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第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,(見學(xué)生用書P30),,1.商業(yè)銀行:利息、利率與本金;儲(chǔ)蓄存款;中國商業(yè)銀行體系;商業(yè)銀 行的業(yè)務(wù),2.投資:投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn);股票;債券;商業(yè)保險(xiǎn),,一、儲(chǔ)蓄存款,1.含義:指居民個(gè)人將屬于其所有的① 或者② 存入 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證,個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的③ 和④ ,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,2.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu):主要是各⑤ 。,3.存款利息:銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶⑥ 而支付的報(bào)酬,是存款本金 的⑦ 。利息的多少取決于三個(gè)因素:⑧ 、⑨ 和⑩ 水平。,二、我國的商業(yè)銀行,1.含義:商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收 、發(fā)放 、辦理 等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,我國的商業(yè)銀行以 銀行為主體,是我國金融體系中最重要 的組成部分。,2.主要業(yè)務(wù),(1)存款業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行的 業(yè)務(wù)。,(2)貸款業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行利潤的 。,(3)結(jié)算業(yè)務(wù)。,三、股票,1.股票的含義:股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,2.特點(diǎn):(1)股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的 。,(2)不可返還性。,(3)流通性。,3.收益:股票投資的收入包括兩部分。一部分是 和 收入;另一部分是來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。,4.高風(fēng)險(xiǎn)投資:由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、,、銀行利率、 等多種因素的影響,其波動(dòng)有很大的不確定 性。價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大,投資風(fēng)險(xiǎn)也越大。因此,股票是一種 的投資方式。,四、債券,1.含義:債券是一種債務(wù)證書,即 給 的債務(wù) 憑證,承諾在一定時(shí)期支付約定的利息,并到期償還本金。,2.分類:根據(jù)發(fā)行者不同,債券分為 、 和 。,五、保險(xiǎn),1.含義:商業(yè)保險(xiǎn),指 根據(jù)合同約定,向 支付保險(xiǎn) 費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損 失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到 合同約定的年齡期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。,2.分類:保險(xiǎn)分為 和 兩大類。,3.保險(xiǎn)合同訂立原則:投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循 、 、 的原則,訂立保險(xiǎn)合同。,【答案】 ①人民幣 ②外幣 ③本金 ④利息 ⑤商業(yè)銀行 ⑥存款 ⑦增值部分 ⑧本金 ⑨存期 ⑩利息率,公眾存款 貸款 結(jié)算 國家控股 基礎(chǔ) 主要來源 所有權(quán) 股息 紅利 供求關(guān)系 大眾心理 高風(fēng) 險(xiǎn) 籌資者 投資者 國債 金融債券 企業(yè)債券 投保人 保險(xiǎn)人 人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 公平互利 協(xié) 商一致 自愿訂立,,,居民儲(chǔ)蓄越多越好。,點(diǎn)評(píng):公民的個(gè)人存款儲(chǔ)蓄,作為一種投資行為,在為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè) 積累資金、調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通、幫助居民養(yǎng)成科學(xué)合理的生活習(xí) 慣和建立健康文明的生活方式等方面,發(fā)揮著重大作用。尤其是在 經(jīng)濟(jì)過熱、出現(xiàn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)時(shí),國家實(shí)行緊縮性貨幣政策,提高利 率,增加居民儲(chǔ)蓄,可以抑制居民消費(fèi)的過快增長,從而起到穩(wěn)定通貨 膨脹預(yù)期的作用。但是,當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速下滑,產(chǎn)生通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)時(shí),國家 實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策,降低利率,控制居民儲(chǔ)蓄的過快增長,以刺激消 費(fèi),發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用?？梢?居民儲(chǔ)蓄并非越多越好, 應(yīng)該結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)具體分析。,【典例】 雖然經(jīng)歷了金融危機(jī),但我國居民的儲(chǔ)蓄存款仍然居高 不下。專家認(rèn)為,過高的儲(chǔ)蓄率不一定是好事。這是因?yàn)?過多的儲(chǔ) 蓄( )。,①弱化了消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用 ②會(huì)使流通領(lǐng)域中的貨幣 量增加 ③不利于股票、債券等資本市場(chǎng)的發(fā)展 ④不利于企業(yè) 獲得充足的信貸資金,A.①③ B.①④ C.②③ D.②④,【解析】 如果儲(chǔ)蓄存款過多,流通中的貨幣量會(huì)減少,不利于居民 消費(fèi)和資本市場(chǎng)的發(fā)展,故①③正確,②錯(cuò)誤;充盈的存款有利于企 業(yè)獲得充足的信貸資金,④錯(cuò)誤。,【答案】 A,后的利率高于同期物價(jià)漲幅時(shí),且利率上調(diào)的幅度大于物價(jià)上漲的 幅度時(shí),儲(chǔ)戶存款的實(shí)際收益才能夠得到增加。,,銀行存款利率提高,儲(chǔ)戶的實(shí)際收益就增多。,點(diǎn)評(píng):銀行存款利率提高,儲(chǔ)戶的實(shí)際收益不一定就增多。儲(chǔ)戶的實(shí) 際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對(duì)比。當(dāng)上調(diào)后的利率低于 或等于同期物價(jià)漲幅時(shí),儲(chǔ)戶的實(shí)際收益并沒有增加。只有當(dāng)上調(diào),【典例】 如下表所示,某市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)及銀行存款利率的 變化說明居民存款( )。,①利息收入會(huì)減少 ②利息收入會(huì)增加 ③實(shí)際收益會(huì)減少 ④實(shí)際收益會(huì)增多,A.①② B.②③ C.②④ D.③④,【解析】 一年銀行存款基準(zhǔn)利率上升了0.5%,說明居民存款利息 收入會(huì)增加。一年銀行存款基準(zhǔn)利率上升了0.5%,同期居民消費(fèi)價(jià) 格指數(shù)(CPI)上升了0.8%,利率上調(diào)的幅度小于物價(jià)漲幅上升的幅 度,居民存款實(shí)際收益會(huì)減少。故②③觀點(diǎn)正確,選B。,【答案】 B,務(wù)證書,限期償還;股票是股東的入股憑證,是一種所有權(quán)證書。從 收益權(quán)來看,債券以定期獲取利息為條件;股票以取得股息和紅利以 及股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)為補(bǔ)償。從償還方式來看,債券到期還 本付息,到期之前也可以轉(zhuǎn)讓;股票不能退回,只能轉(zhuǎn)讓。,,債券和股票都是有價(jià)證券,都以定期獲取利息為條件。