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1、保 險 代 理 人 資 格 考 試 培 訓(xùn) 目 錄l 第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理l 第 二 章 保 險 概 述l 第 三 章 保 險 合 同l 第 四 章 保 險 基 本 原 則l 第 五 章 保 險 公 司 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 環(huán) 節(jié)l 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險l 第 七 章 人 身 保 險l 第 八 章 保 險 代 理 人 l 第 九 章 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 道 德 第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理l 一 、 風(fēng) 險 的 概 述（ 一 ） 風(fēng) 險 的 含 義一 般 定 義 ： 人 們 在 從 事 某 種 活 動 或 決 策 的 過 程 中 ，未 來 結(jié)

2、果 的 隨 機(jī) 不 確 定 性 。保 險 活 動 中 ， 指 某 種 隨 機(jī) 事 件 發(fā) 生 后 給 人 們 的 利益 造 成 損 失 的 不 確 定 性 。 l 二 、 風(fēng) 險 的 構(gòu) 成 要 素（ 一 ） 風(fēng) 險 因 素風(fēng) 險 因 素 是 指 增 加 風(fēng) 險 事 故 發(fā) 生 的 頻 率 或 嚴(yán) 重 程度 的 任 何 事 件 ， 它 是 導(dǎo) 致 損 失 的 內(nèi) 在 的 、 間 接的 原 因 。風(fēng) 險 因 素 包 括 實(shí) 質(zhì) 性 風(fēng) 險 因 素 和 非 實(shí) 質(zhì) 性 風(fēng) 險 因素 。道 德 風(fēng) 險 和 逆 選 擇 。第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 l （ 二 ） 風(fēng) 險 事 故風(fēng) 險 事

3、 故 又 稱 風(fēng) 險 事 件 ， 是 指 風(fēng) 險 的 可 能 成 為 現(xiàn)實(shí) ， 以 致 造 成 人 身 傷 亡 或 財 產(chǎn) 損 害 的 偶 發(fā) 事 件 ，是 損 失 的 媒 介 物 ， 它 是 導(dǎo) 致 損 失 的 外 在 的 、 直接 的 原 因 。 第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 l （ 三 ） 損 失損 失 是 指 意 外 的 、 經(jīng) 濟(jì) 價 值 的 減 少 或 滅 失 以 及 由此 引 起 的 開 支 擴(kuò) 大 。直 接 損 失 和 間 接 損 失 。在 風(fēng) 險 管 理 中 ， 損 失 主 要 分 為 四 類 ： 實(shí) 質(zhì) 損 失 、額 外 費(fèi) 用 損 失 、 收 入 損 失 和 責(zé)

4、 任 損 失 。第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 l 風(fēng) 險 因 素 、 風(fēng) 險 事 故 和 損 失 的 關(guān) 系在 特 殊 情 況 下 ， 風(fēng) 險 因 素 可 能 是 導(dǎo) 致 損 失 的 直 接原 因 。 。第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理風(fēng) 險 因 素 風(fēng) 險 事 故 損 失 l 三 、 風(fēng) 險 的 特 征（ 一 ） 客 觀 性（ 二 ） 普 遍 性（ 三 ） 社 會 性（ 四 ） 不 確 定 性（ 五 ） 可 測 性（ 六 ） 可 變 性 （ 發(fā) 展 性 ）（ 七 ） 損 失 性 *第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 l 四 、 風(fēng) 險 的 分 類（ 一 ） 按 發(fā) 生 的

5、 原 因 分 ： 自 然 風(fēng) 險 、 社 會 風(fēng) 險 、 政 治 風(fēng)險 、 經(jīng) 濟(jì) 風(fēng) 險 和 技 術(shù) 風(fēng) 險（ 二 ） 按 風(fēng) 險 的 性 質(zhì) 分 ： 投 機(jī) 風(fēng) 險 和 純 粹 風(fēng) 險（ 三 ） 按 發(fā) 生 的 形 態(tài) 分 ： 靜 態(tài) 風(fēng) 險 和 動 態(tài) 風(fēng) 險（ 四 ） 按 涉 及 的 范 圍 分 ： 基 本 風(fēng) 險 和 特 定 風(fēng) 險（ 五 ） 按 指 向 的 標(biāo) 的 風(fēng) ： 人 身 風(fēng) 險 、 財 產(chǎn) 風(fēng) 險 、 責(zé) 任 風(fēng)險 和 信 用 風(fēng) 險（ 六 ） 按 發(fā) 生 的 條 件 分 ： 實(shí) 質(zhì) 性 風(fēng) 險 和 非 實(shí) 質(zhì) 性 風(fēng) 險第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 l 五 、

6、 風(fēng) 險 管 理 的 含 義風(fēng) 險 管 理 是 指 個 人 或 組 織 通 過 對 風(fēng) 險 的 識 別 和 度量 ， 選 擇 合 理 的 風(fēng) 險 處 理 方 法 ， 以 盡 量 小 的 成本 去 爭 取 最 大 的 安 全 保 障 的 科 學(xué) 管 理 方 法 。第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 l 六 、 風(fēng) 險 管 理 的 步 驟（ 一 ） 風(fēng) 險 管 理 目 標(biāo) 的 確 定（ 二 ） 風(fēng) 險 識 別 基 礎(chǔ)（ 三 ） 風(fēng) 險 衡 量（ 四 ） 風(fēng) 險 處 理 方 式 的 選 擇 控 制 型 和 財 務(wù) 型（ 五 ） 風(fēng) 險 管 理 效 果 的 檢 查 和 評 估第 一 章 風(fēng) 險 與

