《銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第七章考點分析doc[共25頁]》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第七章考點分析doc[共25頁]（25頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、 第7章 民商事法律基本規(guī)定 一、考試大綱 7.1民事權利主體 民事權利主體的概念 自然人 法人 非法人組織 7.2民事法律行為和代理 民事法律行為 代理及其種類 7.3擔保法律制度 擔保法律制度概述 物權法 抵押 質(zhì)押 保證 留置 7.4公司法律制度 《公司法》概述 公司設立制度 公司資本制度 公司的組織結構 公司終止制度 7.5票據(jù)法律制度 《票據(jù)法》概述 票據(jù)的功能 票據(jù)行為（出票、背書、承兌、保證） 票據(jù)權利 票據(jù)喪失的補救措施 7.6合同法律制度 合同的概念及特征 合同的訂立 合同的生效 合同得履行 違約責任

2、 二、知識要點提示 本章概要 本章分為民事法律和商事法律兩大部分，民事法律部分包括民事權利和主體、民事法律行為和代理、擔保法律制度。介紹了民事法律關系的主體種類、自然人的權利能力與行為能力以及法人的有關知識；集中介紹了民事法律行為的概念、特征、分類和形式；并重點介紹了代理的概念、特征、種類、有權代理、無權代理、代理濫用和代理中的連帶責任等內(nèi)容。 商事法律基本規(guī)定是層次較高和實踐性很強的法律規(guī)范，該部分是對民事法律知識進行提高和升華的法律知識，對于拓寬銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)知識面，夯實專業(yè)基本功和培養(yǎng)自主學習和創(chuàng)新能力都具有重要意義。 《擔保法》分別從擔保概念、擔保期間、擔保金額、成立條件

3、和實現(xiàn)方式等方面介紹了與銀行業(yè)務最相關的三種擔保形式，即保證、抵押和質(zhì)押，而對另外兩種擔保形式—定金和留置則不作介紹。 通過《公司法》的學習，了解公司的概念、組織機構和獨特的法律制度，尤其要掌握公司的終止制度。 通過《票據(jù)法》的學習，了解票據(jù)的概念與特征、票據(jù)法律關系以及票據(jù)行為、票據(jù)權利、票據(jù)抗辯、票據(jù)瑕疵等方面的基本理論。 在現(xiàn)代社會，合同是從事一切民商事活動的工具，其基本制度具有廣泛的適用性。本章還主要介紹了《合同法》的基礎知識：合同的成立和生效、合同的批準和登記、附條件的合同與附期限的合同、無效的合同與可撤銷的合同、合同的履行、違約責任及其范圍。 7.1 民事權利主體 7.1

4、.1民事權利主體的概念 民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權力并承擔民事義務的“人”。包括自然人、法人以及非法人組織。 7.1.2 自然人 這里要明確兩個概念，即“公民”和“自然人”。所謂公民是指具有一國國籍、依該國憲法和法律享有權力并承擔義務的自然人。因此，公民是自然人，但自然人并非一定是公民，因為自然人還包括在本國的外國人和無國籍人。 7.1.3 法人 1. 法人的概念 法人是具有民事權力能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權力和承擔民事義務的組織。 2. 法人成立的要件 （1）依法成立； （2）有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費； （3）有自己的名稱、組織機構和場所；

5、 （4）能夠獨立承擔民事責任。 3. 法人的分類 （1）企業(yè)法人 企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。公司分為有限責任公司和股份有限公司。 （2）機關法人 （3）事業(yè)單位法人 （4）社會團體法人 7.1.4 非法人組織 非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。 私營獨資企業(yè)、合伙組織、合伙型聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)、社會團體、分支機構、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)等。 7.2 民事法律行為和代理 7.2.1 民事法律行為 1. 民事法律行為的概念 民事法律

6、行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權力和民事 義務的合法行為。 2. 民事法律行為應當具備的條件 （1）行為人具有相應的民事行為能力； （2）意思表示真實； （3）不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。 3. 民事法律行為的特征 （1）民事法律行為的主體之間的地位是平等的； （2）民事法律行為以意思表示為構成要素； （3）民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的； （4）民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力； （5）民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止。 7.2.2

7、 代理及其種類 1. 代理的概念 代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內(nèi)與第三人所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 2. 代理的法律特征 （1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。 （2）代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。 （3）代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示。 （4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。 3. 代理的種類 （1）法定代理 法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護人。 （2）委托代理

8、委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。 （3）指定代理 指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。 4. 無權代理及其后果 無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為： （1）行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由； （2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為； （3）第三人須為善意且無過失； （4）行為人的行為不違法； （5）行為人與第三人具有相應的民事行為能力。 只有經(jīng)過被代理人追認，被代理人才承擔民事責任

9、。 相對人可以催告被代理人在一個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人追認，代理無效。 5. 表見代理及其后果 表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權代理的一種。 表見代理的構成要件為： （1）代理人無代理權； （2）相對人主觀上為善意； （3）客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形； （4）相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。 表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關系。被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事

