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1、終身壽險(xiǎn)計(jì)劃基本條款
第一條保險(xiǎn)合同
本保險(xiǎn)合同(簡稱本合同)所載的保險(xiǎn)合同概要、條款、聲明、批注、人身保險(xiǎn)要保書(簡稱要保書)、恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力申請(qǐng)書、體檢報(bào)告書(如適用者)、附加保險(xiǎn)合同及其它約定書,都是本合同的構(gòu)成部分。
本合同內(nèi)任何條款的更改、修訂或刪除,須經(jīng)“本公司”的總經(jīng)理或總經(jīng)理委托的副總經(jīng)理,代表“本公司”簽署并附以批注,方為有效。
第二條名詞定義
一、保證現(xiàn)金價(jià)值:是指“保險(xiǎn)合同概要”上的“保證價(jià)值表”所列的同一名稱的金額。
二、保險(xiǎn)合同周年日:是指根據(jù)“保險(xiǎn)合同概要”上所載的“保險(xiǎn)合同生效日”起開始的周年日期。
2、
三、貸款利息:是指保險(xiǎn)合同內(nèi)任何貸款的利息,此利息將按中國人民銀行規(guī)定的利率復(fù)息計(jì)算。最高幅度不能超過同期流動(dòng)資金貸款利率上浮百分之十。
四、利息:是指補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)以及身故賠償金額的利息,“本公司”根據(jù)在當(dāng)年度商業(yè)銀行所定的二年期儲(chǔ)蓄存款的月利率復(fù)息計(jì)算。
五、未到期保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)值:是指一次性預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)中的所有未到期保險(xiǎn)費(fèi)及其累計(jì)利息。計(jì)算利息的年復(fù)利率與“保險(xiǎn)合同概要”上所載計(jì)算一次性預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)的利率相同。
第三條保險(xiǎn)責(zé)任的開始及每期保險(xiǎn)費(fèi)的繳付
“本公司”自“保險(xiǎn)合同概要”上所載的“保險(xiǎn)合同生效日”起,對(duì)被保險(xiǎn)人履行應(yīng)負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任。
3、 每期保險(xiǎn)費(fèi),應(yīng)按照“保險(xiǎn)合同概要”上所載的繳費(fèi)方式,向“本公司”繳費(fèi),直至“繳費(fèi)期滿日”止。
第四條寬限期
除首期保險(xiǎn)費(fèi)外,每期保險(xiǎn)費(fèi)到期日起六十天內(nèi)為“寬限期”。在“寬限期”內(nèi),本合同仍然有效。
除根據(jù)本合同第九條“不可剝奪之權(quán)益”第二條條款的規(guī)定來處理外,逾“寬限期”仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi),本合同即失效,而“本公司”對(duì)本合同的一切責(zé)任亦告終止。
第五條恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力
自本合同失效日起兩年內(nèi),投保人可向“本公司”提交書面申請(qǐng),要求恢復(fù)本合同效力(簡稱復(fù)效)。但投保人須向“本公司”提供被保險(xiǎn)人的健康證明,并獲得“本公司”接受,及將所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其
4、“利息”、保險(xiǎn)合同貸款和“貸款利息”,一次性繳清后,本合同即恢復(fù)效力。
本條款并不適用于根據(jù)本合同第八條“退保”條款,已作退保的保險(xiǎn)合同。
第六條年齡的計(jì)算及錯(cuò)誤的處理
被保險(xiǎn)人的投保年齡將以足歲計(jì)算。投保人在申請(qǐng)投保本合同時(shí),應(yīng)將被保險(xiǎn)人的出生日期、實(shí)足年齡和性別在“要保書”上填明,若發(fā)生錯(cuò)誤應(yīng)依照下列規(guī)定來處理:
一、如按被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡和性別,而需收取較高的保險(xiǎn)費(fèi),“本公司”將按原繳保險(xiǎn)費(fèi)及應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)的比例減少利益給付。