,點(diǎn)評(píng):從債券和股票的共同點(diǎn)來看,二者確實(shí)都是有價(jià)證券,能獲得 一定的收益,但兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。從性質(zhì)上來看,債券是一種債,【典例】 某電力上市公司發(fā)布公告稱,將發(fā)行規(guī)模為40億元的第 二期公司債券。該公司已發(fā)行的股票和即將發(fā)行的債券的主要區(qū) 別是( )。,A.股票是債權(quán)憑證,債券是所有權(quán)憑證,B.投資者與公司之間的法律關(guān)系不同,C.股票可以買賣,債券只能到期還本付息,D.股票收益總是大于債券收益,【解析】 本題考查股票與債券的主要區(qū)別。股票和債券的投資 者與融資者的關(guān)系不同,股票投資者(股東)是所有權(quán)人,而債券投資 者是債權(quán)人。正確認(rèn)識(shí)股票和債券的區(qū)別是解答本題的關(guān)鍵。股 票是其持有者對(duì)公司的所有權(quán)憑證,債券是投資者對(duì)公司的債權(quán)憑 證,故A錯(cuò)誤,B正確;債券也可以上市交易,C說法錯(cuò)誤;D中“總是” 的表述太絕對(duì)。,【答案】 B,,,一、判斷題(對(duì)的打“√”,錯(cuò)的打“”),1.活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便,但收益低。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差, 但收益高于活期儲(chǔ)蓄。(√),【解析】 正確。,2.存款儲(chǔ)蓄沒有風(fēng)險(xiǎn),是各種投資方式中最好的一種。(),【解析】 錯(cuò)誤。①存款儲(chǔ)蓄作為一種投資方式,在各種投資方式 中風(fēng)險(xiǎn)最小,但不能認(rèn)為它沒有風(fēng)險(xiǎn)。在通貨膨脹情況下存在著存 款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。②評(píng)價(jià)一種投資 方式是優(yōu)是劣,要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益等方面的因素。單從風(fēng)險(xiǎn)角 度考慮,儲(chǔ)蓄存款有優(yōu)勢(shì),但從收益角度考慮,則不是最好的。,3.股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的債務(wù)憑證。股 東在向股份有限公司參股投資取得股票后,可以要求公司返還其出 資。(),【解析】 錯(cuò)誤。股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出 具的股份憑證。股東向股份有限公司參股投資取得股票后,不能要 求公司返還其出資。,4.企業(yè)經(jīng)營狀況直接決定股票價(jià)格的波動(dòng)。(),【解析】 錯(cuò)誤。股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系 、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響,股票價(jià)格波動(dòng)具有很大 的不確定性。認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營狀況直接決定股票價(jià)格的波動(dòng)是片面 的。,5.銀行儲(chǔ)蓄存款利率一般高于相同期限的國債利率,國債和金融債 券的利率通常高于企業(yè)債券。(),【解析】 錯(cuò)誤。國債利率一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利 率,企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券。,6.在我國,只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其他單位和 個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(√),【解析】 正確。,7.投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)國家意志,遵循公平互利、協(xié)商一致、 自愿訂立的原則,訂立保險(xiǎn)合同。(),【解析】 錯(cuò)誤。投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循個(gè)人意志,遵循公平互 利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則,訂立保險(xiǎn)合同。,8.據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì),在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄存款中,活期存款占了相當(dāng)大 的一部分。居民之所以選擇活期存款,是因?yàn)? )。,A.銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策,B.活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄收益高,C.活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄安全、可靠,D.活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制,非常靈活,二、選擇題,【解析】 本題考查活期儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn),D正確闡述了活期儲(chǔ)蓄靈活 性強(qiáng)的特點(diǎn);A、B、C均表述錯(cuò)誤。,【答案】 D,9.小李于2014年8月8日以100元/股的價(jià)格購買某股票2萬股,至12月 8日,該股票價(jià)格跌至68元/股。小李投資股票的風(fēng)險(xiǎn)主要來自( )。,①發(fā)行股票的股份公司在經(jīng)營不善的情況下,可能虧本或破產(chǎn) ② 投資者成為該公司的債權(quán)人之后,不能要求公司返還本金 ③受多 種因素的影響,股票價(jià)格的波動(dòng)具有不確定性④股票可以在交易市 場(chǎng)低價(jià)轉(zhuǎn)讓,A.①② B.②③ C.①③ D.①④,【解析】 股票投資的主要收益是股息或紅利收入以及股票價(jià)格 上升帶來的差價(jià),其風(fēng)險(xiǎn)也來自這兩個(gè)方面,故本題選①③;②表述 錯(cuò)誤,股票投資者(股東)成為該公司的所有權(quán)人而非債權(quán)人;④與題 意不符。,【答案】 C,,(見學(xué)生用書P32),1.商業(yè)銀行:利息、利率與本金;儲(chǔ)蓄存款;中國商業(yè)銀行體系;商業(yè)銀 行的業(yè)務(wù)(5年7考),2.投資:投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn);股票;債券;商業(yè)保險(xiǎn)(5年14考),3.融資(5年5考),,一、商業(yè)銀行,本考點(diǎn)內(nèi)容考查頻率不高,高考考查以選擇題為主?？忌趶?fù)習(xí)時(shí)要 重點(diǎn)關(guān)注利息的計(jì)算、儲(chǔ)蓄存款的作用及商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)等內(nèi)容。,(1)(2014年新課標(biāo)全國Ⅰ卷,12)按現(xiàn)行規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利 率(年利率)一年期為3%,兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金, 準(zhǔn)備存兩年,那么,這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期 本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息( )。,A.少141元 B.多141元,C.少150元 D.多150元,【解析】 本題的題眼是“利率”。利息的計(jì)算公式為:利息=本 金利息率存期。根據(jù)題干要求,“以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì) 入第二期本金)兩年的利息”為:①100003%1+(10000+100003%) 3%1=609元;“存一個(gè)兩年期的利息”為:②100003.75%2=750元; 由此可得,②減①得141元,即A正確。,【答案】 A,(2)(2014年海南卷,2)中國人民銀行決定,自2013年7月20日起,全面放 開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制,由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款 利率水平。放開貸款利率管制將導(dǎo)致( )。,A.金融機(jī)構(gòu)的利潤水平逐步提高,B.資金大規(guī)模流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),C.