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1、蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀

2、節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄

3、蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁

4、莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆

5、薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀

6、莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄

7、芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈

8、蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃

9、莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀

10、薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄

11、莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇蕿袀羆芃蒅衿膈肆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂莀薂蒃螂膂蒈蒂襖莈莄薁羇膁芀薀聿羃薈薀衿腿薄蕿羈肂蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆薁薅羇肈蕆蚄肀芄莃蚄蝿?wù)剀低J羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄莀蒀蝕袆膃莆蠆羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋

12、芄螄袇肁薃螃罿芆葿螃肁聿蒞袂螁芅芁袁袃肇 1.衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標為(　B　) A.貿(mào)易收支 B.進出口總量及其增長 C.勞務(wù)收支 D.企業(yè)信貸 2. 2007年1月4日起正式運行的上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)為我國金融市場提供了(　B　)， 具有極其重要的意義。 A.1年以上產(chǎn)品的定價基準 B.1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準 C.中央銀行1年期存款基準利率 D.中央銀行1年期貸款基準利率 3. 中國銀監(jiān)會規(guī)定，(　D　)大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，經(jīng)批準可以暫緩至2013年年底。 A.核心資本充足率高于4%

13、的 B.成功引進國際戰(zhàn)略投資者并已上市的 C.注冊資本在10億元人民幣(含)以上的全國性 D.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當比重的 【解析】中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年年底 4. 下列關(guān)于金融市場的功能的說法，正確的有(　BCDE　) A.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風險 B.貨幣資金融通功能是金融

14、市場最主要、最基本的功能 C.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能 D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局 E.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，從而達到資金配置的功能 【解析】金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，故A項錯誤。 5. 銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是(　B　) A.不承擔或不直接承擔市場風險 B.銀行作為信用活動的一方參與其

15、中 C.不運用或不直接運用銀行的自有資金 D.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益 【解析】在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)兩項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行是作為參與信用活動的一方參與其中的；而中間業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。 6. 某客戶在2009年6月8日存入一筆10 000.23元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是(C　　)元。 A.10 300 B.10 300.23 C.10 240.23 D.10 240.24 【解析】計息金額為10 000元

16、，利息為10 0003%＝300(元)，稅后利息為300(1－20%)＝240(元)，取回金額＝10 000.23＋240＝10 240.23(元)。 7. 單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以分為7天通知存款和(　C　) A.5天通知存款 B.3天通知存款 C.1天通知存款 D.10天通知存款 8. 下列關(guān)于風險管理流程的說法，不正確的是(C　　) A.風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié) B.風險控制手段包括分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償 C.風險管理部門向各部門提供的風險監(jiān)測報告必須是相同的 D.風險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢

17、，也需要監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢 9. 下面關(guān)于銀行風險管理組織說法，不正確的是(C　　) A.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告 B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略 D.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 10. 在銀行風險管理中，銀行(　C　)的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。 A.董事會 B.監(jiān)事會 C.高級管理層 D.股東大會 11

18、. 根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是(　A　) A.顯失公平的民事行為無效 B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 C.民事法律行為的主體之間的地位是平等的 D.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 12. 品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，這體現(xiàn)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(A　　)原則的要求。 A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.勤勉盡職 13. 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事(ABE　　)等業(yè)務(wù)。 A.向金融機構(gòu)借款 B.提供購車貸款 C.辦理汽車生產(chǎn)

19、商貸款 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) E.為貸款購車提供擔保 14. 下列屬于國家外匯管理局職責的有(BCDE) A.監(jiān)督管理銀行間外匯市場 B.分析研究外匯收支和國際收支狀況 C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 D.經(jīng)營管理國家外匯儲備 E.依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況 【解析】選項A描述的是中國人民銀行的職責。 15. 2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括(　BD　) A.村鎮(zhèn)銀行 B.農(nóng)村合作銀行 C.農(nóng)村資金互助社 D.農(nóng)村商業(yè)銀行 E.城市商業(yè)銀行

20、16. 下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的是(　ACE) A.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機構(gòu) B.可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù) C.從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀業(yè)務(wù) D.從事融資租賃業(yè)務(wù) E.不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù) 【解析】在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不但從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 17.關(guān)于存款準備金制度，以下說法正確的有(　BCE　) A.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B.20

