《電大《金融法規(guī)》期末復習必備考試小抄【精編打印版】》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《電大《金融法規(guī)》期末復習必備考試小抄【精編打印版】（8頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、電大《金融法規(guī)》期末復習考試小抄 1．下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B） B國債 2、 金融市場按照融資的期限，可分為（A ） A、短期金融市場和長期金融市場 3．金融法律關(guān)系的客體是指（C） C金融工具 4、下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（C ）C、財產(chǎn) 5．國際貨幣基金組織主要對會員國提供（D） D中短期貸款 1．票面殘缺不超過1/5的人民幣（A）A可全額兌換 2．殘缺的人民幣由（A）收回銷毀 A中國人民銀行 3．下列不屬于國際收支的資本項目是（D ） D、單方面轉(zhuǎn)移收支 4．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（ D） D管理浮動匯率制

2、5．中國外匯交易中心實行（ A） A會員制 1．犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（A）以下有期徒刑或者拘役。A 3年 2．利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（C） C變造貨幣罪 3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于（C） C偽造證券罪 4．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為（A） A死刑 5．保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是（B） 故意 1．中國人民銀行行長由（B）任命 B國家主席 2．下列不屬于中國人民銀行的職能是（C） C企業(yè)的銀行 3．我國貨幣政策的目標是 （D） D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟

3、增長) 4．貨幣政策委員會是中國人民銀行（D） D制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu). 5．下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（B） B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長 1． 中國銀監(jiān)會的法律地位是（C） C行政監(jiān)管部門 2．擬擔任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起（C）內(nèi)決定批準或者不批準。C 30天 3．發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當由（B）依法對該金融機構(gòu)實行接管。 B銀監(jiān)會 4．如果銀監(jiān)法與駐外銀行機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（A） A駐外機構(gòu)所在地的法律 5．

4、銀監(jiān)會有義務(wù)對中國銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在收到建議之日起（C）內(nèi)予以回復。C 30天 1、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A ） A、8％ 2、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于（B ）B、25％ 3、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（C ）C、75％ 4、下列可以充當貸款合同保證人的是（ C） C、具有代償能力的法人 5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后， 應(yīng)優(yōu)先支付（D ） D、個人儲蓄存款本金和利息 1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C ） C

5、．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系 2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是（D ） D．持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅 3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A ） A．見票即付的匯票 4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是（D）D匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B ） B．行為地法律 6.不屬于匯票基本當事人的是（A ） A．承兌人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C ） C．銀行匯票和商業(yè)匯票 8.支票的持票人應(yīng)當在自出票日起（B

6、 ）日內(nèi)提示付款B．10 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是（D） D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是（ C）C．本票 1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（B ）B、保證 2、根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標的額的（ C）C、20%# 3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）B、六個月 4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保權(quán)時，（A ）。 A、采取物保優(yōu)先的原則 5、下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移

7、物的占有權(quán)為要件的是（A ）A、抵押 6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人（ B）B先辦理抵押登記的先受償 7、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為（D ）。 D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。 8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（ C）。 C、著作權(quán)中的署名權(quán) 9、被擔保的合同被確認無效后，（ C）。 C、如果被保證人應(yīng)當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔連帶責任: 10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵

8、押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C ） C、丙5萬、乙3萬 1、我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C ）C、《中華人民共和國信托法》 2、下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是（ D） D、軟件版權(quán) 3、有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C ） C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 4、下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C ） C、 委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為 5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D ）審查批準。 D、中國人民銀行

9、 6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人(B) B、應(yīng)當承擔連帶責任 7、信托公司應(yīng)當妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B ）年。 B、10 8、下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是（C ） C、在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn) 9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A ）A、 實繳貨幣資本 10、受益人自（B ）起享有信托受益權(quán)。 B、信托生效之日 1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是（D ）D、保險公司招募中層干部 2、保險

10、公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A ）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。 A20% 3、保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負責賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU方提出賠償要求，保險方應(yīng)該（D ） D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán) 4、經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當按照（B ）提取未到期責任準備金。 B 有效的人壽保險單的全部凈值 5、專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A ） A、有限責任公司 6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時做出核定，對屬于保險責任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有