10、責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。 【例題，判斷】如果行為人無權代理，卻以他人的名義與第三人進行代理行為，第三人催告被代理人予以追認，但是未得到回應，可以默認為其同意代理，代理有效。 答案：錯誤 無權代理情況下，被代理人未回應，此時代理無效，而不是默認有效。 【例題，單選題】小張在甲公司工作時，利用職務之便，偽造了合同文書，并加蓋了甲公司公章，此后利用此合同代表甲公司與乙公司簽訂了相關購貨合同。假定乙公司為甲公司正常往來客戶，對此并不知情。則小張這種代理行為屬于（ ）。 A.無權代理 B.法定代理 C.表見代理 D.委托代理 解答：C 乙公司對小

11、張偽造合同代理一事并不知情，且為常年客戶，有理由相信小張?zhí)峁┑臑橛行Ш贤?，因此屬于表見代理? 7.3 擔保法律制度 7.3.1擔保法律制度概述 《民法通則》、《物權法》、《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。 擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償。 《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。 擔保的種類： （1）人的擔保，債務人不履行債務，由保證人履行。保證人的保證。 （2）物的擔保，抵押權、質(zhì)押權和留置權。 （3）定金擔保，在債務

12、之外交付一定數(shù)額的定金。 7.3.2物權法 2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007年10月1日起施行。 《物權法》通了通過具體規(guī)則將《擔保法》有關抵押、質(zhì)押和留置的具體規(guī)范做了修正，它所確立的以下幾項重要制度對銀行業(yè)有重要影響。 （1）物權和擔保物權的法定規(guī)則 物權的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定。 債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設定擔保物權。 （2）主從合同的效力關系原則 設立擔保物權，應當按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主

13、債權債務合同無效，擔保合同無效。 （3）擔保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則 債權人對擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償，法律另有規(guī)定的除外。 （4）物保與人保并存的處理規(guī)則 同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或物的擔保人承擔擔保責任。 三個層次的規(guī)則 第一，允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題； 第二，未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行； 第三，第三人提供物保的，由債權人選擇。 （5）《擔保法》與《物權法》的關系 擔保法與物權法規(guī)定不一致的，適用物權法。 【例題，單選題】甲公司向乙銀行借款1000萬，甲公司用一棟房屋作為擔保，該房屋

14、價值400萬元，同時丙公司愿意為甲公司該筆借款提供保證。該借款到期后，甲公司無力償還款項，此時，乙銀行應當選擇如下?lián)?zhí)行方式（ ） A.向丙公司追償1000萬元 B.先要求甲公司拍賣擔保的房屋償債，再向丙公司追償600萬元 C.先向丙公司追償600萬元，再要求甲公司拍賣擔保的房屋償債 D.先向丙公司追償1000萬元，等甲公司拍賣房屋款項入賬后，退回丙公司400萬 答案：B 7.3.3 抵押 1.抵押的概念 所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)

15、先受償。 抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。 2.抵押物的范圍 《物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押： （1）建筑物和其他土地附著物； （2）建設用地使用權； （3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權； （4）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品； （5）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （6）交通運輸工具； （7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 變化內(nèi)容 （1）將原來的“荒山、荒溝、荒丘、荒灘等土地使用權”改為“荒地等土地承包經(jīng)營權”； （2）列舉的可抵押動產(chǎn)范圍拓展，并且將半成品也納入

16、； （3）正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物； （4）確立了非常廣泛的可抵押的“其他財產(chǎn)”。 不得抵押的財產(chǎn)： （1）土地所有權； （2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可抵押的除外； （3）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施； （4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)； （5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； （6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。 注意，“將有”的動產(chǎn)也可作為抵押物。 3.抵押合同的形式、內(nèi)容與抵押權的設立 《物權法》明確要求設立抵押權

17、，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。 《物權法》建立抵押合同與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需要經(jīng)過一定的法律手續(xù)后方能生效。 第180條第（1）-（3）項或第（5）項正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。 第180條第（4）（6）項財產(chǎn)或第（5）項正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。 動產(chǎn)抵押，向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。 4.抵押權的實現(xiàn) （1）以抵押物折價受償； （2）拍賣抵押物以拍賣所得價款受償； （3）變賣抵押物以變賣所得價款受償。 同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的

18、，按下列規(guī)定清償： （1）抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償； （2）抵押權已登記的先于未登記的受償； （3）抵押權未登記的，按照債權比例清償。 注意時限：在主債權訴訟時效期間行使抵押權。 5.最高額抵押 《物權法》在最高額抵押權規(guī)定上有較大突破： （1）最高額抵押權設立前已經(jīng)存在的債權，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權范圍。 （2）最高額抵押擔保債權未確定情形，允許當事人約定抵押人的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權確定的時間、債權范圍以及最高額債權額等。 （3）規(guī)定了抵押權人的債權確定事由。 【例題，多選題】如果同一財產(chǎn)向兩個以上債