利率差異化金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn),D.社會(huì)融資成本大幅度降低,【解析】 本題考查商業(yè)銀行。放開貸款利率管制,由金融機(jī)構(gòu)自 主確定貸款利率水平,會(huì)導(dǎo)致利率差異化金融產(chǎn)品的出現(xiàn),C符合題 意。上述制度的實(shí)施不一定會(huì)使金融機(jī)構(gòu)的利潤水平提高,A不符 合題意。放開貸款利率管制,并不意味著貸款利率下降,因此不會(huì)必 然導(dǎo)致社會(huì)融資成本下降,也不會(huì)必然出現(xiàn)資金大規(guī)模流向?qū)嶓w經(jīng) 濟(jì)的情況,B、D不符合題意。,【答案】 C,(3)(2013年新課標(biāo)全國Ⅰ卷,15)2011年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存 款余額達(dá)35.2萬億元,人均儲(chǔ)蓄25548元,分別比2010年增長16%和 15.3%,高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出( )。,①社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿 ②我國居民的儲(chǔ) 蓄率隨GDP的增長而增長 ③我國居民高效理財(cái)?shù)那辣容^狹窄 、品種較少 ④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降,A.①② B.①③ C.②④ D.③④,【解析】 注意本題的設(shè)問方式“推斷出”。①說法錯(cuò)誤,正是因 為我們社會(huì)保障體系不健全,人們才不敢花錢,所以要不斷地增加儲(chǔ) 蓄;②不符合題意,材料中說的是儲(chǔ)蓄率高于同期GDP的增長速度, 而不是儲(chǔ)蓄率隨著GDP的增長而增長;③說法正確反映了我國目前 的現(xiàn)實(shí),投資理財(cái)渠道比較單一;因?yàn)樵谑杖胍欢ǖ那疤嵯?儲(chǔ)蓄增 加必然帶來消費(fèi)支出減少,所以城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降,④理解 正確。,【答案】 D,(4)(2012年上海卷,15)銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng) 轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),存款到期不取,會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。 葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行,他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年” 方式所取得的利息是( )。,A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元,【解析】 本題主要考查對(duì)銀行利息的計(jì)算。利息=本金利率存 款期限,第一年利息=100003.5%1=350元。第二年轉(zhuǎn)存后,利息為 103503.5%1=362.25元。兩年取得的利息是350+362.25=712.25元 。因此,本題的正確答案是B。,【答案】 B,(5)(2011年海南卷,2)2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3%, 而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5%,同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長的合理解釋是( )。,①人們要應(yīng)對(duì)未來住房、養(yǎng)老等支出 ②居民的消費(fèi)趨于飽和 ③儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性 ④股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn) 大,A.①② B.①④ C.②③ D.②④,【解析】 由于我國目前社會(huì)保障制度不完善,未來預(yù)期收入不樂 觀,所以我國居民擔(dān)心未來的住房、養(yǎng)老等問題,習(xí)慣于存錢儲(chǔ)蓄,① 符合題意;②不符合現(xiàn)實(shí);利率的變化對(duì)儲(chǔ)蓄有影響,③錯(cuò)誤;股票、 債券投資風(fēng)險(xiǎn)大,一些居民因不愿承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)而去儲(chǔ)蓄,④符合題 意。,【答案】 B,(6)(2011年上海卷,14)下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè) 務(wù)活動(dòng)的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖( )。,A.①存款 ②貸款 ③還款 ④還貸,B.①存款 ②貸款 ③還貸 ④還款,C.①貸款 ②存款 ③還款 ④還貸,D.①貸款 ②存款 ③還貸 ④還款,【解析】 本題考查商業(yè)銀行方面的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。①為存款人到 銀行存款,②為貸款人到銀行貸款,③為貸款人到銀行還貸,④為銀行 給存款人還款,B正確。,【答案】 B,(7)(2010年廣東卷,25)2005~2009年,廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額 從19051億元增至31346億元,若其間伴隨如下變化:,①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消費(fèi)上 升 ⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加,其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是( )。,A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤,【解析】 本題主要考查考生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的理解,考查考生理 解和運(yùn)用知識(shí)的能力。利息稅稅率上升,存款收益減少,可能導(dǎo)致儲(chǔ) 蓄存款減少,消費(fèi)上升只可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄減少,可見①④應(yīng)排除;⑤儲(chǔ) 蓄機(jī)構(gòu)增加與儲(chǔ)蓄增長之間不成比例;利息率上升,存款收益增加, 可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款增加,同時(shí),居民收入增加,也會(huì)導(dǎo)致居民將更多的 錢存入銀行,②③符合題意。,【答案】 C,時(shí)對(duì)各種投資方式的特點(diǎn)要深刻理解并能靈活運(yùn)用。,二、投資,近幾年來,此考點(diǎn)高考命題多有涉及,多以選擇題為主?？忌趶?fù)習(xí),(1)(2014年北京卷,33)債券利率受到風(fēng)險(xiǎn)的影響,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降時(shí),債券 利率降低。小華準(zhǔn)備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券,通過查詢?cè)撈髽I(yè)近 幾期債券的利率,繪制了下圖。相對(duì)于穩(wěn)定的國債利率,該企業(yè)債券 利率從第2期到第3期下降的原因可能是( )。,A.國際原油價(jià)格上漲,企業(yè)運(yùn)輸成本上升,B.新產(chǎn)品受市場(chǎng)歡迎,企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高,C.面臨高額關(guān)稅,企業(yè)國際市場(chǎng)份額下滑,D.海外投資失誤,企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)大幅增加,【解析】 本題考查企業(yè)經(jīng)營、債券收益的知識(shí),本題的題眼是 “當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降時(shí),債券利率降低”。這樣思考該企業(yè)債券利率下降 的原因,我們就需要找出哪一個(gè)選項(xiàng)表明投資該債券的風(fēng)險(xiǎn)降低。 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高,為企業(yè)還本付息提供了保障,對(duì)投資者來說,降低 了風(fēng)險(xiǎn),故B符合題意。A、C、D均表明企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大,故不選。