11、關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（C ）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。C、10 7、下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（D ） D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定 8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A ）A、不退還全部保險費 9、某公司投保財產(chǎn)保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付

12、的評估費用5萬元。保險公司應(yīng)賠償（B ） B、200萬元 10、下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是（D ）生存保險 三、判斷題 1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對 ） 2、金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯 ） 3、金融法的調(diào)整對象是金融業(yè)。（錯 ） 4． 金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書面形式（錯） 5．金融市場僅指以金融機構(gòu)活動為主體的有固定場所的金融市場（錯） 6． 金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強（對） 7．風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具收益

13、也相對低。（對） 8． 國際清算銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會。（錯） 三、 判斷題 1．我國的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國務(wù)院（對）) 2．根據(jù)我國外匯管理法的規(guī)定，我國在1994年實行銀行結(jié)售匯制度。（對） 3．我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局。（對） 4．以人民幣支付或者以實物償付應(yīng)當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯（錯） 1．金融犯罪是指違反金融法的行為（錯） 2．犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構(gòu)與借款人之間，利用從金融機構(gòu)較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯） 4、集資是一種民間金

14、融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準（對） 4．使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪（錯） 5．) 保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構(gòu)保險事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。（對 1．中國人民銀行是國家機關(guān)、不是企業(yè)法人。（對） 2．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（對） 3．中國人民銀行可以向金融機構(gòu)提供再貸款。（對） 4．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的唯一手段。（錯） 5．中國人民銀行各分支機構(gòu)具有獨立的法人資格。（錯） 1．設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會

15、在3個月內(nèi)決定批準或者不批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)。（錯） 2．銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。（錯） 3．監(jiān)督預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。（對） 4．銀行業(yè)機構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當獲取銀監(jiān)會的批準，在銀行業(yè)機構(gòu)成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。（對） 5．對于直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。（錯） 1、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有訴訟主體資格。（錯 ） 2、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。（錯 ） 3、依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行

16、不得發(fā)放信用貸款。（錯 ） ) 4、 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（對 ） 5、 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構(gòu)投資。（錯 ） 6、 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國人民銀行同意。（對 ） 1.票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。 （對 ） 2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。 （對 ） 3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯 ） 4.票據(jù)流通

17、次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。 （錯 ） 5.在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。 （錯 ） 6.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。 （錯 ） 7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯 ） 8.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯 ） 9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票

18、上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。 （ 對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當對持票人承擔票據(jù)責任，即付款義務(wù)。 （對 1．一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對） 2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯） 3．同一債權(quán)上有數(shù)個擔保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔保責任。（對） 4．主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對 ） 5．當事人在保

19、證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯） 6．全國大學生交流社區(qū):當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。（ 對） 7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當支持甲的主張。（錯） 8．當事人提供的定金比例超過擔保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（ 錯） 9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為出質(zhì)財產(chǎn)。（ 對） 10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)

20、讓行為無效。（對） 1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。 （錯 ） 2、信托關(guān)系中，受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風險。（對 ） 3、屬于信托財產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（錯 ） 4、當受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。（ 錯） 5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（錯 ） 6、非信托公司的任何單位和個人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務(wù)，但法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（ 對） 7、信托因受托人的辭任而終止。（錯 ） 8、信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（

21、對 ） 9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構(gòu)不得進行操作。（錯 ） 10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（對 ） 1、經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。（對 ） 2、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔 任保險公司的董事長，但可擔任副總經(jīng)理。（錯 ） 3、保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機關(guān)保監(jiān)會審批后方可進行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。（錯 ） 4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合同的無效。（對 ） 5、保險