7、 風(fēng) 險 管 理 l 七 、 風(fēng) 險 處 理 常 見 方 法（ 一 ） 風(fēng) 險 回 避（ 二 ） 風(fēng) 險 自 留（ 三 ） 風(fēng) 險 控 制（ 四 ） 風(fēng) 險 轉(zhuǎn) 移第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 l 八 、 風(fēng) 險 管 理 與 保 險 的 關(guān) 系（ 一 ） 風(fēng) 險 管 理 和 保 險 都 以 風(fēng) 險 為 研 究 對 象（ 二 ） 風(fēng) 險 管 理 和 保 險 都 以 大 數(shù) 法 則 等 數(shù) 學(xué) 原 理作 為 其 分 析 基 礎(chǔ) 和 方 法（ 三 ） 保 險 是 風(fēng) 險 管 理 的 有 效 措 施第 一 章 風(fēng) 險 與 風(fēng) 險 管 理 第 二 章 保 險 概 述l 一 、 保 險 的 定

8、義 中 華 人 民 共 和 國 保 險 法 ： “ 本 法 所 稱 保 險 ，是 指 投 保 人 根 據(jù) 合 同 約 定 ， 向 保 險 人 支 付 保 險費(fèi) ， 保 險 人 對 于 合 同 約 定 的 可 能 發(fā) 生 的 事 故 因其 發(fā) 生 所 造 成 的 財 產(chǎn) 損 失 承 擔(dān) 賠 償 保 險 金 責(zé) 任 ，或 者 當(dāng) 被 保 險 人 死 亡 、 傷 殘 、 疾 病 或 者 達(dá) 到 合同 約 定 的 年 齡 、 期 限 時 承 擔(dān) 給 付 保 險 金 責(zé) 任 的商 業(yè) 保 險 行 為 。 ” l 二 、 保 險 的 性 質(zhì)（ 一 ） 從 法 律 角 度 上 看 ， 保 險 是 一 種 合

9、 同 行 為（ 二 ） 從 經(jīng) 濟(jì) 角 度 上 看 ， 保 險 是 一 種 財 務(wù) 安 排（ 三 ） 從 社 會 功 能 上 看 ， 保 險 是 一 種 風(fēng) 險 轉(zhuǎn) 移 機(jī)制 第 二 章 保 險 概 述 l 三 、 保 險 的 要 素（ 一 ） 可 保 風(fēng) 險 的 存 在（ 二 ） 大 量 同 質(zhì) 風(fēng) 險 的 集 合 與 分 散（ 三 ） 保 險 費(fèi) 率 的 厘 定（ 四 ） 保 險 基 金 的 建 立（ 五 ） 保 險 合 同 的 訂 立第 二 章 保 險 概 述 l 可 保 風(fēng) 險 應(yīng) 具 備 的 條 件（ 一 ） 可 保 風(fēng) 險 應(yīng) 當(dāng) 是 純 粹 風(fēng) 險（ 二 ） 風(fēng) 險 應(yīng) 當(dāng) 使

10、大 量 標(biāo) 的 均 有 遭 受 損 失 的 可 能性（ 三 ） 風(fēng) 險 應(yīng) 當(dāng) 有 導(dǎo) 致 重 大 損 失 的 可 能（ 四 ） 風(fēng) 險 不 能 是 大 多 數(shù) 保 險 標(biāo) 的 同 時 遭 受 損 失（ 五 ） 風(fēng) 險 必 須 具 有 現(xiàn) 實(shí) 的 可 測 性第 二 章 保 險 概 述 l 四 、 保 險 的 特 征（ 一 ） 經(jīng) 濟(jì) 性（ 二 ） 法 律 性（ 三 ） 商 品 性（ 四 ） 互 助 性（ 五 ） 科 學(xué) 性 第 二 章 保 險 概 述 五 、 保 險 與 相 似 制 度 的 比 較（ 一 ） 保 險 與 賭 博（ 二 ） 保 險 與 儲 蓄（ 三 ） 保 險 與 救 濟(jì)（ 四

11、） 保 險 與 擔(dān) 保（ 五 ） 保 險 與 自 保第 二 章 保 險 概 述 l 六 、 保 險 的 分 類（ 一 ） 按 經(jīng) 營 性 質(zhì) 分 ： 商 業(yè) 保 險 、 社 會 保 險 和 政 策 性 保險（ 二 ） 按 保 險 標(biāo) 的 分 ： 人 身 保 險 和 財 產(chǎn) 保 險（ 三 ） 按 實(shí) 施 方 式 分 ： 強(qiáng) 制 保 險 和 自 愿 保 險（ 四 ） 按 投 保 人 分 ： 個 人 保 險 和 團(tuán) 體 保 險（ 五 ） 按 承 保 方 式 分 ： 原 保 險 、 再 保 險 、 共 同 保 險 和 重復(fù) 保 險（ 六 ） 按 承 保 風(fēng) 險 的 數(shù) 量 分 ： 單 一 風(fēng) 險 保

12、險 、 綜 合 風(fēng) 險保 險 和 一 切 險第 二 章 保 險 概 述 l 七 、 保 險 的 功 能（ 一 ） 基 本 功 能 保 險 保 障 功 能財 產(chǎn) 保 險 的 補(bǔ) 償 和 人 身 保 險 的 給 付（ 二 ） 派 生 功 能 資 金 融 通 功 能 和 社 會 管 理 功能 第 二 章 保 險 概 述 l 社 會 管 理 功 能（ 一 ） 社 會 保 障 保 障 社 會 的 減 震 器（ 二 ） 社 會 風(fēng) 險 管 理（ 三 ） 社 會 關(guān) 系 管 理 社 會 的 潤 滑 器（ 四 ） 社 會 信 用 管 理第 二 章 保 險 概 述 l 八 、 保 險 的 產(chǎn) 生 與 發(fā) 展（

13、一 ） 起 源 最 早 、 歷 史 最 長 是 海 上 保 險 ， 海 上 保險 的 發(fā) 源 地 是 意 大 利 。共 同 海 損 分 攤 制 度 是 海 上 保 險 的 萌 芽 。（ 二 ） 巴 蓬 現(xiàn) 代 保 險 之 父 哈 雷 編 制 了 世 界 上 第 一 張 生 命 表 第 二 章 保 險 概 述 l （ 三 ） 保 險 密 度 和 保 險 深 度保 險 密 度 是 指 按 一 個 國 家 的 全 國 人 口 計(jì) 算 的 人 均 保 費(fèi) ，公 式 ： 保 險 密 度 =保 費(fèi) 總 收 入 /人 口 數(shù) 量保 險 深 度 是 指 保 費(fèi) 收 入 占 國 內(nèi) 生 產(chǎn) 總 值 （ GDP）

