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1、理財問卷已婚1 未婚011）基本資料家庭成員本人配偶姓名李文王靜目前年齡2929年稅后收入50,00040,000目前支出24,00024,000個人收入增長率5%5%個人支出增長率4%4%社保養(yǎng)老金收入替代率40%40%現(xiàn)有壽險保額00年繳保費00年繳貸款本息002）資產(chǎn)負債情況資產(chǎn)金額負債金額現(xiàn)金與存款50,000短期負債0債券與債券基金，信托產(chǎn)品0房屋貸款0股票與股票基金，實業(yè)投資100,000房產(chǎn)投資0 自用房產(chǎn)300,0003）理財目標理財目標準備年限年現(xiàn)值目標持續(xù)年數(shù)年增長率養(yǎng)育子女210,000224%贍養(yǎng)父母220,000274%購房2800,00014%子女大學教育2010,

2、00045%子女出國留學24025%本人退休后生活費3124,000254%配偶退休后生活費3124,000254%出國旅游1010%購車1010%創(chuàng)業(yè)資金籌措1010%4）假設(shè)條件假設(shè)條件比率比率假設(shè)條件年數(shù)年數(shù)房貸利率6%購房目標貸款年數(shù)20購房目標貸款成數(shù)70%現(xiàn)有房貸剩余年數(shù)0房屋折舊率2%保險規(guī)劃的折現(xiàn)率2%喪葬最終支出當前水平$30,000 緊急預備金月數(shù)6保險事故發(fā)生后支出調(diào)整率80%生息資產(chǎn)變現(xiàn)折扣率70%家家庭庭資資產(chǎn)產(chǎn)負負債債表表基基準準日日：2011/12/312011/12/31資資產(chǎn)產(chǎn)金金額額負負債債凈凈值值金金額額現(xiàn)現(xiàn)金金與與存存款款50,00050,000短短期期

3、負負債債0 0債債券券與與債債券券基基金金，信信托托產(chǎn)產(chǎn)品品0 0房房屋屋貸貸款款0 0股股票票與與股股票票基基金金，實實業(yè)業(yè)投投資資100,000100,000金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)150,000150,000房房產(chǎn)產(chǎn)投投資資0 0負負債債總總額額0 0自自用用房房產(chǎn)產(chǎn)300,000300,000資資產(chǎn)產(chǎn)總總額額450,000450,000凈凈值值450,000450,000家家庭庭現(xiàn)現(xiàn)金金流流量量表表20112011年年項項目目金金額額比比率率本本人人收收入入50,00050,00055.56%55.56%配配偶偶收收入入40,00040,00044.44%44.44%現(xiàn)現(xiàn)金金流流入入總總額額9

4、0,00090,000100.00%100.00%夫夫妻妻支支出出48,00048,00053.33%53.33%子子女女支支出出0 00.00%0.00%父父母母支支出出0 00.00%0.00%保保費費支支出出0 00.00%0.00%貸貸款款本本息息0 00.00%0.00%現(xiàn)現(xiàn)金金支支出出總總額額48,00048,00053.33%53.33%凈凈現(xiàn)現(xiàn)金金流流量量42,00042,00046.67%46.67%家家庭庭財財務(wù)務(wù)分分析析衡衡量量指指標標數(shù)數(shù)值值合合理理范范圍圍診診斷斷分分析析流流動動資資產(chǎn)產(chǎn)/月月支支出出1 12 2.5 50 03-63-6個個月月支支出出現(xiàn)現(xiàn)有有存存款

5、款高高于于年年支支出出，保保持持高高流流動動性性負負債債/資資產(chǎn)產(chǎn)0 0.0 00 0%小小于于60%60%沒沒有有負負債債，財財務(wù)務(wù)穩(wěn)穩(wěn)健健，可可適適當當利利用用財財務(wù)務(wù)杠杠桿桿加加速速資資產(chǎn)產(chǎn)成成長長年年供供額額/收收入入0 0.0 00 0%小小于于40%40%目目前前沒沒有有利利息息支支出出等等財財務(wù)務(wù)壓壓力力，未未來來換換房房財財務(wù)務(wù)后后壓壓力力將將提提高高保保費費/收收入入0 0.0 00 0%5%-15%5%-15%沒沒有有保保費費支支出出，目目前前尚尚可可應(yīng)應(yīng)付付，但但換換房房負負擔擔房房貸貸，生生子子養(yǎng)養(yǎng)親親后后保保障障將將明明顯顯不不足足凈凈現(xiàn)現(xiàn)金金流流量量/收收入入4 4