22、人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。（對 ） 二、 多項選擇題 1．金融業(yè)的特征主要有（ABCD） A以金融工具為經(jīng)營內(nèi)容 B金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動場所相對固定 2．金融業(yè)的作用主要有（ABD ） A、中介作用 B、調(diào)節(jié)作用 C、轉(zhuǎn)換作用 D、服務(wù)作用 、 3．金融市場的范圍分類（AB） A直接融資市場 B間接融資市場 C票據(jù)市場 D同業(yè)拆借市場 4．下列屬于金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACD ） A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大額可轉(zhuǎn)讓存單 5．金融工具的特征

23、有（ABCD） A收益率 B償還期 C變現(xiàn)能力 D風險性 1．. 人民幣的形式，主要包括（AB） A銀行券 B存款通貨 C紀念幣 D信用幣 2． 我國對人民幣的保護包括（ABCD） A禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．（BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為, A印制代幣票券 B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品 4、下列行為屬于逃匯的有（ABCD ） A、 擅自將外匯存放在境外的 B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。 C擅自將外匯匯出或攜帶出境 D擅自將外幣存款憑證、外幣有

24、價證券攜帶或者郵寄出境 5．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（BC） A人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣 B人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C人民幣的法償性來自于國家法律的保障 D人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換. 1．偽造、變造金融票證罪包括（ABCD） A偽造變造匯票、支票和本票B偽造變造委托收款憑證 B偽造變造信用證D偽造變造銀行存單 2．貸款詐騙罪的形式包括（ABD） A編造引進資金、項目等虛假理由 B使用虛假的經(jīng)濟合同的 C冒用他人的匯票、本票、支票 D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的 3．信用卡詐騙罪是指（ABCD） A偽造信

25、用卡B變造信用卡C惡意透支 D冒用他人的信用卡 5．有價證券詐騙罪中的有價證券是包括（AB） A國庫券B金融債券 C票據(jù) D信用證 6．保險詐騙罪的共犯有可能是（BCD） A保險監(jiān)管機構(gòu)B保險事故的證明人 C保險事故的鑒定人D財產(chǎn)評估人 1．2003年4月，中國人民銀行進行機構(gòu)改革，新增加的職能部門是（AB） A反洗錢局 B管理信貸征信局 C資金安全局 D現(xiàn)金管理局 2．中國人民銀行實現(xiàn)貨幣政策目標運用的貨幣政策工具（ABC） A存款準備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策 C公開市場業(yè)務(wù) D利率 3．下列關(guān)于中國人民銀行分支機構(gòu)的論述正確的為（BCD） A分支機構(gòu)是按照行政區(qū)劃分來

26、設(shè)立的B分支機構(gòu)沒有獨立的法人地位 C分支機構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導D分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu). 4．貨幣政策的中介目標主要有（BD） A國民收入 B利率. C就業(yè)率 D貨幣供應(yīng)量 5．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（ABCD） A保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B保證被征信人的合法權(quán)益原則; C保證征信數(shù)據(jù)的安全性D保證征信市場公正、有序競爭原則 1．銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ABCD） A銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)。 B銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。 C針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和

27、處罰措施 D銀監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責制約。 2．銀行業(yè)監(jiān)督管理法調(diào)整的對象有（ABC） A銀行業(yè)金融機構(gòu) B非銀行業(yè)金融機構(gòu) C駐外銀行業(yè)機構(gòu) D中國人民銀行 3．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查包括（BCD） A抽查 B不定期檢查 C金融機構(gòu)年檢 D專題檢查 4．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)違法（ABCD） A未經(jīng)批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的 B未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的 C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動 D違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 5．銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是（CD）

28、 A決定批準或者不批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu) B審查注冊資本 C監(jiān)管其組織行為的合法性 D監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性 1、 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 （BCD ） A、依法經(jīng)營原則 B、安全性原則 C、流動性原則 D、盈利性原則 2、 商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（ABC ） A、負債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、貸款業(yè)務(wù) 3、 儲蓄存款的原則（ABCD） A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為儲戶保密 4、 借款合同的擔保方式有 （ABC ） A、保證 B、抵押 C、質(zhì)押 D、扣押 5、 我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成 （ABCD ） A、商業(yè)銀

