備考 銀行從業(yè)資格考試 個(gè)人理財(cái) 真題 打印版
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1、 個(gè)人理財(cái)真題 (總分100, 考試時(shí)間90分鐘) 一、單選題 (以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)最符合題目的要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。 1. 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是( )。 A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱 B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 C 存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D 收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān) [解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。 2. 以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。 A 銀行 B 保險(xiǎn)公司 C 依托公司 D 律師事務(wù)所 3. 關(guān)于債券,以下說法正確的是( )。
2、 A 一般來說,企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn) C 市場利率下降時(shí),短期債券的持有人若進(jìn)行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn) D 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn),債券的信用等級(jí)越高,債券的發(fā)行價(jià)格就越高 [解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。 4. 下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是( )。 A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場 B 在期限相同的情況下
3、,短期政府債券利率<回購協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率 C 在回購市場上,回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān) D 貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣” 答案:C 5. 對追求高投資回報(bào)的投資者來說,比較適合的基金類型是( )。 A 收入型基金B(yǎng) 成長型基金C 債券型基金 D 封閉型基金 6. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中,若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36%,利息支付天數(shù)為90天,假定天數(shù)基數(shù)為360天,名義借貸本金為1 000萬元,則現(xiàn)金結(jié)算額為( )元。 A 246.7 7. 以下關(guān)于債券的分類不正確的是(C)。 A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際
4、債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等 [解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的,而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回,可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。 8. 金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”,分別指的是金融市場的(C )。 A 集聚功能,資源配置功能 B 財(cái)富功能,資源配置功能 C 集聚功能,反映功能 D 財(cái)富功能,反映功能 [解析
5、] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金,即集聚功能。國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng),即反映功能。 9. 已知某債券折價(jià)發(fā)行,票面利率8%,則實(shí)際的到期收益率可能為( )。 A 7.5% B 8% C 9.1% [解析] 折價(jià)發(fā)行的債券,其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題,記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。 10. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有可能是一只( )。 A 開放式基金B(yǎng) 公募基金C 國際基金D 成長型基金 [解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金,其投資對象主要是
6、市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅,經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資,以實(shí)現(xiàn)資本增值?,F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn),因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對象分類的,因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。 11. 以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是(D )。 A 目前,外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位 B 為穩(wěn)定匯價(jià),當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí),中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯 C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算 D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月 [解析] 本題考查外匯市場的交易
7、機(jī)制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯,以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。 12. 一般情況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。 A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 答案:C [解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有: (一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 (二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí),可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的普通債券利率,
8、所以會(huì)給投資者帶來利息損失。 (三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后,以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后,強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。 綜合來看,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券,但低于股票。國債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的,儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。 13. 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的(B )。 A 價(jià)值升值效應(yīng) B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng) [解析] 本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金,用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收
9、益高于借款成本時(shí),杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。 價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn),特別是土地,升值非常快。在很多情況下,房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。 14. 金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場。 A 金融市場的重要性 B 金融產(chǎn)品的期限 C 金融產(chǎn)品交易的交割方式 D 金融工具發(fā)行和流通特征 答案:D [解析] 發(fā)行市場是首次出售的市場。二級(jí)市場是交易已發(fā)行證券的市場,包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人
10、直接進(jìn)行交易的市場。 15. 將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序,則下列說法正確的是( )。 A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵?、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款 答案:D [解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定,無法比較大小。 16. 注重基金的長期成長,強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )
11、。 A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金 C 成長型基金D 平衡型基金 [解析] 本題考查不同基金的特點(diǎn)。 收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券,以獲取當(dāng)期的最大收入為目的,以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金,這類基金的成長性較弱,但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則,實(shí)現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具,如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等,以獲取穩(wěn)定的利息收益,控制風(fēng)險(xiǎn),其他的部分則投資股票,以追求資本利得。 概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法,“長期成長”對應(yīng)“成長型基金”。 17. 某
12、投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算),該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤,協(xié)議規(guī)定,當(dāng)LIBOR處于2%~2.75%區(qū)間時(shí),給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%~2.75%區(qū)間,則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%~2.75%區(qū)間為90天,則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。 1500 答案:B 18. 下列描述中,適于描述開放式基金的有( )個(gè),適于描述封閉式基金的有( )個(gè)。 ①基金的資金規(guī)模具有可變性; ②在證券交易所按市價(jià)買賣; ③所募集到的資金可全部用于投資; ④受益憑證可贖回; ⑤依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);
