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1、 電信集團(tuán)A省分公司的金融營(yíng)銷方案 第十二客戶營(yíng)銷組 目 錄 1、 電信與農(nóng)行 （1）電信 （2）農(nóng)行 （3）合作情況 2、電信公司需求 3、農(nóng)行解決方案 (1) 收支兩條線 (2) 現(xiàn)金管理系統(tǒng) (3) 債權(quán)處理 4、增值服務(wù) 5、方案的實(shí)施 6、方案設(shè)計(jì)的宗旨 結(jié)束 一、發(fā)展中的電信與農(nóng)行 1．中國(guó)電信集團(tuán) 中國(guó)電信集團(tuán)公司是一家特大型國(guó)有通信企業(yè)，于2002年5月重組掛牌成立，注冊(cè)資本為2220億元人民幣，下轄31個(gè)省級(jí)電信公

2、司，擁有全國(guó)長(zhǎng)途傳輸電信網(wǎng)70%的資產(chǎn)，在北方十省區(qū)域內(nèi)建設(shè)本地電話網(wǎng)和經(jīng)營(yíng)本地固定電話等業(yè)務(wù)。 中國(guó)電信集團(tuán)公司是中國(guó)目前最大的電信運(yùn)營(yíng)商，2003年在《財(cái)富》雜志全球500家大公司中，排在第214位；中國(guó)電信已經(jīng)擁有世界第二大電話網(wǎng)和1.3億固定電話用戶。 2．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布各級(jí)城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，為廣大的百姓和客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被《財(cái)富》雜志評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。 截止2002年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擁有一級(jí)分行32個(gè)，直屬

3、分行5個(gè)，總行營(yíng)業(yè)部1個(gè)，培訓(xùn)學(xué)院3個(gè)。與世界300多家銀行總行建立了代理行關(guān)系，并在新加坡、香港設(shè)立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設(shè)立了代表處。 我們省分行資金實(shí)力雄厚、科技手段先進(jìn)、擁有一支精通現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的專業(yè)隊(duì)伍，1400多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布于全省的各個(gè)縣市，占全省金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)40%的。 3．農(nóng)行與中國(guó)電信集團(tuán)的合作 早在1998年10月28日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行就與中國(guó)電信在人民大會(huì)堂簽訂了《聯(lián)合開發(fā)電子商務(wù)的框架協(xié)議》。1999年9月，雙方聯(lián)合開發(fā)的"網(wǎng)上銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)"在湖南通過了科技鑒定會(huì)，并向全國(guó)推廣該系統(tǒng)。 農(nóng)業(yè)銀行與重組后的中國(guó)電信集團(tuán)繼續(xù)保持著良好的合作關(guān)系

4、，2003年對(duì)中國(guó)電信集團(tuán)綜合授信200億元，在許多省市，農(nóng)業(yè)銀行與當(dāng)?shù)氐碾娦挪块T已經(jīng)展開了全面的合作。這些都為農(nóng)業(yè)銀行與中國(guó)電信集團(tuán)的合作往縱深發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。 二、我們對(duì)貴公司需求的理解 通過我們雙方的多方面了解，以及貴公司對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)提出的需求，我們認(rèn)為貴公司目前需要解決的主要有以下幾點(diǎn)： 1．希望合作銀行能夠提供全面解決應(yīng)收帳款—話費(fèi)收繳的方案，尤其是農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)的話費(fèi)； 2．采用“收支兩條線”模式實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)話費(fèi)收入的資金歸集和營(yíng)運(yùn)資金的調(diào)撥； 3．總部能夠?qū)λ锌偡止編暨M(jìn)行監(jiān)控并獲得企業(yè)財(cái)務(wù)分析的數(shù)據(jù)來源； 4．通過公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用額度和對(duì)公帳戶透支等