21、04年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 D.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加 E.商業(yè)銀行資本充足率越低，適用的存款準備金率就越高 【解析】存款準備金包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。故A項錯誤；提高存款準備金，則貨幣供應量減少，銀行資本充足率降低。故D項錯誤，所以選擇BCE項。 18. 衡量通貨膨脹的指標有(　ABD　) A.消費者物價指標 B.生產(chǎn)者物價指數(shù) C.經(jīng)濟周期 D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) E.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) 19. 關(guān)于貨幣供應量層次的說法，正確的有(ACD　

22、　) A.從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2 B.M0是流通中的現(xiàn)金，是現(xiàn)實購買力 C.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 D.M2與M1之差是準貨幣，是潛在購買力 E.一般所說的貨幣供應量為M1 20.商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)包括(　BC　) A.同業(yè)存放 B.同業(yè)拆借 C.證券回購 D.可轉(zhuǎn)換債券 E.發(fā)行金融債券 21. 福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括(　ABCE　) A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.出口商放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 D.銀行賣斷票據(jù) E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索

23、權(quán) 22. 下列有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有(　ACDE　) A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收 B.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款等 C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項 D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責任 E.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入 23. 下列債券投資收益率的計算中，考慮了債券投資資本損益因素的有(CD　　) A.名義收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.票面收益率

24、 【解析】與持有期收益率一樣，到期收益率也同時考慮到了利息收入和資本損益?？芍x項CD正確。 24. 國內(nèi)保理主要包括(ACE　　) A.應收賬款買斷 B.應付賬款買斷 C.應收賬款代理 D.應付賬款收購 E.應收賬款收購 25.合規(guī)管理部門履行的職責包括(　ABCDE　) A.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性 B.通過現(xiàn)場審核各項政策的合規(guī)性進行合規(guī)風險測試 C.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展 D.對新員工進行合規(guī)培訓 E.制訂合規(guī)管理計劃 26.銀行資本的作用體現(xiàn)在(　ABCDE　) A.維持市場信心 B.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔

25、風險 C.吸收損失 D.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力 E.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 27. 洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括(　BCD　) A.購買游艇然后轉(zhuǎn)賣 B.匿名存儲 C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 D.控制銀行 E.利用虛假交易將犯罪收益合法化 28. 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具(　ABCDE　)，情節(jié)嚴重的行為。 A.資信證明 B.信用證 C.保函 D.票據(jù) E.存單 29. (　ABC　)屬于破壞金融管理秩序罪的行為。 A.李某明知運輸?shù)氖羌賻胚€協(xié)助運輸

26、B.個人向公眾集資，并以高于銀行同類利率支付利息 C.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票已作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用 D.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) E.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 30.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法，正確的有(　ABCDE　) A.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 B.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效 C.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 D.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為

27、條件不成就 E.附解除條件的合同，合同在成立后就發(fā)生效力 31. 實現(xiàn)抵押權(quán)、獲得清償?shù)姆绞接?　ACD　) A.以抵押物折價受償 B.獲取抵押物的所有權(quán) C.以變賣所得價款受償 D.以拍賣所得價款受償 E.收取抵押物孳息受償 32. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(　AD　) A.熟知銀行的反洗錢義務(wù) B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私 C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù) D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責 【解析】選

28、項B屬于“信息保密”原則，選項C屬于“授信盡職”原則，選項E屬于“崗位職責”原則。 33. 某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次學術(shù)研討會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(　BCE　) A.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路 B.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響 C.可以交流如何防范逃廢金融債務(wù)的問題 D.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù) E.不能通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù) 34. 經(jīng)濟合作與發(fā)展組織制定的個人隱私保護的基本準則有(　ABCDE　) A.信息收集限制原則 B.信息質(zhì)量原則 C.

29、表明目的原則 D.安全保護原則 E.個人參與原則 35. 某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該(　BDE　) A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù) B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導舉報 C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導舉報 D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該即向領(lǐng)導舉報 E.情節(jié)嚴重時應立即向監(jiān)管部門報告 36. 對于溢價發(fā)行的付息債券，其到期收益率等于名義收益率。(　錯　) 【解析】僅當平價發(fā)行時，到期收益率與名義收益率才相等。 37. 國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債務(wù)人的控制范圍。(　錯　) 【解析】國家風險通常是由債務(wù)人所在

30、國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 38. 保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。(　對　) 39. 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和(　C　)的部分不良資產(chǎn)。 A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B.中國進出口銀行 C.國家開發(fā)銀行 D.交通銀行 【解析】1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。 40. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)