14、 的 比 重 ，公 式 ： 保 險 深 度 =保 費(fèi) 總 收 入 /GDP （ 四 ） 我 國 第 一 部 保 險 法 是 1995年 頒 布 的 ?，F(xiàn) 行 的 保 險 法 是 2009年 2月 28日 修 訂 通 過 ， 2009年10月 1日 起 實(shí) 施 的 。第 二 章 保 險 概 述 第 三 章 保 險 合 同 l 一 、 保 險 合 同 的 定 義保 險 合 同 是 投 保 人 與 保 險 人 約 定 保 險 權(quán) 利 義 務(wù) 關(guān)系 的 協(xié) 議 。保 險 合 同 是 一 種 特 殊 的 民 事 合 同 。 l 二 、 保 險 合 同 的 特 征（ 一 ） 保 險 合 同 是 有 償 合

15、 同（ 二 ） 保 險 合 同 是 保 障 合 同（ 三 ） 保 險 合 同 是 有 條 件 的 雙 務(wù) 合 同（ 四 ） 保 險 合 同 是 附 合 合 同（ 五 ） 保 險 合 同 是 射 幸 合 同（ 六 ） 保 險 合 同 是 最 大 誠 信 合 同第 三 章 保 險 合 同 l 三 、 保 險 合 同 的 種 類（ 一 ） 按 合 同 的 性 質(zhì) 分 ： 補(bǔ) 償 性 保 險 合 同 和 給 付 性 保 險合 同（ 二 ） 定 值 保 險 合 同 和 不 定 值 保 險 合 同（ 三 ） 單 一 風(fēng) 險 合 同 、 綜 合 風(fēng) 險 合 同 和 一 切 險 合 同（ 四 ） 足 額 保

16、險 合 同 、 不 足 額 保 險 合 同 和 超 額 保 險 合 同（ 五 ） 財 產(chǎn) 保 險 合 同 和 人 身 保 險 合 同（ 六 ） 原 保 險 合 同 和 再 保 險 合 同第 三 章 保 險 合 同 l 四 、 保 險 合 同 的 主 體保 險 合 同 的 當(dāng) 事 人 ： 投 保 人 和 保 險 人保 險 合 同 的 關(guān) 系 人 ： 被 保 險 人 和 受 益 人第 三 章 保 險 合 同 l 五 、 保 險 合 同 的 客 體保 險 利 益 是 保 險 合 同 的 客 體 。保 險 利 益 是 指 投 保 人 對 保 險 標(biāo) 的 所 具 有 的 法 律 上承 認(rèn) 的 利 益 。

17、保 險 標(biāo) 的 是 保 險 利 益 的 載 體 。第 三 章 保 險 合 同 l 六 、 保 險 合 同 的 內(nèi) 容（ 一 ） 保 險 條 款 及 分 類按 條 款 的 性 質(zhì) 分 ： 基 本 條 款 和 附 加 條 款按 條 款 對 當(dāng) 事 人 的 約 束 程 度 分 ： 法 定 條 款 和 任意 條 款 第 三 章 保 險 合 同 （ 二 ） 保 險 合 同 的 基 本 事 項(xiàng) 、 保 險 合 同 當(dāng) 事 人 和 關(guān) 系 人 的 名 稱 及 住 所 、 保 險 標(biāo) 的 、 保 險 責(zé) 任 和 責(zé) 任 免 除 、 保 險 期 間 和 保 險 責(zé) 任 開 始 時 間 、 保 險 價 值 、 保

18、 險 金 額 、 保 險 費(fèi) 以 及 支 付 辦 法 、 保 險 金 賠 償 或 給 付 辦 法 、 違 約 責(zé) 任 和 爭 議 處 理 、 訂 立 合 同 的 時 間第 三 章 保 險 合 同 l 七 、 保 險 合 同 的 訂 立 與 效 力（ 一 ） 保 險 合 同 的 訂 立要 約 ： 一 方 當(dāng) 事 人 就 訂 立 合 同 的 主 要 條 款 ， 向 另一 方 提 出 訂 約 建 議 的 明 確 的 意 思 表 示 。承 諾 ： 當(dāng) 事 人 一 方 表 示 接 受 要 約 人 提 出 的 訂 立 合同 的 建 議 ， 完 全 同 意 要 約 內(nèi) 容 的 意 思 表 示 。第 三 章

19、保 險 合 同 l 保 險 合 同 的 訂 立 原 則（ 一 ） 公 平 互 利 原 則（ 二 ） 協(xié) 商 一 致 原 則（ 三 ） 自 愿 訂 立 原 則（ 四 ） 不 得 損 害 社 會 公 共 利 益 原 則第 三 章 保 險 合 同 （ 二 ） 保 險 合 同 的 形 式 與 構(gòu) 成保 險 合 同 的 書 面 形 式 包 括 ： 保 險 單 、 暫 保 單 （ 一般 為 天 ） 、 保 險 憑 證 和 保 險 協(xié) 議 書 等 。投 保 單批 單 （ 批 單 的 法 律 效 力 優(yōu) 于 原 保 單 的 同 類 條 款 ）第 三 章 保 險 合 同 （ 三 ） 保 險 合 同 的 效 力

20、、 保 險 合 同 的 成 立 與 生 效 、 保 險 合 同 的 有 效 與 無 效保 險 合 同 的 無 效 不 等 于 保 險 合 同 的 實(shí) 效第 三 章 保 險 合 同 l 八 、 保 險 合 同 的 履 行（ 一 ） 投 保 人 應(yīng) 履 行 的 義 務(wù)1、 如 實(shí) 告 知 義 務(wù)2、 繳 付 保 險 費(fèi) 義 務(wù)3、 防 災(zāi) 防 損 義 務(wù)4、 風(fēng) 險 增 加 的 通 知 義 務(wù)5、 保 險 事 故 發(fā) 生 后 及 時 通 知 義 務(wù)6、 施 救 義 務(wù)7、 提 供 單 證 義 務(wù)8、 協(xié) 助 追 償 義 務(wù)第 三 章 保 險 合 同 （ 二 ） 保 險 人 應(yīng) 履 行 的 義 務(wù)1

