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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,2016/8/12,#,保險從業(yè)合規(guī)指引,目 錄,反洗錢相關(guān)知識,1,2,防范處置非法集資知識,3,責任追究,反洗錢相關(guān)知識,一、“洗錢”一詞的由來,20,世紀,20,年代，美國芝加哥一黑手黨金融 專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一家洗衣店。他每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的錢財加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法所得錢財就成了他的合法收入。,現(xiàn)代“洗錢”,黑錢,違法所得,產(chǎn)生的收益,金融機構(gòu),白錢,形式上,合法的收入,掩飾、隱瞞資金,來源和性質(zhì),二、保險公司洗錢案例

2、,案例一,投保后短期內(nèi)以重復投保為由申請退保,A,工程公司，某項目的具體負責人甲以現(xiàn)金墊付保費，在,B,財險公司投保建筑施工人員團體意外傷害險，投保,5,天后以,A,公司已在,C,財險公司投保為由申請退保，,A,公司出具委托授權(quán)書，要求,B,財險公司將保費退至項目負責人甲個人賬戶。,案例二,投保后以變更險種為由提出退保,A,礦業(yè)公司，直接以大額現(xiàn)金投保或攜帶大額現(xiàn)金由,B,財險公司業(yè)務(wù)員陪同存入,B,財險公司賬戶的方式投保團體意外傷害身故險，投保后,1,個月內(nèi)，以選錯險種為由，提出退保要求將保費以轉(zhuǎn)賬方式退至,A,礦業(yè)公司銀行賬戶，并重新投保，且第二次投保仍然以攜帶大額現(xiàn)金繳納保費。,案例三,

3、經(jīng)紀業(yè)務(wù),A,船務(wù)公司為投保人、被保險人，委托,B,經(jīng)紀公司代為支付保費，投保后,2,周后以船舶轉(zhuǎn)賣為由，申請退保，授權(quán),B,經(jīng)紀公司代為辦理，,B,經(jīng)紀公司提供個人賬戶接收退保保費。,案例四,款項誤劃,A,保險公司收入賬戶收到,100,萬資金，,B,政府部門告知,A,公司該筆款項誤匯，提供了要求退回款項的證明，由于當?shù)刎斦?guī)定政府收入款項須匯入指定賬戶，因此要求將誤劃款項退至非匯出賬戶（國庫集中支付中心）。,二、保險公司洗錢案例,案例五,涉銀行觀察名單,A,航運公司在,B,保險公司投保船殼險，因船舶轉(zhuǎn)賣，投保人提出退保，,B,保險公司按照投保人要求向指定賬戶劃撥退保資金，銀行以,A,公司及指

4、定賬戶屬于觀察名單而拒絕交易。而納入觀察名單意味著可能與伊朗等恐怖分子有關(guān)聯(lián)。,案例六,賠款支付至境外關(guān)聯(lián)公司,客戶,A,為某石油儲運公司，出險后要求保險公司將賠款支付至其集團公司下某境外公司，賠款金額巨大，且未說明原因。,二、保險公司洗錢案例,1,客戶身份識別,承保,:,要求：公司在訂立保險合同時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)當配合出單部門確認投保人與被保險人的關(guān)系，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并由出單部門留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件,識別條件：,保險費金額人民幣,20,萬元以上或者外幣等值,2,萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同。,理賠：,要求

5、：理賠部門應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。,識別條件：在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣,1,萬元以上或者外幣等值,1000,美元以上。,退保,:,要求：客戶在申請解除保險合同時，出單部門應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。,識別條件：退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣,1,萬元以上或者外幣等值,100

6、0,美元以上的。,1,2,3,三、反洗錢工作要求,防范處置非法集資知識,第,2015,年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別大幅上升，形勢十分嚴峻。,保險行業(yè)防范處置非法集資形勢十分嚴峻。從行業(yè)通報的情況看，非法集資風險正在通過,銷售、承保、機構(gòu)人員、單證印章、惡意宣傳,等多種途徑和方式，向保險行業(yè)傳導和滲透。,尤其是,P2P,網(wǎng)貸平臺,非法集資風險日漸突出。據(jù)媒體報道，,2015,年以來，出現(xiàn)失聯(lián)、跑路、提現(xiàn)困難、終止運營、停業(yè)、平臺詐騙、警方介入等問題的,P2P,網(wǎng)貸平臺超過千家。,非法集資潛伏期長、涉眾人數(shù)廣、維穩(wěn)壓力大，保險機構(gòu)一旦涉入其中，將導致嚴重的,聲譽損失、經(jīng)

7、濟損失,。,2015,年,12,月,11,日，保監(jiān)會召開保險業(yè)防范和處置非法集資工作視頻會議。會議傳達了國務(wù)院會議的有關(guān)精神和李克強總理、馬凱副總理的批示要求，通報了當前形勢，對當前行業(yè)面臨的非法集資風險進行了警示。會議要求,各保險公司要高度重視，落實主體責任，把思想和行動統(tǒng)一到中央的精神上來,。,12,月,18,日，中央經(jīng)濟工作會議提出要“,抓緊開展金融風險專項整治，堅決遏制非法集資蔓延勢頭，加強風險監(jiān)測預警，妥善處理風險案件，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線,”。,12,月,29,日，保監(jiān)會召開保險行業(yè)風險防范工作會議，項俊波主席指出，部分領(lǐng)域、個別機構(gòu)仍然案件多發(fā)，非法集資等案件風