31、展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以(　B　)為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。 A.國家政策 B.國家信用 C.國家方針 D.國家信貸 41. 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)不包括(　B　) A.外商獨資銀行 B.外國銀行代表處 C.中外合資銀行 D.外國銀行分行 【解析】外資銀行的營業(yè)性機構(gòu)包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。 42. 以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是(　D　) A.以絕對保全資產(chǎn)、避免損失為主要經(jīng)營目標 B.目前，四家資產(chǎn)管理公司尚未完

32、成對政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù) C.四家資產(chǎn)管理公司正在探索實行股份制改造及政策性經(jīng)營 D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 43. 在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的(　B　)功能。 A.貨幣資金融通 B.資源配置 C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟 D.風險管理 44. 2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于(　B　) A.官方利率 B.實

33、際利率 C.固定利率 D.長期利率 【解析】實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。 45. 在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下哪種政策(　B　) A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹 B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹 C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮 D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮 46. 通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(　B　) A.發(fā)行市場 B.場內(nèi)市場 C.資本市場 D.直接融資市場 【解析】場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場。故B項錯誤。 47. 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道(　B　) A.專業(yè)銷售經(jīng)紀

34、公司代銷 B.保險公司代銷 C.基金公司直銷 D.銀行及證券公司代銷 【解析】我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。故選項B錯誤。 48. 關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是(　D　) A.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點 B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等 C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割 D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值 49. 下列關(guān)于項目貸款還款敘述，不正確的是(　D　) A.可采用等額本金還款

35、法 B.可以商定一定的寬限期 C.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金 D.寬限期內(nèi)仍要支付本金和利息 50. 下列業(yè)務(wù)中，使用授信額度的是(　D　) A.支票 B.信用證 C.委托貸款 D.備用信用證 51. 下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有(　C　) A.借記卡不具備透支功能 B.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 C.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類 52. 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是(　B　) A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出 B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債

36、券市場進行 C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸 D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率 【解析】同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。 53. 金融債是商業(yè)銀行融資的重要手段之一。下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是(　D　) A.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 B.金融債可以成為銀行主動負債的工具 C.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的 D.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可 【解析】D項，必須獲得中國人民銀行的行政許可。 54. (　B　)是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定

37、做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。 A.私人銀行業(yè)務(wù) B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù) C.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) 55. 在COSO內(nèi)部控制框架中，控制活動的類別可分為(　A　) A.運營、財務(wù)報告及合規(guī)三個類別 B.運營、信息及合規(guī)三個類別 C.運營、信息及監(jiān)察三個類別 D.信息、財務(wù)報告及監(jiān)測三個類別 56. 下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的是(　D　) A.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票 B.計入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可由持有者主動回售，未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回 C.未分配利潤指商業(yè)銀

38、行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損 D.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 57. 因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具(　　C)公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 A.省級(含)以上 B.市級(含)以上 C.縣級(含)以上 D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(含)以上 58. 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有(　ACE　) A.可以接受社會捐贈 B.能夠為他人提供擔保 C.只能向社員發(fā)放貸款 D.能夠向公眾發(fā)放貸款 E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù) 【解析】農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存

39、款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。故選項ACE正確。 59. 中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(　ABCDE　) A.法律工作委員會 B.農(nóng)村合作金融工作委員會 C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會 E.自律工作委員會 60. 目前我國對利率管制的規(guī)定有(　ABDE　) A.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 B.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 C.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) D.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) E.金融機構(gòu)可根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款基準利率，制定本機構(gòu)的存款利率 61.

40、下列有關(guān)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行間接影響的表現(xiàn)中，正確的是(　BCD　) A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求 B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量 C.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟增長速度 D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性 E.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征 62. 目前，我國的商品期貨市場具體包括(　ABCD　) A.上海期貨交易所 B.大連商品交易所 C.鄭州商品交易所 D.中國金融期貨交易所 E.北京期貨交易所 63. 公司在銀行的貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般(　ACE　) A.長期貸款展期累計不得超過3

41、年 B.長期貸款展期累計不得超過5年 C.中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半 D.中期貸款展期不得超過原貸款期限的四分之一 E.短期貸款展期累計不超過原貸款期限 64. 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括(　ABCDE　) A.最近三年連續(xù)盈利 B.具有良好的公司治理機制 C.核心資本充足率不低于4% D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定 65. 銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行(　ABCDE　) A.資產(chǎn)置換 B.以資抵債 C.申請破產(chǎn) D.催討清收 E.貸款重組 66資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服

