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1、 25 / 25 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試 個 人 理 財 歷 年 試 卷 (四) 時限：120分鐘 一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。 1.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避( )，以對自己的資產進行保值。 A.固定利率債券 B.浮動利率資產 C.股票 D.外匯 2.基金的投資運作由( )進行。 A.基金托管人 B.基金管理人 C.基金投資者 D.交易所 3.假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20％和10％

2、，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。 A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8 4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是( )。 A.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 B.未經內部職責調整或批準不為其他崗位人員代為履行職責 C.不打聽與自身工作無關的信息 D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行 5.( )是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費

3、因素)。 A.溢價期權 B.平價期權 C.折價期權 D.貨幣期權 6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，錯誤的是( )。 A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品 B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果 D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品 7.境內個人外匯匯出境外

4、用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。 A.僅憑本人有效身份證件 B.僅憑有交易額的相關證明 C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料 D.以上說法均錯誤 8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預期名義年利率為12％，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為( )元。 A.11255 B.12668 C.14400 D.14941 9.下列關于外匯理財產品期限的說法，錯誤的是( )。 A.外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高 B.外匯理財產

5、品的投資期限越短，客戶承受的風險越大 C.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間 D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用 10.保險代理機構可以( )。 A.代替投保人簽訂保險合同 B.為投保人培訓保險產品知識 C.接受投保人的委托代領保險金 D.接受受益人的委托代領保險賠款 11.客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。 A.認知信任 B.持久信任 C.情感信任 D.行為信任 12.某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合，其

6、中1號理財產品的期望收益率為20％，在投資組合中所占比例為40％，2號理財產品的期望收益率為15％，在投資組合中所占比率60％，則該投資組合的期望收益率為( )。 A.17.5％ B.17％ C.35％ D.20％ 13.一般來說，( )。 A.債券價格與到期收益率同向變動 B.債券價格與市場利率反向變動 C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高 D.債券面值越大，貼現債券價格越低 14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10％，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為( )萬元。 A.83.33；82.64 B.90.91；83.33

7、C.90.91；82.64 D.83.33；83.33 15.根據《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以( )承擔。 A.信托財產 B.受托人固有財產 C.委托人固有財產 D.委托人固有資產和信托財產 16.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。 A.投資規(guī)劃服務 B.財務規(guī)劃服務 C.綜合理財服務 D.理財顧問服務 17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率( )。 A.大于名義收益率 B.小于名義收益率 C.等于名義收益率 D.與名

8、義收益率相差很大 18.最低標準的失業(yè)保障月數是( )個月。 A.3 B.2 C.1 D.6 19.一般來說，企業(yè)的應收賬款周轉天數越多，說明( )。 A.應收賬款占企業(yè)營運資金的比重越小 B.企業(yè)收回現金的能力越強 C.企業(yè)應收賬款周轉率越高 D.企業(yè)資金營運效率越低 20.若投資組合中的兩種理財產品的協方差為-0.012，標準差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財產品的相關系數是( )。 A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.6 21.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理

9、財產品A和理財產品B。若理財產品A的期望收益率為10％，理財產品B的期望收益率為15％，則該投資組合的期望收益率是( )。 A.12.9％ B.11.9％ C.10.9％ D.10.1％ 22.下列關于證券組合風險的說法，錯誤的是( )。 A.投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產的相關性 B.組合中各對金融資產的協方差不可能因為組合而被分散并消失 C.對于等權重的投資組合，當組合中證券種數不斷增加，各種證券的方差最終會基本消失 D.一個充分分散的資產組合完全有可能消除所有的風險 23.個人理財業(yè)務是建立在( )基礎之上的銀行

10、業(yè)務。 A.存款業(yè)務關系 B.委托代理關系 C.法定代理關系 D.貸款業(yè)務關系 24.利率期貨的基礎資產是( )。 A.利率 B.股票 C.債券 D.遠期利率合約 25.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是( )。 A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶 B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 C.投資保費的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無法獲得分紅 26.下列關于信托的說法，錯誤的是( )。 A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置 B.委托人是信托財產的合法所有者 C.信托財產的受益人只能是委托人本人 D.信托目的

