《62《股票、債券和保險(xiǎn)》新》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《62《股票、債券和保險(xiǎn)》新（24頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、第 六 課 投 資 理 財(cái) 的 選 擇第 二 課 時(shí) 股 票 、 債 券 和 保 險(xiǎn) 0 投資理財(cái)?shù)倪x擇股票債券保險(xiǎn) 0 1、 知 識(shí) 目 標(biāo) ： 了 解 股 票 含 義 及 其 基 本 特 征 ； 知 道 股 票投 資 的 基 本 特 征 及 股 票 的 收 入 的 構(gòu) 成 ； 了 解 債 券 的 含 義 ；知 道 國(guó) 債 、 金 融 債 券 和 企 業(yè) 債 券 三 種 投 資 方 式 的 基 本 特征 ； 了 解 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 的 含 義 、 分 類 和 訂 立 原 則 。2、 能 力 目 標(biāo) ： 利 用 有 關(guān) 知 識(shí) 分 析 在 不 同 條 件 下 如 何 投資 理 財(cái) 的 實(shí) 踐

2、能 力 。 3、 情 感 、 態(tài) 度 與 價(jià) 值 觀 目 標(biāo) ： 培 養(yǎng) 理 性 投 資 理 念 ， 增強(qiáng) 投 資 理 財(cái) 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 和 控 制 意 識(shí) 。 0 1、 股 票 的 含 義 和 股 東 的 基 本 權(quán) 利一 、 股 票（ 1） 股 票 含 義 ： 股 份 有 限 公 司 在 籌 集 資 本 時(shí) 向 出 資 人 出 具的 股 份 憑 證 。（ 2） 股 東 的 基 本 權(quán) 利 ： 股 票 是 企 業(yè) 所 有 權(quán) 憑 證 。 其 權(quán) 利 包括 參 加 股 東 大 會(huì) 、 投 票 表 決 、 參 與 公 司 的 重 大 決 策 、 收 取 股息 或 分 享 紅 利 等 。 0 2

3、、 股 票 的 基 本 特 征 （ 特 點(diǎn) ）（ 1） 股 東 購(gòu) 買 股 票 后 ， 不 能 要 求 公 司 返 還 其 出 資（ 2） 股 票 可 以 流 通 買 賣 ， 具 有 較 好 的 流 通 性 0 (1)股 息 和 紅 利 收 入 來(lái) 源 于 企 業(yè) 利 潤(rùn) ， 公 司 有 盈 利 才 有 這 項(xiàng) 收 入 ， 如 果公 司 經(jīng) 營(yíng) 不 善 破 產(chǎn) 倒 閉 ， 股 東 不 但 不 能 獲 得 收 入 ，反 而 要 賠 本 ， 這 就 是 購(gòu) 買 股 票 的 一 種 風(fēng) 險(xiǎn) 。 (2)買 賣 股 票 帶 來(lái) 的 收 入來(lái) 源 于 股 票 的 價(jià) 格 升 值 帶 來(lái) 的 差 價(jià) ,股

4、票 價(jià) 格 受 眾 多因 素 影 響 ， 其 波 動(dòng) 有 很 大 的 不 確 定 性 ， 有 可 能 使 股 票投 資 者 遭 受 到 損 失 ， 價(jià) 格 波 動(dòng) 的 不 確 定 性 越 大 ， 投 資風(fēng) 險(xiǎn) 就 越 大 。 注 意 ： 股 票 價(jià) 格 最 終 取 決 于 公 司 的 盈 利 水 平 ， 如 果 脫 離 其 盈 利水 平 而 過(guò) 度 上 漲 ， 可 能 導(dǎo) 致 股 市 泡 沫 ， 甚 至 引 發(fā) 金 融 危 機(jī) 。3.股 票 投 資 的 收 入 構(gòu) 成 （ 收 益 ） 0 （ 1） 對(duì) 來(lái) 講 ， 增 加 了 投 資 渠 道 ， 可 以 獲 得 股 息 、 紅 利 、升 值 收

5、 入 。（ 2） 對(duì) 來(lái) 講 ， 增 加 了 籌 集 資 金 渠 道 ， 可 以 擴(kuò) 大 企 業(yè) 規(guī)模 ， 促 進(jìn) 企 業(yè) 改 革 和 發(fā) 展 。（ 3） 對(duì) 來(lái) 講 ， 對(duì) 促 進(jìn) 資 金 融 通 、 提 高 了 資 金 使 用 效 率 、促 進(jìn) 國(guó) 民 經(jīng) 濟(jì) 的 發(fā) 展 具 有 重 要 作 用 。4.發(fā) 展 股 票 市 場(chǎng) 的 作 用 0 牛 先 生 在 股 市 虧 損 了不 少 錢 ， 但 是 還 是 希望 通 過(guò) 投 資 獲 得 收 益 。考 慮 到 自 己 工 作 忙 ，牛 先 生 想 尋 找 更 穩(wěn) 一點(diǎn) ， 但 收 益 比 銀 行 利息 高 的 投 資 渠 道 ， 有朋 友 建