,【答案】 B,(2)(2014年福建卷,31)從收益最大化的角度,你會(huì)選擇下表中哪種理 財(cái)產(chǎn)品( )。,A.股票 B.債券 C.基金 D.保險(xiǎn),【解析】 本題考查投資方式的選擇。題眼是“收益最大化的角 度”。通過對(duì)材料中幾種投資方式的計(jì)算可知投資股票2萬元年預(yù) 期收益0.15萬元,投資債券2萬元年預(yù)期收益低于0.12萬元,投資基金 2萬元年預(yù)期收益0.2萬元,投資保險(xiǎn)2萬元年預(yù)期收益低于0.07萬元, 故C正確。,【答案】 C,(3)(2013年福建卷,32)下圖是a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品在一定時(shí)間內(nèi)的收 益率走勢(shì)圖。就這兩種產(chǎn)品的比較,分析正確的是( )。,A.a產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小,適合低收入者投資,B.a產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)大,不適合投資,C.b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小,不適合投資,D.b產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小,適合穩(wěn)健型投資者投資,【解析】 由圖可知,a產(chǎn)品投資收益變化較大,不穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)較大;b 產(chǎn)品投資收益較穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)小。因此,A對(duì)曲線圖理解錯(cuò)誤;B、C表 述錯(cuò)誤;D正確且符合題意。,【答案】 D,(4)(2013年江蘇卷,8)A公司以巨資購入S公司發(fā)行的股份,雙方將在 多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作,這一合作預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將給S公司帶來 大約3.8億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日,此消息引發(fā)S公司股 價(jià)大幅高開,收盤漲幅達(dá)9.4%。A公司與S公司的合作推動(dòng)了股價(jià)上 升,說明( )。,A.股票是一種高收益的投資方式,B.企業(yè)重組對(duì)股價(jià)會(huì)產(chǎn)生有利影響,C.股價(jià)上升主要是由相關(guān)消息推動(dòng)的,D.股價(jià)受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響,【解析】 題干材料中“深入合作”“三年內(nèi)將給S公司帶來大約 3.8億美元的營銷和電子商務(wù)收入”“股價(jià)上升”等信息是解題的 關(guān)鍵。由于A公司與S公司加強(qiáng)合作,提升了其競(jìng)爭(zhēng)能力,從而使S公 司股票價(jià)格上漲,這體現(xiàn)了公司經(jīng)營狀況預(yù)期對(duì)股票價(jià)格的影響,D 觀點(diǎn)正確;A觀點(diǎn)正確,但材料沒有體現(xiàn)股票經(jīng)營的收益性;企業(yè)重組 不一定對(duì)股價(jià)產(chǎn)生有利影響,B觀點(diǎn)片面;相關(guān)信息會(huì)影響股價(jià),但不 是主要因素,企業(yè)經(jīng)營狀況是影響股票價(jià)格的主要因素,C觀點(diǎn)片面。,【答案】 D,(5)(2013年山東卷,17)山東省自 2012年開始試點(diǎn)推行政策性農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn),參保費(fèi)用由政府承擔(dān)80%,農(nóng)戶承擔(dān)20%。在保險(xiǎn)期間,因暴雨、 干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害對(duì)投保農(nóng)產(chǎn)品造成的損失,由保險(xiǎn) 公司根據(jù)受災(zāi)程度給予農(nóng)民補(bǔ)償。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施有利于 ( )。,A.降低生產(chǎn)成本,確保農(nóng)民穩(wěn)定增收,B.優(yōu)化資源配置,轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式,C.完善初次分配,實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義,D.降低生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益,【解析】 由題中信息可知,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施有利于降低農(nóng) 民生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益,D符合題意;政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不可能 降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本,更不可能確保農(nóng)民穩(wěn)定增收,A錯(cuò)誤;優(yōu)化資源配 置,轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式及完善初次分配,實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義與政策性 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無關(guān),B、C應(yīng)排除。,【答案】 D,(6)(2013年海南卷,2)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們持有的有價(jià)證券的種類 越來越多。下列選項(xiàng)中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán) 關(guān)系的是( )。,A.股票 B.人民幣 C.國庫券 D.轉(zhuǎn)賬支票,【解析】 股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股 份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán),A正確。 人民幣、國庫券、轉(zhuǎn)賬支票都不體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之 間的所有權(quán)關(guān)系。,【答案】 A,(7)(2012年海南卷, 8)1990~2009年,中國GDP和股票指數(shù)的年復(fù)合增 長率平均值分別為12.9%、11.4%,累計(jì)漲幅分別為87%、92%。這 表明( )。,A.股市是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引領(lǐng)者,B.股市是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的孵化器,C.股市是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的避風(fēng)港,D.股市是經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表,【解析】 本題立意較新,考查股市與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。本題主要 考查股票指數(shù)與GDP指數(shù)之間的關(guān)系。股票對(duì)個(gè)人是一種投資方 式,對(duì)企業(yè)則是一種融資方式,透過股票的變化可以看到經(jīng)濟(jì)的變化, 股市是經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表,D符合題意;A、B均夸大了股市的作用;C 明顯錯(cuò)誤,股票投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。,【答案】 D,(8)(2012年江蘇卷,9)一般情況下,銀行利率提高股市會(huì)做出股票價(jià) 格下降的反應(yīng)。對(duì)于產(chǎn)生這一反應(yīng)的合理解釋是( )。,①銀行業(yè)利潤高于其他行業(yè) ②投資者改變投資組合 ③投資者 預(yù)期企業(yè)利潤下降 ④股民的投資收益減少,A.①② B.①③ C.②③ D.③④,【解析】 本題以銀行利率影響股市為背景,考查經(jīng)濟(jì)生活中有關(guān) 股票的相關(guān)知識(shí)。①排除,與本題無關(guān);銀行利率與股票價(jià)格成反 比,銀行利率提高,企業(yè)成本增加,投資者預(yù)期企業(yè)的利潤可能下降, 且銀行利率提高,投資者會(huì)將部分股市資金流向銀行,投資組合發(fā)生 改變,故②③正確;④錯(cuò)誤,銀行利率提高不代表股民的投資收益一 定減少,故舍去。