29、行內(nèi)部監(jiān)督 B、中國人民銀行的監(jiān)督 C、銀監(jiān)會的監(jiān)督 D、審計機關(guān)的監(jiān)督 1．可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制的情形有（ABC ）A．稅收B．繼承 C．贈與 D．拾得 2．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD ） A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說法正確的是（BCD ） A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬 B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當在支票正面注明 D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD ） A．偽造票據(jù) B．變造票據(jù) C．故意使用偽造

30、的票據(jù) D．故意使用變造的票據(jù) 5.下列有關(guān)付款請求權(quán)的表述中正確的是（AD ） A．付款請求權(quán)的行使與票據(jù)當事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān) B． 付款請求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利 C．持票人可以請求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額 D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才能請求付款 6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC ） A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月 D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補記，支票上的收款人名稱則不可補記

31、 7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD ） A．甲 B．乙 C．丙 D．丁 8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括（BCD ） A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無 條件支付的委托或承諾 D．出票日期 9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD ） A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD ） A．表明"保證"

32、的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章 1、誠實信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD ） A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志 B、當事人在進行民事活動時須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實情況無保留地告知對方 C、當事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過程中反悔當初約定 的義務(wù) D、當事人必須保證履行已承諾的義務(wù) 2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD ）A、未成年人B、學校C、財政局 D、中國人民銀行 3、《擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍包括：（ABCDE ）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、

33、實現(xiàn)債權(quán)的費用. 4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC ）。 A、擔保合同履行B、證明合同有效* C、對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預先給付的性質(zhì) 5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD ）。 A、土地所有權(quán) B、學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn); C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) 6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD ）。 A、保管合同B、運輸合同" C、租賃合同D、加工承攬合同 7、補償貿(mào)易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（BCD ）形式。 A、保證擔

34、保B、抵押擔保C、質(zhì)押擔保: D、定金擔保 8、根據(jù)《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD ）。 A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔保方式 C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效: 1、我國的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ ABD） A、書面合同B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件 2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括 （ABD ） A、受托人B、委托人: V a7 C# z* U6 nC、債權(quán)人D、第三人 3、設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當載明的事項是（ABD ） A、信

35、托目的 B、受益人 C、信托期限 D、信托財產(chǎn)的種類和范圍 4、根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD ） A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托 5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC ） A、 受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B、 經(jīng)受益人同意的 C、 信托文件另有規(guī)定的其他情形 D、受益人喪失行為能力的 6、按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC ） A、有限責任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、兩合公司 7、目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD ） A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投

36、資 D、信托投資 8、下列事由中導致信托終止的情形有（ABC ） A、信托目的已經(jīng)實現(xiàn) B信托被解除 C信托當事人協(xié)商同意 D受托人的辭職或死亡 9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC ） A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè)B救濟貧困C發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)D證券投資 10、公司型基金信托的形式可分為（BD ） A、 契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型 1、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD ） A、 本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員 2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD ） A、有限責任公司B、股

37、份有限責任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨資公司 3、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD ） A、 投保時告知保險人所有自身情況 B、 危險、事故的補救和通知義務(wù)7 C、 在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費 4、保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（AC ） A、 簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B、 投保人不按照合同約定的時間交納保險費 C、 保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大 5、財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有（ABD ） A、 須為法律上承認的利益 B

38、、須為確定利益 C、須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài) D、 須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益 6、財產(chǎn)保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（AC ） A、貨物運輸保險合同 B家庭財產(chǎn)保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業(yè)財產(chǎn)保險合同 7、除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD ） A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同 8、劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。

39、下列表述中正確的是（ABD ） A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償 B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠 C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權(quán)再向保險公司索賠 D若劉某放棄對王某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔賠償保險金的責任 9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD ） A保險公司應(yīng)向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償 B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利 C投保之際若未經(jīng)被保險

40、人陳東的書面同意，保險合同無效D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶 案例分析 （一）2000年3月．湖北武漢漢正街小商品市場上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的兒童食品 1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為? 在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權(quán)的行為，它不但涉及中國人民銀行的著作權(quán)，而且事關(guān)國家貨幣權(quán)威，所以不容他人染指。 2.非法使用人民幣圖樣要承擔什么法律責任? 根據(jù)我國《中國人民銀行法》第19條規(guī)定，禁止在宣傳品，出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。凡是凡是未經(jīng)過中國人民銀行批準，出

