàng)的支付命令書(shū)，須經(jīng)過(guò)票據(jù)承兌手續(xù)才具有法律效力。兩者的區(qū)別：（1）當(dāng)事人不同：商業(yè)本票有兩個(gè)當(dāng)事人：一是出票人（即債務(wù)人），二是收款人（即債權(quán)人）。而商業(yè)匯票有三個(gè)當(dāng)事人：出票人（債權(quán)人），受票人或付款人（債務(wù)人），收款人或持票人。（2）方向不同：商業(yè)本票是債務(wù)人發(fā)給債券人的，商業(yè)匯票則是債券人發(fā)給債務(wù)人的。（3）是否承兌：商業(yè)匯票須經(jīng)承兌才有法律效力，商業(yè)本票則不需承兌。3、答案要點(diǎn)：利率的期限結(jié)構(gòu)指不同期限的利率之間的關(guān)系。可用債券的回報(bào)率曲線來(lái)表示。債券的回報(bào)率曲線是把期限不同，但風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和其他條件相同的債券回報(bào)率連成的一條線。這種曲線有四種可能的狀態(tài)。 回報(bào)

28、率 回報(bào)率 回報(bào)率 回報(bào)率 （利率） （利率） （利率） （利率） 0 0 0 0 期限 期限 期限 期限 平坦型 遞增型 遞減型 隆起型 圖31 債券回報(bào)率曲線的四種可能狀態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)家在解釋長(zhǎng)短期利率不同結(jié)構(gòu)時(shí)形成了以下幾種理論： 預(yù)期假說(shuō)理論：該理論認(rèn)為，利率期限結(jié)構(gòu)差異是由人們對(duì)未來(lái)利率的預(yù)期差異造成的。 市場(chǎng)分割理論：認(rèn)為各種期限的證券市場(chǎng)是彼此分隔、相互獨(dú)立的，長(zhǎng)期利率和短期利率由各市場(chǎng)供求關(guān)系決定。一般來(lái)說(shuō)，投資者偏好利率期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較小的債券，債券回報(bào)率曲線大多呈遞增狀。 流動(dòng)性報(bào)酬理論：認(rèn)為長(zhǎng)期債券比短期債券有更多的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格波動(dòng)更大，流動(dòng)性又較差。投資者在作出投資決策時(shí)

29、，首先根據(jù)期限偏好選擇債券，只有在能獲得更高回報(bào)率時(shí)，才會(huì)選擇非偏好期限的債券。六、論述題1、答案要點(diǎn)：信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中主要有以下幾個(gè)方面的作用： 促進(jìn)資金再分配，提高資金使用效率； 加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費(fèi)用； 加快資本集中，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)； 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。2、答案要點(diǎn)： ISLM分析模型是從整個(gè)市場(chǎng)全面均衡來(lái)討論利率決定機(jī)制的。該模型理論基礎(chǔ)有以下幾點(diǎn)：（1）整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可分為兩個(gè)領(lǐng)域，實(shí)際領(lǐng)域和貨幣領(lǐng)域。實(shí)際領(lǐng)域要研究的主要對(duì)象是投資I和儲(chǔ)蓄S，貨幣領(lǐng)域則是貨幣需求L和貨幣供給M。（2）實(shí)際領(lǐng)域均衡的條件是I=S，貨幣領(lǐng)域均衡的條件是L=M，整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)均衡必須在實(shí)際領(lǐng)域和貨幣領(lǐng)域同時(shí)

30、達(dá)到均衡才能實(shí)現(xiàn)。（3）投資是利率的反函數(shù)，儲(chǔ)蓄是收入的增函數(shù)。根據(jù)以上條件，必須在實(shí)際領(lǐng)域找出I=S的均衡點(diǎn)的軌跡，即IS曲線；在貨幣領(lǐng)域找出L=M的均衡點(diǎn)的軌跡，即LM曲線。（4）IS-LM這兩條曲線的交點(diǎn)即經(jīng)濟(jì)均衡點(diǎn)，這一均衡的點(diǎn)決定了均衡時(shí)的利率水平和收入水平,此即IS-LM分析模型。i LM E ie IS 0 Ye Y 圖32 ISLM分析模型 第三章中央銀行與金融監(jiān)管體系第一部分 填空題 1、 是一國(guó)金融體系的核心，是一國(guó)最高的金融管理機(jī)構(gòu)。 2、中央銀行是國(guó)家宏觀金融和經(jīng)濟(jì)調(diào)控的 ，而商業(yè)銀行等一般金融企業(yè)則是宏觀調(diào)控的 。3、 、 和 三方面體現(xiàn)中央銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。4

