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信托業(yè)務(wù)流程及操作要求,一、立項(xiàng)階段,二、方案階段,四、實(shí)施階段,五、投后階段,六、終結(jié)階段,三、合同階段,（一）立項(xiàng)階段業(yè)務(wù)流程,,一、立項(xiàng)階段,客戶拓展,操作要求,信托業(yè)務(wù)部門：做好談判記錄；建立《信托業(yè)務(wù)拓展情況表》及時登記拓展客戶信息，向分管領(lǐng)導(dǎo)報送，并按月抄送業(yè)務(wù)管理部。 業(yè)務(wù)管理部：匯總各信托業(yè)務(wù)部門情況后，定期報送公司領(lǐng)導(dǎo)。,,項(xiàng)目前期調(diào)查,,立項(xiàng)審批,操作要求,在項(xiàng)目基本具備可操作性的情況下，公司分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)審核部門可根據(jù)實(shí)際工作需要，參與現(xiàn)場調(diào)查和實(shí)地論證。,,一、立項(xiàng)階段,（二）立項(xiàng)審批流程,業(yè)務(wù)部門發(fā)起立項(xiàng)流程,,業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人,報送材料,立項(xiàng)申請報告 信托項(xiàng)目立項(xiàng)審批申報表,,分管副總經(jīng)理,,業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風(fēng)險部審查,風(fēng)險總監(jiān)審核,,,總經(jīng)理審批,,業(yè)務(wù)管理部下達(dá)立項(xiàng)通知單,時間要求：5個工作日完成立項(xiàng)審批。,（一）方案階段業(yè)務(wù)流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組進(jìn)行盡職調(diào)查,操作要求,主動管理類信托項(xiàng)目，應(yīng)有外聘專項(xiàng)律師或風(fēng)險合規(guī)部人員參與盡職調(diào)查。 撰寫項(xiàng)目可行性分析報告，盡職調(diào)查報告須雙人簽字（項(xiàng)目組成員及部門負(fù)責(zé)人）,,項(xiàng)目評估及法律意見書,,項(xiàng)目組制作項(xiàng)目方案,操作要求,評估報告需經(jīng)風(fēng)險合規(guī)部和風(fēng)險總監(jiān)復(fù)核。 長城公司協(xié)同項(xiàng)目如項(xiàng)目相關(guān)的《評估報告》和《法律意見書》在有效期內(nèi)，且得到長城公司（含總部事業(yè)部、辦事處和平臺公司）認(rèn)可的，我司原則上可以予以采用。,,方案的審查審批,,合同協(xié)議的制作與審批,（二）評估咨詢立項(xiàng)審批流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組填報并發(fā)起評估立項(xiàng)申請,,部門負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理確認(rèn),,合規(guī)風(fēng)險部審核,,合規(guī)風(fēng)險部確定評估方式并組織評估機(jī)構(gòu)選聘,,風(fēng)險總監(jiān)審核,,總經(jīng)理審批,（三）法律服務(wù)申請流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組填報非訴法律申請書,,合規(guī)風(fēng)險部確定外聘律師或本部員工提供服務(wù),,外聘,合規(guī)風(fēng)險部組織法律機(jī)構(gòu)選聘,,風(fēng)險總監(jiān)審核,總經(jīng)理審批,（四）項(xiàng)目方案審核審批流程,,二、方案階段,項(xiàng)目組制作項(xiàng)目方案,,分管副總經(jīng)理,,,業(yè)務(wù)審查委員會辦公室,,相關(guān)業(yè)務(wù)審查部門,風(fēng)險總監(jiān)審核,,項(xiàng)目 論證,風(fēng)險合規(guī)部 風(fēng)險審查： 合規(guī)審核：,資金財務(wù)部 審查融資方的財務(wù)情況,金融市場部（如有） 側(cè)重于資金端的要求及發(fā)行市場的整體情況進(jìn)行審查,,,,委員會辦公室 提交上會審議,,審議審批,,發(fā)送批復(fù),時間要求：2個工作日完成審核。,,三、合同階段,項(xiàng)目組制作合同協(xié)議,,合規(guī)風(fēng)險部審核,,風(fēng)險總監(jiān)審核,,總經(jīng)理審批,,四、實(shí)施階段,（一）落實(shí)管理責(zé)任，制定管理計劃,公司需與相關(guān)責(zé)任人簽署《項(xiàng)目后期管理責(zé)任書》，并及時導(dǎo)入恒生信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)； 《項(xiàng)目后期管理責(zé)任書》由項(xiàng)目組和風(fēng)險合規(guī)部分別保管。 業(yè)務(wù)管理部建立相應(yīng)臺賬，對項(xiàng)目經(jīng)理變動情況及時更新，定期督導(dǎo)。 