,【答案】 C,(9)(2012年廣東卷,25)以下是三種投資方式風(fēng)險(xiǎn)—收益比較示意圖, 不考慮其他因素,表達(dá)合理的是( )。,A B C D,【解析】 本題考查投資理財(cái)方面的基礎(chǔ)知識(shí)。股票相對(duì)于國債 和儲(chǔ)蓄而言風(fēng)險(xiǎn)大、收益高,C圖表明股票的收益最小,D圖表明股 票的收益小于國債的,故排除C、D;國債的發(fā)行主體是國家,以國家 財(cái)力為擔(dān)保,儲(chǔ)蓄的經(jīng)營主體主要是商業(yè)銀行,以商業(yè)銀行的財(cái)力和 信譽(yù)為擔(dān)保,故國債的風(fēng)險(xiǎn)小于儲(chǔ)蓄的,B圖表明國債的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ) 蓄的,故排除B;A符合題意。,【答案】 A,(10)(2012 年福建卷,29)假設(shè)人民幣對(duì)美元的匯率基準(zhǔn)價(jià)為630.00, 美元存款年利率為3%,人民幣一年期儲(chǔ)蓄利率為2.5%,一年期國債 利率為 3.7%。不考慮其他因素,分別用10000元人民幣進(jìn)行一年的 投資,其收益對(duì)比正確的是( )。,A.人民幣儲(chǔ)蓄存款大于購買國債,B.購買國債大于兌換美元后用美元存款,C.兌換美元后用美元存款等于購買國債,D.兌換美元后用美元存款小于人民幣儲(chǔ)蓄存款,【解析】 此題表面看是一道計(jì)算題,實(shí)際上解題時(shí)根本不需要進(jìn) 行計(jì)算。由題中美元存款年利率、人民幣一年期儲(chǔ)蓄利率、一年 期國債利率三者的年利率來看,國債最高,因此排除A、C,而美元存 款年利率高于人民幣一年期儲(chǔ)蓄利率,可排除D,B理解正確。,【答案】 B,(11)(2011年海南卷,5)2011年1~4月我國對(duì)外貿(mào)易順差為104億美元, 形成大量外匯占款(指中央銀行因收購?fù)鈪R而投放的等值本幣),加 大了通貨膨脹的壓力。為減輕通貨膨脹的壓力,中國人民銀行可采 取的措施是( )。,A.降低基準(zhǔn)利率 B.加快貨幣流通速度,C.擴(kuò)大國債發(fā)行規(guī)模 D.發(fā)行金融債券,【解析】 由本題材料信息可知,為減輕通貨膨脹壓力應(yīng)提高基準(zhǔn) 利率,減緩貨幣流通速度,減少貨幣流通量,減少需求,A、B不符合題 意;本題題干指向的行為主體是中國人民銀行,國債的發(fā)行主體是國 家(財(cái)政部),不是央行,C排除;發(fā)行金融債券,有利于貨幣回籠,減少貨 幣流通,D符合題意。,【答案】 D,(12)(2011年廣東卷,25)2011年一季度我國消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)同 比上升 5.0%,居民的通貨膨脹預(yù)期日益強(qiáng)烈。在此情況下,不考慮 其他因素,消費(fèi)者理性的應(yīng)對(duì)措施是( )。,A.增加現(xiàn)期消費(fèi) B.提前歸還債務(wù),C.持有債券 D.增加儲(chǔ)蓄,【解析】 本題考查的是通貨膨脹、投資等知識(shí)。通貨膨脹意味 著紙幣貶值,物價(jià)持續(xù)全面上漲,“居民的通貨膨脹預(yù)期日益強(qiáng)烈” 意味著物價(jià)還會(huì)繼續(xù)上漲,增加當(dāng)前消費(fèi)即現(xiàn)期消費(fèi)有利于減少損 失,故A正確;通貨膨脹有利于債務(wù)人,因?yàn)榧垘刨H值,同等數(shù)量的紙幣 的購買力低于通貨膨脹前,因此,通貨膨脹預(yù)期日益強(qiáng)烈,延遲歸還債 務(wù)更加劃算,B應(yīng)排除;如果債務(wù)利率和儲(chǔ)蓄利率低于通貨膨脹率,消 費(fèi)者的實(shí)際收益將為負(fù)值,因此,C、D也應(yīng)排除。,【答案】 A,(13)(2011年江蘇卷,9)某家庭共有閑置資金10萬元,其投資理財(cái)方案如右圖所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是( )。,①采用了多種理財(cái)方式,資產(chǎn)組合合理 ②偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資 ③有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí) ④儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例偏低,A.①③ B.①④ C.②③ D.②④,【解析】 本題主要通過考查投資理財(cái)相關(guān)知識(shí),考查考生調(diào)動(dòng)和 運(yùn)用知識(shí)分析理解問題的能力。由圖可知:股票投資占80%,偏重風(fēng) 險(xiǎn)投資,②應(yīng)選;定期儲(chǔ)蓄投資占10%,國債和保險(xiǎn)投資各占5%,所占 比例都偏低,④應(yīng)選;該資產(chǎn)組合欠合理,故不選①;保險(xiǎn)投資比例偏 低,說明風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)不強(qiáng),故不選③。,【答案】 D,(14)(2010 年安徽卷,2)風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素 。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序,正確的是( )。,①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票,A.①③②④ B.③①②④ C.④①③② D.②④①③,【解析】 本題主要考查債券、股票相關(guān)知識(shí),著重從風(fēng)險(xiǎn)性角度 引導(dǎo)居民在投資理財(cái)時(shí)應(yīng)注意的重要因素。股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資, 債券是穩(wěn)健的投資,但債券因發(fā)行主體的不同,風(fēng)險(xiǎn)也各異。債券風(fēng) 險(xiǎn)性從低到高排序:國債→金融債券→企業(yè)債券,可見,B符合題意。,【答案】 B,生要有深刻理解。,三、融資,近幾年來,高考試卷多有涉及“融資”這一考點(diǎn)的考查,考查時(shí)多以 選擇題為主。融資就是籌集資金的行為,融資的方式主要是貸款與 發(fā)行股票和債券,融資的目的是擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。對(duì)此考,(1)(2014年天津卷,2)某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為133天, 認(rèn)購金額在5萬至10萬元之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率(即當(dāng)前收益 率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產(chǎn)品,其預(yù)期收益 的計(jì)算方法為( )。,A.700006.20%,B.700006.20%365,C.700006.20%365133,D.700006.20%133,【解析】 本題考查理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益的計(jì)算方法。由題意可知, 該理財(cái)產(chǎn)品的年收益為700006.20%,所以每天收益為700006.20% 365。因?yàn)樵摾碡?cái)產(chǎn)品期限為133天,所以其預(yù)期收益為700006.20 %365133。故選C。,【答案】 C,(2)(2014年上海卷,15)小張大學(xué)畢業(yè)后與同學(xué)聯(lián)手創(chuàng)業(yè),從銀行獲得 兩年期的政策性貸款20萬元,年利率為6%,利息按復(fù)利計(jì)算。若采 用兩年內(nèi)還清利息的方式,則小張平均每年償還利息( )。,A.1.2萬元 B.1.236萬元 C.2.4萬元 D.2.472萬元,【解析】 思路分兩步,第一步先求出兩年的利息,第二步再除以2 即可。20(1+6%)(1+6%)-20=2.472萬元;2.4722=1.236萬元,故選B。,【答案】 B,(3)(2013年江蘇卷,10)王某手中有現(xiàn)金30萬元,本來想用這筆錢進(jìn)行 擴(kuò)大再生產(chǎn),預(yù)期年收益率為10%。王某妻子認(rèn)為,現(xiàn)在房價(jià)每年也 會(huì)上漲10%,可以再從銀行貸款70萬元買一套價(jià)值100萬元的房產(chǎn)進(jìn) 行投資(假定銀行貸款年利率為6%,且利息一年后一次性支付)。經(jīng) 考慮,王某采納了妻子的建議進(jìn)行房產(chǎn)投資。王某之所以作出這種 選擇,是因?yàn)樵诓豢紤]稅費(fèi)等因素的情況下,買房比擴(kuò)大再生產(chǎn)投資 ( )。,C.年預(yù)期收益增加2.8萬元,D.年預(yù)期收益率高10%,A.年預(yù)期收益增加4萬元,B.