21、、 說 明 和 詢 問 義 務(wù)2、 及 時 簽 單 義 務(wù)3、 保 密 義 務(wù)4、 賠 償 或 給 付 保 險 金 義 務(wù)5、 支 付 其 他 必 要 特 殊 費(fèi) 用 義 務(wù)第 三 章 保 險 合 同 l 九 、 保 險 合 同 的 變 更 、 中 止 和 中 止（ 一 ） 保 險 合 同 變 更 、 主 體 的 變 更 、 內(nèi) 容 的 變 更 、 變 更 的 程 序 與 形 式（ 二 ） 保 險 合 同 中 止寬 限 期 天 ， 復(fù) 效 期 年第 三 章 保 險 合 同 l （ 三 ） 保 險 合 同 的 終 止 、 自 然 中 止 、 因 保 險 人 完 全 履 行 賠 償 或 給 付 義

22、 務(wù) 而 終 止 、 因 合 同 主 體 行 使 合 同 終 止 權(quán) 而 終 止 、 因 保 險 標(biāo) 的 的 滅 失 而 終 止 、 因 解 除 而 終 止對 于 貨 物 運(yùn) 輸 保 險 合 同 和 運(yùn) 輸 工 具 航 程 保 險 合 同 ， 保 險責(zé) 任 開 始 后 ， 合 同 當(dāng) 事 人 都 不 得 解 除 保 險 合 同 。第 三 章 保 險 合 同 l 十 、 保 險 合 同 的 解 釋 與 爭 議 處 理（ 一 ） 保 險 合 同 條 款 的 解 釋 原 則 、 文 義 解 釋 原 則 、 意 圖 解 釋 原 則 、 有 利 于 被 保 險 人 和 受 益 人 的 原 則 、 批 注

23、 優(yōu) 于 正 文 的 原 則 、 補(bǔ) 充 解 釋 原 則第 三 章 保 險 合 同 （ 二 ） 、 保 險 合 同 條 款 的 解 釋 效 力 、 有 權(quán) 解 釋 ： 立 法 解 釋 、 司 法 解 釋 、 行 政 解 釋 、仲 裁 解 釋 、 無 權(quán) 解 釋（ 三 ） 、 保 險 合 同 爭 議 的 處 理 方 式 、 協(xié) 商 、 仲 裁 、 訴 訟 第 三 章 保 險 合 同 第 四 章 保 險 基 本 原 則l 一 、 最 大 誠 信 原 則（ 一 ） 含 義 ：（ 二 ） 規(guī) 定 最 大 誠 信 原 則 的 原 因（ 三 ） 最 大 誠 信 原 則 的 內(nèi) 同1、 告 知（ 1） 告

24、知 的 含 義（ 2） 告 知 的 內(nèi) 容 （ 3） 告 知 的 形 式投 保 人 的 告 知 形 式 有 無 限 告 知 和 詢 問 告 知保 險 人 的 告 知 形 式 有 明 確 列 明 和 明 確 說 明2、 保 證（ 1） 保 證 的 含 義（ 2） 保 證 的 形 式保 證 分 為 明 示 保 證 和 默 示 保 證 第 四 章 保 險 基 本 原 則 3、 棄 權(quán) 與 禁 止 反 言（ 1） 棄 權(quán)（ 2） 禁 止 反 言（ 四 ） 違 反 最 大 誠 信 原 則 的 表 現(xiàn) 形 式 及 法 律 后 果1、 違 反 最 大 誠 信 原 則 的 表 現(xiàn) 形 式告 知 不 實(shí) 即 誤

25、 告 、 不 予 告 知 即 漏 報 、 有 意 不 報 即隱 瞞 、 虛 假 告 知 即 欺 騙 第 四 章 保 險 基 本 原 則 2、 違 反 最 大 誠 信 原 則 的 法 律 后 果（ 1） 投 保 人 、 被 保 險 人 、 受 益 人（ 2） 保 險 人二 、 保 險 利 益 原 則（ 一 ） 保 險 利 益 原 則 的 含 義（ 二 ） 保 險 利 益 原 則 的 確 立 條 件1、 保 險 利 益 必 須 是 合 法 的 利 益 第 四 章 保 險 基 本 原 則 2、 保 險 利 益 必 須 是 經(jīng) 濟(jì) 利 益3、 保 險 利 益 必 須 是 確 定 的 利 益（ 三 ）

26、保 險 利 益 原 則 在 保 險 實(shí) 務(wù) 中 的 應(yīng) 用1、 財 產(chǎn) 保 險 中 的 應(yīng) 用2、 人 身 保 險 中 的 應(yīng) 用3、 責(zé) 任 保 險 中 的 應(yīng) 用 第 四 章 保 險 基 本 原 則 三 、 損 失 補(bǔ) 償 原 則（ 一 ） 損 失 補(bǔ) 償 原 則 的 含 義（ 二 ） 影 響 保 險 補(bǔ) 償 的 因 素1、 實(shí) 際 損 失2、 保 險 金 額3、 保 險 利 益4、 賠 償 方 法 第 四 章 保 險 基 本 原 則 （ 三 ） 損 失 補(bǔ) 償 原 則 的 派 生 原 則1、 保 險 代 位 原 則（ 1） 保 險 代 位 原 則 的 含 義（ 2） 保 險 代 位 原

