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山西省2015年銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避試題 一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意） 1、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。 A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期 2、__也稱營(yíng)運(yùn)資金比率或真實(shí)比率，是指企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。 A．速動(dòng)比率 B．流動(dòng)比率 C．資產(chǎn)負(fù)債率 D．投資利潤(rùn)率 3、下列關(guān)于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放的表述錯(cuò)誤的是__。 A．貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需要擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同 B．借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任 C．貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn) D．按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與 4、在稅收規(guī)劃中屬于純經(jīng)濟(jì)行為的是__。 A．避稅規(guī)劃 B．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 C．集中規(guī)劃 D．節(jié)稅規(guī)劃 5、__是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。 A．開放式基金 B．封閉式基金 C．混合型基金 D．證券投資基金 6、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事__。 A．買賣金融債券 B．證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) C．非自用房地產(chǎn)投資 D．信托投資 7、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅__ A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B．個(gè)人通知存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款 D．存本取息 8、證券法律責(zé)任不包括（）。 A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．失職責(zé)任 D．行政責(zé)任 9、下列情形中，不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的有__。 A．短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降 B．短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降 C．重置部分固定資產(chǎn) D．季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng) 10、下列關(guān)于變異系數(shù)的說法，正確的是__。 ①變異系數(shù)用來衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) ②變異系數(shù)越大，表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資 ③項(xiàng)目A的預(yù)期收益率為4%，標(biāo)準(zhǔn)差3%，則其變異系數(shù)為0.75 ④項(xiàng)目B的預(yù)期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數(shù)為0.75 A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．②③④ 11、下列關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定不正確的是__。 A．經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的 B．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣 C．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣 D．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金 12、下列關(guān)于“按揭”的說法，錯(cuò)誤的是__。 A．按揭原是地方方言，多見于我國(guó)的香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以來，逐步傳入中國(guó)大陸境內(nèi) B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押 C．狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下 D．住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款 13、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。 A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。 B．升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。 C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D．遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 14、國(guó)庫(kù)券發(fā)行方式采用的是__ A．平價(jià)發(fā)行 B．溢價(jià)發(fā)行 C．折價(jià)發(fā)行 D．市價(jià)發(fā)行 15、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于。 A：金融衍生品的交易 B：市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大 C：國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng) D：商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題 E：重組 16、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于__。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣 A．直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B．間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 C．直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D．間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 17、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是（）。 A．關(guān)注 B．次級(jí) C．可疑 D．損失 18、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是__。 A．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù) B．經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本 C．在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20% D．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本 19、速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，計(jì)算公式為__。 A．速動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債速動(dòng)資產(chǎn) B．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債 C．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)總資產(chǎn) D．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn) 20、當(dāng)所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的__。 A．80% B．70% C．60% D．50% 21、二級(jí)文件(押品)的管理不包括。 A：保管 B：交接 C：借閱 D：結(jié)清、退還 E：著作權(quán) 22、保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于__范疇。 A．消費(fèi) B．投資 C．分配 D．流通 23、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。 A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49% 24、按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)。 A：未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 B：當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 C：當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 D：未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 E：著作權(quán) 25、在項(xiàng)目技術(shù)分析和評(píng)估中，最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)是__。 A．認(rèn)真核實(shí)各項(xiàng)技術(shù)方案指標(biāo) B．搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估 C．配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員 D．評(píng)估人員深入實(shí)際，調(diào)查研究項(xiàng)目的技術(shù)與設(shè)計(jì)方案 二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分） 1、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為__。 A．(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn) B．現(xiàn)金頭寸/總資產(chǎn) C．現(xiàn)金頭寸/總負(fù)債 D．(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總負(fù)債 2、貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。 A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔(dān)保的范圍 E．當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng) 3、統(tǒng)計(jì)方法中可以用來量化收益率的波動(dòng)性相關(guān)指標(biāo)有__。 A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù) 4、一級(jí)文件(押品)不包括__。 A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券 D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 5、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是__。 A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性 6、貸款承諾業(yè)務(wù)可分為__。 A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．開立保函 D．客戶授信額度 E．票據(jù)發(fā)行便利 7、公積金個(gè)人住房貸款的要素包括__。 A．貸款對(duì)象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．還款方式 E．擔(dān)保方式 8、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是__。 A．融資成本低 B．融資方式靈活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面額大 9、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括__。 A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權(quán)維護(hù) E．財(cái)產(chǎn)清查 10、銀行在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，可以不考慮以下因素__。 A．符合銀行的目標(biāo)和能力 B．有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿? C．目標(biāo)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度 D．細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力 11、發(fā)行金融債券的主體有__。 A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．國(guó)有企業(yè) E．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu) 12、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元， 夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。 A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由 B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 13、下列關(guān)于客戶信息收益的說法，不正確的是__。 A．為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析 C．如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得 14、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括__。 A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索 15、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說法，正確的有。 A：歷史成本法具有客觀性 B：采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估 C：市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 D：市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派 E：當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價(jià)值法 16、銀行要求借款企業(yè)依照《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保，才發(fā)放的貸款稱為__。 A．擔(dān)保貸款 B．保證貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款 17、假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為__。 A．5% B．3% C．1% D．10% 18、基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在__內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。 A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．12個(gè)月 19、一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格4750元，面值5000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為5500元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為__。 A．10% B．12.3% C．26.3% D．20% 20、借款人無力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。 A．關(guān)注貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款 21、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有（）。 A．融資成本上升 B．資產(chǎn)質(zhì)量下降 C．外部評(píng)級(jí)下降 D．被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券 E．所發(fā)行的股票價(jià)格上升 22、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。 A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私 D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息 23、2006年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是__。 A．記賬式國(guó)債 B．憑證式國(guó)債 C．電子式國(guó)債 D．實(shí)物式國(guó)債 24、中國(guó)銀行體系由（）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行 25、借款人還款能力的主要標(biāo)志就是。 A：借款人的現(xiàn)金流量是否充足 B：借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低 C：借款人的管理水平是否很高 D：借款人的銷售收入和利潤(rùn)是否足夠高 E：著作權(quán)