6、 議 他 買 債 券 ?？?市 面 上 有 好 幾 種 ，國(guó) 債 、 金 融 債 券 、 企業(yè) 債 券 ， 選 哪 一 種 呢 ？張 先 生 又 犯 難 了 ！ 0 1.債 券 的 含 義 ： 債 券 是 一 種 債 務(wù) 證 書 ， 即 籌 資 者給 投 資 者 的 債 務(wù) 憑 證 ， 承 諾 在 一 定 時(shí) 期 內(nèi) 支 付 約定 利 息 ， 并 到 期 償 還 本 金 。2.債 券 的 分 類 ： 根 據(jù) 發(fā) 行 者 的 不 同 ， 債 券 主 要 分 為 國(guó)債 、 金 融 債 券 和 企 業(yè) 債 券 三 種 。一 般 說(shuō) 來(lái) ， 一 張 債 券 主 要 由 期 限 、 面 值 、 價(jià) 格

7、、利 率 和 償 還 方 式 等 組 成 。 0 3、債券的分類及其各自的基本特征（特點(diǎn)）國(guó)債 中央政府 信用度高，風(fēng)險(xiǎn)最小 利率高于儲(chǔ)蓄存款，低于其他債券 最強(qiáng)金融債券 銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu) 高于國(guó)債，低于企業(yè)債券 高于國(guó)債，低于企業(yè)債券 較強(qiáng) 企業(yè)債券 企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)最大 收益最大 最低 0 高 風(fēng) 險(xiǎn) 高 風(fēng) 險(xiǎn) 高 收 益 ， 低 風(fēng) 險(xiǎn) 低 收 益 0 分 類財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn)企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn)貨 物 運(yùn) 輸運(yùn) 輸 工 具個(gè) 人 財(cái) 產(chǎn) 人 的 身 體 和 生 命 原 則 ：公 平 互 利 ，協(xié) 商 一 致自 愿 訂 立業(yè)務(wù) 作 用 保 障 功 能 （ 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險(xiǎn) 、 降 低

8、 風(fēng) 險(xiǎn) ） 互 助 特 征 （ “ 人 人 為 我 ， 我 為 人 人 ” ） （ 分 紅 保 險(xiǎn) 還 具 有 保 障 、 投 資 、 儲(chǔ) 蓄 功 能 ）回 報(bào) (1)保 險(xiǎn) 事 故 不 發(fā) 生 ， 沒(méi) 回 報(bào)(2)保 險(xiǎn) 事 故 發(fā) 生 ， 保 險(xiǎn) 公 司 的 賠 償 、 保 險(xiǎn) 金 就是 回 報(bào) 0 0 （ 1） 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 的投 保 人 根 據(jù) 合 同 約 定 ， 向 保 險(xiǎn) 人 支 付 保 險(xiǎn) 費(fèi) ， 保 險(xiǎn) 人 對(duì) 于 合同 約 定 的 可 能 發(fā) 生 的 事 故 因 其 發(fā) 生 所 造 成 的 財(cái) 產(chǎn) 損 失 承 擔(dān) 賠償 保 險(xiǎn) 金 責(zé) 任 ， 或 者 當(dāng) 被 保 險(xiǎn) 人

9、死 亡 、 傷 殘 ， 疾 病 或 者 達(dá) 到合 同 約 定 的 年 齡 期 限 時(shí) 承 擔(dān) 給 付 保 險(xiǎn) 金 責(zé) 任 的 行 為 。（ 2） 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 的 0 2.商 業(yè) 保 險(xiǎn) 的 分 類人 身 保 險(xiǎn)人 的 身 體 和 壽 命 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn)企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn)貨 物 運(yùn) 輸運(yùn) 輸 工 具個(gè) 人 財(cái) 產(chǎn) 0 區(qū) 別 社 會(huì) 保 險(xiǎn) 商 業(yè) 保 險(xiǎn)實(shí) 施主 體保 險(xiǎn)項(xiàng) 目給 付標(biāo) 準(zhǔn)費(fèi) 用承 擔(dān)保 險(xiǎn)依 據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較 0 老 王 家 庭 背 景 ：老 王 :普 通 工 人 ； 妻 子 :下 崗 在 家 ； 兒 子 :高 中 畢 業(yè) 后 在 一 酒 店當(dāng) 保 安 ；女 兒 :