年預(yù)期收益率高23%,【解析】 依據(jù)有效信息,王某擴(kuò)大再生產(chǎn)投資可獲得的年收益為: 30萬10%=3萬元,而通過貸款買房可獲得的年收益為:100萬10%- (70萬6%)=5.8萬元。年收益增加,即5.8萬-3萬=2.8萬元,因此C符合 題意,A觀點(diǎn)錯(cuò)誤;買房比擴(kuò)大再生產(chǎn)投資年預(yù)期收益率高:(5.8-3)/30 100%≈9.3%,B、D觀點(diǎn)錯(cuò)誤。,【答案】 C,(4)(2013年海南卷,3)李老師在講“投資”時(shí)告訴學(xué)生,“投資”分 為“金融投資”和“實(shí)際投資”,前者是指一種形式的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn) 變?yōu)榱硪环N形式的金融資產(chǎn),后者是指生產(chǎn)性資產(chǎn)的增加。下列經(jīng) 濟(jì)活動(dòng)中屬于“實(shí)際投資”的是( )。,A.小明花費(fèi)5000元購買汽車保險(xiǎn),B.小明將汽車抵押給銀行獲得貸款8萬元,C.小明運(yùn)用5萬元資金開辦一家鮮花店,D.小明利用3萬元購買證券投資基金,【解析】 實(shí)際投資是指生產(chǎn)性資產(chǎn)的增產(chǎn),和實(shí)際生產(chǎn)活動(dòng)有關(guān), 開辦鮮花店,是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資,C正確;A、B、D都屬于金融投資行 為,與題意不符。,【答案】 C,(5)(2014年江蘇卷,37)材料一 2013年,以“寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng) 金融快速發(fā)展。目前,互聯(lián)網(wǎng)金融年化收益率一般為5.0%,而銀行一 年期存款利率為3.3%,活期存款利率為0.35%。巨大的利差讓網(wǎng)民 用鼠標(biāo)投票,開始了銀行存款的“搬家”。與任何新生事物一樣,互 聯(lián)網(wǎng)金融一方面贏得了鮮花和掌聲,一方面也受到審視和質(zhì)疑。,某普通民眾:不用怎么打理,每天都有利息到賬,比存銀行獲得的利 息多,感覺挺好的。,某銀行業(yè)從業(yè)人員:我們一方面要利用自身的地位和優(yōu)勢(shì)抵制“ 寶”;另一方面,我們也要推出類似的產(chǎn)品。,某財(cái)經(jīng)評(píng)論員:互聯(lián)網(wǎng)金融抬高了社會(huì)融資成本,干擾了貨幣市場(chǎng)秩 序,且存在許多未知的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該取締。,材料二 2013年8月,由工業(yè)和信息化部、公安部、國務(wù)院法制辦等 部門組成的“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與研究小組”成立,并赴上海、杭州 等地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,廣泛聽取各方面的建議與訴求, 未來可能在國家明確互聯(lián)網(wǎng)金融組織和業(yè)務(wù)法律地位、監(jiān)管體制 等問題上提供決策建議。,結(jié)合材料,探究回答下列問題:,綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、政治生活知識(shí),以“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展,”為主題寫一篇時(shí)事評(píng)論。,要求:①論點(diǎn)緊扣論題,評(píng)述全面深入,合乎邏輯。②根據(jù)論題要求, 運(yùn)用相關(guān)材料,理論聯(lián)系實(shí)際地加以分析、論證。③學(xué)科術(shù)語使用 規(guī)范,字?jǐn)?shù)控制在300字以內(nèi)。,【解析】 寫評(píng)論需要緊扣主題——互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展;經(jīng) 濟(jì)生活角度需要回答互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品帶來的積極影響和消極影響, 以及如何規(guī)范金融秩序等知識(shí);政治生活角度需要回答公民參與民 主決策、政府履行職能等知識(shí)。,【答案】 答題示例:互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種金融創(chuàng)新,拓寬了公眾投,資渠道,有助于增加公眾財(cái)產(chǎn)性收入;沖擊了金融市場(chǎng)既有利益格 局,推動(dòng)我國金融市場(chǎng)改革,促進(jìn)金融資源合理配置?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng) 新具有一定的自發(fā)性,且目前監(jiān)管滯后,其逐利動(dòng)機(jī)會(huì)催生投機(jī)行為, 導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn),這將會(huì)破壞金融秩序,影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此需要在鼓 勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí),加強(qiáng)立法和監(jiān)管,防范金融風(fēng)險(xiǎn),建立公平、公正 的市場(chǎng)秩序。金融監(jiān)管的決策,既要充分聽取專家的建議,又要廣泛 聽取企業(yè)和公眾的意見,使立法既合乎市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,又合乎民意。 政府各職能部門要明確在金融市場(chǎng)監(jiān)管中的職責(zé),堅(jiān)持依法行政,確 保金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。,(見學(xué)生用書P34),(1)利息與利率的含義。利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益,它 是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬,是存款本金的增值部分。利 率即利息率,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。,(2)利息的決定因素。利息的多少取決于三個(gè)因素:本金、存期和利息 率水平。利息=本金利息率存款期限。在本金和存期一定的條件 下,利息的多少取決于利息率的高低。,(3)利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿,是調(diào)節(jié)貨幣 供應(yīng)量的重要手段。利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方 面:,①存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄,使流通中貨,幣量減少,從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降;利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降,流 通中貨幣量增大,從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加,同時(shí)還會(huì)改變居民 的投資方向,如轉(zhuǎn)向債券和股票等。,②貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來 控制貨幣量和社會(huì)對(duì)投資的需求量。,③對(duì)儲(chǔ)蓄存款收益的影響。在其他條件不變的情況下,利率的上調(diào)或 下降直接影響到儲(chǔ)蓄存款的利息額。但儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益如何要取 決于存款利率是否高于同期的物價(jià)漲幅。利率上調(diào)但同期物價(jià)漲幅 高于利率上調(diào)幅度,存款的實(shí)際收益并不增加;利率下調(diào)如果下調(diào)后 的利率高于同期物價(jià)漲幅,存款的實(shí)際收益仍然存在并且有可能增加。,【應(yīng)用舉例】 當(dāng)前,我國存貸款利率進(jìn)入新一輪下降通道。在這 一趨勢(shì)下,張華家有10萬元(約兩年內(nèi)不會(huì)使用),想存入銀行,正確的 選擇應(yīng)是( )。,A.活期儲(chǔ)蓄,B.兩年定期儲(chǔ)蓄,C.一年定期儲(chǔ)蓄后轉(zhuǎn)存一年,D.短期定期儲(chǔ)蓄多次轉(zhuǎn)存,【解析】 存款利率處于下降趨勢(shì),說明存款利率還可能下調(diào),選擇 兩年定期儲(chǔ)蓄可以減少利息下調(diào)帶來的損失,B入選;A、C、D都不 能避免利息下調(diào)帶來的損失。,【答案】 B,要做一個(gè)理性的投資者,在選擇投資方向時(shí)應(yīng)該遵 循幾個(gè)原則:,①要注意投資的回報(bào)率,也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。