42、務(wù)包括(　AC　) A.稅務(wù)服務(wù) B.結(jié)構(gòu)性項目融資 C.投資組合建議 D.企業(yè)信用等級評估 E.提供擔保 67. 下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是(　CD　) A.直接標價法又稱為應收標價法 B.間接標價法又稱為應付標價法 C.大多數(shù)國家采用直接標價法 D.在直接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價 E.在英國，1英鎊＝1.98美元為直接標價法 【解析】間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法，故選項AB錯誤。選項E所表示的標價方法為間接標價法。正確答案為選項CD。 68,. (　BC　)在交易之初就能夠預計自己

43、的最大收益。 A.遠期合約買方 B.看漲期權(quán)賣方 C.看跌期權(quán)賣方 D.期貨合約買方 E.看漲期權(quán)買方 69. 下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的有(　 ABCDE　) A.在歐美國家使用便捷 B.可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬 C.可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金 D.若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償 E.是由銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù) 70. 根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本(　ABC　) A.是銀行需要保有的最低資本量 B.是防止銀行倒閉的最后防線 C.是銀行實際承擔風

44、險的最直接反映 D.是資產(chǎn)減去負債后的余額 E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等 71. 下列各項中，屬于建立內(nèi)部控制時應當符合的目標有(ACD　　) A.合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整 B.識別、評估和控制風險 C.提高經(jīng)營效率和效果 D.促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略 E.預測風險 72. 負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列(　ACDE　)情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。 A.經(jīng)營狀況惡化 B.對外投資失敗

45、 C.喪失商業(yè)信譽 D.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) E.有喪失履行債務(wù)能力的其他情形 73. 根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列屬于金融詐騙的違法行為是(　ABDE　) A.自制信用卡從銀行提款機提款 B.編造引進資金的理由從銀行貸款 C.上市公司董事長變更，沒有進行披露 D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款 E.采用虛構(gòu)事實向社會公開募集資金 【解析】董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》，不屬于金融詐騙的違法行為。 74. 對于洗錢者而言的保密天堂通常具有的特征是(　CDE　) A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法

46、 D.有寬松的金融規(guī)則 E.有嚴格的銀行保密法 75. 下列有關(guān)合同成立的時間與地點，敘述正確的有(　ABCDE　) A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或蓋章時合同成立 B.承諾生效的地點為合同成立的地點 C.采用信件等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立 D.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立地點 E.采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或蓋章地點為合同成立地點 【解析】當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。承

47、諾生效的地點為合同成立的地點。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點；當事人另有約定的，按照其約定。當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點。 76. 金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，比如可轉(zhuǎn)換債券，就是一種債權(quán)工具。(　錯　) 【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具的典型代表。 77. 窗口指導以限制存貸款的增減額為主要特征。(　錯　) 【解析】窗口指導是以限制貸款增減額為主要特征的。 78. 個人經(jīng)營性外匯收支通過外匯儲蓄賬戶進行管理。(　錯　) 【解析】《個人外匯管理

48、辦法》規(guī)定，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。 79. 銀行金融創(chuàng)新應以產(chǎn)品為中心，以市場為導向。(　錯　) 【解析】商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是以客戶為中心，以市場為導向。 80. 調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，下列不屬于中央銀行基準利率的是(　D　) A.再貸款利率 B.存款準備金利率 C.超額存款準備金利率 D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率 【解析】調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率與調(diào)整中央銀行基準利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具。中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。 81. 下列不屬

49、于中國郵政儲蓄銀行市場定位的是(　C　) A.零售業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品 D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè) 【解析】中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。 82. (　B　)是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。 A.資本利潤率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.資產(chǎn)負債率 【解析】資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標。故選B項

50、。 83. 中央銀行在公開市場賣出證券可能出現(xiàn)的結(jié)果為(　C　) A.證券價格上漲，貨幣供應量增加 B.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加 C.信用規(guī)模收縮，貨幣供應量減少 D.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加 84. 計入國際收支的項目中屬于資本項目的是(　　) A.勞務(wù)收支 B.單方面轉(zhuǎn)移 C.企業(yè)信貸 D.貿(mào)易收支 【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。 85. 某人于2009年1月8日分別存入兩筆20 000元，一筆是1年

51、期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢 (　A　) A.20 814.53元和20 979.20元 B.20 504.00元和20 612.00元 C.20 814.53元和20 612.00元 D.20 504.00元和20 979.20元 【解析】(1)(20 000＋20 0002.52%0.8)(1＋2.52%0.8)＝20 814.53(元)，(2)20 000＋20 0003.06%20