41、版和銷售印有人民幣和國家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商品，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。 (二)甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。 1.什么是殘缺污損的人民幣紙幣？ 根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理條例》．中國人民銀行制定了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》．自2004年2月1日起開始施行。潑辦法第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺?；蛞蜃匀荒p、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣?！? 2.有權(quán)回殘缺污損的金融機構(gòu)是否僅指中國人

42、民銀行？ 《銀行法》第二十條規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民幣紙幣的機關(guān)只有中國人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的‘中華人民共和國人民幣管理條例》第二十二條和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)”。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的，應(yīng)當回收甲夫婦的殘缺一百元人 民幣紙幣。 3.本案中乙儲蓄所應(yīng)該如何處理甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣？ 根據(jù)《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換”乙儲蓄所應(yīng)當收回甲的殘損幣并兌換50元的

43、完整幣給甲夫婦．之后將殘缺幣交存當?shù)氐闹袊嗣胥y行。 (三)某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。 1本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為什么? 答：蕭某的行為是變造票據(jù)屬于票據(jù)詐騙罪。他超越特別授權(quán)范 圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據(jù)變造行為。 2本案應(yīng)如何處理?為什么? 答：首先，根據(jù)在變造之前簽章的人對原記載事項負責，在變造之后簽章的人對變造之后記載事項負責的原理，某公司對某建筑工程公司只應(yīng)承擔支付2萬元的票據(jù)責任。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。其次，李某應(yīng)對建筑工程公司承擔

44、被追索20萬元的義務(wù)。再次，應(yīng)建議金融主管機關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責任。 (四)王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭， 1.王某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱為什么？ 答：票據(jù)偽造。 2.偽造者王某應(yīng)負什么責任?說明理由。 答：王某應(yīng)承擔民事責任和刑事責任。不承擔票據(jù)責任。 由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時．并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點，不負票據(jù)上的責任。 （五）卓某，男，1968年7月20日出生，漢族，廣東省陸豐市人，小學文化，農(nóng)民，住陸豐市湖東鎮(zhèn)華美村。19

45、99年3月20日被逮捕。 1卓某侵犯了應(yīng)屬何機關(guān)享有的法定貨幣發(fā)行權(quán)？ 依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條：“中國人民銀行履行下列職責： (三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；……”和第十八條：“人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，我國的法定貨幣發(fā)行權(quán)應(yīng)由中國人民銀行享有。 2卓某應(yīng)承擔何種法律責任? 判決： 廣東省汕尾市中級人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯偽造貨幣罪一案，依照《中華人民共和國刑法》第十二條、第一百七十條第(二)項、第一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國人大常委會關(guān)于

46、懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第一條第(二)項的規(guī)定，于2000年1月21日以(1999)汕中法刑初宇第40號刑事判決。認定被告人卓某犯偽造貨幣罪，判處死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收財產(chǎn)。宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。廣東省高級人民法院于2000年6月21日以(2000)粵高法刑經(jīng)終宇第106號刑事裁定，駁回上訴，維持原判。最高人民法院于200年8月3日以(2000)刑復字第181號刑事裁定，核準廣東省高級人民法院(2000)粵高法刑經(jīng)終字第106號維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收全部財產(chǎn)的刑事裁定。 --------------------------

47、----------------------------------------- (六)從1998年12月11日起，國務(wù)院糾風辦和中國人民銀行等部門多次發(fā)出通知，禁止印刷， 1.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡是否違法，應(yīng)承擔何種法律責任？ 答：依據(jù)《人民銀行法》第二十條：“任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券．以代替人民幣在市場上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款?！? 2.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的社會危害性有哪