31、、中央銀行的職能可概括為以下三類(lèi)： 、 、 。 5、1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)后成立的 是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。 6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立， 負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司； 是全國(guó)證券期貨業(yè)的主管部門(mén)； 是全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主管機(jī)關(guān)。7、2003年，隨著 的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來(lái)中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。第二部分 單項(xiàng)選擇題 1、中央銀行的產(chǎn)生 商業(yè)銀行。A、早于 B、同時(shí) C、晚于 D、不一定2、中央銀行作為國(guó)家銀行，它代理國(guó)庫(kù)，

32、集中 。A、銀行存款 B、企業(yè)存款 C、個(gè)人存款 D、國(guó)庫(kù)存款3、下列 最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。A、發(fā)行貨幣 B、最后貸款人 C、代理國(guó)庫(kù) D、集中存款準(zhǔn)備金 4、真正最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是 。A、英格蘭銀行 B、法蘭西銀行 C、德意志銀行 D、瑞典銀行5、1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)后成立的 是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。A、中國(guó)任人民銀行 B、證監(jiān)會(huì) C、保監(jiān)會(huì) D、中央工委 6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立， 負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司A、中央工委 B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì)7、2003年，隨著 的成立，銀行、證

33、券、保險(xiǎn)中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成。A、銀監(jiān)會(huì) B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì)第四部分 名詞解釋1、發(fā)行的銀行 2、銀行的銀行 3、金融監(jiān)管第五部分 簡(jiǎn)答題1、 為什么說(shuō)中央銀行是“銀行的銀行”？2、 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮怎樣的職能？3、 什么是金融監(jiān)管？簡(jiǎn)述金融監(jiān)管對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的重要意義。第六部分 論述題1、 試述中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。2、 在探討中央銀行與政府關(guān)系中，以美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)的模式為例，談?wù)勀銓?duì)中央銀行獨(dú)立性的看法。 3、試對(duì)單一的全能機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制與多重機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制進(jìn)行比較分析。 4、結(jié)我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀談?wù)勀銓?duì)進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平的看

34、法。第七部分 參考答案一、填空題 1、中央銀行 2、主體 對(duì)象 3、發(fā)行的銀行 銀行的銀行 國(guó)家的銀行 4、宏觀調(diào)控職能 金融管理職能 金融服務(wù)職能5、中共中央金融工作委員會(huì)（中央工委） 6、中國(guó)人民銀行 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 7、銀監(jiān)會(huì)二、單項(xiàng)選擇題1、C 2、D 3、B 4、A 5、D 6、B 7、A四、名詞解釋 1、發(fā)行的銀行：在紙幣本位制下，中央銀行是唯一由國(guó)家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。所謂發(fā)行的銀行主要具有兩方面含義：一是指中央銀行占有本國(guó)貨幣發(fā)行的獨(dú)享壟斷權(quán)；二是指中央銀行必須以維護(hù)本國(guó)貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。2、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的

35、對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過(guò)“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。3、金融監(jiān)管：指一國(guó)的金融管理部門(mén)依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。五、簡(jiǎn)答題 1、答案要點(diǎn)：說(shuō)中央銀行是銀行的銀行：其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過(guò)“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。具體體現(xiàn)在：集中存款準(zhǔn)備金，

36、最終的貸款人，組織全國(guó)清算。2、答案要點(diǎn)：中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。其職能可簡(jiǎn)要概括為以下三類(lèi)：（1）宏觀調(diào)控職能 ，運(yùn)用自身特有的金融手段對(duì)貨幣和信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。（2）金融管理職能，為維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，對(duì)各銀行和金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)金融市場(chǎng)的運(yùn)行等進(jìn)行檢查監(jiān)督、管理控制。（3）金融服務(wù)職能，向政府機(jī)關(guān)、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)。3、答案要點(diǎn)：金融監(jiān)管指一國(guó)的金融管理部門(mén)依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到