27、則 的 內(nèi) 容 ： 代 位 追 償 權(quán) 和 物 上代 位 權(quán)2、 損 失 分 攤 原 則（ 1） 比 例 責(zé) 任 制 第 四 章 保 險 基 本 原 則 案 例 ： 甲 乙 保 險 人 承 保 同 一 財 產(chǎn) ， 甲 承 保 保 額 為4萬 元 ， 乙 承 保 保 額 為 6萬 元 ， 損 失 金 額 為 5萬元 ， 則 賠 款 為 ：甲 承 擔(dān) 的 賠 償 金 額 =4/（ 4+6） 5=2乙 承 擔(dān) 的 賠 償 金 恩 =6/（ 4+6） 5=3 第 四 章 保 險 基 本 原 則 （ 2） 比 例 責(zé) 任 制甲 承 擔(dān) 的 賠 償 金 額 =4/（ 4+5） 5=2.222乙 承 擔(dān) 的

28、 賠 償 金 額 =5/（ 4+5） 5=2.777（ 3） 順 序 責(zé) 任 制（ 四 ） 損 失 補(bǔ) 償 原 則 的 例 外 情 況1、 定 值 保 險2、 重 置 成 本 價 值3、 人 身 保 險 第 四 章 保 險 基 本 原 則 四 、 近 因 原 則（ 一 ） 近 因 原 則 的 含 義（ 二 ） 近 因 原 則 的 應(yīng) 用 第 四 章 保 險 基 本 原 則 1、 準(zhǔn) 保 戶 開 拓 途 徑 有 ： 陌 生 拜 訪 、 緣 故 開 拓 、連 鎖 介 紹 、 直 接 郵 件 和 電 話 聯(lián) 絡(luò)2、 網(wǎng) 絡(luò) 作 為 “ 第 四 媒 體 ” 將 成 為 21世 紀(jì) 無 時 區(qū) 、無 疆

29、 界 的 保 險 銷 售 工 具 。3、 核 保 是 保 險 公 司 承 保 環(huán) 節(jié) 的 核 心 。4、 風(fēng) 險 單 位 是 指 一 次 風(fēng) 險 事 故 可 能 造 成 保 險 標(biāo)的 損 失 的 范 圍 。第 五 章 保 險 公 司 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 環(huán) 節(jié) 5、 保 險 理 賠 的 基 本 原 則 ： 重 合 同 、 守 信 用 ； 主動 、 迅 速 、 準(zhǔn) 確 、 合 理 ； 實(shí) 事 求 是6、 保 險 索 賠 的 時 效 ： 壽 險 為 五 年 ， 非 壽 險 為 兩年7、 “ 孤 兒 ” 保 單 服 務(wù) 包 括 ： “ 孤 兒 ” 保 單 保 全服 務(wù) 、 “ 孤 兒 ” 保 單 收 展

30、 服 務(wù) 和 全 面 收 展 服 務(wù) 第 五 章 保 險 公 司 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 環(huán) 節(jié) l 一 、 財 產(chǎn) 保 險 概 述（ 一 ） 財 產(chǎn) 保 險 的 定 義廣 義 的 財 產(chǎn) 保 險 是 以 財 產(chǎn) 及 其 有 關(guān) 的 經(jīng) 濟(jì) 利 益 和損 害 賠 償 責(zé) 任 為 保 險 標(biāo) 的 的 保 險 。（ 二 ） 財 產(chǎn) 保 險 的 特 征 ：1、 財 產(chǎn) 風(fēng) 險 的 特 殊 性2、 保 險 標(biāo) 的 的 特 殊 性 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 3、 保 險 利 益 的 特 殊 性4、 保 險 金 額 確 定 的 特 殊 性5、 保 險 期 限 的 特 殊 性6、 保 險 合 同 的 特 殊 性（

31、 三 ） 財 產(chǎn) 保 險 的 種 類1、 財 產(chǎn) 損 失 險 ， 包 括 企 業(yè) 財 產(chǎn) 保 險 、 利 潤 損 失險 、 家 庭 財 產(chǎn) 保 險 、 運(yùn) 輸 工 具 保 險 、 貨 物 運(yùn) 輸保 險 、 工 程 保 險 、 特 殊 風(fēng) 險 保 險 和 農(nóng) 業(yè) 保 險 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 2、 責(zé) 任 保 險 ， 包 括 公 眾 責(zé) 任 保 險 、 產(chǎn) 品 責(zé) 任 保險 、 雇 主 責(zé) 任 保 險 和 職 業(yè) 責(zé) 任 保 險3、 信 用 （ 保 證 ） 保 險二 、 企 業(yè) 財 產(chǎn) 保 險（ 一 ） 企 財 險 的 保 險 標(biāo) 的 的 范 圍1、 可 保 財 產(chǎn)2、 特 約 可 保 財

32、 產(chǎn)3、 不 可 保 財 產(chǎn) 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 （ 二 ） 企 財 險 的 責(zé) 任 范 圍（ 三 ） 企 財 險 的 保 險 金 額 與 保 險 價 值固 定 資 產(chǎn) 的 保 險 金 額 的 確 定 方 法 有 三 種 :一 是 按賬 面 原 值 確 定 ； 二 是 按 賬 面 原 值 加 成 數(shù) 確 定 ；三 是 按 重 置 價 值 確 定三 、 家 庭 財 產(chǎn) 保 險賠 償 方 式 ： 對 于 房 屋 及 室 內(nèi) 附 屬 設(shè) 備 、 室 內(nèi) 裝 潢 ，采 用 比 例 賠 償 方 式 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 對 于 室 內(nèi) 財 產(chǎn) ， 采 用 第 一 危 險 賠 償 方 式四

33、、 機(jī) 動 車 輛 保 險五 、 國 內(nèi) 貨 物 運(yùn) 輸 保 險1、 “ 倉 至 倉 條 款 ” 是 確 定 貨 物 運(yùn) 輸 保 險 保 險 期限 的 依 據(jù)2、 貨 物 運(yùn) 輸 保 險 的 分 類 ：按 運(yùn) 輸 工 具 和 運(yùn) 輸 方 式 分 ： 水 上 運(yùn) 輸 險 、 航 空 運(yùn)輸 險 、 郵 包 險 、 聯(lián) 運(yùn) 險 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 按 適 用 范 圍 分 ： 國 內(nèi) 貨 物 運(yùn) 輸 保 險 和 海 洋 貨 物 運(yùn)輸 保 險按 保 險 人 承 擔(dān) 的 責(zé) 任 ， 海 洋 貨 物 運(yùn) 輸 險 可 以 分 為 ：平 安 險 、 水 漬 險 和 一 切 險離 岸 價 、 到 岸 價