6、6 6.6 67 7%20%20%以以上上自自由由儲儲蓄蓄率率高高，理理財財規(guī)規(guī)劃劃彈彈性性大大生生息息資資產(chǎn)產(chǎn)/總總資資產(chǎn)產(chǎn)3 33 3.3 33 3%50%50%以以上上自自用用資資產(chǎn)產(chǎn)偏偏高高，應(yīng)應(yīng)增增加加投投資資資資產(chǎn)產(chǎn)風險屬性分析與建議資產(chǎn)配置貨幣風險承受能力評分表19年齡10分8分6分4分2分客戶得分3929總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分4659就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者 自營事業(yè)者失業(yè)879家庭負擔未婚雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代8置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn) 自宅無房貸房貸50無自宅8債券投資經(jīng)驗10年以上610年25年1年以內(nèi)無

7、619投資知識有專業(yè)證照 財金科系畢 自修有心得懂一些一片空白839總分8459風險態(tài)度評分表79忍受虧損%10分8分6分4分2分客戶得分10不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分20股票首要考慮賺短現(xiàn)差價 長期利得年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息819認賠動作默認停損點 事后停損部分認賠持有待回升 加碼攤平439賠錢心理學習經(jīng)驗照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠459最重要特性 獲利性收益兼成長 收益性流動性安全性879避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)8總分52風險矩陣風險能力項目分數(shù)投資工具資產(chǎn)配置預期報酬率標準差相關(guān)系數(shù)風險態(tài)度工具承受能力84 貨幣0.00%4

8、.00%2.00%0.5 低態(tài)度0-19分貨幣承受態(tài)度52 債券30.00%6.00%7.00%0.2債券最高報酬率27.18%股票70.00%10.00%20.00%0.1股票最低報酬率-9.58%投資組合100.00%8.80%14.36%預期報酬率標準差中低態(tài)度20-39分貨幣債券股票預期報酬率標準差中態(tài)度40-59分貨幣債券股票預期報酬率標準差中高態(tài)度60-79分貨幣債券股票預期報酬率標準差高態(tài)度80-100分貨幣債券股票預期報酬率標準差組合標準差A3.40%B4.28%投資組合效率前緣0.30.250.20.150.10.05000.020.040.060.080.1標準差期望報酬率

9、報酬率0%30%70%資產(chǎn)配置圖貨幣債券股票C5.64%D7.66%E11.24%F12.86%G14.57%H16.34%I18.15%投資組合效率前緣0.30.250.20.150.10.05000.020.040.060.080.1標準差期望報酬率報酬率1939597970%50%40%20%0%70%50%40%20%0%40%20%0%0%0%20%0%0%0%0%0%0%0%0%0%1939597920%40%40%50%50%40%40%50%50%40%40%50%50%40%30%30%50%40%30%20%50%40%30%20%10%1939597910%10%20%3

10、0%50%10%20%30%50%60%20%30%50%60%70%50%50%60%70%80%50%60%70%80%90%低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分70%50%40%20%0%20%40%40%50%50%10%10%20%30%50%5.00%5.40%6.00%6.80%8.00%3.40%4.28%5.64%7.66%11.24%50%40%20%0%0%40%40%50%50%40%10%20%30%50%60%5.40%6.00%6.80%8.00%8.40%4.28%5.64%7.66%11.24%1

11、2.86%40%20%0%0%0%40%50%50%40%30%20%30%50%60%70%6.00%6.80%8.00%8.40%8.80%5.64%7.66%11.24%12.86%14.57%20%0%0%0%0%30%50%40%30%20%50%50%60%70%80%7.60%8.00%8.40%8.80%9.20%10.71%11.24%12.86%14.57%16.34%0%0%0%0%0%50%40%30%20%10%50%60%70%80%90%8.00%8.40%8.80%9.20%9.60%11.24%12.86%14.57%16.34%18.15%報酬率投投資資組組