,②要注意投資的多元化。投資就像裝雞蛋,不能把所有的雞蛋都裝 在一個(gè)籃子里。投資也一樣,不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上,我國金融市場(chǎng)的 不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會(huì)。,⑤要注意投資方式之間的相關(guān)性。各投資方式之間并不是彼此孤 立的。儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響債券利率和股票價(jià)格。,③投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力,量力而行。,④投資既要考慮個(gè)人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律 法規(guī)。,【應(yīng)用舉例】 老李有6140元人民幣,按照下表假設(shè)的匯率和利率, 在不考慮其他因素的情況下,老李的最佳理財(cái)方式是( )。,C.用美元存款,一年后可得1040美元,D.用人民幣存款,一年后可得6293.5元人民幣,A.用美元存款,一年后可得1045美元,B.用人民幣存款,一年后可得6324.2元人民幣,【解析】 利息=本金存款利率存款時(shí)間,如果老李用人民幣存 款,一年后可得本息6140(1+3.0%)1=6324.2元人民幣;如果老李用 美元存款,一年后可得本息61406.14(1+4.5%)1=1045美元,折算 成人民幣為10456.4=6688元人民幣。因此,老李的最佳理財(cái)方式是 用美元存款,一年后可得1045美元。,【答案】 A,(時(shí)間:45分鐘 總分:100分),一、選擇題(每小題5分,共60分),中國人民銀行決定,自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款 和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn) 至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%?；卮?~2 題。,(見精練案P13),1.上述政策的出臺(tái)意味著( )。,A.2013年11月22日至2014年11月21日的定期儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶利息收入 減少,B.金融機(jī)構(gòu)同期貸款基準(zhǔn)利率與存款的基準(zhǔn)利率差距變大,營利空 間變大,C.引導(dǎo)市場(chǎng)利率和社會(huì)融資成本下行,緩解企業(yè)融資成本高這一突 出問題,D.對(duì)經(jīng)濟(jì)采取強(qiáng)刺激措施,經(jīng)濟(jì)政策由穩(wěn)健的財(cái)政政策轉(zhuǎn)向擴(kuò)張性 財(cái)政政策,【解析】 2013年11月22日至2014年11月21日的定期儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶 利息收入不受此次降息的影響,A觀點(diǎn)錯(cuò)誤;本次貸款基準(zhǔn)利率下調(diào) 的幅度大于存款基準(zhǔn)利率下調(diào)的幅度,貸存基準(zhǔn)利率差距變小,B觀 點(diǎn)錯(cuò)誤;此次利率調(diào)整屬于貨幣政策,仍屬于中性操作,D觀點(diǎn)錯(cuò)誤。,【答案】 C,2.大學(xué)生小李2013年12月1日因創(chuàng)辦公司,向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行貸款10萬 元人民幣,貸款期限是1年,他在2014年貸款到期給付農(nóng)行利息后又 續(xù)貸一年。恰逢此次利率調(diào)整,按照基準(zhǔn)利率計(jì)算,小李2015年還貸 所支付的利息與2014年相比將( )。,A.不受影響,保持不變 B.減少400元人民幣,C.減少560元人民幣 D.減少424元人民幣,【解析】 自2014年11月22日起,貸款基準(zhǔn)利率下調(diào),客戶貸款利息 支出減少,A觀點(diǎn)錯(cuò)誤;按照基準(zhǔn)利率計(jì)算,一年期限的10萬元人民幣 貸款,小李2015年還貸所支付的利息與2014年相比將減少100000 0.4%=400元人民幣,故選B。,【答案】 B,3.下表是2013年末部分省份城鄉(xiāng)居民人均儲(chǔ)蓄存款總額,該表說明 我國( )。,①東部省份居民收入增長速度高于中部和西部 ②中部和西部省 份居民的人均收入低于東部 ③東部省份居民的儲(chǔ)蓄意愿要比中 部和西部強(qiáng) ④地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不平衡,中部和西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)比 較落后,A.①② B.②③ C.②④ D.③④,【解析】 儲(chǔ)蓄存款總額的高低是由居民收入水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水 平?jīng)Q定的,從部分省份城鄉(xiāng)居民人均儲(chǔ)蓄存款總額看,東部省份明顯 高于中西部,這只能說明觀點(diǎn)②④,而不能說明①③。,【答案】 C,4.我國的儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄兩大類,關(guān)于二者關(guān) 系下列說法正確的有( )。,①活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng),但收益低于定期儲(chǔ)蓄 ②儲(chǔ)蓄機(jī) 構(gòu)主要都是各商業(yè)銀行,儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)自主決定 ③定期存款提前支取有損失利息的風(fēng)險(xiǎn),活期儲(chǔ)蓄沒有風(fēng)險(xiǎn) ④都 能獲取利息,且存期與利息率成正比,A.①② B.①④ C.②③ D.②④,【解析】 ①④正確且符合題意;儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀 行決定,活期儲(chǔ)蓄也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn),②③說法 有誤。,【答案】 B,5.截至2014年8月底,建設(shè)銀行銷售保費(fèi)收入達(dá)到六七百億元的規(guī)模, 年均增速33%,通過電子渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入已經(jīng)突破了15億元。 這一信息告訴我們( )。,A.建設(shè)銀行也可以經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),B.代理銷售保費(fèi)是建設(shè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),C.代理保險(xiǎn)是建設(shè)銀行的主要業(yè)務(wù),D.代理保險(xiǎn)產(chǎn)品是建行利潤的重要來源,【解析】 在我國,只有依法成立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù);建 設(shè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)不是建設(shè)銀行的主要業(yè)務(wù), A、B、C觀點(diǎn)錯(cuò)誤。,【答案】 D,6.商業(yè)銀行在我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用,其具體 表現(xiàn)有( )。,①是我國金融體系中最重要的組成部分 ②為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集 和分配資金,是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶 ③能掌握和反映社會(huì) 經(jīng)濟(jì)信息,為政府和企業(yè)提供正確的經(jīng)濟(jì)決策④可以對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各 部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理,A.①② B.①③ C.②③ D.②④,【解析】 ①表述的不是商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用;商業(yè)銀行 能為政府和企業(yè)作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù),而不是直接 決策,③觀點(diǎn)錯(cuò)誤。,【答案】 D,C.8月9日買入,9月10日賣出,D.7月8日買入,9月10日賣出,7.2014年某上市公司的股票收盤價(jià)格:6月7日是每股13.15元,7月8日 是11.36元,8月9日是6.68元,9月10日是7.35元。買入和賣出該公司的 股票,虧損最多的情況是( )。