48、些， 答：所謂“代幣票券”是單位或個人發(fā)售、蘊含一定價值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當流通手段和支付手段，用于購物或消費的書面憑證。代幣票券的危害性主要有以下四個方面：一是代幣票券直接危害了中國人民銀行獨有的貨幣發(fā)行權(quán)，《人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行是人民幣獨有的發(fā)行機關(guān)和管理機關(guān)，代幣果券作為一種變相貨幣，實質(zhì)上是對中國人民銀行貨幣發(fā)行權(quán)的侵害；二是由于其充當支付手段，具有定社會購買力，擴大了社會貨幣流通量．而又不置于中國人民銀行的監(jiān)控之下，對通貨膨脹實際上起到了推波助瀾的作用；三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。印制了代幣票券，逃避了國家對工資和獎金的監(jiān)督管理，擴大丁消費基金的支

49、出；四是助長了不正之風。因此，國家對印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了禁止性的規(guī)定。 ------------------------------------------------------------------- （七）2004年8月4日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(銀監(jiān)會)網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會嚴肅查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》 1.銀監(jiān)會具有何種法律地位?與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系? 答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán)．統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款糞金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月2

50、8日起正式履行職責。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！焙汀渡虡I(yè)銀行法》第十條：“商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定?！钡囊?guī)定，銀監(jiān)會與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關(guān)系。 2.查處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會的何種職權(quán)?除本案體現(xiàn)的職權(quán)外，銀監(jiān)會主要職權(quán)還有哪些? 答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會“對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處”的職權(quán)。除此之外，銀監(jiān)會主要職權(quán)還有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機

51、構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格：負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，井按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風險處置意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務(wù)院變辦的其它事項。 ------------------------------------------------------------------- （八） 某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為20億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達到100多億元。困開展業(yè)務(wù)需要， 1.某股份制商業(yè)銀行設(shè)正分支機構(gòu)時哪些

52、方面違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定? 答：按照《商業(yè)銀行法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分點機構(gòu)。應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資率金總額的60％。E述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。 2.無錫分支機構(gòu)能否獨立承擔責任?為什么? 答：無錫分支機構(gòu)不能承擔獨立承擔責任。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。但分支機構(gòu)具有訴訟主體資格。 (九)A公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開戶銀行Y申請貸款。 請回答：Y銀行在給A公司

53、的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定? 答： Y銀行的以下行為違反了《商業(yè)銀行法》： 首先，《商業(yè)銀行法》禁止利用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。 其次，《商業(yè)銀行法》禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。由于A公司經(jīng)理李某和Y銀行行長王某是近親屬關(guān)系，因此李某以及李某擔任經(jīng)理的A公司都是Y銀行的關(guān)系人，而Y銀行給A公司發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。 (十)2000年3月7日，甲公司出于緩解流動資盤緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下， 請問： 1.A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購銷合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款?理由何在？

54、 答:A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性,票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為由對善意持票人主張抗辯。就本案無論購銷合同有效與否，都不影響該匯票的有效成立和流通。 2.如果甲公司沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付?為什么？ 答:此時A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，處于惡意取得票據(jù)的．不得享有票據(jù)權(quán)利?！北景钢?，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。 3.什么是匯票貼現(xiàn)？ 答:匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時．將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過

55、背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息．銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。 4.B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么? 答:B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當匯票到期的不到付款時，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對持票人承擔連帶責任，且這種追索不分先后順序。 (十一)甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。 請問： 1.什么是票據(jù)的偽造？ 答:票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。 2.承兌銀行要不要承擔票據(jù)責任？ 答:若該匯票上銀

56、行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。 3.乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔什么責任？ 答:乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯，應(yīng)向甲公司，承擔民事侵權(quán)責任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章．故不付票據(jù)責任。但由于偽造簽章，應(yīng)以票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔刑事貴任，若給其他票據(jù)當事人造成經(jīng)濟損失則還要承擔民事賠償責任。 4.丙公司的背書行為是否有效，理由為何？ 答:丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為獨立性，票據(jù)有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章效力。故丙公司作為真實簽章人應(yīng)依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責任。 （十二）A公