12、合合調(diào)調(diào)整整建建議議5.00%投投資資工工具具目目前前金金額額建建議議金金額額調(diào)調(diào)整整金金額額5.40%貨貨幣幣50,00050,00024,00024,000(26,000)(26,000)6.00%債債券券0 037,80037,80037,80037,8006.80%股股票票100,000100,00088,20088,200(11,800)(11,800)8.00%合合計計150,000150,000150,000150,0008.40%8.80%9.20%9.60%保險需求分析表男性女性20年繳費國泰順意100定期壽險費率表退休前彌補收入的壽險需求本人配偶保險年齡男性女性被保險人當前

13、年齡292920146.5預計幾歲退休60602114.86.9離退休年數(shù)31312215.67.3當前的個人年收入50,00040,0002316.57.7當前的個人年支出24,00024,0002417.48.2當前的個人年凈收入26,00016,0002518.58.8折現(xiàn)率(實質(zhì)投資報酬率)2.00%2.00%2619.69.3個人未來凈收入的年金現(xiàn)值596,380367,0032720.910彌補收入應(yīng)有的的壽險保額596,380367,0032822.310.7彌補遺屬需要的壽險需求本人配偶2923.911.5配偶當前年齡29293025.612.4當前的家庭生活費用48,0004

14、8,0003127.513.4保險事故發(fā)生后支出調(diào)整率80.00%80.00%3229.614.6配偶的個人收入40,00050,0003331.815.9家庭年支出缺口(1,600)(11,600)3434.117.3家庭未來生活費準備年數(shù)31313536.718.9家庭未來缺口的年金現(xiàn)值(37,434)(271,399)3639.520.7應(yīng)備子女教育支出現(xiàn)值003742.722.7家庭房貸余額及其他負債003846.225家庭生息資產(chǎn)150,000150,0003950.227.6生息資產(chǎn)變現(xiàn)折扣率70.00%70.00%4054.730.6遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額004159.833.

15、9喪葬最終支出當前水平30,00030,0004265.637.7緊急預備金現(xiàn)金需求24,00024,0004372.241.9最低保額需求（現(xiàn)金需求）54,00054,0004479.546.7應(yīng)有壽險保額需求（3法取其高者）596,380367,0034587.752.1應(yīng)有的意外險保額保額需求1,192,760734,0064696.958.120年繳費定期壽險費率23.9011.504710764.9應(yīng)繳的年壽險保費1,42542248118.472.6應(yīng)繳的年意外險保費1,1937344913181.2年繳保費總額2,6181,1565014590.8總保費占收入的百分比5.24%2

16、.89%附加意外險 10.0010.00通常生命價值法算出的保額較高，當保費預算超過收入的10%時，可以改用遺屬需要法來計算保額需求，若仍超過，再用現(xiàn)金需求法計算最低保額20年繳費國泰順意100定期壽險費率表通常生命價值法算出的保額較高，當保費預算超過收入的10%時，可以改用遺屬需要法來計算保額需求，若仍超過，再用現(xiàn)金需求法計算最低保額生涯仿真表理財準備126,000項目夫收入妻收入夫社保養(yǎng)老妻社保養(yǎng)老本人支出配偶支出養(yǎng)育子女贍養(yǎng)父母幾年后開始1132321122首期現(xiàn)金流現(xiàn)值50,00040,00020,00016,000(24,000)(24,000)(10,000)(20,000)持續(xù)幾

17、年3131252531312227現(xiàn)金流增長率5.00%5.00%5.00%5.00%4.00%4.00%4.00%4.00%生涯仿真表幾年后開始夫收入妻收入夫社保養(yǎng)老妻社保養(yǎng)老本人支出配偶支出養(yǎng)育子女贍養(yǎng)父母期初現(xiàn)金流量152,50042,00000(24,960)(24,960)00255,12544,10000(25,958)(25,958)(10,816)(21,632)357,88146,30500(26,997)(26,997)(11,249)(22,497)460,77548,62000(28,077)(28,077)(11,699)(23,397)563,81451,05100

