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1、 第1課時(shí)　儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 一、儲(chǔ)蓄存款 1．含義 是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的____________或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具_(dá)_______或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款________和________的活動(dòng)。 2．利息 存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個(gè)因素：______、________和____________水平。存款利息的計(jì)算公式為：存款利息＝________________________________。 3．種類 我國的儲(chǔ)蓄主要

2、有________儲(chǔ)蓄和________儲(chǔ)蓄兩大類。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。 4．特點(diǎn) 作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄____________強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。 ***不是所有的銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，中央銀行就不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)也不單指銀行，信用合作社、郵局也辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。*** 二、我國的商業(yè)銀行 1．含義 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以________為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 2．體系 我國的商業(yè)銀行以____________銀行為主

3、體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 3．主要業(yè)務(wù) (1)存款業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)。 (2)貸款業(yè)務(wù)。貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供資金，并要求償還本金和利息的行為。這是商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。 (3)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 ***商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤為經(jīng)營目標(biāo)的。我國的中國人民銀行是國家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，是我國金融機(jī)構(gòu)的主要管理機(jī)關(guān)。*** 　　　　　

4、　　　　　　　　　　　　　 基礎(chǔ)達(dá)標(biāo) 知識(shí)點(diǎn)一　儲(chǔ)蓄存款 下表是2010年10月20日中國人民銀行調(diào)整的人民幣定期(整存整取)存款利率。據(jù)此回答1～3題。 2 / 8 三個(gè)月 1.91% 半年 2.20% 一年 2.50% 二年 3.25% 三年 3.85% 五年 4.20% 1.從上表可以得出的結(jié)論是(　　) A．儲(chǔ)蓄存款利率低于債券 B．存期與利息率成反比 C．存期越長，利息率越高 D．定期儲(chǔ)蓄比較安全 2．小王有1萬元閑置資金，準(zhǔn)備存入銀行。假如他選取的是三年期定期儲(chǔ)蓄，存滿三年后他獲得的本息合計(jì)為(　　) A．10 385元

5、 B．10 666元 C．10 675元 D．11 115元 3．如果物價(jià)總水平的年漲幅為3%，且其他條件不變，那么居民拿著一年定期儲(chǔ)蓄存款后實(shí)際到手的本息進(jìn)行購物(　　) A．可以買到與現(xiàn)在同價(jià)值的商品 B．買到的商品比現(xiàn)在的價(jià)值量大 C．買到的商品比現(xiàn)在的價(jià)值量小 D．可以買到數(shù)量更多的商品 2010年10月12日，財(cái)經(jīng)網(wǎng)載文指出，根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體態(tài)勢(shì)，中央銀行會(huì)及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的貨幣政策，在2011年上半年可能會(huì)上調(diào)存貸款利率。據(jù)此回答4～5題。 4．假如央行上調(diào)貸款利率，對(duì)生產(chǎn)的影響應(yīng)該是(　　) A．導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大 B．抑制企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)

6、大 C．導(dǎo)致商業(yè)銀行利潤迅速增加 D．抑制商業(yè)銀行利潤迅速增加 5．假如央行上調(diào)貸款利率，對(duì)居民生活的影響應(yīng)該是(　　) A．有利于提高人民的生活水平 B．有利于增加居民的收入水平 C．會(huì)減少各金融機(jī)構(gòu)中的存款數(shù)量 D．會(huì)減少消費(fèi)貸款的數(shù)量，影響居民生活 6．作為投資手段，無論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄，都存在風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是指(　　) A．若發(fā)生通貨膨脹，會(huì)使存款貶值 B．商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn) C．存款提前支取會(huì)損失利息 D．存折丟失，容易被人盜取 知識(shí)點(diǎn)二　商業(yè)銀行 7．對(duì)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)正確的是(　　) A．存款業(yè)務(wù)比貸款業(yè)務(wù)更重要，因?yàn)?/p>