34、和 目 的 地 市 場 價大 多 數(shù) 保 險 公 司 的 國 內(nèi) 水 路 、 陸 路 貨 運(yùn) 險 的 保 險金 額 是 按 到 岸 價 確 定 的 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 六 、 責(zé) 任 保 險（ 一 ） 含 義責(zé) 任 保 險 是 以 被 保 險 人 對 依 法 或 依 契 約 應(yīng) 對 第 三者 承 擔(dān) 的 經(jīng) 濟(jì) 賠 償 責(zé) 任 為 保 險 標(biāo) 的 的 一 種 保 險民 事 責(zé) 任 包 括 侵 權(quán) 責(zé) 任 和 違 約 責(zé) 任責(zé) 任 保 險 的 承 保 基 礎(chǔ) ： 期 內(nèi) 發(fā) 生 式 和 期 內(nèi) 索 賠 式 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 （ 二 ） 責(zé) 任 保 險 的 種 類1、 公 眾 責(zé)

35、 任 保 險2、 產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險3、 雇 主 責(zé) 任 保 險4、 職 業(yè) 責(zé) 任 保 險 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 七 、 信 用 （ 保 證 ） 保 險（ 一 ） 含 義信 用 保 險 是 以 各 種 信 用 行 為 為 保 險 標(biāo) 的 的 保 險（ 二 ） 特 征1、 承 保 風(fēng) 險 具 有 特 殊 性2、 強(qiáng) 調(diào) 損 失 共 擔(dān)3、 風(fēng) 險 調(diào) 查 困 難 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 （ 三 ） 信 用 保 險 的 重 要 種 類1、 一 般 商 業(yè) 信 用 保 險2、 出 口 信 用 保 險（ 四 ） 保 證 保 險 的 主 要 種 類1、 合 同 保 證 保 險2、 忠 誠

36、 保 證 保 險3、 產(chǎn) 品 質(zhì) 量 保 證 保 險 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 八 、 農(nóng) 業(yè) 保 險（ 一 ） 農(nóng) 業(yè) 保 險 的 特 征1、 地 域 性2、 季 節(jié) 性3、 連 續(xù) 性4、 政 策 性 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 （ 二 ） 農(nóng) 業(yè) 保 險 的 種 類1、 種 植 業(yè) 保 險農(nóng) 作 物 保 險 、 林 木 保 險2、 養(yǎng) 殖 業(yè) 保 險畜 禽 養(yǎng) 殖 保 險 、 水 產(chǎn) 養(yǎng) 殖 保 險 第 六 章 財 產(chǎn) 保 險 一 、 人 身 保 險 概 述（ 一 ） 人 身 保 險 的 含 義人 身 保 險 是 以 人 的 壽 命 和 身 體 為 保 險 標(biāo) 的 的 保 險 。（ 二

37、 ） 人 身 保 險 的 特 征1、 人 身 風(fēng) 險 的 特 殊 性2、 保 險 標(biāo) 的 的 特 殊 性3、 保 險 利 益 的 特 殊 性4、 保 險 金 額 確 定 的 特 殊 性5、 保 險 合 同 性 質(zhì) 的 特 殊 性6、 保 險 合 同 的 儲 蓄 性7、 保 險 期 限 的 特 殊 性 第 七 章 人 身 保 險 （ 三 ） 人 身 保 險 的 種 類1、 人 壽 保 險包 括 死 亡 保 險 、 生 存 保 險 和 兩 全 保 險2、 人 身 意 外 傷 害 保 險包 括 普 通 意 外 傷 害 保 險 和 特 定 意 外 傷 害 保 險3、 健 康 保 險包 括 醫(yī) 療 保

38、險 、 疾 病 保 險 和 收 入 補(bǔ) 償 保 險 第 七 章 人 身 保 險 二 、 人 壽 保 險（ 一 ） 普 通 人 壽 保 險1、 死 亡 保 險包 括 定 期 壽 險 和 終 身 壽 險2、 生 存 保 險年 金 保 險 是 一 種 有 規(guī) 則 、 定 期 向 被 保 險 人 給 付 保險 金 的 生 存 保 險 。3、 兩 全 保 險兩 全 保 險 的 純 保 費(fèi) 由 危 險 保 費(fèi) 和 儲 蓄 保 費(fèi) 組 成 。 第 七 章 人 身 保 險 （ 二 ） 年 金 保 險按 繳 費(fèi) 方 式 分 ： 躉 交 年 金 和 期 交 年 金按 投 保 人 數(shù) 分 ： 個 人 年 金 、 聯(lián)

39、 合 年 金 、 最 后 生 存年 金 和 聯(lián) 合 及 生 存 者 年 金按 給 付 額 是 否 變 動 分 ： 定 額 年 金 和 變 額 年 金按 給 付 開 始 日 期 分 ： 即 期 年 金 和 延 期 年 金按 給 付 方 式 分 ： 終 身 年 金 、 最 低 保 證 年 金 和 定 期生 存 年 金 第 七 章 人 身 保 險 （ 三 ） 簡 易 人 壽 保 險為 了 防 止 逆 選 擇 ， 簡 易 人 壽 保 險 大 多 采 用 等 待 期或 削 減 給 付 制 度 。（ 四 ） 團(tuán) 體 人 壽 保 險（ 五 ） 新 型 人 壽 保 險1、 分 紅 保 險分 紅 保 險 采 用