37、穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。實(shí)施嚴(yán)格、有效的金融監(jiān)管，是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證；有利于增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展;是一國(guó)金融國(guó)際化發(fā)展的必要條件。六、論述題1、答案要點(diǎn)：中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用可從以下幾個(gè)方面論述：（1）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)機(jī)。（2）國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具。（3）社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定器（4）提高經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)轉(zhuǎn)效率的推進(jìn)器。 2、答案要點(diǎn)：美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行獨(dú)立于政府之外，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立制定貨幣政策，政府不能直接對(duì)其發(fā)布命令指示，也不得干預(yù)貨幣政策的實(shí)施，發(fā)生矛盾時(shí)只能協(xié)商解決，因而被稱(chēng)之為獨(dú)

38、立型中央銀行。但它不能完全獨(dú)立與政府之外，其業(yè)務(wù)活動(dòng)不能脫離國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總目標(biāo)的要求，政府會(huì)采取不同形式對(duì)中央銀行加以控制，其所謂的獨(dú)立性只是相對(duì)的。中央銀行的貨幣政策主要目標(biāo)只能是穩(wěn)定貨幣和維護(hù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的正常秩序，而任何一國(guó)的政府的目標(biāo)都是多重的，除穩(wěn)定通貨外，還必須實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善社會(huì)保障，維持企業(yè)生存，增加居民收入和稅收等。中央銀行的單一目標(biāo)和政府多重目標(biāo)處于經(jīng)常性的矛盾狀態(tài)，政府的多重目標(biāo)往往會(huì)取代中央銀行的單一目標(biāo)，為使貨幣政策的貫徹執(zhí)行更有效，提高央行的相對(duì)獨(dú)立性，必須通過(guò)加強(qiáng)中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的法律地位來(lái)解決。3、答案要點(diǎn)：?jiǎn)我蝗鼙O(jiān)管的優(yōu)勢(shì)：（1）在金融機(jī)構(gòu)日趨多樣化

39、，傳統(tǒng)的職能分工趨于消失的情況下，單一的全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)能更有效的監(jiān)督這些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)，更好的察覺(jué)不同業(yè)務(wù)部分存在的支付危機(jī)。（2）由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)目越少成本越低，對(duì)被監(jiān)管者也是如此。（3）對(duì)以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，單一機(jī)構(gòu)更具有一致性和協(xié)調(diào)性，有效利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。單一全能監(jiān)管的劣勢(shì)：（1）在實(shí)踐中，單一全能監(jiān)管并不一定比多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)明確，監(jiān)管更為有效。（2）各金融機(jī)構(gòu)雖傳統(tǒng)分工趨于消失并不意味都形成了全能經(jīng)營(yíng)模式，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)仍會(huì)保持重要區(qū)別，三者風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同，需不同方法審慎監(jiān)管。（3）單一全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力巨大可能產(chǎn)生官僚主義，反映遲緩，存在潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，甚至可

40、能產(chǎn)生規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。所以上分析表明，不同的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都存在各自不同的利弊，對(duì)其選擇應(yīng)主要取決于本國(guó)金融法制結(jié)構(gòu)、傳統(tǒng)、政治環(huán)境和國(guó)家大小。4、答案要點(diǎn)：我國(guó)金融監(jiān)管目前實(shí)行的是多重機(jī)構(gòu)、分業(yè)監(jiān)管的體制，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)交叉與分業(yè)監(jiān)管存在一定的矛盾，為提高監(jiān)管效率必須解決機(jī)構(gòu)重疊、交叉監(jiān)管等問(wèn)題。宜從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平：（1）轉(zhuǎn)換監(jiān)管方式，依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。（2）正確處理好金融監(jiān)管與金融競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系，宏觀金融與微觀金融的關(guān)系。（3）借鑒金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范完善具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管系統(tǒng)，最終實(shí)現(xiàn)與國(guó)際的全面接軌。（4）改進(jìn)監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。2003年，

41、隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來(lái)中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。第四章 金融市場(chǎng)與金融工具第一部分 填空題1、從微觀層面看,金融市場(chǎng)的主要功能包括 、 和 。從宏觀層面看，金融市場(chǎng)的主要功能包括 、 和 。 2、按照所交易金融資產(chǎn)的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為 和 。3、按照組織方式劃分，金融市場(chǎng)可分為 和 。4、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同，金融市場(chǎng)可分為 和 。5、按照金融資產(chǎn)的性質(zhì)不同，金融市場(chǎng)可分為 和 。6、按照開(kāi)放程度不同，金融市場(chǎng)可分為 和 。 7、 、 、和 是金融工具最重要的三