13、⑥投資者欲買入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。 B 3,2 [解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定,基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基金份額,即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢,基金總額就確定了,基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變,籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。 19. 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是(D )。 A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
14、 C 存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D 收益和股票市場的收益正相關(guān) [解析] 黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。 20. 下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(:D )。 A 人壽保險(xiǎn)B 意外傷害保險(xiǎn) C 健康保險(xiǎn)D 責(zé)任保險(xiǎn) [解析] 責(zé)任保險(xiǎn)的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。 21. 保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(C )。 A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲(chǔ)蓄功能 [解析] 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮和恐懼,促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活;另一方面,一
15、旦保險(xiǎn)事故發(fā)生,個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付,迅速恢復(fù)安定的生活。 分析題干,這個(gè)問題可以分為兩部分,首先應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能,再則這個(gè)功能應(yīng)該是保險(xiǎn)所特有的,其他產(chǎn)品無法替代的,根據(jù)這兩個(gè)原則,選項(xiàng)中排除即可。實(shí)際上,本題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄功能;只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。 22. 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種,在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元,基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元,基期交易量分別為100、80、150和50,用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交
16、易量為權(quán)數(shù),基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為( )。142.6 [解析] 根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式: 23. (A)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行,買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。 A 溢價(jià)期權(quán)B 平價(jià)期權(quán)C 折價(jià)期權(quán)D 貨幣期權(quán) [解析] 溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán),是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買權(quán)時(shí),指協(xié)議價(jià)格低于市場買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí),指協(xié)議價(jià)格高于市場賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場價(jià)格相等。 24. 我國《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的(40%)。 [解析] 見《公司法》對于發(fā)
17、行債券的規(guī)定。 25. 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列屬于交易中介的是(D)。 A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所B 投資顧問咨詢公司 C 律師事務(wù)所D 有價(jià)證券承銷入 [解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu),但卻是金融市場上不可或缺的,其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。 26. 下列關(guān)于債券贖回的說法,不正確的是(C )。 A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C 在保護(hù)期內(nèi),發(fā)行人可以行使贖回權(quán) D 發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利
18、率籌集資金 [解析] 可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候,債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券,比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算,就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限,發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。 可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效,生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期,保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。 27. 一張5年期,票面利率10%,市場價(jià)格950元,面值1 000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回,贖回價(jià)格為1100元,
19、且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入,則提前贖回收益率為(26.3%)。 答案:C [解析] 根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式, 950=(1 00010%+1 100)(1+r),r即為提前贖回的收益率。r=1200950-1=26.3%。 28. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中,(A )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 A 結(jié)構(gòu)類投資工具B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 C 實(shí)盤外匯買賣D 期權(quán)類產(chǎn)品 [解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。 29. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中,不正確的是(B )。 A 總負(fù)
20、債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn) B 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候,可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D 還貸款的期限不要超過退休的年齡 [解析] 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī),要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。 30. 一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是( )。 A 普通債券普通股票國債 B 國債普通債券普通股票 C 普通股票國債普通債券 D 普通股票普通債券國債 答案:B [解析] 一般而言,高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小,其收益也最低;股票風(fēng)險(xiǎn)最大,收益最高。31. 下列屬
21、于金融市場客體的是(C)。 A 居民個(gè)人B 金融機(jī)構(gòu) C 貨幣頭寸D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所 [解析] 金融客體是指金融市場交易的對象,即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體,會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。 32. 下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(D)。 A 外匯期權(quán)B 利率期權(quán) C 股指期權(quán)D 股指期貨期權(quán) [解析] 現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯,D項(xiàng)已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán),當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。 33. 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法,不正確的是( )。 A 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前,持有人只享有利息 B 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東 C 可轉(zhuǎn)換
22、債券轉(zhuǎn)換為股票后,其收益水平與債券類似 D 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者 答案:C [解析] 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn),獲得股票的收益。 34. 假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元,則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行(10000)元。(不考慮利息稅) [解析] 本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式,61051=A∑(1+10%)T, T=0,1,2,3,4,其中A就是每年末存入銀行的金額,計(jì)算得A=10000。 35. 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資