57、司向Y銀行申請一筆100萬元的貸款，A公司以自己所有的價值50萬元的汽車 問： 1 B公司的拒絕是否有法律依據(jù)? 答:B公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證合同中約定B公司承擔一般保證責任，因此，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，一般保證責任的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，可以對債權(quán)人拒絕承擔保證責任。 2 B公司應(yīng)當承擔多少金額的保證責任 答:由于該筆貸款A公司以其價值50萬元的汽車設(shè)定了抵押，因此存在同一債權(quán)既有物的擔保，又有人的保證的情況。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，B公司只對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。因此，B公司應(yīng)承

58、擔50萬元的保證責任。 ------------------------------------------------------------------- (十三)1999年10月10日，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司向某建設(shè)銀行貸款100萬元用于房地產(chǎn)開發(fā)， 請回答下列問題： 1建行要求以保險賠償金作為抵押財產(chǎn)是否有理?說明法律依據(jù)。 答:有理。 《擔保法》規(guī)定：抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)。 北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司理應(yīng)將獲賠的保險金作為抵押財產(chǎn)。 2本案中因保險事故取得的保險金是在貸敞期屆滿以時，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司正確地處置

59、獲賠保險金的方式是什么? 答:或是提前償還建行的債務(wù)，或是交雙方約定的第三人挹存。 獲賠保險金是180萬元，債務(wù)是100萬元．超過部分仍歸北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司。 3已出租的財產(chǎn)可以設(shè)定抵押嗎? 可以。 4承租人可以拒絕建行的要求嗎?說明理由。 可以。 《擔保法》第四十八條規(guī)定：“抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。”因此。租賃權(quán)對一個已出租的財產(chǎn)上設(shè)立的抵押繼續(xù)有效，所以承租人可以對抗房屋新的所有人——建行的要求 (十四)某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司為某服裝公司承攬工程建設(shè)因勞務(wù)費發(fā)生糾紛， 問：信托投資公司行為是否違法，建筑公

60、司與房產(chǎn)公司是否有權(quán)對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)？ 答：信托投資公司的行為違反《信托法》中關(guān)于信托財產(chǎn)獨立性原則的規(guī)定。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司有權(quán)就信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。 根據(jù)《信托法》第16條規(guī)定：“信托則產(chǎn)與屬于受托人所有的財產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)?！北景钢行磐型顿Y公司將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)相混合，已經(jīng)違反了信托財產(chǎn)獨立性原則。在該信托投資公司停止營業(yè)并被宣告破產(chǎn)的情況下，信托財產(chǎn)不應(yīng)屬于破產(chǎn)清算財產(chǎn)。某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司是委托人，按照《信托法》的規(guī)定

61、，企業(yè)受托人因解散、破產(chǎn)或被撤銷的，其受托管理經(jīng)營信托財產(chǎn)的職責就此結(jié)束，企業(yè)的破產(chǎn)管理人或清算人應(yīng)當妥善保管信托財產(chǎn)，并與企業(yè)的其他財產(chǎn)區(qū)別開來．在處分企業(yè)財產(chǎn)之前將信托財產(chǎn)返還給委托人或受益人。心此，基于信托協(xié)議．某建筑公可和某房產(chǎn)開發(fā)公司對信托財產(chǎn)應(yīng)享有別除權(quán)，即在破產(chǎn)清償程序以外個別地和排他的優(yōu)先受償權(quán) ------------------------------------------------------------------- (十五)甲與己簽定信托協(xié)議．甲將其擁有所有權(quán)的三處房產(chǎn)委托給乙，由乙(受托人)進行管理與處分。 問：乙的行為具有何種性質(zhì)，是否違反信托法?乙是否

62、應(yīng)承擔賠償責任？ 答：乙的行為屬于受托人的自我交易行為，該行為違反信托法的規(guī)定。我國《托法》禁止受托人進行自我交易。《信托法》第25條規(guī)定： “受托人應(yīng)當遵守信托文件的規(guī)定．為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。受托人管理信托財產(chǎn)，必須陸盡職守．履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)?！痹摲ǖ?6條規(guī)定：“受托人除依州本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)斯自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自已謀取利益的．所得利益歸入信托財產(chǎn)?！钡?8條規(guī)定： ‘受托人不得將其同有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市