項(xiàng)目組應(yīng)按照出資進(jìn)度在資金正式劃付前及時完成《XX項(xiàng)目后期管理工作計劃》的制訂：經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)，分管副總經(jīng)理審核后，報風(fēng)險合規(guī)部門審查，經(jīng)風(fēng)險總監(jiān)審核后，報總經(jīng)理審批。,,四、實(shí)施階段,開立信托資金專用賬戶,,募集信托資金,,簽署合同協(xié)議,,辦理抵質(zhì)押,操作要求,對合同協(xié)議簽署當(dāng)事人的身份和授權(quán)文書給予核實(shí)， 對簽署現(xiàn)場進(jìn)行拍照或錄像留存。 簽署全程，應(yīng)由外聘律師或風(fēng)險合規(guī)部員工（含派駐律師）進(jìn)行鑒證，并出具相關(guān)見證書。對要求辦理公證的，還應(yīng)完成公證辦理手續(xù)。 項(xiàng)目組對合同協(xié)議及時歸檔并將正本上傳系統(tǒng)備查。,操作要求,。 外聘律師或風(fēng)險合規(guī)部員工需現(xiàn)場見證辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的全過程，并出具相關(guān)見證書。 項(xiàng)目組取得抵（質(zhì)）押權(quán)利證書后，需及時將掃描件上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)，錄入相關(guān)臺賬信息。,出資,,（二）實(shí)施階段業(yè)務(wù)流程,,四、實(shí)施階段,項(xiàng)目組發(fā)起出資承諾確認(rèn)申請,,業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審核,,分管副總經(jīng)理審核,,業(yè)務(wù)管理部審核,風(fēng)險總監(jiān)審核,,（三）出資確認(rèn)審批流程,,總經(jīng)理審批,,四、實(shí)施階段,（四）合同移交保管流程： 合同協(xié)議文本簽署完畢后2個工作日內(nèi)，項(xiàng)目組應(yīng)將合同協(xié)議文本原件經(jīng)風(fēng)險合規(guī)部核對后整理移交檔案管理部門保管，將涉及資金往來和收益確認(rèn)的合同協(xié)議文本復(fù)印件送交資金財務(wù)部備查。 （五）抵（質(zhì)）押權(quán)證移交保管流程： 項(xiàng)目組于抵（質(zhì)）押權(quán)證辦理完畢后2個工作日內(nèi)，在經(jīng)風(fēng)險合規(guī)部審核，并建立相應(yīng)電子臺賬后，將原件和復(fù)印件移交檔案管理部門。 （六）項(xiàng)目檔案審批卷移交保管流程： 項(xiàng)目審批卷在實(shí)施完結(jié)后一個月內(nèi)移交；項(xiàng)目組按照《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》要求完成檔案整理，于7個工作日內(nèi)交風(fēng)險合規(guī)部審核人員審核，符合歸檔要求的填寫項(xiàng)目文件歸檔審核記錄單。項(xiàng)目組填寫項(xiàng)目檔案交接登記表，將檔案移交檔案管理部門。,,五、投后階段,（一）項(xiàng)目組進(jìn)行后期管理 項(xiàng)目組應(yīng)建立項(xiàng)目管理臺賬，并將相關(guān)資料上傳恒生信托業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。 現(xiàn)場檢查及報告制度：項(xiàng)目經(jīng)理對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時監(jiān)管，須按月形成定期管理報告報送分管副總經(jīng)理和風(fēng)險合規(guī)部。 做好還款資金落實(shí)及風(fēng)險預(yù)警工作：項(xiàng)目組還應(yīng)做好《還款資金支付提示通知單》（還款前2個月）、《還款資金落實(shí)情況檢查表》（還款前1個月）、《風(fēng)險預(yù)警信號認(rèn)定表》（一般預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后5個工作日內(nèi)，重大預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后的2個工作日內(nèi)）等，并將上述相關(guān)后期管理文件及表單及時掃描并上傳至系統(tǒng)。 （二）相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)檢查督導(dǎo) 風(fēng)險合規(guī)部：每月對項(xiàng)目組的后期管理工作進(jìn)行一次非現(xiàn)場檢查，每半年對存量項(xiàng)目進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，將發(fā)現(xiàn)的問題及時反饋項(xiàng)目組進(jìn)行整改，并形成書面報告提交風(fēng)險總監(jiān)，必要時對重大項(xiàng)目及逾期風(fēng)險的項(xiàng)目進(jìn)行不定期抽查或全面檢查。 分管副總經(jīng)理：每6個月要對主動管理類項(xiàng)目進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。 （二）系統(tǒng)處理流程： 非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后，提交財務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。 