8、險依然突出，要深入學習貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，,妥善處理好改革、發(fā)展與防范風險的關(guān)系，努力提高保險行業(yè)防范風險的能力，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線,。,一、非法集資形勢分析,二、,財,產(chǎn)保險行業(yè),非法集資案件主要類型,保險機構(gòu)或從業(yè)人員以公司名義策劃、組織非法集資行為形成的案件。常見形式為保險機構(gòu)銷售人員利用公司的單證印章虛構(gòu)保險產(chǎn)品以保險公司名義向不特定公眾吸收資金,主導型,保險機構(gòu)或從業(yè)人員在外協(xié)助其他主體開展非法集資活動形成的案件。常見形式為保險機構(gòu)營銷員代為銷售涉嫌非法集資的金融產(chǎn)品，或者保險機構(gòu)員工在外兼職開展的非法集資活動,參與型,外部機構(gòu)虛構(gòu)與保險機構(gòu)合作的事實，或者

9、曲解、夸大其投保的保險責任，利用保險機構(gòu)為其非法集資行為進行不當增信形成的案件。常見形式為外部機構(gòu)未投保任何保險產(chǎn)品，其向投資者宣稱已投保且保險公司將保障所有投資本金和收益，保險機構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后未及時有效制止，導致保險公司卷入非法集資案件,被利用型,三、,非法集資風險傳導機制,非法集資風險,向保險業(yè),傳導機制,產(chǎn)品,承保,機構(gòu),人員,銷售,環(huán)節(jié),惡意,宣傳,單證,印章,主要表現(xiàn)：,外部機構(gòu)在未與保險公司開展任何合作的情況下，惡意利用保險公司進行虛假宣傳，或投保后向投資者作虛假宣傳夸大保險責任，為其非法集資行為增信。,主要表現(xiàn)：,銷售人員虛構(gòu)保險產(chǎn)品從事非法集資，銷售人員違規(guī)銷售第三方理財

10、產(chǎn)品引發(fā)非法集資風險，通過保險中介機構(gòu)傳導非法集資風險。,主要表現(xiàn)：,承保非法集資高風險產(chǎn)品，以及承保非法集資高風險關(guān)系人和保險標的的相關(guān)業(yè)務(wù)。承保與網(wǎng)絡(luò)融資中介平臺有關(guān)的企財險、責任險、信用保證險、借款人意外險業(yè)務(wù)、借款抵押物保險業(yè)務(wù)，承保被保險人為合作社或交易所等聚合性組織的保險業(yè)務(wù)，承保保險標的為珠寶、礦產(chǎn)等高價值或投機性商品的保險業(yè)務(wù)。,主要表現(xiàn)：,公司員工在外兼職從事非法集資，內(nèi)退、病退、外借、長期脫崗等長期不在崗員工從事非法集資,主要表現(xiàn)：,偽造單證從事非法集資和私刻印章進行非法集資。,在“泛鑫”事件中，,涉案中介機構(gòu)在代理儲金型、投資型等高現(xiàn)金價值類保險產(chǎn)品時，向消費者謊稱銷售的

11、是高息理財產(chǎn)品，簽訂所謂的“理財協(xié)議”，將保險產(chǎn)品偽裝成理財產(chǎn)品，從保險公司騙取傭金，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式從事非法集資。,在“金賽銀”事件中，,保險公司,營銷員違規(guī)向其客戶銷售,“,金賽銀,”,公司的理財產(chǎn)品，后因,“,金賽銀,”,公司跑路無法兌付引發(fā)投資者維權(quán)，將基金行業(yè)的非法集資風險傳導至保險業(yè)。,某壽險公司,營銷員在,2009,年至,2013,年期間利用其營銷員身份，虛構(gòu)保險及投資業(yè)務(wù)，騙取,34,名客戶,1900,萬元。再如，,某財險公司,支公司展業(yè)人員以保險公司員工的身份，以壽險,公司,開辦的險種名義，以高利息、高回報手段向社會人員吸納存款。,銷售人員,違規(guī)銷

12、售,第三方理財,產(chǎn)品引發(fā),非法集資,風險,銷售人員,虛構(gòu)保險,產(chǎn)品從事,非法集資,通過,保險中介,機構(gòu)傳導,非法,集資風險,四、非法,集資案例分享,（一）,銷售環(huán)節(jié),1.,承保與網(wǎng)絡(luò)融資中介平臺有關(guān)的企財險、責任險、信用保證險、借款人意外險業(yè)務(wù)、借款抵押物保險業(yè)務(wù),涉案人以互聯(lián)網(wǎng)為載體發(fā)布融資信息，通過,P2P,模式、眾籌、比特幣模式進行非法集資，購買保險產(chǎn)品，并宣傳保險公司為其投資損失提供風險保障。,（二）產(chǎn)品承保,例如：,據(jù)媒體報道，米缸金融官網(wǎng)宣稱，平臺投資人的本金和收益將由“,某,財險,公司,全額承?！?，“互聯(lián)網(wǎng)金融履約保證保險，,P2P,從此安全”。,例如：,與,某,保險,公司,合作