52、.8＝20 979.2(元)。 86. 信用證業(yè)務(wù)的特點不包括(　B　) A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù) B.信用證是一種無條件的支付承諾 C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及其他行為 D.開證行是首要付款人 【解析】信用證是一種有條件的銀行付款承諾。 87. 下列不屬于我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的是(　B　) A.庫存現(xiàn)金 B.留存現(xiàn)金 C.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項 D.存放中央銀行款項 88. 個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為(　C　) A.利隨本清 B.按年償還貸款本息 C.按月償還貸款本息 D.按月結(jié)算

53、利息，到期一次還本 89. 某債券面值為100元，票面利率為8%，每年支付2次利息，某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得2次利息分配，則其名義收益率為(　A　) A.8.0% B.7.8%C.5.9% D.8.1% 【解析】名義利率，又稱票面利率，是票面利息與面值的比率。本題中票面利率為8%，故選項A正確。 90. 電話銀行是通過(　B　)及人工服務(wù)應答方式為客戶提供金融服務(wù)。 A.移動電話技術(shù) B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) D.自助終端 91.關(guān)于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是(　C　) A.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方

54、面的決策 B.又稱為“風險管理委員會” C.核心職能是風險信息的收集、分析和報告 D.具有相對大的風險管理策略否決權(quán)，以降低操作風險 92. 在銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是(　D　) A.風險識別 B.風險計量C.風險監(jiān)測 D.風險控制 93. 若商業(yè)銀行核心資本距監(jiān)管當局的要求相差較遠，可以采取(　C　)的方式來提高資本充足率。 A.公開發(fā)行上市 B.向中央銀行借款 C.發(fā)行普通股 D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 94. 下列關(guān)于注冊資本在10億元人民幣以上的股份制銀行董事會的說法，不正確的是(　D　) A.董事會對銀行股東大會負責 B.董事會承擔商

55、業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任 C.董事會中應當有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事 D.董事會中獨立董事人數(shù)不得少于4人 【解析】董事會對股東大會負責，負責銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。 95. 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的(　B　) A.10% B.50%C.20% D.100% 【解析】商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。 96. 下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，錯誤的是(　C　) A.十六周歲

56、以上不滿十八周歲的自然人，能夠以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人 B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人 C.十周歲以下的未成年人是無民事行為能力人 D.完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人 【解析】無民事行為能力人指不滿10周歲的未成年人或者“不能”辨認自己行為的精神病人；本題的關(guān)鍵在于“不滿10周歲(不含10周歲)”的未成年人才屬于無民事行為能力人，而選項C，“10周歲以下”是指“小于或等于10周歲”，因此選項C錯誤。 97. 下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是(　B　) A.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結(jié)期后解

57、除凍結(jié) B.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié) C.被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍 D.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應當辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年 98.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(　D　) A.信托公司工作人員 B.貨幣經(jīng)紀公司工作人員 C.農(nóng)村信用社工作人員 D.證券公司工作人員 99. 銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的(　B　)的行政強制措施。

58、A.限制其所有業(yè)務(wù) B.終止其法人資格 C.停止其營業(yè) D.沒收其所有資產(chǎn) 100. 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有(　CD　) A.村鎮(zhèn)銀行 B.中國農(nóng)村銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.農(nóng)村商業(yè)銀行 E.農(nóng)村資金互助社 101. 下列屬于中國人民銀行職責的有(　ABCDE　) A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策 B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場 C.經(jīng)理國庫 D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 E.指導部署反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測 102. 中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟

59、增長”。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的指標包括(　ABCD　) A.人民幣兌換匯率 B.生產(chǎn)者物價指數(shù) C.消費者物價指數(shù) D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) E.貨幣供給量 103. 中央銀行的下列舉措中，能起到增加貨幣供應量的是(　BCD　) A.在公開市場上賣出證券 B.降低存款準備金率 C.降低再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放 E.提高存款利率. 104. 下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(　ABCDE　) A.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) B.會縮減市場貨幣供應量 C.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 D.會使

60、市場利率相應上升 E.社會對貨幣的需求減少 105. 貨幣供應量是我國貨幣政策的中介目標，通常所說的M0不包括(　BCDE　) A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 C.農(nóng)村存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 E.企業(yè)單位活期存款 【解析】M0是流通中的現(xiàn)金，包括在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。 106. 下列屬于國際收支中資本項目的是(　ABCE　) A.直接投資 B.政府借款C.企業(yè)信貸 D.捐贈 E.銀行借款 【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，D項捐贈屬于單方面轉(zhuǎn)移，為經(jīng)常項目。 107. 商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將(　