18、(29,200)(29,200)(12,167)(24,333)667,00553,60400(30,368)(30,368)(12,653)(25,306)770,35556,28400(31,582)(31,582)(13,159)(26,319)873,87359,09800(32,846)(32,846)(13,686)(27,371)977,56662,05300(34,159)(34,159)(14,233)(28,466)1081,44565,15600(35,526)(35,526)(14,802)(29,605)1185,51768,41400(36,947)(36,947)

19、(15,395)(30,789)1289,79371,83400(38,425)(38,425)(16,010)(32,021)1394,28275,42600(39,962)(39,962)(16,651)(33,301)1498,99779,19700(41,560)(41,560)(17,317)(34,634)15103,94683,15700(43,223)(43,223)(18,009)(36,019)16109,14487,31500(44,952)(44,952)(18,730)(37,460)17114,60191,68100(46,750)(46,750)(19,479)(

20、38,958)18120,33196,26500(48,620)(48,620)(20,258)(40,516)19126,348101,07800(50,564)(50,564)(21,068)(42,137)20132,665106,13200(52,587)(52,587)(21,911)(43,822)21139,298111,43900(54,690)(54,690)(22,788)(45,575)22146,263117,01000(56,878)(56,878)(23,699)(47,398)23153,576122,86100(59,153)(59,153)(24,647)(4

21、9,294)24161,255129,00400(61,519)(61,519)0(51,266)25169,318135,45400(63,980)(63,980)0(53,317)26177,784142,22700(66,539)(66,539)0(55,449)27186,673149,33800(69,201)(69,201)0(57,667)28196,006156,80500(71,969)(71,969)0(59,974)29205,807164,64500(74,848)(74,848)0030216,097172,87800(77,842)(77,842)0031226,9

22、02181,52200(80,955)(80,955)00320095,29976,23900003300100,06480,05100003400105,06784,05400003500110,32088,25600003600115,83692,66900003700121,62897,30300003800127,710102,16800003900134,095107,27600004000140,800112,64000004100147,840118,27200004200155,232124,18500004300162,993130,39500004400171,143136

23、,91400004500179,700143,76000004600188,685150,94800004700198,119158,49600004800208,025166,42000004900218,427174,74100005000229,348183,47800005100240,815192,65200005200252,856202,28500005300265,499212,39900005400278,774223,01900005500292,713234,17000005600307,348245,87900005700000000580000000059000000

24、006000000000運用說明1）夫妻收入均為稅后可支配收入，年數(shù)為工作期2）夫妻養(yǎng)老金以目前收入*替代率輸入，年數(shù)=退休期，養(yǎng)老金提撥額=稅前薪資*8%，養(yǎng)老金賬戶支用期=退休期,現(xiàn)金流增長率=養(yǎng)老金投資報酬率3）住房公積金需按夫妻及企業(yè)提交比率*稅前薪資輸入，注意提交上限的規(guī)定，夫妻都有住房公積金可加列輸入，公積金賬戶余額支用期=購房期，現(xiàn)金流增長率=公積金金投資報酬率4）出售舊房，若有貸款，需扣除貸款余額,貸款先計算年供額后填入，幾年開始=1，持續(xù)幾年=換房期5)家庭支出年數(shù)=工作期+退休期，贍養(yǎng)父母開始年數(shù)=2，持續(xù)年數(shù)=25，到父母85歲。6）子女教養(yǎng)金開始年數(shù)=幾年后生小孩，持續(xù)

25、年數(shù)=養(yǎng)育年數(shù)，大學學費開始年數(shù)=20，到子女18歲，持續(xù)年數(shù)=47）購房規(guī)劃首付款年數(shù)=購房期，貸款先計算年供額后填入，幾年開始=購房期，持續(xù)幾年=房貸年數(shù)8）保費支出可包括計劃調(diào)整后增加的保費9）每列的公式相同，都是=IF(幾年后=該項目幾年后開始+該項目持續(xù)年限,0,該項目首年流量現(xiàn)值*(1+該項目年增長率)幾年后)10）把所有的現(xiàn)金流相加，得到該年的凈現(xiàn)金流量11）期初現(xiàn)金流量=期初理財準備，理財準備是可用來投資的資產(chǎn)，不包括自用資產(chǎn)與即得權(quán)益資產(chǎn)，還要扣除短期負債與緊急預備金12）內(nèi)部報酬率=IRR（期初現(xiàn)金流量：最后一期現(xiàn)金流量，0.0001）0.0001是精確值，較容易算出數(shù)字。