40、 固 定 費(fèi) 用 率 的 ， 其 相 應(yīng) 的 附 加 保 費(fèi)收 入 、 傭 金 、 管 理 費(fèi) 用 支 出 等 不 列 入 分 紅 保 險賬 戶 。 第 七 章 人 身 保 險 分 紅 保 險 采 用 固 定 死 亡 率 的 ， 其 相 應(yīng) 的 死 亡 保 費(fèi)收 入 和 風(fēng) 險 保 額 給 付 等 不 列 入 分 紅 保 險 賬 戶 。分 紅 保 險 的 特 征 ：（ 1） 保 單 持 有 人 享 受 經(jīng) 營 成 果 （ 可 分 配 盈 余 的70%）（ 2） 客 戶 承 擔(dān) 一 定 的 投 資 風(fēng) 險（ 3） 定 價 的 精 算 假 設(shè) 比 較 保 守壽 險 產(chǎn) 品 定 價 時 依 據(jù) 的

41、因 素 ： 死 亡 率 、 預(yù) 定 利 率和 預(yù) 定 費(fèi) 用 率（ 4） 保 險 給 付 、 退 保 金 中 含 有 紅 利 第 七 章 人 身 保 險 分 紅 保 險 可 分 配 盈 余 的 來 源 ： 死 差 益 、 利 差 益 和費(fèi) 差 異紅 利 的 分 配 方 式 有 現(xiàn) 金 紅 利 分 配 和 增 額 紅 利 分 配紅 利 的 領(lǐng) 取 方 式 有 現(xiàn) 金 、 抵 交 保 費(fèi) 、 累 積 生 息 和購 買 交 清 保 額2、 投 資 連 結(jié) 保 險投 資 連 結(jié) 保 險 將 投 保 人 交 付 的 保 費(fèi) 分 成 “ 保 障 ”和 “ 投 資 ” 賬 戶 來 管 理 第 七 章 人 身

42、 保 險 投 資 連 結(jié) 險 的 保 單 現(xiàn) 金 價 值 與 單 獨(dú) 投 資 賬 戶 資 產(chǎn)相 匹 配投 保 人 在 投 資 連 結(jié) 險 中 承 擔(dān) 投 資 風(fēng) 險3、 萬 能 保 險萬 能 保 險 是 保 單 持 有 人 在 繳 納 一 定 量 的 首 期 保 險費(fèi) 后 ， 可 以 按 照 自 己 的 意 愿 選 擇 任 何 時 候 交 納任 何 數(shù) 量 保 費(fèi) 的 保 險 。 第 七 章 人 身 保 險 與 傳 統(tǒng) 的 人 壽 保 險 相 比 ， 透 明 性 是 萬 能 保 險 在 經(jīng)營 管 理 方 面 所 具 有 的 特 征當(dāng) 萬 能 保 險 的 被 保 險 人 遭 受 保 險 事 故

43、死 亡 時 ， 現(xiàn)金 價 值 和 凈 風(fēng) 險 保 額 是 保 險 人 支 付 的 全 部 死 亡給 付 額 第 七 章 人 身 保 險 人 身 保 險 合 同 的 常 用 條 款（ 一 ） 不 可 爭 辯 條 款自 人 壽 保 險 合 同 訂 立 時 起 ， 超 過 法 定 時 限 ， 保 險人 不 得 以 投 保 人 和 被 保 險 人 在 投 保 時 違 反 如 實(shí)告 知 義 務(wù) 為 理 由 ， 而 主 張 合 同 無 效 或 拒 絕 給 付保 險 金 。 第 七 章 人 身 保 險 （ 二 ） 年 齡 誣 告 條 款兩 種 情 況 ： 1、 扣 除 手 續(xù) 費(fèi) 后 退 還 保 費(fèi) 2、

44、補(bǔ) 交 保 費(fèi) 或 按 比 例 賠 付 ； 退 還 保 費(fèi)（ 三 ） 寬 限 期 條 款（ 四 ） 中 止 、 復(fù) 效 條 款（ 五 ） 自 殺 條 款（ 六 ） 不 喪 失 現(xiàn) 金 價 值 條 款（ 七 ） 保 單 貸 款 條 款（ 八 ） 自 動 墊 交 保 費(fèi) 條 款 第 七 章 人 身 保 險 人 壽 保 險 的 定 價 ：人 壽 保 險 的 保 費(fèi) 由 純 保 費(fèi) 和 附 加 保 費(fèi) 構(gòu) 成影 響 定 價 假 設(shè) 的 因 素 有 經(jīng) 濟(jì) 和 社 會 環(huán) 境 、 公 司 的特 點(diǎn) 、 市 場 的 特 點(diǎn) 以 及 產(chǎn) 品 的 特 點(diǎn)人 壽 保 險 的 定 價 假 設(shè) 有 死 亡 率 假

45、設(shè) 、 利 率 假 設(shè) 、失 效 率 假 設(shè) 、 利 率 假 設(shè) 和 平 均 保 額生 命 表 可 以 分 為 國 民 生 命 表 和 經(jīng) 驗(yàn) 生 命 表 ， 保 險公 司 采 用 的 是 經(jīng) 驗(yàn) 生 命 表 第 七 章 人 身 保 險 三 、 人 身 意 外 傷 害 保 險構(gòu) 成 傷 害 的 三 個 要 素 ： 侵 害 物 、 侵 害 對 象 和 侵 害事 實(shí)滿 足 意 外 的 四 個 條 件 ： 外 來 的 、 突 發(fā) 的 、 非 本 意的 和 非 疾 病 的意 外 傷 害 保 險 屬 于 定 額 給 付 保 險死 亡 包 括 兩 種 情 況 ： 生 理 死 亡 和 宣 告 死 亡宣 告

46、死 亡 應(yīng) 滿 足 的 條 件 ： 1、 下 落 不 明 滿 4年 的 ；因 意 外 事 故 下 落 不 明 ， 自 意 外 事 故 發(fā) 生 之 日 起兩 年 的 第 七 章 人 身 保 險 人 身 意 外 傷 害 保 險 的 分 類 :自 愿 意 外 傷 害 保 險 和 強(qiáng) 制 意 外 傷 害 保 險普 通 意 外 傷 害 保 險 和 特 定 意 外 傷 害 保 險極 短 期 意 外 傷 害 保 險 和 一 年 期 意 外 傷 害 保 險單 純 的 意 外 傷 害 保 險 和 附 加 意 外 傷 害 保 險殘 疾 保 險 金 =保 險 金 額 殘 疾 程 度 給 付 比 例 第 七 章 人