10、在 讀 大 學(xué) 生 ； 家 中 無(wú) 啥 積 蓄 ， 老 王 和 妻 子 由 于 長(zhǎng) 年 勞 累身 體 不 佳 。請(qǐng) 綜 合 考 慮 各 種 因 素 ， 設(shè) 計(jì) 一 套 最 中 意 的 投 資 方 案 。 并 請(qǐng) 簡(jiǎn) 述理 由 。 0 1、 用 2萬(wàn) 炒 股 ；2、 用 10萬(wàn) 買 國(guó) 債 ；3、 買 四 份 人 身 意 外 傷 害 險(xiǎn) 共 4萬(wàn) ；4、 其 余 8萬(wàn) 存 銀 行 。（ 1） 要 注 意 投 資 的 回 報(bào) 率 ， 也 要 注 意 投 資 的 風(fēng) 險(xiǎn) 性 。（ 2） 要 注 意 投 資 的 多 元 化 。 （ 不 能 把 所 有 的 雞 蛋 都 裝 在 一 個(gè)籃 子 里 ） 。（

11、 3） 投 資 要 根 據(jù) 自 己 的 實(shí) 際 情 況 ， 自 己 的 經(jīng) 濟(jì) 實(shí) 力 ， 量 力 而行 。（ 4） 投 資 既 要 考 慮 個(gè) 人 利 益 ， 也 要 考 慮 國(guó) 家 利 益 ， 不 得 違 反國(guó) 家 的 法 律 法 規(guī) 。 0 1.要 注 意 投 資 的 回 報(bào) 率 ， 也 要 注 意 投 資 的 風(fēng) 險(xiǎn) 性 。 投 資 的 目的 是 為 了 獲 得 收 益 ， 但 投 資 的 風(fēng) 險(xiǎn) 大 小 不 同 ， 收 益 一 般 和 風(fēng)險(xiǎn) 成 正 比 ， 投 資 時(shí) 候 ， 應(yīng) 根 據(jù) 自 己 的 風(fēng) 險(xiǎn) 承 受 能 力 去 選 擇 投資 方 式 。2.要 注 意 投 資 的 多

12、元 化 。 投 資 就 象 裝 雞 蛋 ， 不 能 把 所 有 的 雞蛋 都 裝 在 一 個(gè) 籃 子 里 。 投 資 也 一 樣 ， 不 應(yīng) 只 局 限 在 儲(chǔ) 蓄 上 ，我 國(guó) 金 融 市 場(chǎng) 的 不 斷 完 善 給 我 們 帶 來(lái) 了 更 多 的 投 資 機(jī) 會(huì) 。3.投 資 要 根 據(jù) 自 己 的 實(shí) 際 情 況 ， 自 己 的 經(jīng) 濟(jì) 實(shí) 力 ， 量 力 而 行 。經(jīng) 濟(jì) 實(shí) 力 微 薄 ， 可 投 資 儲(chǔ) 蓄 或 購(gòu) 買 政 府 債 券 ， 經(jīng) 濟(jì) 實(shí) 力 允 許 ，可 選 風(fēng) 險(xiǎn) 高 ， 如 買 債 券 ， 炒 股 投 資 房 地 產(chǎn) 。4.投 資 既 要 考 慮 個(gè) 人 利 益

13、， 也 要 考 慮 國(guó) 家 利 益 ， 不 得 違 反 國(guó)家 的 法 律 法 規(guī) 。 做 到 利 國(guó) 利 民 ， 同 時(shí) 不 違 反 國(guó) 家 法 律 ， 政 策 。 0 五 年 前 ， 小 張 在 股 市 低 迷 時(shí) 購(gòu) 買 了 某 上 市 公 司 的 股 票 ，今 年 賣 出 時(shí) ， 該 股 票 為 他 帶 來(lái) 了 3萬(wàn) 元 收 益 。 這 一 收 益 的 來(lái)源 是 （ ） 上 市 公 司 的 利 潤(rùn) 商 業(yè) 銀 行 的 利 息 證 券 公 司 的 利 潤(rùn) 股 票 買 賣 的 差 價(jià)A. B. C. D. C【 解 析 】 股 票 收 益 的 來(lái) 源 應(yīng) 為 上 市 公 司 的 利 潤(rùn) 和