26、13）下一期的理財準備=本期理財準備*（1+MAX(IRR,無風險利率）+本期凈現(xiàn)金流量，若使用IRR，最后一期理財準備必定為0，若使用無風險利率，最后一期理財準備必定大于0。14）每年的凈現(xiàn)金流量可為負數(shù)，此時可變現(xiàn)理財準備因應(yīng)，但理財準備每一年都必須是正數(shù)，代表變現(xiàn)后都可以實現(xiàn)理財目標。15)IRR可算出來時，取其低著者作為方案選擇的依據(jù)，表示要達到所有的理財目標的投資報酬率門檻較低。16)若IRR算不出來，可以假設(shè)符合風險屬性的投資報酬率代入，計算NPV，取其高者做為方案選擇的依據(jù)。17)若IRR算不出來，但用無風險利率代入后，理財準備各年度均為正數(shù)，表示此方案可行，最后1年的理財準備就

27、是可留下來的遺產(chǎn)下限。如果用風險屬性算出的投資報酬率代入，得出來的是可能的遺產(chǎn)上限。出售舊房還舊房貸款購房首付新房房貸子女大學教育子女出國留學本人退休后生活費配偶退休后生活費出國旅游2123202432321300,000#DIV/0!(240,000)(52,807)(10,000)0(24,000)(24,000)01012042252512.00%0.00%4.00%0.00%5.00%5.00%4.00%4.00%0.00%出售舊房還舊房貸款購房首付新房房貸子女大學教育子女出國留學本人退休后生活費配偶退休后生活費出國旅游000000000312,1200(259,584)0000000

28、00(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)00000000(52,807)(26,533)0000000(52

29、,807)(27,860)0000000(52,807)(29,253)00000000(30,715)0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000(84,193)(84,193)0000000(87,561)(87,561)0000000(91,064)(91,064)0000000(94,706)(94,706)0000000(98,494)(98,494)0000000(102,434)(102,434)0000000(106,532)(106,532)0000000(

30、110,793)(110,793)0000000(115,224)(115,224)0000000(119,833)(119,833)0000000(124,627)(124,627)0000000(129,612)(129,612)0000000(134,796)(134,796)0000000(140,188)(140,188)0000000(145,796)(145,796)0000000(151,628)(151,628)0000000(157,693)(157,693)0000000(164,000)(164,000)0000000(170,560)(170,560)0000000(

31、177,383)(177,383)0000000(184,478)(184,478)0000000(191,857)(191,857)0000000(199,532)(199,532)0000000(207,513)(207,513)0000000(215,813)(215,813)0000000000000000000000000000000000000 2）夫妻養(yǎng)老金以目前收入*替代率輸入，年數(shù)=退休期，養(yǎng)老金提撥額=稅前薪資*8%，養(yǎng)老金賬戶支用期=退休期,現(xiàn)金流增長率=養(yǎng)老金投資報酬率3）住房公積金需按夫妻及企業(yè)提交比率*稅前薪資輸入，注意提交上限的規(guī)定，夫妻都有住房公積金可加列輸入，

32、公積金賬戶余額支用期=購房期，現(xiàn)金流增長率=公積金金投資報酬率6）子女教養(yǎng)金開始年數(shù)=幾年后生小孩，持續(xù)年數(shù)=養(yǎng)育年數(shù)，大學學費開始年數(shù)=20，到子女18歲，持續(xù)年數(shù)=49）每列的公式相同，都是=IF(幾年后=該項目幾年后開始+該項目持續(xù)年限,0,該項目首年流量現(xiàn)值*(1+該項目年增長率)幾年后)11）期初現(xiàn)金流量=期初理財準備，理財準備是可用來投資的資產(chǎn)，不包括自用資產(chǎn)與即得權(quán)益資產(chǎn)，還要扣除短期負債與緊急預備金13）下一期的理財準備=本期理財準備*（1+MAX(IRR,無風險利率）+本期凈現(xiàn)金流量，若使用IRR，最后一期理財準備必定為0，若使用無風險利率，最后一期理財準備必定大于0。14）