7、沒有存款就沒有商業(yè)銀行 B．貸款業(yè)務(wù)比存款業(yè)務(wù)更重要，因?yàn)闆]有貸款就沒有銀行營利 C．存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)都重要，因?yàn)楣餐瑯?gòu)成了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) D．存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)都不重要，因?yàn)榻Y(jié)算業(yè)務(wù)才更重要 8．中國人民銀行決定，自2010年10月8日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，提高到2.52%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，提高到5.58%。金融機(jī)構(gòu)的貸款利率總是高于同期同檔次的存款利率，是由________決定的(　　) A．便于吸收存款 B．限制貸款數(shù)量 C．降低經(jīng)營成本 D．商業(yè)銀行的性質(zhì)

8、9．北京銀行2010年上半年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)凈利39億元，完成全年實(shí)現(xiàn)凈利潤56.4億元，經(jīng)營目標(biāo)近70%。其中，投資業(yè)務(wù)收入大增，改變了單一依靠利息差額獲得利潤的狀況。北京銀行的業(yè)務(wù)狀況說明(　　) A．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)生變化 B．北京銀行都是國有商業(yè)銀行 C．企業(yè)是以營利為目的的經(jīng)濟(jì)組織 D．企業(yè)需要制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略 10．金融機(jī)構(gòu)的貸款利率總是高于同期同檔次的存款利率，其目的是(　　) A．吸收適量存款 B．預(yù)防信貸危機(jī) C．獲得利潤 D．降低經(jīng)營成本 11．中間業(yè)務(wù)是當(dāng)今世界商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域。中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過為客戶提供服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)的各

9、種業(yè)務(wù)。下列屬于中間業(yè)務(wù)的是(　　) ①吸收存款?、诎l(fā)放貸款?、坜D(zhuǎn)賬結(jié)算?、艽蹅? A．①② B．①③ C．②③ D．③④ 12．近年來，我國商業(yè)銀行為了與資本市場(chǎng)更好融合，實(shí)行了股份制改造。這一舉措(　　) ①有助于改變銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)單一的現(xiàn)狀?、谀軌蛱岣呶覈y行業(yè)的活力?、鄞_保我國銀行業(yè)獲得較高效益　④有利于提高銀行資本運(yùn)作效率 A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④ 題號(hào) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 答案 綜合提升 13．我國居民的

10、儲(chǔ)蓄存款余額一直居高不下。第一，居民會(huì)考慮應(yīng)該采取什么樣的存款方式才能適合自己的需要；第二，商業(yè)銀行會(huì)考慮應(yīng)該怎樣才能讓這些大量的存款尋找適合的投資對(duì)象；第三，國家會(huì)考慮應(yīng)該如何發(fā)揮存款所應(yīng)有的功能。 (1)居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)應(yīng)該是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？ (2)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)應(yīng)該是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象？ (3)國家更好地發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款功能的立足點(diǎn)應(yīng)該是什么？國家應(yīng)該怎樣運(yùn)用儲(chǔ)蓄手段達(dá)到相應(yīng)的目的？

11、14．近幾年來，我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，居民收入不斷增加，生活水平不斷提高。老百姓一般都會(huì)把多余的錢存入銀行，你能列舉幾家銀行嗎？在銀行里的存款越多越好嗎？ 答案 知識(shí)清單 一、1.人民幣　存折　本金　利息　2.本金　存期　利息率　本金利息率存款期限　3.活期　定期　4.流動(dòng)性 二、1.利潤　2.國家控股　3.(1)基礎(chǔ)　(2)主體 課時(shí)作業(yè) 1．C　[表格中不存在存款利率與債券的比較，故A在材料中體現(xiàn)不出；存期越長，利息率越高，故B錯(cuò)誤；材料沒有體現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款的安全性，故D錯(cuò)誤。] 2．D　[本息合計(jì)為10 000

12、＋10 0003.85%3＝11 115元。] 3．C　[物價(jià)漲幅高于同期存款利率，所以買到的商品比現(xiàn)在的價(jià)值量小。] 4．B　[上調(diào)利率，會(huì)增加企業(yè)貸款的利息支出，從而增加成本，這就達(dá)到了抑制企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大的目的。] 5．D　[上調(diào)利率，會(huì)使居民貸款所要支付的利息增加，抑制居民貸款消費(fèi)。] 6．A　[只有定期存款存在提前支取的情況，故C錯(cuò)誤。] 7．C　[存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是銀行的主體業(yè)務(wù)，二者都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。] 8．D　[商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟(jì)組織，所以，存款利率一定要低于貸款利率。] 9．C　[商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)仍然是吸收存款、發(fā)放貸