63、場價格進行交易的除外。受托人違反的款規(guī)定，造成信托財產(chǎn)損失的應(yīng)當承捐賠償責任?！备鶕?jù)上述法律規(guī)定可知，原則上，我國法律不允許受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，不允許受托人將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易。 在本案例中，受托人己實際上是借用戊的名義，以低于市場價格租賃信托財產(chǎn)，是實際的租賃人。因此?？梢哉J定．租賃合同的實質(zhì)是乙與信托財產(chǎn)之間的交易。這種交易既未經(jīng)過委托人或受益人的同意，也未經(jīng)過信托協(xié)議的確認，并且．交易非依公平的市場價格進行。由此，可以認定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。根據(jù)《信托法》第26條、第28條的規(guī)定，己應(yīng)按照丙法定代理人的要求將該交易所得利益歸人信托財產(chǎn)，對因

64、租賃臺同的履行給信托財產(chǎn)造成的損失承擔賠償責任。 ------------------------------------------------------------------- (十六)A上市公司通過證券交易所的交易，持有B上市公可已發(fā)行的股份的5％時． 請問：A公司應(yīng)采取什么措施？ 答案：A公司存在違規(guī)行為。A公司持有B公司5％的股份時，應(yīng)當在該事實發(fā)生后的3個工作日內(nèi)，向中國證監(jiān)會和證券交易所作出舾面報告，通知B公司．并予以公告。在上述期限內(nèi)．A公司不得再行買賣B公司的股票。而事實上，A公司井沒有這樣做。當A公司持有B公司30％的股份時，應(yīng)當依法向B公司所有股東發(fā)出收

65、購要約但經(jīng)中國證監(jiān)會免除發(fā)出要約的除外。 ------------------------------------------------------------------- (二)1999年4月，A省甲市發(fā)起設(shè)立家綜臺類證券公司(以下簡稱A甲證券)。 請結(jié)合案例回答下列問題： 1 張某、李某、呂某是否可以擔任證券經(jīng)營機構(gòu)的高級管理人員，說明理由。 答案：張某不可以。《證券法》規(guī)定：國家機關(guān)工作人員不得在證券公司中兼任職務(wù)。 李某不可以?！蹲C券法》規(guī)定：因違紀行為被撤銷資格的注冊會計師．自被撤銷資格之目起未逾5年．不得擔任證券公司的董事。 呂某也

66、不可以。《證券法》規(guī)定：證券公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員不得在其他證券公司中兼任職務(wù)。 2 綜合類證券公司可以經(jīng)營哪些業(yè)務(wù)？ 答：①證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)；②證券自營業(yè)務(wù)；③證券承銷業(yè)務(wù)。 3 A甲證券的行為是否構(gòu)成了欺詐客戶? 答：構(gòu)成了欺詐客戶的行為。 A甲證券在營業(yè)中違背客戶真實意思．擅自挪用客戶保證金炒作，為自己牟取利益．損寄了客戶的利益。 4 A甲證券將自營業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)混合操作是否違反了法律規(guī)定? 答：違反了《證券法》有關(guān)綜合類證券公司必須將其經(jīng)紀類北務(wù)和自營業(yè)務(wù)分開辦．業(yè)務(wù)人員、財務(wù)賬戶均應(yīng)分開．不得混合操作的規(guī)定。 5 A甲證券必須具備哪些條件，才可以獲準設(shè)立綜合類證券公司? 答：①注冊資本最低限額為人民幣5億元； ②主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具備證券從業(yè)資格； ③有同定的經(jīng)營場所和合格的交易設(shè)施； ④有健全的管理制度和規(guī)范的自營業(yè)舟與經(jīng)紀業(yè)務(wù)分業(yè)管理的體系． (一)甲女于1996年7月8日為其公公乙投保人身險。保險金額20，055元，指定受益人是甲的兒于丙，現(xiàn)年15歲