13、的精融匯稱，“全部投資項目均投保履約保證保險，平臺項目資金一旦發(fā)生逾期，合作保險企業(yè)將先行給予投資者全額本息賠付”。,例如：,某,P2P,平臺投保賬戶安全責任保險，但在宣傳中故意混淆保險責任，誤導投資人認為保險公司為其投資損失提供補償或保障。,四、非法集資案例分享,2.,承保被保險人為合作社的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),涉案人以農(nóng)業(yè)項目進行民間融資或共同經(jīng)營管理的名義進行招商，承諾高額定期收益或農(nóng)產(chǎn)品收獲后進行高額利潤分配，并投保農(nóng)業(yè)保險，夸大承擔違約責任的能力，粉飾擴大經(jīng)營成果。,公司的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等領(lǐng)域的非政策支持型農(nóng)險產(chǎn)品均存在被非法集資者用于增信的風險。,（二）產(chǎn)品承保,3.,承保保險標的為

14、投機性商品的企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),涉案人宣稱其生產(chǎn)經(jīng)營的商品增值潛力大利潤高，以高額回報為誘餌，進行非法集資，并投保財產(chǎn)保險，利用保險公司的知名度大肆宣傳，以此增加公眾信任度,，,達到借助公司品牌為其非法集資行為增信的目的。,公司,投保標的為投機性商品或高價值商品的企財險類產(chǎn)品均存在被非法集資行為利益宣傳的風險。,四、非法集資案例分享,第三部分,非法集資,風險傳導及典型案例,1.,公司員工在外兼職從事非法集資。,2.,長期不在崗員工（含內(nèi)退、病退、外借、長期脫崗等）從事非法集資。,時某非法吸收公眾存款案雖然從表面上看是相關(guān)人員的個人行為，與公司經(jīng)營行為無關(guān)，但根據(jù)國務(wù)院和保監(jiān)會關(guān)于防范處置非法集資

15、工作的要求，公司各級分支機構(gòu)仍應(yīng)當落實屬地主體責任，不能一味強調(diào)外部因素，應(yīng)從加強管理、強化教育入手，加強對長期在外兼職、在外經(jīng)商、長期不在崗等特殊人員的管理，切實提高風險防范能力和責任意識，確保相關(guān)機構(gòu)人員不組織、不參與非法集資活動。,（三）通過機構(gòu)人員傳導,某人壽保險公司中心支公司,副總經(jīng)理王,某,，,2002,至,2006,年間以拼湊的團體保單向被保險人出具保險憑證收取保費不入賬，將截留的保費直接打入其個人賬戶或其所控制企業(yè)賬戶。在,2007,年被免除職務(wù)之后，仍陸續(xù)在,該,市的大酒店、高檔寫字樓租賃辦公場所，借,該人壽保險公司,團體人身保險產(chǎn)品的名稱，設(shè)計固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險憑

16、證”收取保費，甚至在其營建的,6,個“營銷網(wǎng)點”公然招聘業(yè)務(wù)員，以銷售保險產(chǎn)品的名義進行非法集資，累計涉及金額,3,億元左右。,2014,年,5,月，公司河南省平頂山市衛(wèi)東支公司原副經(jīng)理時某未經(jīng)公司許可，私自擔任河南省信誠源實業(yè)公司總經(jīng)理，主要負責公司業(yè)務(wù)推動。經(jīng)公安機關(guān)初步查明，河南省信誠源實業(yè)公司涉嫌開展非法集資，通過承諾支付,1.5%,或,2%,月利息為手段，向公眾吸納資金，涉及金額巨大。,2015,年,1,月,28,日，平頂山市新華區(qū)人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪對時某作出批準逮捕決定。,四、非法集資案例分享,1.,偽造單證從事非法集資。,如某支公司營銷員以支公司參與某縣農(nóng)機局每年,8,月農(nóng)用車年審下鄉(xiāng)便民活動現(xiàn)場無法出具保單為借口，自購臨時收據(jù)，并以方便下鄉(xiāng)辦理農(nóng)機業(yè)務(wù)為由，欺騙支公司前臺管理人員，在自購的臨時收據(jù)上加蓋了發(fā)票專用章，以此開展非法集資。,2.,私刻印章進行非法集資。,如某支公司會計，通過給予高息的承諾，偽造保險合同、私打發(fā)票、私蓋印章騙取親友及其他群眾資金,300,萬元。,（四）,通過,單證印章,傳導,某壽險,支公司營銷服務(wù)部負責人董某，自,2003,年以