11、要有可能達到或實現 27.商業(yè)銀行應按( )準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A.半年 B.季度 C.月 D.年 28.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據辦理，原兌換單據的兌回有效期為自兌換日起( )個月。 A.6 B.8 C.12 D.24 29.下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍的是( )。 A.托管費 B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C.貨幣兌換費 D.劃入境外

12、外匯資金運用結算賬戶的資金 30.下列不屬于金融機構反洗錢義務的是( )。 A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 B.建立客戶身份識別制度 C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心 D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度 31.失業(yè)保障月數等于( )。 A.儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向 B.(可變現資產+保險理賠金-現有負債)基本費用 C.存款、可變現資產或凈資產月固定支出 D.年度收入-年儲蓄目標 32.在( )上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸,以調劑資金余缺。 A.同業(yè)拆借市場 B.商業(yè)票據市場 C.回購協議市場 D.銀行承兌匯票市場

13、33.在個人理財從業(yè)人員銷售理財產品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )。 A.客戶回訪 B.向客戶銷售產品 C.向客戶推介產品 D.選擇目標客戶 34.( )反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。 A.風險偏好 B.風險厭惡程度 C.風險認知度 D.實際風險承受能力 35.在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置( )。 A.基金 B.儲蓄產品 C.房地產 D.股票 36.下列關于外匯期權交易的說法，錯誤的是( )。 A.外匯期權的賣方出售的是外匯 B.外匯期權的買方可以選擇

14、不執(zhí)行外匯期權合約 C.外匯期權是指貨幣期權 D.外匯期權可以分為美式期權和歐式期權 37.公司型投資基金的特點不包括( )。 A.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產 B.具有法人資格 C.投資者無權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見 D.在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請借款 38.下列金融服務中,( )的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。 A.房屋保險 B.個人住房按揭貸款 C.公積金貸款 D.個人住房裝修貸款 39.( )的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市

15、場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。 A.接管 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產 40.( )是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。 A.接管 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產 41.關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是( )。 A.大多數國家的貨幣都采用直接標價法 B.間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降 C.直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣 D.我國人民幣采用間接標價法 42.LIBOR指的是( )。 A.

16、香港銀行同業(yè)拆借利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C.美國聯邦基金利率 D.上海銀行間同業(yè)拆放利率 43.債券收益率的衡量方法不包括( )。 A.提前贖回收益率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.權益收益率 44.理財顧問服務流程的最后一步是( )。 A.實施計劃 B.基礎規(guī)劃 C.建立投資組合 D.績效評估 45.若A產品的名義收益率為4％，協議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4％，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天中掛鉤利率在3％～4％之間，其他時間利率則高于4％。則該產品的實際收益率為( )。 A.4.67％

17、 B.3.67％ C.3.50％ D.3.33％ 46.銀行承兌匯票二級市場行為不包括( )。 A.再貼現 B.轉貼現 C.承兌 D.貼現 47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查的是( )。 A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查 B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明 C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料 D.責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息 48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利

18、息稅) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 49.個人理財業(yè)務人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。 A.舉報商業(yè)賄賂 B.向客戶透露本行理財產品設計全過程 C.當他人詆毀本行理財產品時堅決制止 D.遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度 50.在外匯理財產品中，( )是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。 A.結構類投資工具 B.浮動收益類產品 C.實盤外匯買賣 D.

19、期權類產品 51.( )是指經核準的基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。 A.開放式基金 B.封閉式基金 C.混合型基金 D.證券投資基金 52.( )是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務或積累一定數額資金而必須分次等額提取的存款準備金。 A.遞延年金 B.預付年金 C.償債基金 D.永續(xù)年金 53.下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，錯誤的是( )。 A.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人

20、 B.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位 C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任 D.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任 54.貨幣市場的功能不包括( )。 A.融通短期資金 B.資金運營管理 C.套期保值 D.宏觀經濟調控 55.在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格( )。 A.不變 B.上升 C.下跌 D.隨機變動 56.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是( )。

21、A.稿酬所得 B.保險賠款 C.國債利息 D.按照國家統一規(guī)定發(fā)給的補貼 57.下列關于風險控制計劃的說法，錯誤的是( )。 A.商業(yè)銀行的董事會應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C.商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標 D.商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任 58.在《保險法》中，( )作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。 A.保險專營原則 B.合同自有原則 C.誠實信用原則 D.公平競爭原則 59.14歲的甲和