23、產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(B )。 A 總資產(chǎn)都不變 B 凈資產(chǎn)都不變 C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變 D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目 [解析] 用現(xiàn)金償還債務(wù),資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少,負(fù)債減少,且二者金額相同;用現(xiàn)金購買資產(chǎn),資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變,現(xiàn)金資產(chǎn)減少,其他資產(chǎn)增加,總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債,兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。 36. 一般來說,處于(D )的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。 A 少年成長期B 青年成長期 C 中年穩(wěn)健期D 退休養(yǎng)老期 [解析] 本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的
24、投資理念和投資策略。 少年成長期,顧名思義,這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入,富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里,基本沒有理財(cái)需求;而青年人收入上升,年少氣盛,追求快速增加資本積累,愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),獲得高收益;人到中年,開始追求穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高;退休養(yǎng)老,沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn),高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。 37. 張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元,貸款利率為10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還( )元。D 379079 [解析] 本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式,現(xiàn)值=∑100 000(1+10%)T, T=1,2,3,4,5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。
25、 38. 某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元,其中現(xiàn)金50萬元,應(yīng)收款60萬元,有價(jià)證券40萬元,存貨50萬元,而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為(1 )。 39. 企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括( )。 A 支付供應(yīng)商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款 答案:C [解析] 支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。 40. 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性( )影響組合的預(yù)期收益,( )影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。 B 不會(huì),會(huì) [解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果,資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是,相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn),這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看
26、出,也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成,二者完全負(fù)相關(guān),即它們的波動(dòng)正好反向同幅度,因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān),則二者波動(dòng)方向和幅度相同,組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同,組合的風(fēng)險(xiǎn)不同,即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。 41. 李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年,每季度付息一次,則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。C 10.38% [解析] 該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R,則100(1+R)5=100(1+10%4)20,計(jì)算得R=10.38%。 42. 下列關(guān)
27、于等額本息還款法和等額本金還款法的表述,正確的是(B )。 A 按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降 B 按照等額本金還款法,月供金額中利息比例逐期下降 C 按照等額本息還款法,月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法,月供金額每期相等 [解析] 等額本息還款法:即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法:即借款人每月等額償還本金,貸款利息逐月遞減。 兩種還款方式的區(qū)別: 等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同,償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。 等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同,前期還款中本金金額較少,本息合計(jì)每月相等。 本題屬
28、于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容,但由于分期償還房貸問題比較常用,希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。 43. 某項(xiàng)目初始投資1000元,年利率8%,期限為1年,每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為( )元。 [解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式,本息和=1000(1+8%4)4=1 082.43(元) 44. 下列各項(xiàng)中,屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是(D)。 A 汽車B 房地產(chǎn)C 保險(xiǎn)費(fèi)D 定期存款 [解析] 流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品,保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用,不是資產(chǎn),而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括:銀行存款、股票、債券、基金投資,短期理財(cái)產(chǎn)品
29、。 45. 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(A )。 A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C 當(dāng)期收入狀況D 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢 [解析] 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。 46. 同樣用10萬元炒股票,對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因?yàn)楦髯杂胁煌?A )。 A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B 風(fēng)險(xiǎn)偏好 C 風(fēng)險(xiǎn)分散 D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知 [解析] 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一,反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元,如果退休人員損失了就失去了生活來源,而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失,還可以通過以后的投資收益
30、彌補(bǔ)。 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D,因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法,而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。 47. 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立 (A )。 A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶 [解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。 48. 下列關(guān)于客戶信息收集的說法,不正確的是(A )。 A 為了得到真實(shí)的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B 在客戶填寫調(diào)查表之前
31、,從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解析 C 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因,并向客戶解析該信息的重要性,以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得 [解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè),所以可以采用從業(yè)人員提問,客戶回答,然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。 49. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是(A )。 A 計(jì)劃開始不宜太遲 B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右 C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守 D 對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀 [解析] 退休的規(guī)劃期一般為10~20年。投資極其保守、對風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休
32、規(guī)劃中的誤區(qū)。 其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng),說得太極端了,肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng),按正常的退休年齡和壽命推算,5年也太短了。 50. 面對不同客戶時(shí),下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。 A 對沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B 對優(yōu)柔寡斷的人,客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán),充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言,不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語 C 對慢性的人,不能急躁、焦慮或向他施加壓力,應(yīng)該努力配合他的步調(diào),腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D 對疑心重的人,要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 答案:
33、A [解析] 對于這種人,能說多少就說多少,他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶??桃庹T使對方多說可能會(huì)引起對方的反感。 51. 下列問題中,不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C )。 A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金 [解析] 開放性問題是沒有固定答案,能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是回答是不是,對不對的問題,答案的范圍已經(jīng)給定,屬于封閉性問題。 52. 孔子曰:“信則人任焉?!边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(A )原則的要求相似。 A 誠實(shí)信用B 守法合規(guī) C 專業(yè)勝
34、任D 勤勉盡職 [解析] “信”即誠實(shí)信用。 53. 下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。 A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資 B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理 C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率 答案:C [解析] A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤,不屬于違反職業(yè)操守的做法。 54. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”
35、原則的要求,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得(C)。 A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣 C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D 在本行上網(wǎng)查看股票信息 [解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。 55. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是( )。 A 為朋友提供擔(dān)保 B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并 答案:A [解析] 為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為,只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作
36、的便利,以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶,侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。 56. 下列關(guān)于合同訂立的說法,不正確的是( )。 A 當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 B 當(dāng)事人必須本人訂立合同,不得代理 C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密,無論合同是否成立,不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂? D 當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式 答案:B[解析] 根據(jù)《合同法》,當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。 57. 根據(jù)《證券法》,下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)。 A 單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)
37、合或者連續(xù)買賣證券 B 與他人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易 D 為牟取傭金收入,誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 [解析] 所謂操縱市場,是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的,利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán),影響證券市場價(jià)格,制造證券市場假象,誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定,擾亂證券市場秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。 58. 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法,不正確的是(B )。 A 管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B 管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) C 托管人對基金財(cái)產(chǎn)具
38、有保管權(quán) D 投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán) [解析] 這個(gè)題可以用常識(shí)來回答,我們?nèi)粘Y徺I基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的,收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的,而不是基金公司承擔(dān)。 根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定,基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 59. 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法,不正確的是(C )。 A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開,專戶存放 C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金,屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶收取的保證金,屬于客戶所有 [解
39、析] C、D矛盾,二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金,用于結(jié)算和保證履約,歸客戶所有。 60. 根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》,保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,對其業(yè)務(wù)人員,銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( )小時(shí)。 A 12[解析] 見《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。 轉(zhuǎn) 61. 根據(jù)《證券法》,下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法,不正確的是( )。 A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算
40、資金和證券 D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí),客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 答案:A [解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行,以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。 客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢,當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶,否則無法保證客戶資金的安全,也無法獲得客戶的信任。 62. 根據(jù)《信托法》,受托人以(C )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。 A 委托人固有財(cái)產(chǎn)B 受托人固有財(cái)產(chǎn) C 信托財(cái)產(chǎn)D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn) [解析] 受托人和委托
41、人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。 63. 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份,而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的,由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。 A 第三方B 客戶C 該金融機(jī)構(gòu) D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例 [解析] 見《反洗錢法》第十七條。 64. 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定,境外理財(cái)資金匯回后,(A)。 A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C 投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者 D 投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 [解析]
42、商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行,受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托,以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定,投資者以人民幣投資購匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶,原賬戶關(guān)閉的,可劃入投資者指定的賬戶。 65. 基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí),應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí),應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。C 6,6 [解析] 根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定,不管是開放式基金還是封閉式基金,基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文
43、件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。 66. 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法,不正確的是( )。 A 代理人與第三人串通,損害被代理人利益的,由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B 代理人不履行代理責(zé)任,而給被代理人造成傷害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為,經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人承擔(dān)民事責(zé)任 D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,第三人不承擔(dān)責(zé)任 答案:D [解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。 67. 2007年1—11月,在美國工作的小李每月給國內(nèi)