5、方式，快速融資。 另外，貴公司提出對(duì)所有原分公司的債權(quán)進(jìn)行整理，要求合作銀行1個(gè)月內(nèi)完成債權(quán)轉(zhuǎn)移工作；同時(shí)還希望銀行在增值電信服務(wù)方面，如代銷電話卡、網(wǎng)上支付等方面。 三、農(nóng)行解決方案 1、收支兩條線模式 省電信以自己的名義在銀行開立結(jié)算帳戶，各市電信分別在銀行開立兩個(gè)帳戶，即收入帳戶和支出帳戶，收入帳戶只用于辦理收款或?qū)⑹盏降目铐?xiàng)上劃，不得用于對(duì)外支付，支出帳戶用于辦理日常的支付。 相應(yīng)的，各縣電信也以自己的名義分別在當(dāng)?shù)劂y行開立兩個(gè)帳戶，即收入帳戶和支出帳戶。市電信收入帳戶與支出帳戶和縣電信的收入帳戶與支出帳戶之間也是母帳戶和子帳戶的關(guān)系，縣電信的收入帳戶的資金按規(guī)定及時(shí)上劃到市

6、電信的收入帳戶，市電信的支出帳戶的資金按要求下劃到縣電信的支出帳戶。 2、現(xiàn)金管理系統(tǒng) 電子支付： 電子支付指電信公司通過我行的現(xiàn)金管理客戶端軟件或與我行聯(lián)網(wǎng)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)/資源管理系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)，我行收到客戶的電子支付指令后自動(dòng)處理或“落地”后由柜員手工處理。電子支付業(yè)務(wù)類型：匯兌、代發(fā)工資、簽發(fā)銀行匯票和本票以及資金調(diào)撥、申購(gòu)支票、預(yù)約提現(xiàn)等功能。 支出限額管理： 主要是滿足a企業(yè)對(duì)下屬公司支出帳戶支出的控制的需要，銀行需要在公司支出帳戶發(fā)生對(duì)外支付時(shí)按a公司預(yù)先設(shè)置的各種支出限額加以控制，禁止超過限額的借記交易。 收款： 通過我行強(qiáng)大的服務(wù)體系實(shí)現(xiàn)代收話費(fèi)業(yè)務(wù)，代收方式主要有

7、簽定代扣協(xié)議、網(wǎng)上交費(fèi)、電話交費(fèi)和現(xiàn)金交費(fèi)等多種繳費(fèi)方式。 針對(duì)農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)的話費(fèi)收繳的實(shí)際情況，發(fā)揮我行網(wǎng)點(diǎn)接近和深入農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)并結(jié)合網(wǎng)上銀行、電話銀行滿足客戶繳費(fèi)的需求。 到帳通知： 為保證客戶資金流、信息流和物流的同步，現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供了到帳通知功能，即銀行批量處理完借貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)后主動(dòng)通知付款人或收款人。 到帳通知的方式有電子郵件、手機(jī)短信、電話、傳真，或通過與企業(yè)之間的專線（圖標(biāo)閃爍、播放音樂）等。 資金歸集： 這是我們對(duì)貴公司量身定做的這套解決方案中的一個(gè)最重要的部分，銀行按貴公司提供的公司內(nèi)帳戶間樹狀的資金歸集關(guān)系，實(shí)時(shí)地將下級(jí)帳戶的資金全部轉(zhuǎn)往上級(jí)帳戶或?qū)⑸?/p>

8、級(jí)帳戶的資金實(shí)時(shí)地轉(zhuǎn)往下級(jí)帳戶。這樣不僅僅能夠滿足 a 每周二下午營(yíng)業(yè)終了后； b 每個(gè)月16、17、18、19、20日下午營(yíng)業(yè)終了后； c 每個(gè)月最后5天下午營(yíng)業(yè)終了后， 資金歸集的時(shí)間要求，而且通過我們的這套解決方案可以實(shí)現(xiàn)資金的實(shí)時(shí)歸集，可以大大提高公司資金的經(jīng)營(yíng)效率，達(dá)到降低資金管理成本和財(cái)務(wù)成本，強(qiáng)化企業(yè)對(duì)各分、子機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)控的目的。 透支管理： 為了使貴公司隨時(shí)都能獲得銀行的信貸服務(wù)，盡量減少由于申請(qǐng)、調(diào)查、審批等貸款程序所帶來的麻煩，在透支額度內(nèi)，可以為貴公司提供對(duì)公活期存款帳戶進(jìn)行透支的功能。 授信額度管理： 由總行和分行對(duì)貴公司進(jìn)行統(tǒng)一公開授信后，貴公司可以

