《1、第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《1、第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理（40頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、保險理論與實務(wù)福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 什么是保險？說說你心目中的保險？福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險風(fēng)險的一種方式。第一章第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理第一節(jié) 風(fēng)險概述第二節(jié) 風(fēng)險管理與保險 福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 本章教學(xué)目的l了解風(fēng)險的分類、風(fēng)險管理的程序；l掌握風(fēng)險的概念與特征、風(fēng)險因素、可保風(fēng)險的條件以及風(fēng)險與保險的關(guān)系。第一節(jié) 風(fēng)險概述 福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全

2、俊 福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 2004年12月26日印度尼西亞蘇門答臘島發(fā)生地震引發(fā)大規(guī)模海嘯，造成了29萬多人遇難，經(jīng)濟損失超過130億美元，是世界近200多年來死傷最慘重的海嘯災(zāi)難!福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 “9.11”“9.11”恐怖襲擊帶來的財產(chǎn)損失達恐怖襲擊帶來的財產(chǎn)損失達400400億美元億美元福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 2010年8月7日22時許，甘南藏族自治州舟曲縣發(fā)生泥石流，截至21日，舟曲“88”特大泥石流災(zāi)害中遇難1434人，失蹤331人，累計門診人數(shù)2062人。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融

3、系 邱全俊邱全俊 全球每年大約有 人死于道路交通事故，每天有 人死亡，而受到交通事故傷害的人數(shù)高達 萬。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 一、風(fēng)險的概念l所謂風(fēng)險，就是指遭遇這些不幸事件的可能性。它是指偶然事件的發(fā)生引起損失的不確定性。l它包括三層含義：1、風(fēng)險是偶然發(fā)生的事件。2、風(fēng)險發(fā)生的結(jié)果是損失。3、事件發(fā)生所引起的損失是不確定的。即風(fēng)險在發(fā)生之前，其發(fā)生的具體時間、空間、地點和損失的程度是不確定的，人們難以準確預(yù)期。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 湯姆的說法正確嗎？我認為，我的泡泡 糖將會被吹破。這 就是風(fēng)險！福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系

4、 邱全俊邱全俊 損失頻率與損失程度 l損失頻率亦稱損失機會，是指在一定時間內(nèi)一定數(shù)目的危險單位中，可能受到損失的次數(shù)或程度。l損失程度是標的物發(fā)生一次事故損失的額度。l損失頻率與損失程度一般成反比關(guān)系。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 風(fēng)險的基本要素l風(fēng)險因素l風(fēng)險事故：風(fēng)險事故是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。l損失：損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。l三者關(guān)系：風(fēng)險 引起引起 風(fēng)險 造成造成 損 因素 事故 失福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 二、風(fēng)險的種類（一）根據(jù)風(fēng)險性質(zhì)分類 1、純粹風(fēng)險純粹風(fēng)險：指的是只會帶來損失后果而無獲利可能的

5、風(fēng)險，這種風(fēng)險的發(fā)生，其結(jié)果有兩種：一是損失；二是無損失。2、投機風(fēng)險投機風(fēng)險：指其發(fā)生既有可能帶來損失，也有可能帶來盈利的風(fēng)險，這種風(fēng)險發(fā)生的結(jié)果有三種：一是損失；二是無損失；三是盈利。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 （二）按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類 1、自然風(fēng)險自然風(fēng)險：指由于自然力的非規(guī)則運動所引起的自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象導(dǎo)致的風(fēng)險。2、社會風(fēng)險社會風(fēng)險：指由于反常的個人行為或不可預(yù)料的團體行為所造成的風(fēng)險。3、政治風(fēng)險：政治風(fēng)險：指在對外投資和貿(mào)易中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險。4、經(jīng)濟風(fēng)險經(jīng)濟風(fēng)險：一般指在商品的生產(chǎn)和購銷過程中，由于經(jīng)

6、營管理不力，市場預(yù)測失誤，價格變動或消費需求變化等因素導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。5、技術(shù)風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險：指由于科學(xué)技術(shù)發(fā)展所帶來的某些不利因素而導(dǎo)致的風(fēng)險。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 （三）根據(jù)風(fēng)險標的分類1、財產(chǎn)風(fēng)險財產(chǎn)風(fēng)險：財產(chǎn)風(fēng)險指可能引起的財產(chǎn)毀損、滅失以及因財產(chǎn)毀損、滅失以及因財產(chǎn)毀損、滅失所致的其他利益損失的風(fēng)險。2、人身風(fēng)險人身風(fēng)險：人身風(fēng)險指個人因為疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟收入減少的風(fēng)險。3、責(zé)任風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險：按照法律規(guī)定，如果一個人的過失行為造成他人傷亡或財產(chǎn)損失，過失人必須承擔(dān)法律上的損害賠償責(zé)任。這便是責(zé)任風(fēng)險。4、信用風(fēng)險：信用風(fēng)

7、險：指在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對方遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 （四）按風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類：1、靜態(tài)風(fēng)險靜態(tài)風(fēng)險：靜態(tài)風(fēng)險的產(chǎn)生一般與自然力的破壞或人們的行為失誤有關(guān)。2、動態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險：動態(tài)風(fēng)險常與經(jīng)濟、政治、科技及社會的運動密切相關(guān)。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 （五）按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類：1、基本風(fēng)險基本風(fēng)險：非個人行為引起的風(fēng)險。2、特定風(fēng)險特定風(fēng)險：個人行為引起的風(fēng)險。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 三、風(fēng)險的特征l風(fēng)險的客觀性l風(fēng)險的損害性l風(fēng)險的不確定性l風(fēng)險