61、ABCD　)等產(chǎn)品進行有機組織。 A.投資 B.融資C.賬戶管理 D.信息服務(wù) E.信息保密 108. 電子銀行的渠道有(　ABCDE　) A.網(wǎng)上銀行 B.電話銀行 C.手機銀行 D.多媒體自動終端 E.自動上網(wǎng)機 【解析】電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端(多媒體自動終端、自助上網(wǎng)機等)。 109. 下列符合我國《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率相關(guān)規(guī)定的是(　BCDE　) A.貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整采取分段計息 B.中長期貸款利率可實行一年一定 C.貸款展期，其期限采取累計計算 D.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有

62、權(quán)向借款人收取利息 E.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息直到清償本息為止 110.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有(　BE　) A.是否收取利息 B.是否可以透支 C.是否可以取現(xiàn) D.是否需要預先存款 E.是否以信用為基礎(chǔ) 111. 下列具有風險監(jiān)督管理職能的是(　ACD　) A.監(jiān)事會 B.監(jiān)察室 C.財務(wù)控制部 D.內(nèi)部審計部 E.公司總經(jīng)理 112. 標志著我國股票市場正式形成的是哪幾家證券交易所(　AC　) A.上海證券交易所 B.香港證券交易所 C.深圳證券交易所 D.天津證券交易所 E.鄭州證券交易所 11

63、3. 建立健全全面風險管理體系的具體內(nèi)容包括(　ABC　) A.風險管理策略 B.風險管理信息系統(tǒng) C.內(nèi)部控制系統(tǒng) D.設(shè)立風險管理部門 E.加強員工風險意識培訓 【解析】DE項為全員的風險管理文化，屬于銀行全面風險管理階段。 114. 風險管理的策略多種多樣，包括(　ABCDE　) A.內(nèi)部控制 B.管理層參與 C.管理利益沖突 D.溝通和報告 E.風險監(jiān)督 115. 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，下列選項中，屬于無效民事行為的有(　ABE　) A.因乘人之危實施的單方民事行為 B.惡意串通損害第三人利益的民事行為 C.所附條件尚未成就的附條件民事行為

64、 D.因重大誤解而實施的民事行為 E.無權(quán)代理人實施的代理行為 【解析】選項A，因乘人之危訂立的合同，不論是否損害國家利益，一律屬于可變更、可撤銷合同，因乘人之危實施的單方民事行為，屬于無效民事行為；選項C，所附條件尚未成就，民事行為只是不生效，談不上無效；選項D，屬于可撤銷的民事行為；選項E，無權(quán)代理人實施的代理行為若得不到被代理人的追認，屬于無效代理行為。 116. 根據(jù)合同法律制度的規(guī)定，下列要約中，不得撤銷的有(　ABD　) A.要約人確定了承諾期限的要約 B.要約人明示不可撤銷的要約 C.已經(jīng)到達受要約人但受要約人尚未承諾的要約 D.受要約人有理由認為要約不可撤銷，

65、并且為履行做了準備的要約 E.要約人暗示不可撤銷的要約 【解析】C項，要約到達受要約人后，在受要約人未作出承諾之前可以撤銷。 117. 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定可以免于報告的交易有(　　) A.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期續(xù)存、活期存款與定期存款的互換 B.金融機構(gòu)同業(yè)拆借 C.金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 D.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易 E.交易一方為各級黨政機關(guān) 118. 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定可以免于報告的交易有(　ABCDE　) A.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期續(xù)存、活期存款與定期存款的互換 B.金

66、融機構(gòu)同業(yè)拆借 C.金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 D.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易 E.交易一方為各級黨政機關(guān) 119. 下列屬于客戶隱私的有(　ABCDE　) A.客戶的聯(lián)系電話 B.客戶的地址 C.客戶的財務(wù)狀況 D.客戶的婚姻狀況 E.客戶的身份證號碼 120. 貨幣供應量是某個時期全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。(　錯　) 【解析】貨幣供應量的時間范圍是“某個時點”。 121. 流動性風險具有可轉(zhuǎn)換性，即在實踐中通?？梢赞D(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險。(　錯　) 【解析】本題所描述的是操作風險。 122. 我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面。(　對　) 123. 銀行一般不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確實需要提供，可以因公報銷。(　錯　) 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理。 124. 銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是(　A　) A.2006年12