若投保人向“本公司”提供被保險(xiǎn)人的健康證明,經(jīng)“本公司”批準(zhǔn),并將保險(xiǎn)費(fèi)差額的部分及其“利息”一次性繳清,經(jīng)“本公司
5、”核準(zhǔn)后,本合同即恢復(fù)提供原有保險(xiǎn)合同的所有保障。
二、如按被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡和性別,而需收取較低的保險(xiǎn)費(fèi),“本公司”將無息退還溢繳部分的保險(xiǎn)費(fèi)予投保人,而原有保險(xiǎn)合同的保障則維持不變。
三、如根據(jù)“本公司”的承保規(guī)則,按被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡和性別,被保險(xiǎn)人是屬于不能承保者,“本公司”將無息全數(shù)退還已繳付的保險(xiǎn)費(fèi)予投保人,“本公司”并視本合同從未生效。但是自本合同簽發(fā)之日起逾二年者,將參照本條款第六條的第一或第二項(xiàng)處理。
第七條受益人
除投保人和被保險(xiǎn)人另有聲明外,若受益人超過一位以上,各受益人將平均分享本合同的“身故利益給付”。若受益人先于被保險(xiǎn)人逝世,
6、其權(quán)益則歸被保險(xiǎn)人的法定繼承人所有。
第八條保險(xiǎn)合同的解除與退保
在保險(xiǎn)合同簽收日后十四天內(nèi),投保人可以書面形式提出保險(xiǎn)合同“解除”申請(qǐng),“本公司”將退還已收全部保險(xiǎn)費(fèi),如曾經(jīng)“本公司”體檢,則扣除體檢費(fèi)。
在本合同有效期內(nèi),投保人可以書面形式提出“退?!鄙暾?qǐng)。在第一個(gè)“保險(xiǎn)合同周年日”前,“本公司”將退還已繳付保險(xiǎn)費(fèi)的百分之廿五予投保人。在第一個(gè)“保險(xiǎn)合同周年日”以后,“本公司”將按本合同當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”扣除所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)合同貸款及“貸款利息”后的余額,給付予投保人。
若投保人的繳費(fèi)方式為“一次性預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)”、在第一個(gè)“保險(xiǎn)合同周年日”前,
7、“本公司”將退還首年度保險(xiǎn)費(fèi)的百分之二十五以及“未到期保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)值”予投保人,在第一個(gè)“保險(xiǎn)合同周年日”以后,“本公司”將退還本合同當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”以及“未到期保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)值”予投保人。
“退保”后,本合同即失效,而“本公司”對(duì)本合同的一切責(zé)任亦告終止。
第九條不可剝奪之權(quán)益
一、不可剝奪之權(quán)益的選擇在本合同有效期內(nèi),及本合同已具有“保證現(xiàn)金價(jià)值”后,投保人可以書面形式通知“本公司”,作出退保選擇,“本公司”將根據(jù)本合同內(nèi)的第八條“退?!睏l款的規(guī)定來處理。
二、自動(dòng)不可剝奪之權(quán)益若投保人逾“寬限期”仍未繳繳保險(xiǎn)費(fèi),又未以書面形式通知“本公司”,作出上
8、述“不可剝奪之權(quán)益的選擇”,“本公司”將自動(dòng)采用下列“自動(dòng)貸款墊繳保險(xiǎn)費(fèi)”方法處理本合同:
(1)無論以哪一種方式繳付保險(xiǎn)費(fèi),如本合同當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”在扣除所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)合同貸款及“貸款利息”后,仍足以繳付當(dāng)時(shí)到期的保險(xiǎn)費(fèi),“本公司”將自動(dòng)貸款代為墊繳保險(xiǎn)費(fèi),使本合同繼續(xù)有效。