44、的妻子寄回4000美元,由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元,則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。 [解析] 本題實(shí)際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》,個(gè)人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元,故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。 這道題其實(shí)很簡單,但它繞了個(gè)彎子,考的是個(gè)人結(jié)匯年度總限額,需要大家在讀題時(shí)抓住主要信息,弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn),首先要對個(gè)人外匯管理年度限額很熟悉,其次讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。 68. 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法,正確的是(A)。
45、 A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營 B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù) [解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù),不許交叉經(jīng)營。 69. 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,(A)只能由單位擔(dān)任,不能是個(gè)人。 A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B 保險(xiǎn)代理人C 被保險(xiǎn)人D 受益人 答案: [解析] 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。 保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手
46、續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。 被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對象,受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶ο?,二者都可以是個(gè)人。 70. 對不能排除洗錢嫌疑,同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的,經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )小時(shí)。B 48 [解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行,又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。 71. 個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分,根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定,2008年3月,若個(gè)人收入超過( )元,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅D 2000 [解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的
47、《個(gè)人所得稅法》,工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元,勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。 72. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。 A 貨幣兌換費(fèi) B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益 答案:A [解析] 見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是:商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。 73. 對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的,監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括(C)。 A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B 限制分配紅利和其他收入
48、 C 限制發(fā)放員工工資 D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 [解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。 74. ( )的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護(hù)市場信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。 A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產(chǎn) 答案:C [解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。 接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。 撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措
49、施。 重組是指通過一定的法律程序,按照具體的重組方案,改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),合理解決債務(wù)困難,以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難,并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護(hù)市場信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。 依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)經(jīng)過申請,由法院宣告破產(chǎn)。 75. 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括(B)。 A 市場約束B 輿論監(jiān)督 C 最低監(jiān)管資本要求D 資本充足率監(jiān)督檢查 [解析] 新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為: (一)對銀行提出了最低資本要求,即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是
50、使銀行對風(fēng)險(xiǎn)更敏感,使其運(yùn)作更有效。 (二)加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行,并對其提出改進(jìn)的方案。 (三)對銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度,使外界對它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。 76. 下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法,不正確的是( ) A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,首先調(diào)查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 B 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可 C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),使用通俗
51、易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 D 主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 答案:D [解析] 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。 77. 銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是(A )。 A 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng) B 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù) C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) D 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) [解析] B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失
52、時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》,屬于刑事犯罪。 78. 對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。 A “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資” B “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資,本銀行概不負(fù)責(zé)” C “投資有風(fēng)險(xiǎn),入市須謹(jǐn)慎” D “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資” 答案:A [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn),
53、C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng),不具有針對性。B、D的問題是一樣的,沒有投資結(jié)果,即本金或收益的情況,且B項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任,因?yàn)楸WC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。 79. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,應(yīng)持其總行的授權(quán)文件,按照有關(guān)規(guī)定,向(A)。 A 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案 C 所在地中國人民銀行分行報(bào)告 D 所在地中國人民銀行分行備案 [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。 80. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法,正確的是( )。 A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種
54、服務(wù)方式 B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的 C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的,儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 答案:B [解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的,儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定。儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。 81. 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法,不正
55、確的是( )。 A 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管 B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門 C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權(quán) 答案:B [解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。 82. 中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。 A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 答案:A [解析] 銀監(jiān)會(huì)