47、身 保 險 四 、 健 康 保 險健 康 保 險 是 以 被 保 險 人 的 身 體 為 保 險 標(biāo) 的 ， 使 被保 險 人 在 疾 病 或 意 外 事 故 所 致 傷 害 時 發(fā) 生 的 費(fèi)用 或 損 失 獲 得 補(bǔ) 償 的 一 種 人 身 保 險 。健 康 保 險 合 同 中 的 特 殊 條 款 ： 既 存 狀 況 條 款 、 轉(zhuǎn)換 條 款 、 協(xié) 調(diào) 給 付 條 款 、 體 檢 條 款 、 免 賠 額 條款 、 等 待 期 條 款 第 七 章 人 身 保 險 健 康 保 險 的 種 類 ：（ 一 ） 醫(yī) 療 保 險1、 普 通 醫(yī) 療 保 險2、 住 院 保 險3、 手 術(shù) 保 險4、

48、 綜 合 醫(yī) 療 保 險醫(yī) 療 保 險 的 常 用 條 款 ： 免 賠 額 條 款 。 共 付 比 例 條 款 、 給付 限 額 條 款免 賠 額 的 設(shè) 計(jì) 有 三 種 ： 單 一 賠 款 免 賠 額 、 全 年 免 賠 額 、集 體 免 賠 額 第 七 章 人 身 保 險 （ 二 ） 疾 病 保 險觀 察 期（ 三 ） 收 入 保 障 保 險（ 四 ） 長 期 護(hù) 理 保 險免 責(zé) 期 第 七 章 人 身 保 險 第 八 章 保 險 代 理 人一 、 保 險 代 理 人 概 述（ 一 ） 保 險 代 理 人 的 概 念 保 險 代 理 人 是 指 根 據(jù) 保 險 人 的 委 托 ， 向 保

49、 險人 收 取 手 續(xù) 費(fèi) ， 并 在 保 險 人 授 權(quán) 的 范 圍 內(nèi) 代 為 辦理 保 險 業(yè) 務(wù) 的 單 位 和 個 人 。 （ 二 ） 保 險 代 理 人 的 法 律 特 征1、 保 險 代 理 人 的 代 理 行 為 是 由 保 險 法 和 民 法 調(diào)整 的 行 為 ；2、 保 險 代 理 人 的 代 理 行 為 是 基 于 保 險 人 授 權(quán) 的委 托 代 理 ；3、 保 險 代 理 人 的 代 理 行 為 是 代 表 保 險 人 利 益 的中 介 行 為 。 第 八 章 保 險 代 理 人 （ 三 ） 保 險 代 理 人 的 權(quán) 利 和 義 務(wù)1、 保 險 代 理 人 的 權(quán)

50、利（ 1） 獲 得 勞 務(wù) 報 酬 的 權(quán) 利（ 2） 獨(dú) 立 開 展 業(yè) 務(wù) 活 動 的 權(quán) 利2、 保 險 代 理 人 的 義 務(wù)（ 1） 誠 實(shí) 和 告 知 義 務(wù)（ 2） 如 實(shí) 轉(zhuǎn) 交 保 險 費(fèi) 的 義 務(wù)（ 3） 維 護(hù) 保 險 人 權(quán) 益 的 義 務(wù) 第 八 章 保 險 代 理 人 （ 四 ） 保 險 代 理 人 與 保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 的 區(qū) 別1、 委 托 人 不 同2、 代 理 權(quán) 限 不 同3、 收 入 來 源 不 同4、 法 律 地 位 不 同 第 八 章 保 險 代 理 人 二 、 保 險 代 理 機(jī) 構(gòu)（ 一 ） 專 業(yè) 保 險 代 理 機(jī) 構(gòu)（ 二 ） 保 險

51、兼 業(yè) 代 理 機(jī) 構(gòu) 第 八 章 保 險 代 理 人 三 、 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員（ 一 ） 保 險 代 理 業(yè) 務(wù) 人 員（ 二 ） 保 險 營 銷 員 第 八 章 保 險 代 理 人 一 、 職 業(yè) 道 德 概 述（ 一 ） 職 業(yè) 道 德 的 含 義 職 業(yè) 道 德 是 所 有 從 業(yè) 人 員 在 職 業(yè) 活 動 中應(yīng) 當(dāng) 遵 循 的 行 為 守 則 ， 涵 蓋 了 從 業(yè) 人 員 與 服 務(wù)對 象 、 職 工 與 職 工 、 職 業(yè) 與 職 業(yè) 之 間 的 關(guān) 系 。 第 九 章 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 道 德 （ 二 ） 職 業(yè) 道 德 的 特 征1、 職

52、 業(yè) 道 德 具 有 鮮 明 的 職 業(yè) 特 點(diǎn)2、 職 業(yè) 道 德 具 有 明 顯 的 時 代 性 特 點(diǎn)3、 職 業(yè) 道 德 是 一 種 實(shí) 踐 化 的 道 德4、 職 業(yè) 道 德 的 表 現(xiàn) 形 式 呈 具 體 化 和 多 樣 化 的 特點(diǎn) 第 九 章 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 道 德 二 、 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 道 德 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 道 德 指 引 對 職 業(yè)道 德 作 出 了 原 則 性 規(guī) 定 。 其 主 體 部 分 由 7個 道德 原 則 和 21個 要 點(diǎn) 構(gòu) 成 。 第 九 章 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 道 德 （ 一 ） 守 法 遵 規(guī)（ 二 ） 誠 實(shí) 信 用（ 三 ） 專 業(yè) 勝 任（ 四 ） 客 戶 至 上（ 五 ） 勤 勉 盡 責(zé)（ 六 ） 公 平 競 爭（ 七 ） 保 守 秘 密 第 九 章 保 險 代 理 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 道 德 謝 謝 ！