42、個(gè)特性。 8、根據(jù)組織形式劃分，證券交易所可以實(shí)行 ，也可以實(shí)行 。 9、根據(jù)股東的權(quán)利不同，股票可以分為 和 。10、根據(jù)加權(quán)方式的不同，計(jì)算股票價(jià)格指數(shù)通常可以采用 、 和 。11、目前，中國(guó)外匯市場(chǎng)可以分為以下三個(gè)層次：一是 ，二是 ，三是 。12、我國(guó)境內(nèi)的票據(jù)包括 、 、和 。13、貨幣市場(chǎng)主要包括 、 、 、 以及 。14、資本市場(chǎng)主要包括 、 、 和 。15、一般而言，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為 、 、和 。第二部分 單項(xiàng)選擇題： 1、按資金的償還期限分，金融市場(chǎng)可分為 。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) B、同業(yè)拆借市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) D、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)2、按照金融資產(chǎn)的

43、新舊程度不同，金融市場(chǎng)可分為 。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) B、同業(yè)拆借市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) D、貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)3、下列 是金融市場(chǎng)所具有的主要宏觀功能。A、價(jià)格發(fā)現(xiàn) B、減少搜尋成本和信息成本 C、提供流動(dòng)性 D、實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化 4、債權(quán)類(lèi)金融資產(chǎn)涉及到期期限和久期的概念。對(duì)零息票債權(quán)資產(chǎn)而言，久期 到期期限。A、高于 B、低于 C、等于 D、不一定 5、下列屬于短期資金市場(chǎng)的是 。A、債券市場(chǎng) B、資本市場(chǎng) C、票據(jù)市場(chǎng) D、股票市場(chǎng)6、短期資金融通市場(chǎng)又稱(chēng)為 。A、初級(jí)市場(chǎng) B、貨幣市場(chǎng) C、資本市場(chǎng) D、次級(jí)市場(chǎng)7、長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)又稱(chēng)為 。A、貨幣市場(chǎng) B、資本

44、市場(chǎng) C、初級(jí)市場(chǎng) D、次級(jí)市場(chǎng) 8、下列屬于資本市場(chǎng)的有 。A、同業(yè)拆借市場(chǎng) B、股票市場(chǎng) C、票據(jù)市場(chǎng) D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 9、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買(mǎi)進(jìn)的做法叫 。A、票據(jù)交換 B、票據(jù)承兌 C、票據(jù)結(jié)算 D、票據(jù)貼現(xiàn)10、 是銀行間所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。A、貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、都不是 11、在出售證券時(shí)與購(gòu)買(mǎi)者約定到期買(mǎi)回證券的方式稱(chēng)為 。 A、證券發(fā)行 B、證券承銷(xiāo) C、期貨交易 D、回購(gòu)協(xié)議 12、在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的交易稱(chēng)為 。A、場(chǎng)內(nèi)交易 B、場(chǎng)外交易 C、柜臺(tái)交易 D、第三市場(chǎng)交易 13、第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由 于1961年創(chuàng)造的。A、交通銀行 B、花旗

45、銀行 C、東京銀行 D、巴黎國(guó)民銀行14、股票是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)，它是一種 。A、固定資本 B、可變資本 C、真實(shí)資本 D、虛擬資本15、一般而言，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性、收益性之間的關(guān)系存在 。A、正相關(guān) B、負(fù)相關(guān) C、不相關(guān) D、不確定關(guān)系16、按照美國(guó)的做法，垃圾債券一般是指信用評(píng)級(jí)在B B B（Baa）以下的債券，又稱(chēng)為（ ）。A無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券 B無(wú)收益?zhèn)疌高風(fēng)險(xiǎn)債券 D投資級(jí)債券 第四部分 名詞解釋1、金融市場(chǎng) 2、貨幣市場(chǎng) 3、資本市場(chǎng) 4、第三市場(chǎng) 5、第四市場(chǎng) 6、一級(jí)市場(chǎng) 7、二級(jí)市場(chǎng) 8、現(xiàn)貨市場(chǎng) 9、期貨市場(chǎng) 10、銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 11、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 1