向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在登記過戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場部一并復(fù)核），提交資金財務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理,,五、投后階段,（三）系統(tǒng)處理流程： 非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后，提交財務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。 向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在登記過戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場部一并復(fù)核），提交資金財務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。 （四）解押審批流程：企業(yè)提交解押申請，項(xiàng)目組接到申請后發(fā)起線上審批流程，部門負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理審核同意，經(jīng)風(fēng)險合規(guī)部審查和風(fēng)險總監(jiān)審核后、報總經(jīng)理審批。風(fēng)險合規(guī)部根據(jù)審批意見協(xié)助信托業(yè)務(wù)部門辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。,,五、投后階段,項(xiàng)目組填制《資金劃付審批表》,,業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人確認(rèn),,分管副總經(jīng)理確認(rèn),,業(yè)務(wù)管理部審核,同時提交融資企業(yè)的用款申請、工程合同、工程進(jìn)度、監(jiān)理報告及其它相關(guān)用款證明資料等附件。,操作要求,風(fēng)險總監(jiān)審核,,（五）資金劃付審批流程,,財務(wù)總監(jiān)復(fù)核,,總經(jīng)理審批,《劃款指令》經(jīng)履行用印審批程序加蓋公司公章后出具至監(jiān)管銀行（含貸款銀行）。,,,五、投后階段,（六）企業(yè)印章監(jiān)管： 企業(yè)在使用印章時應(yīng)向項(xiàng)目組提交使用印章申請（企業(yè)法定代表人或授權(quán)人簽字），寫明用章用途、時間、數(shù)量等要件，項(xiàng)目組在接到申請后，按照公司用印管理相關(guān)程序操作。 （七）方案變更或調(diào)整審批流程： 須上會審議的，流程按照信托項(xiàng)目正常審批流程操作。 無須上會審議的，具體流程： 由項(xiàng)目經(jīng)理發(fā)起，經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理同意后，提交信托管理部初審后，交風(fēng)險合規(guī)部查，經(jīng)風(fēng)險總監(jiān)審核后，報總經(jīng)理審批同意后實(shí)施方案變更。,,五、投后階段,無須上會審議的情形：合作銀行變更；投資金額減少；抵押物價值降低在1%（不含）以內(nèi)；擔(dān)保方式、能力變優(yōu)（強(qiáng)）；項(xiàng)目期限縮短或提前還款；監(jiān)管措施加強(qiáng)；年收益率或服務(wù)費(fèi)率降低不超過15%（含兩者都有的按孰高者算）；收益率提高等其它不劣于原方案和批復(fù)要求的變更情形。 （八）項(xiàng)目延期審批流程 項(xiàng)目延期方案按照信托項(xiàng)目正常審批流程操作。 （九）管理檔案歸集移交要求 項(xiàng)目管理卷實(shí)行一年一交，每滿一個年度（12個月），應(yīng)于第13個月將后期管理卷移交檔案管理部門；不能按期移交的應(yīng)向風(fēng)險管理部提出延后申請。,,六、終結(jié)階段,項(xiàng)目組擬制《清算報告》,,業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人確認(rèn),,分管副總經(jīng)理確認(rèn),,業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風(fēng)險部、資金財務(wù)部審查,風(fēng)險總監(jiān)審查,,（一）項(xiàng)目終結(jié)認(rèn)定流程,,總經(jīng)理審批,信托業(yè)務(wù)部門將相關(guān)終結(jié)資料錄入系統(tǒng)。 金融市場部及時在公司網(wǎng)站上發(fā)布相應(yīng)的信息披露。,,六、終結(jié)階段,（二）項(xiàng)目終結(jié)后的檔案移交要求 項(xiàng)目終結(jié)后，項(xiàng)目組按照《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》要求將后期管理階段檔案整理完成，并填寫項(xiàng)目文件歸檔審核記錄單，于3個工作日內(nèi)交業(yè)務(wù)管理部審核后，填寫項(xiàng)目檔案交接登記表，在5個工作日內(nèi)將檔案移交檔案管理部門。,