2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試 風(fēng)險(xiǎn)管理 模擬試題23
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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試 風(fēng)險(xiǎn)管理 模擬試題2 3 一、單項(xiàng)選擇題(共80小題,每小題0.5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。) 第1題:下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中,正確的是()。 A.我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額 B.國(guó)外銀行一般會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額 C.在我國(guó),區(qū)域限額管理和國(guó)家限額管理基本一致 D.我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)施區(qū)域限額管理是有必要的 參考答案:D 參考解析: 我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額一般是作為指導(dǎo)性的彈性限額,但遇到某些情況,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額會(huì)被嚴(yán)格地、剛性地加以控制,故A項(xiàng)說(shuō)法不正確。國(guó)外銀行一般不對(duì)某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額,一般只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額,故B項(xiàng)說(shuō)法不正確。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有所區(qū)別的,故C項(xiàng)說(shuō)法不正確。我國(guó)由于幅員遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大,現(xiàn)階段進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的,故D項(xiàng)說(shuō)法正確。 第2題:“暗示或明示貸審會(huì)審議通過(guò)不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。 A.評(píng)級(jí)授信 B.貸前調(diào)查 C.信貸審批 D.信貸審查 參考答案:C 參考解析: 法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)有:超權(quán)或變相越權(quán)放款,向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款;授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫(xiě)虛假調(diào)查、審查報(bào)告;暗示或明示貸審會(huì)審議通過(guò)不符合貸款條件的貸款等。 第3題:()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下,仍然有穩(wěn)定的資金來(lái)源使銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上。 A.可用穩(wěn)定資金 B.不可用穩(wěn)定資金 C.所需穩(wěn)定資金 D.全部穩(wěn)定資金 參考答案:A 參考解析: 可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下,仍然有穩(wěn)定的資金來(lái)源使銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上。 二、多項(xiàng)選擇題(共20小題,每小題2分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。) 第81題:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作包括()。 A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算 C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告 D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制 E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反饋 參考答案:A,C,D 參考解析: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制三方面。 第82題:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束的參與方包括()。 A.監(jiān)督部門 B.公眾存款 C.股東 D.債權(quán)人 E.債務(wù)人 參考答案:A,B,C,D 參考解析: 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束的參與方主要包括監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)及其他參與方。 第83題:商業(yè)銀行貸款最低定價(jià)的決定因素有()。 A.資金成本 B.經(jīng)營(yíng)成本 C.風(fēng)險(xiǎn)成本 D.監(jiān)管成本 E.資本成本 參考答案:A,B,C,E 參考解析: 商業(yè)銀行貸款最低定價(jià)一般由資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本四個(gè)因素決定。 三、判斷題(本大題共20小題,每小題1分。共20分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤。正確的選A,錯(cuò)誤的選B) 第101題:巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。() A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案: 參考解析: 巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。 第102題:在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。() A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案: 參考解析: 外包管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。 第103題:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。() A.正確 B.錯(cuò)誤 參考答案:√ 參考解析: 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。一、單項(xiàng)選擇題(共80小題,每小題0.5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。) 第1題:下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。 A.從資產(chǎn)質(zhì)量看,可分為不良貸款(次級(jí)貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化 B.從貸款的形成階段看,可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化 C.從貸款的會(huì)計(jì)核算方式看,可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化 D.證券資產(chǎn)證券化即實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換 參考答案:D 參考解析: 實(shí)體資產(chǎn)證券化是指實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。 第2題:在風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取中,()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望,并覆蓋銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。 A.全面性 B.重要性 C.及時(shí)性 D.合規(guī)性 參考答案:A 參考解析: 風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取的全面性是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望,并覆蓋銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。 第3題:20世紀(jì)80年代以后,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。 A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 參考答案:A 參考解析: 20世紀(jì)80年代以后,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。 二、多項(xiàng)選擇題(共20小題,每小題2分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。) 第81題:2013年1月,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》,要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有(),并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。 A.及時(shí)性 B.準(zhǔn)確性 C.綜合性 D.清晰度 E.可用性 參考答案:B,C,D,E 參考解析: 2013年1月,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》,要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性,并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。 第82題:下列關(guān)于合同期限錯(cuò)配表的說(shuō)法中,正確的有()。 A.包含縱向和橫向結(jié)構(gòu) B.縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目 C.橫向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段 D.橫向結(jié)構(gòu)是相同的時(shí)間段 E.每個(gè)單元格表示某項(xiàng)產(chǎn)品在該時(shí)段上的到期金額 參考答案:A,B,C,E 參考解析: 合同期限錯(cuò)配表的縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目,橫向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。 第83題:自評(píng)工作要堅(jiān)持的原則有()。 A.全面性原則 B.及時(shí)性原則 C.客觀性原則 D.公平性原則 E.公開(kāi)性原則 參考答案:A,B,C 參考解析: 自評(píng)工作要堅(jiān)持下列原則:(1)全面性。(2)及時(shí)性。(3)客觀性。(4)前瞻性。(5)重要性。 三、判斷題(本大題共20小題,每小題1分。共20分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤。正確的選A,錯(cuò)誤的選B) 第101題:流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況,要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn),以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。() A.正確 B.錯(cuò)誤 對(duì)錯(cuò) 參考答案:√ 參考解析: 流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況,要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn),以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。 第102題:商業(yè)銀行開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)可以口頭協(xié)議,明確雙方的權(quán)利義務(wù)。() A.正確 B.錯(cuò)誤 對(duì)錯(cuò) 參考答案: 參考解析: 商業(yè)銀行開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同或協(xié)議,明確雙方的權(quán)利義務(wù)。 第103題:存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。() A.正確 B.錯(cuò)誤 對(duì)錯(cuò) 參考答案:√ 參考解析: 存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力- 1.請(qǐng)仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對(duì)于不預(yù)覽、不比對(duì)內(nèi)容而直接下載帶來(lái)的問(wèn)題本站不予受理。
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