33、每年的凈現(xiàn)金流量可為負數(shù)，此時可變現(xiàn)理財準備因應(yīng)，但理財準備每一年都必須是正數(shù)，代表變現(xiàn)后都可以實現(xiàn)理財目標。17)若IRR算不出來，但用無風險利率代入后，理財準備各年度均為正數(shù)，表示此方案可行，最后1年的理財準備就是可留下來的遺產(chǎn)下限。如果用風險屬性算出的投資報酬率代入，得出來的是可能的遺產(chǎn)上限。購車創(chuàng)業(yè)資金籌措 保費支出111100(3,774)11200.00%0.00%0.00%用IRR計算 用無風險利率 用投資報酬率購車創(chuàng)業(yè)資金籌措 保費支出1 凈現(xiàn)金流理財準備理財準備理財準備126,000126,000126,000126,00000(3,774)40,806#DIV/0!171,

34、846177,89400(3,774)63,622#DIV/0!242,342257,17100(3,774)(40,135)#DIV/0!211,901239,66700(3,774)(38,435)#DIV/0!181,942222,32300(3,774)(36,615)#DIV/0!152,604205,27200(3,774)(34,668)#DIV/0!124,041188,66800(3,774)(32,585)#DIV/0!96,417172,68600(3,774)(30,359)#DIV/0!69,915157,52300(3,774)(27,980)#DIV/0!44,7

35、31143,40500(3,774)(25,440)#DIV/0!21,081130,58500(3,774)(22,728)#DIV/0!(805)119,34800(3,774)(19,835)#DIV/0!(20,672)110,01500(3,774)(16,749)#DIV/0!(38,247)102,94800(3,774)(13,458)#DIV/0!(53,236)98,54900(3,774)(9,952)#DIV/0!(65,317)97,26900(3,774)(6,215)#DIV/0!(74,145)99,61400(3,774)(2,236)#DIV/0!(79,3

36、47)106,14400(3,774)2,001#DIV/0!(80,520)117,48500(3,774)6,510#DIV/0!(77,231)134,33300(3,774)(15,225)#DIV/0!(95,545)130,929000(7,674)#DIV/0!(107,042)134,777000(3,640)#DIV/0!(114,963)142,99700053,474#DIV/0!(66,088)209,055000115,954#DIV/0!47,223343,406000123,495#DIV/0!172,607497,121000131,483#DIV/0!310,

37、994672,350000139,942#DIV/0!463,376871,459000148,900#DIV/0!630,8111,097,047000220,757#DIV/0!876,8001,414,344000233,292#DIV/0!1,145,1641,772,098000246,513#DIV/0!1,437,4832,174,5560003,151#DIV/0!1,498,1342,369,0680004,992#DIV/0!1,563,0522,582,5390006,993#DIV/0!1,632,5672,816,7950009,164#DIV/0!1,707,034

38、3,073,83800011,517#DIV/0!1,786,8323,355,85200014,062#DIV/0!1,872,3673,665,22900016,814#DIV/0!1,964,0764,004,58400019,785#DIV/0!2,062,4254,376,77300022,991#DIV/0!2,167,9124,784,91900026,445#DIV/0!2,281,0745,232,43700030,164#DIV/0!2,402,4805,723,05500034,164#DIV/0!2,532,7436,260,84800038,465#DIV/0!2,6

39、72,5186,850,26700043,084#DIV/0!2,822,5027,496,17400048,042#DIV/0!2,983,4448,203,87900053,360#DIV/0!3,156,1428,979,18100059,060#DIV/0!3,341,4489,828,40900065,167#DIV/0!3,540,27310,758,47600071,706#DIV/0!3,753,59011,776,92800078,702#DIV/0!3,982,43512,891,99900086,185#DIV/0!4,227,91814,112,68000094,184#DIV/0!4,491,21815,448,780000102,730#DIV/0!4,773,59716,911,002000111,857#DIV/0!5,076,39818,511,028000121,600#DIV/0!5,401,05420,261,5980000000000000000000000000000 報酬率#DIV/0!4.00%8.80%凈現(xiàn)值 180,076