22、乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。對該合同( )。 A.為可撤銷合同 B.為效力待定合同 C.乙無權要求撤銷該合同 D.乙有權要求撤銷該合同 60.( )是道德建設和道德教育能夠收到實際效果的決定環(huán)節(jié)。 A.物質投入的多少 B.以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和規(guī)范 C.道德教育活動進行的頻率 D.領導層重視程度 61.下列關于面談時機與面談重點的說法，不正確的是( )。 A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進行規(guī)劃 B.在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時，就書面宣傳重點延伸其需求 C.在客戶愿意填寫理財問

23、卷時，邊填問卷邊討論其需求 D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點 62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了( )。 A.商品效用 B.消費者的興趣 C.相關群體對消費者行為的影響 D.社會文化對消費者行為的影響 63.關于房地產估價的市場比較法，下列說法正確的是（ ）。 ①比較現房與二手房，依折舊情況設房齡系數 ②若以賣方開價面非成交價做比較基準，需依議價系數調整 ③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調整系數調整 ④估價標的物房價＝同地區(qū)同類型房屋房價房齡調整系數地段調整系列 A.①②③ B.①③④ C.②③④ D.①②③④ 6

24、4.下列對信托財產的理解，不正確的是（ ）。 A.信托財產不屬于信托投資公司的固有財產 B.信托財產不屬于信托投資公司對受益人的負債 C.信托投資公司終止時信托財產不屬于其清算財產 D.信托財產接受委托人和受益人的監(jiān)督 65.關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確的是（ ）。 A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低 B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快 C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致 D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快 66.對客戶財務狀況進行分析的第一步是( )。 A.測

25、算財務比率 B.填制數據調查表 C.編制客戶財務報表 D.分析宏觀經濟形勢 67.下列不屬于理財目標的具體內容的是( )。 A.實現理財目標所需要的前期準備 B.理財目標準備什么時候實現 C.實現理財目標所需要的金額 D.實現理財目標所需要的年限 68.下列選項中，訪問客戶樣本內容不包括( )。 A.設計客戶訪問問卷 B.對客戶價值進行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本 69.下列說法錯誤的是( )。 A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中的任何一個舉動，客戶對營銷人員的不贊同、提出質疑或異議 B.異議都是因客戶本身而產生，與客戶

26、經理無關 C.編制標準應答語是處理異議一種比較好的方法 D.處理異議的關鍵在于：剛開始對異議作出反應時，要讓客戶知道營銷人員關切且想多聽聽他的意見 70.( )是理財業(yè)務應遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。 A.守法合規(guī) B.在合法的基礎上實現客戶利益的最大化 C.促進理財業(yè)務發(fā)展 D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展 71.下列敘述中，屬于遠期利率協議交易的特點的是（）。 A.在交易所進行 B.只存在信用風險 C.不需支付保證金 D.賣方是為了防范利率上升的風險 72.下列選項中，對股價變動影響最大，也最直接的是（）。 A.利率 B.匯率 C.股息、紅利 D

27、.物價 73.在家庭現金流量表中，下列屬于理財收入的是（）。 A.利息收入 B.傭金收入 C.工資 D.年終獎金 74.對綜合理財服務的理解，下列說法錯誤的是（）。 A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險 B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化 C.私人銀行業(yè)務屬于綜合服務中的一種 D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務 75.關于債務管理，下列說法錯誤的是( )。 A.總負債一般不應超過凈資產 B.短期債務和長期債務的比例應為0.4 C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善 D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

28、76.投資規(guī)劃的流程中倒數第二步是( )。 A.根據理財目標分配資源 B.從資產配置到個別投資產品的選擇 C.制定投資建議與調整投資組合 D.投資后要定期檢查調整 77.在處理客戶關系時，銀行個人理財業(yè)務人員正確的做法是( )。 A.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產品的目的 C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料 D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶 78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應當注意的非語言技巧，其中不恰當的是( )。 A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑 B

29、.在表達意見時不應當使用手勢，展現專業(yè)、嚴肅的形象 C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思 D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神 79.( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則的內容。 A.誠實信用、守法合規(guī) B.信息保密、熟知業(yè)務 C.公平對待、勤勉盡職 D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避 80.分析客戶現金流量表的主要作用不包括( )。 A.現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因 B.現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C.現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 D.現金流量表能夠反映客戶的投資能力 81.公司

30、型基金的特點不包括（）。 A.依據《公司法》組建，并依據公司章程經驗基金資產 B.具有法人資格 C.投資者無權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見 D.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請借款 82.如果兩種正確的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數ρ滿足的條件是（）。 A.-1＜ρ≤1 B.0＜ρ≤1 C.-1≤ρ≤1 D.-1≤ρ＜1 83.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是( )。 A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶 C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 D.