(2)若本合同當(dāng)時(shí)所剩余的“保證現(xiàn)金價(jià)值”,不足以墊繳當(dāng)時(shí)到期的月繳保險(xiǎn)費(fèi),本合同即失效,而“本公司”對(duì)本合同的一切責(zé)任亦告終止。但本合同內(nèi)的第五條“恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力”條款,仍然適用。
第十條保險(xiǎn)合同貸款
若本合同已具有“保證現(xiàn)金價(jià)值”,投保人可以書面形式向“本公司”
9、申請(qǐng)貸款,但該貸款的金額,不可超過當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”在扣除所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)合同貸款和“貸款利息”的余額后的百分之七十。此外,每次貸款金額不得少于人民幣一百元。
在本合同有效期內(nèi),“保險(xiǎn)合同貸款”可隨時(shí)全數(shù)或部分?jǐn)傔€本息。
若累積的貸款金額和“貸款利息”相等于當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”時(shí),本合同即失效,而“本公司”對(duì)本合同的一切責(zé)任亦告終止。但本合同第五條“恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力”條款,仍然適用。
第十一條保險(xiǎn)合同權(quán)益的轉(zhuǎn)讓
在被保險(xiǎn)人身故之前,本合同的一切未被轉(zhuǎn)讓他人的權(quán)益,為投保人獨(dú)有。任何權(quán)益的轉(zhuǎn)讓均須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意及“本公司”批注后,方為有效。
10、
上述任何變更,如發(fā)生法律上的糾紛,“本公司”不負(fù)任何責(zé)任。
第十二條告知義務(wù)
投保人或被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)投保本合同時(shí),對(duì)“本公司”的書面詢問應(yīng)如實(shí)說明,如有故意隱匿、遺漏或有不實(shí)的聲明,而足以影響“本公司”決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,“本公司”不負(fù)任何給付責(zé)任。
第十三條貨幣及適用法律
第十四條除外責(zé)任
除本合同另有規(guī)定外,由于下列的任何原因直接或間接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故,皆不在本合同保障范圍以內(nèi),“本公司”不負(fù)任何給付責(zé)任。
一、自本合同簽發(fā)日起兩年內(nèi)(若曾復(fù)效,則以最后復(fù)效日為準(zhǔn)),不論在任何精神狀況下,被保險(xiǎn)人自殺身亡
11、,“本公司”只給付當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”予受益人;
二、騷動(dòng)、內(nèi)亂或暴動(dòng);
三、被保險(xiǎn)人觸犯刑法、拒捕或越獄以及違反其他法律、法規(guī)致死,“本公司”只給付當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”予受益人;
四、投保人或受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡,“本公司”只給付當(dāng)時(shí)的“保證現(xiàn)金價(jià)值”予其法定繼承人;
五、被保險(xiǎn)人駕駛無照或法律禁止的機(jī)動(dòng)交通工具及無照或酒后駕駛機(jī)動(dòng)交通工具;
六、被保險(xiǎn)人自本合同成立之日起或復(fù)效之日起二年內(nèi)被確診患有艾滋病或感染艾滋病毒期間所患疾?。?
七、原子、核子和化學(xué)武器或裝置、核游離輻射、核燃料或其燃燒后產(chǎn)生的廢料所致輻射的污染。
12、
第十五條索賠申請(qǐng)
在本合同有效期內(nèi),如發(fā)生索賠申請(qǐng)時(shí),投保人、受益人或其委托人,應(yīng)及時(shí)以書面形式通知“本公司”。之后,投保人、受益人或其委托人應(yīng)盡快遞交“本公司”要求的所賠文件。
若發(fā)生身故利益索賠申請(qǐng)時(shí),除有關(guān)法律、法規(guī)不允許外,“本公司”將保留進(jìn)行驗(yàn)尸的權(quán)利,而所需費(fèi)用由“本公司”支付。