,A.6月7日買入,8月9日賣出,B.8月9日買入,6月7日賣出,【解析】 最高價(jià)時(shí)買入和最低價(jià)時(shí)賣出該公司的股票,虧損最多, 依據(jù)材料提供的數(shù)據(jù),可判斷A的說法符合題意。,【答案】 A,8.國債受到廣大投資者的喜愛。居民購買國債看中的是其( )。,A.收益率高于其他投資方式,B.信用度高,利率一般高于同期的儲(chǔ)蓄存款,C.由政府發(fā)行,沒有投資風(fēng)險(xiǎn),D.風(fēng)險(xiǎn)最小、流動(dòng)性最強(qiáng)、靈活方便,【解析】 國債是中央政府發(fā)行的,以中央政府的信譽(yù)以及稅收作 為還本付息的保證,因此風(fēng)險(xiǎn)小,信用度高。國債利率較其他債券低, 但一般高于同期的儲(chǔ)蓄存款的利率,故A、C觀點(diǎn)有誤,B觀點(diǎn)正確; 國債的流動(dòng)性不如活期儲(chǔ)蓄存款,D觀點(diǎn)有誤。,【答案】 B,人 ④老李可定期從兩家公司獲得固定的收益,A.①③ B.②④ C.①④ D.②③,9.2014年,老李投資6萬元在股票交易市場(chǎng)買了兩家上市公司的股票 。對(duì)此下列說法錯(cuò)誤的是( )。,①老李成了兩家上市公司的股東 ②老李資金緊張時(shí),可向兩家公 司要求返還其出資 ③老李想變更股東身份,可將股票轉(zhuǎn)售給第三,【解析】 投資者在交易市場(chǎng)上購買了某上市公司的股票,也就成 為該上市公司的股東。投資股票有風(fēng)險(xiǎn),不一定有固定收益。需要 錢時(shí)不能直接從公司退股,只能在二級(jí)交易市場(chǎng)上買賣。①③對(duì)股 票的認(rèn)識(shí)是正確的,②④的認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的,故選B。,【答案】 B,10.當(dāng)前,中國股市正處在重要的發(fā)展階段,必須緊緊圍繞依法治市的 理念,樹立起法治信仰,使股市在深刻變革中既生機(jī)勃勃又井然有序 。依法治理股市有利于( )。,①增強(qiáng)股票投資的安全性,讓發(fā)行股票成為企業(yè)通用的籌資方式 ②促進(jìn)資金融通,提高資金使用效率 ③籌集財(cái)政資金,彌補(bǔ)國家財(cái) 政赤字 ④促進(jìn)股市的發(fā)展,推動(dòng)企業(yè)的改革和發(fā)展,A.①③ B.②④ C.①④ D.②③,【解析】 依法治理股市有利于促進(jìn)股市的發(fā)展,促進(jìn)資金融通,提 高資金使用效率,推動(dòng)企業(yè)的改革和發(fā)展,②④觀點(diǎn)正確;股票只是 股份有限公司的一種籌資方式,其他企業(yè)不能發(fā)行股票,①觀點(diǎn)錯(cuò) 誤;發(fā)行國債才是籌集財(cái)政資金、彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字的措施,政府不 發(fā)行股票,③觀點(diǎn)錯(cuò)誤。,【答案】 B,11.下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),不正確的是( )。,A.商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)兩大類,B.購買商業(yè)保險(xiǎn)是投保人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,C.商業(yè)保險(xiǎn)有“我為人人,人人為我”的互助特征,D.商業(yè)保險(xiǎn)是一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式,【解析】 商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類,人壽保險(xiǎn)只 是人身保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種,A說法不正確。,【答案】 A,12.高先生是中等收入者,下面兩幅圖反映了高先生個(gè)人投資理財(cái)?shù)?變化情況。據(jù)圖判斷,下列說法正確的是( )。,,014年高先生低風(fēng)險(xiǎn)投資比重最大,A.①② B.①③ C.②③ D.③④,①高先生兩年的投資理財(cái)結(jié)構(gòu)都比較合理 ②高先生2013年投資 的總收益比2014年高 ③2013年高先生高風(fēng)險(xiǎn)投資比重最大 ④2,【解析】 高先生是中等收入者,投資不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。2013年高 先生高風(fēng)險(xiǎn)的股票投資比重過大。2014年高先生股票投資明顯減 少,低風(fēng)險(xiǎn)的國債和儲(chǔ)蓄投資增加,投資總體風(fēng)險(xiǎn)性降低,投資理財(cái)結(jié) 構(gòu)比2013年合理,①觀點(diǎn)錯(cuò)誤;根據(jù)材料無法確定投資總收益的多 少,②觀點(diǎn)無法確定;③④觀點(diǎn)正確,當(dāng)選。,【答案】 D,一一擺出咨詢臺(tái),迎接參與者的咨詢,進(jìn)行互動(dòng)交流。“我手里還有 點(diǎn)錢,我到底投哪兒合適啊?”一位老大爺來到現(xiàn)場(chǎng)咨詢。,假設(shè)你是現(xiàn)場(chǎng)接受咨詢的一位理財(cái)專家,請(qǐng)告訴老大爺在選擇投資 方向時(shí)應(yīng)注意哪些問題。(12分),二、非選擇題(共40分),13.2014年4月19日,第八屆金融理財(cái)文化推廣節(jié)現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)在石家莊 勒泰中心舉辦。銀行、保險(xiǎn)公司、信托、貴金屬投資等金融機(jī)構(gòu),(2)要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。不同投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同,如銀行存款風(fēng)險(xiǎn) 小,而購買股票、公司債券等風(fēng)險(xiǎn)大,投資應(yīng)慎重、多元化。(3分),(3)要據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱可投資儲(chǔ)蓄或政府債券, 經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的投資。(3分),(4)要處理好個(gè)人與國家的關(guān)系,不得違反國家的法律法規(guī),做到利國 利民。(3分),【答案】 (1)要注意投資的回報(bào)率。投資是為獲得收益,收益較大 的途徑有購買股票、公司債券等。(3分),14.材料一 過去10年來我國居民儲(chǔ)蓄余額一覽表:,注:目前,我國居民收入的絕大部分存在銀行,居民儲(chǔ)蓄率已超 過50%,全球平均儲(chǔ)蓄率僅為19.7%。,材料二 我國居民儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)快速增長引發(fā)各界關(guān)注,究其原因,K先 生說原因很多,概括起來有:“有錢才能存著花;錢多也要省著花;錢 少需要攢夠花;有余錢也不敢花;除了存款無處花?！?閱讀材料,運(yùn)用所學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí),回答下列問題:,(1)概括材料一所反映的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,分析其對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。(1 3分),(2)列表分析材料二中K先生的觀點(diǎn)所體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)知識(shí)。(15分),生活的改善和提高。(3分),【答案】 (1)①過去10年來,我國居民儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)加速度增長,且每突 破一個(gè)10萬億元大關(guān)所用時(shí)間不斷縮短。居民儲(chǔ)蓄率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過世 界平均水平,儲(chǔ)蓄存款是我國居民目前最主要的投資方式。(4分)② 存款增多,有利于銀行業(yè)務(wù)的開展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)活動(dòng),有利于個(gè)人增加 利息收入,科學(xué)理財(cái)。(3分)在通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)過熱的情況下,存款增 多,有利于抑制通貨膨脹,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利。(3分)但居民儲(chǔ)蓄過多, 會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)萎縮、商品積壓,對(duì)企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展不利,最終會(huì)影響人民,(2),