31、客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行 84.宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性的影響，下列論述正確的是( )。 A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長 B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展 C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升 D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈 85.下列金融工具中，( )是指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具。 A.股權衍生工具 B.貨幣衍生工具 C.利率衍生工具 D.匯率衍生工具 86.決定外匯匯率高低的交易市場是( )之間的外匯交易市場。 A.顧客與銀行 B.中央銀行與顧客

32、C.銀行與銀行 D.銀行與中央銀行 87.下列關于債券的說法，正確的是( )。 A.在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加 B.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加 C.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低 D.以上說法都不正確 88.關于證券投資基金，下列說法中不正確的是( )。 A.投資者購買基金時需要支付一定的費用 B.投資基金適合做中長期投資 C.投資基金適合做短期投機炒作

33、D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一 89.關于可轉換債券收益，下列說法錯誤的是（）。 A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅 B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似 D.可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者 90.根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，( )。 A.商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者

34、 D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。 1.與其他債券相比，政府債券的特點是( )。 A.票面額大 B.流通性強 C.收益穩(wěn)定 D.安全性高 2.商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括( )。 A.結算前信用風險限額 B.止損限額 C.期限錯配限額 D.結算信用風險限額 3.審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員( )。 A.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構的風險狀況

35、 B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構的經營狀況 C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通 D.預測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構的發(fā)展趨勢 4.2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了( )，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務的發(fā)展，保護客戶的合法權益。 A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》 D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》 5.以下屬于資本市場的有( )。 A.中長期國債市場 B.中長期公司債市場 C.商業(yè)票據市場 D.股票市場 6.杠桿基金主要投資于(

36、 )等具有杠桿作用的金融工具。 A.國債 B.股票 C.期貨 D.期權 7.結構性金融衍生品的特點包括( )。 A.一般風險很低 B.以場外交易為主 C.傳統金融工具與衍生工具相結合 D.靈活性強 8.為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立( )。 A.銀行與客戶資產合并管理制度 B.內部監(jiān)督和獨立審核制度 C.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度 D.業(yè)務記錄制度 9.銀行從事外部營銷業(yè)務應向所在地銀監(jiān)會派出機構報告的內容包括( )。 A.培訓計劃 B.外部營銷人員薪酬計算方法 C.擬推介產品的

37、種類 D.操作程序 10.根據《民法通則》,下列屬于企業(yè)法人的有( )。 A.海軍總醫(yī)院 B.中國人民銀行 C.中國銀行股份有限公司 D.中國石油化工股份有限公司 11.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有( )。 A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品 B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議 D.在業(yè)務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員 12.責任保險包括( )。 A.公眾責任險 B.工程保險 C.個人責任保險 D.職業(yè)責任保險 13.投資型保險產品

38、與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括( )。 A.保費中含有投資保費 B.同時具有保障功能和投資功能 C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D.費用較低 14.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理( )項下外匯資金收付、劃轉及結匯。 A.進出口 B.旅游 C.購物 D.外匯人壽保險 15.債券市場( )。 A.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況 B.是聚集資金的重要場所 C.是債券流通和變現的理想場所 D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 16.綜合理財服務可劃分為(

39、 )。 A.融資服務 B.私人銀行業(yè)務 C.理財顧問服務 D.理財計劃 17.如果所在機構沒有明確的投訴反饋時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應當( )。 A.堅持客觀公正原則 B.堅持客戶至上原則 C.不輕慢對待 D.等到意見最后達成時向客戶反饋情況 18.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有( )。 A.申請司法機關禁止其轉移財產 B.申請司法機關沒收其財產 C.通知出境管理機關依法阻止其出境 D.通知司法機關限制其人身自由

