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,企業(yè)財產(chǎn)保險操作實務(wù),1,目 錄,1、企業(yè)財產(chǎn)保險的定義 2、企業(yè)財產(chǎn)保險的對象 3、承保標的的范圍 4、財產(chǎn)保險標的的分類 5、保險險別及保險責(zé)任 6、投保前的信息收集 7、投保安排 8、保險單的審核 9、保險單的維護 10、保險索賠 11、歸檔,2,企業(yè)財產(chǎn)保險的定義,,企業(yè)財產(chǎn)保險是一切工商、建筑、交通運輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國家機關(guān)、社會團體等，對因火災(zāi)及保險單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的保險標的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關(guān)聯(lián)的費用損失提供經(jīng)濟補償?shù)呢敭a(chǎn)保險。 企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險的主要險種，它以企業(yè)的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標的,3,企業(yè)財產(chǎn)保險的對象,1、領(lǐng)有工商營業(yè)執(zhí)照、有健全會計賬冊、財務(wù)獨立，以全民所有制或集體所有制為主體的各類企業(yè)； 2、國家機關(guān)、事業(yè)單位、人民團體等； 3、三資企業(yè)； 4、有健全會計賬冊的私營企業(yè)。,4,承保標的范圍,承保標的的范圍包括： 1、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責(zé)的財產(chǎn)； 2、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)； 3、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利益關(guān)系的財產(chǎn)。,5,企業(yè)財產(chǎn)保險標的的分類,,6,企業(yè)財產(chǎn)保險的險別及保險責(zé)任,,7,企業(yè)財產(chǎn)保險的險別及保險責(zé)任,★ 基本險、綜合險、一切險還承擔以下賠償責(zé)任： （1）被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失； （2）發(fā)事保險事故時，為了搶救保險標的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理必要的措施而造成保險財產(chǎn)的損失； （3）在發(fā)生保險事故時，為了搶救、減少保險財產(chǎn)損失，被保險人對保險財產(chǎn)采取施救、保護措施而支出的必要、合理費用。,8,投保前的信息收集,,信息收集的原因： 我國實行的是詢問告知，作為經(jīng)紀人，在辦理業(yè)務(wù)之前，應(yīng)盡可能多的提供投保人的相關(guān)信息，提供的資料越充分，越有利于為客戶爭取到一個好的承保條件。,9,投保前的信息收集,收集的信息應(yīng)盡可能地詳細，企業(yè)信息主要包含以下方面： 1、企業(yè)的性質(zhì)，名稱、財產(chǎn)座落地址； 2、保險標的的名稱、數(shù)量、價格； 3、是否保過、現(xiàn)在會不會存在重復(fù)保險的情況； 4、員工數(shù)量； 5、經(jīng)營面積， 6、年營業(yè)額或年銷售額， 7、投保財產(chǎn)及價值， 8、價值確定的方式， 9、財產(chǎn)所在地周圍的情況， 10、投保財產(chǎn)的建筑結(jié)構(gòu)， 11、投保財產(chǎn)所在地區(qū)的自然災(zāi)害發(fā)生情況， 12、投保財產(chǎn)所在地區(qū)的治安情況， 13、過去投保歷史和損失情況； 14、企業(yè)經(jīng)營管理狀況； 15、企業(yè)的消防設(shè)施配備狀況， 16、企業(yè)的報警設(shè)施情況， 17、企業(yè)的安全保衛(wèi)制度情況等。,10,投保安排,1、投保必需資料的準備 2、保險金額的確定 3、保險費率的確定 4、保險期限 5、保險費 6、投保基本流程,11,投保安排,1、投保必需資料的準備 （1）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件并加蓋單位行政章； （2）組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件并加蓋單位行政章； （3）稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋單位行政章； （4）填具財產(chǎn)投保清單并加蓋單位行政章 （5）填具財產(chǎn)投保單并加蓋單位行政章,12,投保安排,2、保險金額的確定 （1）固定資產(chǎn)保險金額的確定 企業(yè)財產(chǎn)綜合保險金額是根據(jù)被保險財產(chǎn)的性質(zhì)確定的。固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種：按賬面原值確定保險金額；按賬面原值加成數(shù)確定保險金額；按重置重建價值確定保險金額。特殊情況也可估價投保。 （2）流動資產(chǎn)保險金額的確定 流動資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種：按最近賬面余額確定保險金額和按最近1年賬面平均余額確定保險金額。