56、負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。 83. 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是( )。 A 具體經(jīng)營規(guī)劃 B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 D 董事和高級(jí)管理人員變更 答案:A [解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密,不能向社會(huì)披露。 84. 商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料,相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B 季度 解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。 85. 商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。 A 將一般儲(chǔ)蓄
57、存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售 B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 C 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率 D 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 答案:D [解析] 結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同,將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。 一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃,銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則,銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。 86. 商業(yè)銀行下列做法不正確的是( ) A 銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃 B 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額 C 對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)
58、立測算 D 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù) 答案:A [解析] 對于不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃,商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。 87. 商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前( )日,將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。D 10 [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。 88. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(C)。 A 盡可能解答,不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員 B 主動(dòng)為客戶解答 C 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 D 拒絕客戶的提問 [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
59、管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見,銷售理財(cái)計(jì)劃。 89. 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法,不正確的是( )。 A 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度 B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額 C 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度 答案:B [解析] 市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。 90. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法,不正確的是( )。 A 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷
60、售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃 B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo) D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任 答案:C [解析] 應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。 二、多選題 (以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。 1. 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法,正確的有( )。 A 客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化 B 銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo),進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績 C 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)
61、資源的具體操作,只提供建議 D 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系,不能只追求短期的收益 E 理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面 答案:B,C,D,E [解析] 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。 B是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。 2. 短期政府債券二級(jí)市場的參與者包括(A,B,C,D,E)。 A 中央銀行B 其他國家的政府 C 商業(yè)銀行D 保險(xiǎn)公司E 個(gè)人投資者 3. 小李投資30000元購買某基金,購買時(shí)基金的單
62、位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后,小李一次性賣出全部基金,賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示,不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用,則下列說法中正確的有(A,C,D,E )。 A 申購費(fèi)率B 申購金額C 申購費(fèi)率D 100萬以下 E 1.07%F 100萬(含)以上~500萬以下G 1.40%H 500萬(含以上)I 1.20%J 贖回費(fèi)率L 贖回期限M 贖回費(fèi)率N 0~1年O 0.5%P 0~3年Q 0.25%R 3年以上S 0 [解析] 題中給出了贖回費(fèi)率和期限,表明該基金的份額是可贖回的,即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用
63、,基金單位份額的買入價(jià)=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購費(fèi)用=1.14+1.141.7%=1.15938元,小李買入的基金份數(shù)=300001.15938=25 875.899。小李賣出基金時(shí)的基金份額價(jià)格=基金的單位資產(chǎn)凈值-贖回費(fèi)用 =1.91-1.910.5%=1.90045元,贖回費(fèi)用=25 875.8991.910.5%≈247.12元,小李投資該基金的凈收益率:(1.9004525 875.899-30000)30000≈63.9%。 圖表題,這類題目相對來說難度要大一些,因?yàn)榧瓤疾閺膱D表中獲取信息的能力,而且往往需要一定量的計(jì)算。應(yīng)對的方式就是逐項(xiàng)考查,根據(jù)選項(xiàng)的問題到圖表中找到相關(guān)信息
64、,然后計(jì)算判斷該選項(xiàng)是否正確。 4. 債券市場的功能包括( )。 A 是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B 是聚集資金的重要場所 C 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況 D 是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場的功能。 5. 黃金投資的方式有(A,B,C,D,E)。 A 條塊現(xiàn)貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折 E 紀(jì)念金幣 [解析] 以上都是黃金投資的方式,其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。 6. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(A,B,C,D )。 A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B 分?jǐn)倱p
65、失C 補(bǔ)償損失D 融通資金 E 套期保值 [解析] 套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi),可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補(bǔ)償損失是指保險(xiǎn)人通過將所收取的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金,使基金資產(chǎn)保值增值,從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 融通資金是指保險(xiǎn)產(chǎn)品也是一種投資品,保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資,同時(shí)投資人購買某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。 7. 一般來說,下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(AD )。 A 土地供給減少B 經(jīng)濟(jì)衰退C 房地產(chǎn)需求下降 D 房地產(chǎn)周邊交通狀況大
66、幅改善E 居民收入下降 [解析] 土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升,房地產(chǎn)成本上升,價(jià)格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來房地產(chǎn)需求下降,從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求,導(dǎo)致價(jià)格上升。 8. 影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有(A,B,C,D,E A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平 E 資產(chǎn)凈值 [解析] 影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素是指公司自身的因素,以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價(jià)的方式。 9. 貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE )。 A 信用貸款B 抵押貸款C 賣方信貸 D 票據(jù)貼現(xiàn)E 保證貸款 [解析] 以上都是。本題實(shí)際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金需要時(shí)發(fā)放的貸款。 10. 下列關(guān)于即期外匯交易的說法,正確的有( ) A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率
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