40、 19.基金的流動性風險表現在( )。 A.基金組合中股票價格的波動 B.基金組合中債券價格的波動 C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長 D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 20.根據審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產品時，應該( )。 A.了解客戶的風險偏好 B.了解客戶的風險認知能力 C.評估客戶的財務狀況 D.替客戶選擇合適的投資產品 21.金融市場包括( )。 A.貨幣市場 B.資本市場 C.保險市場 D.黃金市場 22.下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法，正確的有( )

41、。 A.商業(yè)銀行設立分支機構須有一定的資本 B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％ C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立的法人資格 D.商業(yè)銀行分支機構獨立核算，自負盈虧 23.根據信托財產的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務分為( )。 A.權利信托 B.財產信托 C.資金信托 D.特定目的信托 24.下列財務報表中的( )是以權責發(fā)生制為基礎的。 A.利潤 B.費用 C.收入 D.經營活動產生的現金流量 25.市場營銷活動的主要內容包括( )。 A.產品定價 B.確

42、定和開發(fā)產品 C.選擇目標市場 D.產品分銷 26.若客戶本人對財務、金融知識沒有基本了解，對自己的財務目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中，可以( )。 A.設計測試問題然后根據客戶的反饋進行分析 B.了解客戶過去投資方面的經歷 C.用金融專業(yè)術語向客戶介紹理財產品 D.為客戶提供金融基礎知識讀本 27.下列關于資本資產定價模型E(Ri)=Rf+β［E(Rm)-Rf］的說法，正確的有( )。 A.如果β=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產的期望收益率等于市場平均收益率 B.如果β=0，那么E(Ri)=Rf，

43、這表明該金融資產的期望收益率等于無風險收益率 C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數線性相關 D.證券市場線的斜率是無風險收益率 28.下列關于已獲利息倍數的說法，正確的有( )。 A.已獲利息倍數反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務的保障程度 B.已獲利息倍數是衡量企業(yè)短期償債能力的指標 C.已獲利息倍數也稱利息保障倍數 D.已獲利息倍數是衡量企業(yè)償還債務利息能力的重要指標 29.委托代理終止的情形包括( )。 A.代理人死亡 B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C.代理期間屆滿或者代理事務完成 D.代理人喪失民事行為能力 30.根據《

44、公司法》的規(guī)定，關于公司公積金的說法，正確的是( )。 A.公積金可轉為公司資本 B.資本公積金可用于彌補公司虧損 C.公積金可用于擴大公司生產經營 D.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金 31.個人理財業(yè)務按照管理動作方式不同，可分為( )。 A.投資規(guī)劃 B.居住和抵押融資規(guī)劃 C.理財顧問服務 D.綜合理財服務 32.商業(yè)銀行對信用風險限額的管理應當包括( )。 A.期限錯配限額 B.止損限額 C.結算前信用風險限額 D.結算信用風險限額 33.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供應1

45、00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關于該合同，下列說法錯誤的是( )。 A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元 B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元 C.海北公司的意思表示屬于承諾 D.海北公司的意思表示構成要約 34.甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，( )。 A.合同自始無效 B.乙可追認該合同，使得合同生效 C.乙不追認該合同時，應由甲承擔相關的合同責任 D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認 35.商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于

46、( )。 A.彌補票據結算 B.彌補聯行匯差頭寸的不足 C.發(fā)放固定資產投資 D.解決臨時性資金周轉 36.不屬于《證券投資基金法》調整的是( )。 A.證券投資基金 B.政府建設基金 C.社會公益基金 D.保險基金 37.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由( )承擔責任。 A.保險代理人 B.保險人 C.受益人 D.被保險人 38.期貨交易所的職責包括( )。 A.提供交易場所、設施和服務 B.保證合約的履行 C.組織并監(jiān)督交易、結算和交割 D.按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理 39.下列屬于

47、商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍的有( )。 A.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金 B.匯回商業(yè)銀行的資金 C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 D.資產管理費 40.保險代理機構在開展代理業(yè)務過程中的不正當競爭行為包括( )。 A.虛假廣告、虛假宣傳 B.隱瞞與保險合同有關的重要情況 C.向保險公司返回手續(xù)費 D.承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外的利益 三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。 1.一般而言，債券型理財產品具有投資風險小，客戶預期收益穩(wěn)定的特點，在計劃期內客戶可根據資金狀況隨時申購與贖回。(