“燦爛人生”終身壽險(xiǎn)計(jì)劃基本利益保障條款
本合同是一份繳費(fèi)十年、十五年、二十年、二十五年或三十年的終身壽險(xiǎn)計(jì)劃,本合同提供的利益保障如下:
第一條身故利益給付
在本合同有效期內(nèi),如接到被保險(xiǎn)人身故的證明,經(jīng)“本公司”查核屬實(shí),確在本合同
13、保障責(zé)任范圍以內(nèi),“本公司”將賠付身故賠償金額及其“利息”予受益人。如身故發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi),“本公司”還將從其身故之日起按日比例無息退還該年度未期滿的的保險(xiǎn)費(fèi)予投保人?!氨竟尽睂?duì)本合同的一切責(zé)任亦告終止。若繳費(fèi)方式為一次性預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi),則“本公司”亦將退還“未到期保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)值”予投保人。
身故賠償金額為“保險(xiǎn)合同概要”上所載的“保險(xiǎn)金額”,扣除所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)合同貸款和“貸款利息”后的余額。身故賠償金額的“利息”將自被保險(xiǎn)人身故之日起計(jì)算,但最長以一年為限。
對(duì)于被保險(xiǎn)人在年滿六十天至四足歲期間發(fā)生的身故,其身故利益給付將按以下比例計(jì)算:
被保險(xiǎn)人身故時(shí)年齡給付
14、金額占保險(xiǎn)金額的百分比滿六十天但不足一足歲20%滿一足歲但不足二足歲40%滿二足歲但不足三足歲60%滿三足歲但不足四足歲80%滿四足歲或以上100%第二條生存期滿利益給付
若本合同在被保險(xiǎn)人生存至一百足歲時(shí)的保險(xiǎn)合同周年日仍然有效,“本公司”將支付期滿利益予被保險(xiǎn)人,此期滿利益金額為“保險(xiǎn)合同概要”上所載的“保險(xiǎn)金額”,在扣除保險(xiǎn)合同貸款和“貸款利息”后的余額。
附加生存利益保障條款
第一條附加保險(xiǎn)合同的訂立及構(gòu)成
本附加保險(xiǎn)合同(簡稱本附約)是“燦爛人生”終身壽險(xiǎn)計(jì)劃(簡稱主契約)不可分割的組成部分。主契約的條款適用于本附約,若主契約與本附約的條款互有
15、沖突,則以本附約為準(zhǔn)。
本附約的保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)利益將被并入主契約的保險(xiǎn)費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)值表內(nèi),成為主契約不可分割的組成部分。
第二條現(xiàn)金利益給付
若本合同在繳費(fèi)期滿日的“保險(xiǎn)合同周年日”仍然有效且被保險(xiǎn)人仍然生存,“本公司”將支付現(xiàn)金利益給付予被保險(xiǎn)人,此現(xiàn)金利益給付為“保險(xiǎn)合同概要”上所載的“保險(xiǎn)金額”的百分之一百十。
屆時(shí)被保險(xiǎn)人需填寫并遞交“本公司”的“現(xiàn)金利益給付選擇申請(qǐng)表”。被保險(xiǎn)人可從下列“現(xiàn)金利益給付”方式中選擇一項(xiàng),利益給付即為“保險(xiǎn)合同概要”第4-2頁上所載的相應(yīng)金額:
選擇一:一次性領(lǐng)取現(xiàn)金利益給付:
此一次性現(xiàn)金利益給付
16、總額為“保險(xiǎn)合同概要”上所載現(xiàn)金利益給付及其累積利息,此利息根據(jù)“本公司”所定的實(shí)際年利率而計(jì)算。
選擇二:十年或二十年期“固定年金”利益給付:
被保險(xiǎn)人分十年或二十年每月領(lǐng)取“固定年金”,直至年金給付的年期期滿為止。
選擇三:“終身年金”利益給付:
若被保險(xiǎn)人年齡介于五十足歲七十足歲間,被保險(xiǎn)人可選擇領(lǐng)取終身年金利益給付。終身年金利益給付保證期為十年,若十年后被保險(xiǎn)人仍然生存,則可繼續(xù)每月領(lǐng)取年金直至身故為止。
第三條年金受領(lǐng)人
年金受領(lǐng)人為被保險(xiǎn)人本人,本公司不受理其指定或變更。
若被保險(xiǎn)人身故時(shí),仍有可領(lǐng)年金,此剩余年金利益將按期給付予“現(xiàn)金利益給付選擇申請(qǐng)表”上所指定的年金受領(lǐng)人。