14、股 票買 賣 的 差 價(jià) ， 正 確 ； 股 票 收 益 的 來(lái) 源 不 包 括 商 業(yè)銀 行 的 利 息 和 證 券 公 司 的 利 潤(rùn) ， 不 選 ， 故 本 題 答案 應(yīng) 為 C。 0 2.進(jìn) 入 2017年 ， 一 些 國(guó) 家 央 行 降 息 明 顯 。 銀 行 降 息 會(huì) 對(duì) 股 市帶 來(lái) 一 定 的 影 響 ， 不 考 慮 其 他 因 素 ， 這 一 影 響 表 現(xiàn) 在 （ ）A. 股 民 投 資 收 益 有 所 減 少 B. 股 票 價(jià) 格 會(huì) 出 現(xiàn) 一 定 程 度 上 漲C. 投 資 股 票 風(fēng) 險(xiǎn) 相 應(yīng) 降 低 D. 股 票 投 資 流 通 性 明 顯 增 強(qiáng) B【 解

15、析 】 當(dāng) 銀 行 降 息 時(shí) ， 把 資 金 存 入 銀 行 的 收 益 減 少 ， 所 以降 息 會(huì) 導(dǎo) 致 資 金 從 銀 行 流 出 ， 存 款 變 為 投 資 或 消 費(fèi) ， 從 而 使得 股 票 價(jià) 格 出 現(xiàn) 一 定 程 度 的 上 漲 ， 故 B選 項(xiàng) 符 合 題 意 ； A說(shuō) 法錯(cuò) 誤 ， 收 益 有 可 能 增 加 ， 排 除 ； C說(shuō) 法 錯(cuò) 誤 ， 銀 行 降 息 與 股票 的 投 資 風(fēng) 險(xiǎn) 相 應(yīng) 降 低 并 無(wú) 直 接 關(guān) 系 ， 排 除 ； D中 的 “ 明 顯 ”說(shuō) 法 不 科 學(xué) ， 排 除 。 故 本 題 答 案 選 B。 0 【 解 析 】 我 國(guó) 股

16、市 出 現(xiàn) 暴 跌 ， 大 量 股 民 投 資 灰 飛 煙 滅 ， 股 民損 失 慘 重 ， 說(shuō) 明 股 票 投 資 是 高 收 益 與 高 風(fēng) 險(xiǎn) 共 存 ， 告 訴 我 們投 資 有 風(fēng) 險(xiǎn) ， 投 資 需 謹(jǐn) 慎 ， 啟 示 我 們 要 采 取 多 種 理 財(cái) 方 式 ，規(guī) 避 過(guò) 高 的 風(fēng) 險(xiǎn) ， 故 符 合 題 意 ， 只 看 到 股 票 的 風(fēng) 險(xiǎn) 性 ，是 片 面 的 ， 說(shuō) 法 過(guò) 于 絕 對(duì) ， 也 不 符 合 實(shí) 際 ， 故 答 案 選 B。B 0 假 定 投 資 市 場(chǎng) 的 收 益 率 存 在 20%、 2.5%、 2.25%三 檔 ,一 般來(lái) 講 ,不 考 慮 其 他

17、 因 素 ,單 純 從 收 益 上 來(lái) 看 ,這 三 者 最 有 可 能的 是 （ ）A. 股 票 、 政 府 債 券 、 存 款 儲(chǔ) 蓄B. 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 、 政 府 債 券 、 存 款 儲(chǔ) 蓄C. 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 、 存 款 儲(chǔ) 蓄 、 政 府 債 券D. 股 票 、 存 款 儲(chǔ) 蓄 、 政 府 債 券 。A【 解 析 】 一 般 情 況 下 ， 高 收 益 的 投 資 方 式 往 往 伴 隨 著 高 風(fēng) 險(xiǎn) ，在 投 資 方 式 中 ， 股 票 是 高 風(fēng) 險(xiǎn) 與 高 收 益 同 在 ， 因 此 收 益 率 為20 的 最 有 可 能 是 股 票 ， 政 府 債 券 被 稱 為 金 邊 債 券 ， 它 以 國(guó)家 稅 收 作 保 障 ， 因 此 它 的 風(fēng) 險(xiǎn) 要 小 于 儲(chǔ) 蓄 存 款 ， 但 其 收 益 要大 于 儲(chǔ) 蓄 存 款 ， 故 A選 項(xiàng) 符 合 題 意 ； B、 D判 斷 錯(cuò) 誤 ， 排 除 ； C說(shuō) 法 錯(cuò) 誤 ， 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 是 規(guī) 避 風(fēng) 險(xiǎn) 的 投 資 方 式 ， 不 存 在 收 益 率 ，排 除 。 故 本 題 答 案 選 A。 0 D