48、 ) 2.各種基金都可以從銀行柜臺買到。( ) 3.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統默認現金分紅。( ) 4.信托是委托人將自己的財產委托給受托人進行管理或處分的行為，其前提是委托人對受托人的信任。( ) 5.債券市場屬于資本市場的一部分。( ) 6.如果中央銀行認為某種外匯的匯率偏高，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲備，促使其匯率下行。( ) 7.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)揮效力。未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( ) 8.在我國，理財業(yè)務客戶的準入標準是由銀

49、監(jiān)會統一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統一的標準。( ) 9.我國人口總量的增長會導致對金融業(yè)務和金融產品的需求的增加。( ) 10.中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。( ) 11.個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。( ) 12.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員；銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員；其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。( ) 13.從工作的內容來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務與商業(yè)銀行的

50、儲蓄業(yè)務、信托業(yè)務是相同的。( ) 14.內在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。( ) 15.商業(yè)銀行理財產品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。( ) 參考答案及詳解 一、單項選擇題。 1.A【解析】為避免通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。故選A。 2.B【解析】證券投資基金的運作機制上，一般通過設置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產，故選B。 3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％

51、810+10％210=18％；期望收益=1018％=1.8萬元。故選D。 4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。 5.A【解析】溢價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)，該期權具有內在價值，故A選項正確。平價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方的現金流為零。折價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有負的現金流。貨幣期權是一種期權合約，買賣的是外匯期權合約，即買方有權在期權合約期內或到期日按商定的匯率買進或賣出商定數額的外匯。故選A。 6

52、.D【解析】對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品，故選D。 7.C【解析】《個人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，故選C。 8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當前投資的終值。經計算得本題中復利終值為12668元。故選B。 9.B【解析】外匯理財產品的投資期限越長，客戶承受的風險越大，故選B。 10.B【解析】《保險代理機構管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險代理機構及其分支機構不得代替投

53、保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款，故選B。 11.C【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好，故選C。 12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20％40％+15％60％=17％。故選B。 13.B【解析】債券的到期收益率與價格成反比，排除A。由貼現債券的定價公式P=M(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格越高，排除CD。故選B。 14.A【解析】單利現值PV=FVn(1+ni)=100(1+210％)=83.33萬元；復利現值PV=FVn(1+

54、i)n=100(1+10％)2=82.64萬元。故選A。 15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔，故選A。 16.D【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，故選D。 17.C【解析】外匯結構性存款產品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率與名義收益率相同，故選C。 18.A【解析】失業(yè)保障月數的指標越高，表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下一個合適的工作。最低標準的失業(yè)保障月數是三個月。故選A。

55、 19.D【解析】一般來說，企業(yè)的應收賬款周轉天數越多，應收賬款占用了大量的營運資金，降低了企業(yè)資金營運效率。應收賬款周轉天數=360應收賬款周轉率，因此應收賬款周轉天數越多，應收賬款周轉率越低，企業(yè)收回現金的能力越差，應收賬款占企業(yè)營運資金的比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。故選D。 20.D【解析】相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。所以，相關系數=-0.012(0.250.08)=-0.6。故選D。 21.B【解析】該投資組合的期望收益率=10％8(8+5)+15%5(8+5)=11.9％。故選B。 22.D【解析】在最充分分散條件下還存在的風險是市場風

56、險，故選D。 23.B【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，故選B。 24.C【解析】利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品，故選C。 25.C【解析】投資型保險產品的保險費中的投資保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，故A、B選項的說法錯誤。投資保費的收益歸客戶所有，故選C。 26.C【解析】受益人是享受信托財產收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項的說法錯誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對財產進行管理或處置，A正確。委托人是信托財產的所有者，B正確。信托目的必須符合

57、三點要求：具有合法性、有可能達到或實現、為受托人所接受，D正確。故選C。 27.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。 28.D【解析】旅游屬于經常項目，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第13條規(guī)定，境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據辦理，原兌換單據的兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D。 29.B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內托管賬戶的支出范圍是

58、：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項不在商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍。故選B。 30.C【解析】根據《金融機構反洗錢規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責，故C選項不屬于金融機構反洗錢義務。故選C。 31.C【解析】失業(yè)保障月數=存款、可變現資產或凈資產月固定支出，故選C。 32.A【解析】同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺，故選A。 33.D【解析】選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展