8、的可測定性l風(fēng)險的普遍性第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險管理與保險風(fēng)險管理與保險福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 風(fēng)險管理的定義 l風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障。哦！我想我下次出來之前先得讀讀什么叫風(fēng)險管理福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 風(fēng)險管理含義的內(nèi)容l風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險l風(fēng)險管理的主體可以是任何組織和個人l風(fēng)險管理的過程包

9、括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險處理方法、效果評價 l風(fēng)險管理的基本目標是以最少的成本獲得最大的安全保障。l風(fēng)險管理成為一個獨立的管理系統(tǒng)任何組織和人？也包括我嗎？啊哦！我不是人福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 風(fēng)險管理的原因 l是人類與生俱來的安全需要。l是風(fēng)險所致的巨大成本。l是政府管理的要求。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 二、風(fēng)險管理的程序 就是要弄清風(fēng)險的存在情況，是經(jīng)濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類整理并對風(fēng)險的性質(zhì)進行鑒定的過程。就是對風(fēng)險可能發(fā)生的頻率以及一旦發(fā)生的可能造成的損害程度進行衡量。它要求從風(fēng)險發(fā)生頻率、

10、發(fā)生后所致?lián)p失的程度和自身的經(jīng)濟情況入手，分析自己的風(fēng)險承受力，為正確選擇風(fēng)險的處理方法提供依據(jù)就是對各種處理風(fēng)險方法進行優(yōu)化組合，把風(fēng)險成本降到最低。即分析、比較已實施的風(fēng)險管理技術(shù)和方法的結(jié)果與預(yù)期目標的契合程度，以此來評判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。風(fēng)險識別 風(fēng)險估測 風(fēng)險評價 選擇風(fēng)險處理方法 效果評價 福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 三、風(fēng)險管理的目標（一）損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標 1、減少風(fēng)險事故的發(fā)生機會 2、以經(jīng)濟、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生 3、減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮 4、履行社會責(zé)任福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系

11、邱全俊邱全俊 （二）損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標1、減輕損失的危害程度2、及時提供經(jīng)濟補償福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 四、風(fēng)險管理的方法（一）控制法：控制法是指避免、消除風(fēng)險或減少風(fēng)險發(fā)生頻率及控制風(fēng)險損失擴大的一種風(fēng)險管理方法。主要包括：1、避免（完全回避風(fēng)險）2、預(yù)防（降低損失概率）3、抑制（降低損失程度）4、風(fēng)險中和（損失機會和獲利機會對沖）5、集合或分散（集合風(fēng)險使得損失概率穩(wěn)定）福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 （二）財務(wù)法。財務(wù)法是通過提留風(fēng)險準備金事先做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排來降低風(fēng)險成本的一種風(fēng)險管理方法。1、自留 2、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 包括公司

12、組織，合同安排，委托保管，擔(dān)保合同，購買保險等。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 請思考，下列風(fēng)險該如何處理？l丟筆的風(fēng)險l電腦被偷的風(fēng)險l上課遲到的風(fēng)險l跳到水里勇救落水者被淹的風(fēng)險（假設(shè)救人者不擅游泳）福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 不同風(fēng)險損失類型及處理方法 類型風(fēng)險頻率 損失程度 適宜的處理方法 1低低自留 2高低自留或避免3高高避免或預(yù)防 4低高轉(zhuǎn)移或中和福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 五、風(fēng)險管理與保險 可保風(fēng)險的條件：可保風(fēng)險的條件：1、可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險；2、風(fēng)險應(yīng)當具有不確定性；3、風(fēng)險應(yīng)當有導(dǎo)致重大損失的可能；4、風(fēng)

13、險必須是大量標的均有遭受損失的 可能性；5、風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失。6、風(fēng)險的損失必須有現(xiàn)實的可測性。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 l風(fēng)險管理與保險的關(guān)系風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提；風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 本章重點l風(fēng)險的含義；l風(fēng)險的構(gòu)成要素；l風(fēng)險的種類；l風(fēng)險的特征。l風(fēng)險管理的含義；l風(fēng)險管理的程序；l風(fēng)險管理的目標；l風(fēng)險管理的方法。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 作業(yè)：l選擇某個風(fēng)險主體，按照風(fēng)險管

14、理的程序進行風(fēng)險管理。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 風(fēng)險因素風(fēng)險因素l指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。包括 （1）物質(zhì)風(fēng)險因素 （2）道德風(fēng)險因素 （3）心理風(fēng)險因素福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 避免l指風(fēng)險主體企圖設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性。l需要考慮的因素：某些不可回避的風(fēng)險。風(fēng)險回避可能損失的經(jīng)濟效益。風(fēng)險回避可能導(dǎo)致新的風(fēng)險產(chǎn)生。l適用風(fēng)險回避的情況：某特定風(fēng)險所致的損失頻率和損失幅度相當高時；損失頻率雖然不大，但損失后果嚴重到無法補償；應(yīng)用其他風(fēng)險管理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的收益。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 抑制的特殊形式：分離l分離是將經(jīng)濟單位面臨損失的風(fēng)險單位分離，而不是將它們集中在都可能遭受損失的同一地點。不要把所有的雞蛋放在同一個籃子福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 集合或分散l分散指通過增加風(fēng)險單位的數(shù)量，將特定的風(fēng)險在更大的樣本空間里進行分散。l分散和分離是有區(qū)別的。福建江夏學(xué)院金融系福建江夏學(xué)院金融系 邱全俊邱全俊 演講完畢，謝謝觀看！