46、2、金融債券 13、公司債券 14、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 15、再貼現(xiàn) 16、股票價(jià)格指數(shù) 17、久期第五部分 簡(jiǎn)答題 1、什么是貨幣市場(chǎng)？它包括哪些子市場(chǎng)？其主要功能有哪些？。 2、在證券二級(jí)市場(chǎng)上，第一、第二、第三、第四市場(chǎng)分別是指什么？ 3、什么是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)？其特點(diǎn)是什么？ 4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存單有哪些區(qū)別？ 5、什么叫債券回購(gòu)？回購(gòu)價(jià)格如何計(jì)算？ 6、什么叫綜合指數(shù)？什么叫成份指數(shù)？他們有何區(qū)別？第六部分 論述題 1、試述金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的主要功能。2、試述金融工具的特性及其相互關(guān)系。第七部分 參考答案一、填空題1、價(jià)格發(fā)現(xiàn) 提供流動(dòng)性 減少搜尋成本和信息成本 實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄投資

47、轉(zhuǎn)化 資源配置 宏觀調(diào)控2、貨幣市場(chǎng) 資本市場(chǎng)3、 有組織市場(chǎng) 無(wú)組織市場(chǎng)4、 發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)） 流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）5、 股權(quán)市場(chǎng) 債券市場(chǎng)6、 國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng) 國(guó)際金融市場(chǎng) 7 收益性 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)性8、公司制 會(huì)員制 9、普通股 優(yōu)先股10、拉斯貝爾指數(shù) 派許指數(shù) 費(fèi)雪指數(shù)11、外匯結(jié)售匯市場(chǎng) 銀行間外匯市場(chǎng) 居民個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)12、匯票 本票 支票13、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 短期債券市場(chǎng) 債券回購(gòu)市場(chǎng)14、股票市場(chǎng) 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng) 中長(zhǎng)期銀行信貸市場(chǎng)15、貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)二、單項(xiàng)選擇題1、C 2、 3、D 4、C 5、C 6、B 7、B 8、

48、B 9、D 10、B 11、D 12、 13、 14、 15、 16、C四、名詞解釋1、金融市場(chǎng)：是實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)交易和服務(wù)交易的市場(chǎng)。2、貨幣市場(chǎng)：又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指交易資產(chǎn)期限在一年以內(nèi)的金融市場(chǎng)。3、資本市場(chǎng)：又稱(chēng)長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，是指交易資產(chǎn)在一年以上或沒(méi)有到期期限的金融市場(chǎng)。4、第三市場(chǎng)：是指那些已經(jīng)在證券交易所上市交易的證券卻在證券交易所以外進(jìn)行交易而形成的市場(chǎng)。它實(shí)際上是上市證券的場(chǎng)外交易市場(chǎng)，是場(chǎng)外市場(chǎng)的一部分。5、第四市場(chǎng)：是指不通過(guò)經(jīng)紀(jì)商中介而是通過(guò)電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行大宗證券交易的場(chǎng)外市場(chǎng)。6、一級(jí)市場(chǎng)：是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售到投資者手中的市場(chǎng)，即證券發(fā)行市場(chǎng)。7、二級(jí)市場(chǎng)：即證券流通市場(chǎng)，是指對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場(chǎng)。8、現(xiàn)貨市場(chǎng)：是指證券買(mǎi)賣(mài)成交后，按成交價(jià)格及時(shí)進(jìn)行交割的市場(chǎng)。9、期貨市場(chǎng)：是指買(mǎi)賣(mài)雙方約定在將來(lái)某個(gè)日期按成交時(shí)雙方商定的條件交易一定數(shù)量某種商品的市場(chǎng)。、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)：是銀行與銀行之間或銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的臨時(shí)性短期資金拆出拆入的市場(chǎng)。、大額可轉(zhuǎn)讓存單：是銀行發(fā)給存款人按一定期限和約定利率計(jì)算，到期前可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓的證券化存款憑證。、金融債券：是金融類(lèi)企業(yè)發(fā)行的債券。、公司債券：是非金融類(lèi)企業(yè)發(fā)行的債務(wù)工具。、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是銀行以貼現(xiàn)購(gòu)得的沒(méi)有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作