13、款和辦理結(jié)算，A錯(cuò)誤；北京銀行大都實(shí)行股份制改造，不再是國有商業(yè)銀行性質(zhì)，B錯(cuò)誤；材料說的是銀行實(shí)現(xiàn)利潤情況，說明銀行作為企業(yè)，以營利為目的。D不符合題意。] 10．C　[貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源，而營利主要是靠存貸款的利差。] 11．D　[吸收存款、發(fā)放貸款是銀行的主要業(yè)務(wù)，由于存貸款利率存在利差，這也是銀行利潤的主要來源，辦理該兩項(xiàng)業(yè)務(wù)暫不另行收費(fèi)。] 12．D　[商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造，有助于改變銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)單一、缺乏活力、效率不高的現(xiàn)狀。③觀點(diǎn)絕對(duì)化是錯(cuò)誤的。] 13．(1)①居民選擇儲(chǔ)蓄方式應(yīng)該立足于收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。②活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性

14、強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期儲(chǔ)蓄存期長，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。 (2)①商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)該立足于利潤的最大化。②商業(yè)銀行的貸款對(duì)象主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。 (3)①國家發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款功能應(yīng)該立足于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高。②國家可以運(yùn)用利率手段，在必要時(shí)候，針對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)提高或者降低存貸款利率。 解析　本題主要應(yīng)該弄清居民、商業(yè)銀行、國家各自的立場(chǎng)。居民是投資者，所以關(guān)注的是投資收益；商業(yè)銀行是企業(yè)，所以關(guān)注的是利潤；國家立足的則

15、是國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。 14．(1)老百姓把多余的錢大都存入商業(yè)銀行，如中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國銀行等。 (2)居民儲(chǔ)蓄存款并不是越多越好。一方面，存款的增加意味著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民可支配收入增加。但是過多的儲(chǔ)蓄存款不利于人民生活水平的提高，不利于擴(kuò)大內(nèi)需，影響企業(yè)發(fā)展，不利于發(fā)揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)的拉動(dòng)作用。 解析　第(1)問考查基本常識(shí)。人們一般把多余的錢存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行很多，列舉幾例即可。第(2)問需要辯證思考，從利弊兩個(gè)方面思考。 教材題解 1．(1)我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長。你如何看待這種現(xiàn)象？ 提示　我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長，從根本上說是因

16、為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加。不斷增長的儲(chǔ)蓄存款為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累了資金，同時(shí)也有利于居民培養(yǎng)合理的生活習(xí)慣，但另一方面也反映出我國居民的投資渠道單一，投資不暢。 (2)人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？ 提示　人們參加儲(chǔ)蓄的目的各不相同，有的是為了孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，有的是為了購房、買車，有的是為了養(yǎng)老，有的是為了資金安全。但作為一種投資手段，其直接目的是為了獲得利息。 2．(1)你所在的地區(qū)有哪些商業(yè)銀行？ 提示　中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行等。 (2)你能列舉商業(yè)銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務(wù)嗎？ 提示　吸收存款、發(fā)放貸款

17、、辦理結(jié)算；商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、代理收費(fèi)、提供保管箱等其他服務(wù)。 3．(1)誠信與貸款有什么關(guān)系？ 提示　貸款時(shí)，銀行會(huì)本著真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性等原則，評(píng)估借款人的信用狀況，然后根據(jù)評(píng)估的結(jié)果，決定是否發(fā)放貸款。 (2)聯(lián)系身邊事例，說明誠信在金融生活中的重要性。 提示　金融活動(dòng)相當(dāng)大一部分是信用行為，一方面是金融機(jī)構(gòu)的信用，需要金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶負(fù)責(zé)，例如居民的儲(chǔ)蓄存款要能按時(shí)還本付息。同時(shí)，又要求居民個(gè)人講誠信，既有利于金融機(jī)構(gòu)，又有利于個(gè)人。隨著我國個(gè)人和企業(yè)社會(huì)信用體系的建設(shè)，誠信在金融生活中的作用將越來越重要。 希望對(duì)大家有所幫助，多謝您的瀏覽！