9、在總的授信額度內(nèi)，根據(jù)業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行相關(guān)操作，如透支、票據(jù)買入、銀票、貸款等。 帳戶信息查詢 客戶可以查詢自己最新的帳戶余額、可用余額和隔夜透支余額、包括所有幣種的合并帳戶余額和可用余額以及詳細(xì)的交易明細(xì)。在權(quán)限范圍內(nèi)，客戶還可以查詢下屬企業(yè)的帳戶信息。 與企業(yè)ERP的接口 系統(tǒng)具備良好的與外系統(tǒng)集成的能力，通過API接口，ABC_CMP能夠與企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)或ERP實(shí)現(xiàn)“無縫”的集成，使貴公司在采用了ABC_CMP后能保持日常操作的連貫和簡(jiǎn)潔。 其他項(xiàng)包含的內(nèi)容很多，并且可以根據(jù)客戶的需要不斷增加新模塊，現(xiàn)階段主要有文件上傳下載、系統(tǒng)管理、統(tǒng)計(jì)分析、用戶接口等功能。 3、債權(quán)處理

10、 關(guān)于貴公司提出的對(duì)所有原有分公司的債權(quán)進(jìn)行整理，要求合作銀行1個(gè)月內(nèi)完成債權(quán)轉(zhuǎn)移工作，我們認(rèn)為只要貴公司提供的材料齊全、合法，我們一定能夠在規(guī)定的時(shí)間完成債權(quán)轉(zhuǎn)移工作。 四、增值服務(wù) 量身訂做，體貼入微 貴公司的近期發(fā)展目標(biāo)是在繼續(xù)提供固定電話服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，把寬帶服務(wù)和增值電信服務(wù)作為未來重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。我們本著以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的服務(wù)理念特建議： （一）金穗卡與電話卡的“親密接觸” 首先是豐富金穗卡代收服務(wù)內(nèi)容，包括市話費(fèi)、長(zhǎng)話費(fèi)、寬帶服務(wù)費(fèi)等；其次是豐富卡的使用范圍，包括實(shí)現(xiàn)200、201、300、16900等電話卡所具備的功能。 因?yàn)榻鹚肟ǖ陌l(fā)卡量

11、較大，使用人較多，不需要做前期普及工作。這樣可以減少貴公司的發(fā)卡量，節(jié)約成本；還可以充分利用銀行的網(wǎng)絡(luò)資源，實(shí)現(xiàn)資源共享，來緩解前臺(tái)壓力，以至于達(dá)到減員增效的效果。 （二）綜合性理財(cái)，實(shí)現(xiàn)效益最大化； 由于貴公司是集團(tuán)性大客戶，實(shí)現(xiàn)資金集中管理后，必然會(huì)出現(xiàn)更多的資金閑置。為了加強(qiáng)投資理財(cái)管理，提高資金的收益率，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化，我行在保證企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，提出“債市通”理財(cái)?shù)慕ㄗh。在2002年底，銀行間債券市場(chǎng)的大門向企業(yè)、事業(yè)單位開啟，國(guó)家政策允許機(jī)構(gòu)入市。債券投資安全可靠收益穩(wěn)定，有了它資金運(yùn)作更有效。而且它還具備：投資安全，收益穩(wěn)定，流動(dòng)性好的特點(diǎn)。 五、方案的實(shí)施 1、

12、方案制定和產(chǎn)品設(shè)計(jì)； 2、銀企簽定合作協(xié)議； 3、帳戶體系設(shè)置； 4、系統(tǒng)開通試運(yùn)行； 5、遵照協(xié)議正式運(yùn)行； 6、售后服務(wù)系統(tǒng)升級(jí)。 六、方案設(shè)計(jì)的宗旨 1、提供專業(yè)、高效和統(tǒng)一的綜合服務(wù)； 2、幫助客戶實(shí)現(xiàn)企業(yè)物流、資金流和信息流三種流向的同步； 3、根據(jù)客戶的需求，幫助客戶逐步實(shí)現(xiàn)“帳戶零余額、資金零在途、管理零距離、控制零風(fēng)險(xiǎn)”高效的資金管理。 最后，希望貴公司在互惠互利，共同發(fā)展的前提下，能夠充分采納和利用我們所提供的金融服務(wù)方案。相信我們的合作一定是成功的、愉快的。 謝謝大家！ 第十二客戶營(yíng)銷組 10