59、市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。故選D。 34.D【解析】風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，而不是風險客觀上對客戶的影響程度，A錯誤。風險厭惡是風險偏好的一種，反映的是客戶對風險的厭惡程度，B錯誤。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，C錯誤。故選D。 35.B【解析】在經濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比較好的股票、房地產等資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。故選B。 36.A【解析】外匯期權交易，指貨幣期權交易，實際上是一種期權合約交易，買賣的是外匯期權合約，而非外匯本身，故選A。 37.C【解析】公司

60、型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見，故選C。 38.A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產品可以在一定程度上緩解住房支出帶來的經濟壓力。保險產品最顯著的特點不是緩解經濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。故選A。 39.C【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。故選C。 40.A【解析】接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。故選A。 41.

61、A【解析】目前，除了少數幾個國家采用間接標價法外，大多數國家都采用直接標價法，我國采用直接標價法，故選A。 42.B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。 43.D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。故選D。 44.D【解析】適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務流程是：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。理財顧問服務流程的最后一步是績效評估，故選D。 45.D【解析】因為一年中掛鉤利率處于協議規(guī)定的利率區(qū)間內的天數

62、為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產品的實際收益率=4％(240+60)360=3.33％。故選D。 46.C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買賣轉讓交易、對銀行承兌匯票進行貼現、轉貼現和再貼現，故選C。 47.D【解析】常識題。故選D。 48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+ni)=10000(1+25％)=11000元。復利終值FVn=PV(1+i)n=10000(1+5％)2=11025元。故選B。 49.B【解析】舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職

63、守”的規(guī)定；當他人詆毀本行理財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象和聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構的商業(yè)秘密。故選B。 50.A【解析】在外匯理財產品中，結構類投資工具是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品，故選A。 51.B【解析】根據《證券投資基金法》第5條的規(guī)定，采用封閉式運作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金，故選B。 52.C【解析】常識題。 53.B【解析】

64、根據《保險法》第126的規(guī)定，保險經紀人是基于投保人(而非保險人)的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位，故選B。 54.C【解析】貨幣市場的功能包括：(1)融通短期資金；(2)資金運營管理；(3)宏觀經濟調控。貨幣市場不具有套期保值的功能。故選C。 55.C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關系。當市場利率上升時，債券價格下跌。故選C。 56.A【解析】根據《個人所得稅》第2條的規(guī)定，稿酬所得是應納個人所得稅的個人所得項目，故A選項正確。保險賠款、國債利息及按照國家統一規(guī)定發(fā)給的補貼都是免納個人所得稅的個人所得項目。故選A。

65、 57.C【解析】可承受的風險程度應當是量化指標(不是定性指標)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯系，故選C。 58.C【解析】需要特別指出的是，誠實信用原則在《保險法》中較其他民事法律的要求更高，是保險活動的一項最重要的原則。故選C。 59.B【解析】題中民事行為屬于能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨椋粗?，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權。故選B。 60.B【解析】常識題。 61.D【解析】D項中應以定期檢視投資需求為切入點。故選D。 62.

66、C【解析】顧客的購買行為還要受到周圍相關群體的影響。所謂相關群體，是指對顧客的購買行為和態(tài)度直接或間接影響的群體。故選C。 63.A【解析】④中的等式應為：估價標的物房價＝同地區(qū)同類型房屋房價房齡調整系數地段調整系數議價系數。故選A。 64.D【解析】信托財產不屬于信托投資公司的固有財產，也不屬于信托投資公司對受益人的負債。信托投資公司終止時，信托財產不屬于其清算財產。信托財產只受法律和行政的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。故選D。 65.D【解析】通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越高，同時黃金的名義價格上漲得也越快，故選D。 66.C【解析】作為個人理財的起點，個人理財業(yè)務人員必須了解客戶的財務狀況，明確客戶的財務健康程度，從而提出有針對性的理財措施和建議。故選C。 67.A【解析】常識題。 68.B【解析】訪問客戶樣本的內容包括：訪問客戶；抽取客戶樣本；設計客戶訪問問卷；訪問客戶樣本。故選B。 69.B【解析】異議是雙方意見的不統一造成的，與雙方都有關系。故選B。 70．B【解析】常識題。 7