專項資產(chǎn)可以按照最近賬面余額確定保險金額，也可以按計劃數(shù)確定保險金額。代保管財產(chǎn)由于保管人對其負有經(jīng)濟安全責(zé)任的，可以投保。如有代保管賬登記的財產(chǎn)，可以根據(jù)賬面反映的價值確定保險金額；如賬上不反映的財產(chǎn)，可由投保人估價投保。,13,投保安排,3、保險費率的確定 在企業(yè)財產(chǎn)保險經(jīng)營中，保險人必須對同類財產(chǎn)在總的平均費率基礎(chǔ)上，按照被保險財產(chǎn)的種類，分別制定級差費率。一般而言，影響企業(yè)財產(chǎn)保險級差費率的主要因素有：房屋的建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險種類、安全設(shè)施、防火設(shè)備等。企業(yè)財產(chǎn)保險的現(xiàn)行費率就是在考慮上述因素的條件下制訂的，并分為基本保險費率和附加險費率兩部分： 基本保險費率又分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類，每類均按占用性質(zhì)確定不同的級差費率。 附加險費率指企業(yè)財產(chǎn)保險的附加險（特約保險）的費率，一般由各地根據(jù)調(diào)查資料統(tǒng)計的損失率為基礎(chǔ)進行厘定。 此外，還有企業(yè)財產(chǎn)保險的短期費率，適用于保險期不滿1年的業(yè)務(wù)。 ◆對統(tǒng)保單位或防災(zāi)設(shè)施良好的投保人，保險人還可以采用優(yōu)惠費率。,14,投保安排,4、保險期限 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年，但有時也不足一年或超過一年，不足一年的按短期費率來計算，超過一年的按與年所成的比例倍數(shù)計算。,15,投保安排,5、保險費 保險費=保險金額×保險費率×保險期限比例,16,投保安排,6、投保基本流程,17,保險單的審核,在拿到保險公司出具的保險單后要立即進行仔細地審核，審核的項目主要為： 1、保險險種是否相符； 2、保險金額、保險費率、保險標的、保險期限是否與投保單一致； 3、保險公司是否增加不利于被保險人的條款；保險公司是否增加減少其承擔義務(wù)的條款等。 如果審核中發(fā)現(xiàn)問題則應(yīng)立即要求保險公司重新出單或辦理批改手續(xù)。,18,保險單的維護,在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生以下變化，被保險人應(yīng)當及時書面向本公司申請辦理批改手續(xù)： 1、被保險人名稱、保險財產(chǎn)占用性質(zhì)發(fā)生變化； 2、保險財產(chǎn)發(fā)生增減； 3、保險財產(chǎn)所在地址變更； 4、保險財產(chǎn)增加危險程度等。,19,保險索賠,保險的索賠從以下四個方面介紹 1、出險通知 2、保險索賠基本流程 3、索賠所需資料 4、損失理算,20,保險索賠,1、出險通知 只要保險事故一發(fā)生，被保險人應(yīng)及時向保險公司報案并同時向保險經(jīng)紀公司報案。投保人／被保險人還應(yīng)積極拍攝現(xiàn)場照片、登記財產(chǎn)損失情況、繪制受損財產(chǎn)的現(xiàn)場平面圖等等，以便為今后的索賠提供依據(jù)。,21,保險索賠,2、保險索賠基本流程 保險索賠基本流程為： 出險報案——現(xiàn)場查勘——責(zé)任審核——損失理算——核賠——賠款——結(jié)案,22,保險索賠,3索賠所需資料 1）出險通知書、索賠申請書、保險單、損失清單及其所列物品的原始發(fā)票或其復(fù)印件（加蓋財務(wù)章）、修理預(yù)（決）算書、重置或修理受損財產(chǎn)的原始發(fā)票或其復(fù)印件、施救費用發(fā)票（加蓋財務(wù)章）。 2）有關(guān)賬冊：當受損標的為固定資產(chǎn)的，應(yīng)提供有關(guān)月份資產(chǎn)負責(zé)表、資產(chǎn)變動表、固定資產(chǎn)明細表、入賬憑證；當受損標的為流動資產(chǎn)或遞延資產(chǎn)的，應(yīng)提供有關(guān)月份資產(chǎn)負責(zé)表、遞延資產(chǎn)明細賬復(fù)印件、倉庫保管賬、盤點表、出入庫單、明細賬、入賬憑證。 3）根據(jù)不同的保險事故提供相關(guān)部門（如公安、消防、氣象、檢驗、海關(guān)、港務(wù)等）的技術(shù)鑒定證明、事故報告書；公估公司出具的損失理算報告（聘請公估公司時）；權(quán)益轉(zhuǎn)讓書及相關(guān)追償文件（損失涉及其他責(zé)任方時）；開戶銀行及賬號；其他材料。,23,保險索賠,4、損失理算 保險財產(chǎn)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，按以下方式計算賠償金額： 1、固定資產(chǎn)按帳面原值加成數(shù)或按重置重建價值投保的，流動資產(chǎn)按最近十二個月帳面平均余額投保的，已經(jīng)推銷或不列入帳面的財產(chǎn)經(jīng)被保險人與本公司協(xié)商按實際價值投保的，根據(jù)被保險人實際支出的費用計算賠償金額。 2、除按上列方式以外其它方式投保的財產(chǎn)，根據(jù)保險金額與重置重建價值或出險當時的賬面余額的比例計算賠償 以上1、2項費用的最高賠償金額不得超過保險金額。 3、施救費用參照本條1、2的方法計算賠償。但施救費用的賠償在另一個保險金額內(nèi)計算。 4、保險財產(chǎn)遭受損失以后的殘余部分，應(yīng)當充分利用，協(xié)議作價折歸被保險人，并且在賠款中扣除，必要時可由保險公司處理。,24,祝各位身體健康、萬事如意！,