19、權人抵押的，按下列順序清償（ ） A.抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償 B.抵押權登記順序相同的，按照債權比例清償； C.抵押權未登記的，按照債務先后順序清償； D.抵押權未登記的，按照債權比例清償。 答案：ABD 解答：抵押權未登記的，按照債權比例清償，而不分債務的先后順序。 7.3.4 質(zhì)押 1.質(zhì)押的概念 質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利進行依法登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。 動產(chǎn)質(zhì)押 動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占

20、有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。 權利質(zhì)押 以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權利為債權設定擔保，其設定法定手續(xù)有關權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。 2.質(zhì)押合同與質(zhì)押的設立 設立質(zhì)權的合同一般包括條款： （一）被擔保債權的種類和數(shù)額； （二）債務人履行債務的期限； （三）質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況； （四）擔保的范圍； （五）質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。 注意：在質(zhì)押合同中不得約定：質(zhì)權人在債務履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權人所有。 3.質(zhì)權人的權利義務 權利： （1）與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償；

21、（2）有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息； （3）可以放棄質(zhì)權； 義務： （1）未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押資產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害，賠償； （2）保管不善造成質(zhì)押財產(chǎn)損失，賠償； （3）未經(jīng)同意轉(zhuǎn)質(zhì)，賠償； 4.權利質(zhì)押 （1）匯票、支票、本票； （2）債券、存款單； （3）倉單、提單； （4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股份； （5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權； （6）應收賬款； （7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。 7.3.5 保證 1.保證的概念 《擔保法》規(guī)定保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。 一般保證是指與

22、主債務并無連帶關系的保證債務。一般保證具有補充性，當債權人未就債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務時，保證人有權拒絕，這種權利稱為先訴抗辯權。 連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。連帶保證不具有補充性。連帶保證人與債務人負連帶責任，債權人可先向保證人要求其履行保證義務，而無論主債務人的財產(chǎn)是否能夠清償。 當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。 2.保證合同 保證合同包括的內(nèi)容：被保證的主債權種類、數(shù)額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期間；其他事項。 保證擔保的范圍包括主債權及其利息、

23、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。合同另有約定的，按照約定。 3.保證期間 （1）保證期間的法律規(guī)定 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。 連帶保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。 4.主債權轉(zhuǎn)讓或變更對保證責任的影響 債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。 保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人的書面同意，保證人不同意的，不再承擔保證責任。 債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人的書面同意，保證人不同意

24、的，不再承擔保證責任。 5.關于保證人主體資格的規(guī)定 （1）國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準除外； （2）學校、幼兒園、醫(yī)院等不能作為保證人；企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如果其他導致保證合同無效的情況，認定保證合同有效。 （3）企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效。 （4）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。 7.3.6留置 1.留置權的概念 留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權按照法

25、律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。 留置權的特征： （1）只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同； （2）留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償； （3）留置權具有不可分性； （4）留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。 2.留置權人的權利和義務 主要義務：妥善保管留置財產(chǎn) 主要權利：收取留置財產(chǎn)的孳息；債務人逾期未履行的，可以留置財產(chǎn)折價，也可以拍賣、變賣留置財產(chǎn)并優(yōu)先受償。 約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上的履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

26、3.留置權與抵押權、質(zhì)權的關系 《擔保法》同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償 《物權法》同一動產(chǎn)上已設定抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。 第7章 民商事法律基本規(guī)定 7.4 公司法律制度 7.4.1 《公司法》概述 2004年，由國務院法制辦正式啟動《公司法》的修改，2005年2月第一次全國人大常委會審議，10月27日第三次審議時通過，修改后的《公司法》2006年1月1日開始實施。新《公司法》共二百一十九條。 我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是

27、一類特殊的有限責任公司。 無限責任公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司 封閉式公司和開放式公司 人合公司、資合公司和人合兼資合公司 母公司和子公司 總公司和分公司 本國公司和外國公司 7.4.2 公司設立制度 公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。 設立公司必須履行公司設立的程序。 7.4.3 公司資本制度 公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。我國公司資本制度的特點是： （1）資本法定。（允許分期出資） （2）強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。 （3

28、）強調(diào)公司資本不得任意變更。 7.4.4 公司的組織機構 1.股東大會（或股東會） 2.董事會（經(jīng)營決策機構） 3.監(jiān)事會 4.公司經(jīng)理（公司的代理人） 7.4.5 公司終止制度 公司因破產(chǎn)或解散而導致終止，喪失其企業(yè)法人資格。公司終止主要有兩種情形： （1）公司破產(chǎn)（不能清償?shù)狡趥鶆眨? （2）公司解散 ①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時； ②股東會或股東大會決議解散； ③因公司合并或者分立需要解散的； ④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關閉或被撤銷以及人們法院予以解散的，應當解散。 上述解散情形出現(xiàn)時，除公

29、司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。 公司必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。 7.5 票據(jù)法律制度 7.5.1 《票據(jù)法》概述 票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。 （1）票據(jù)是完全有價證券 （2）票據(jù)是要式證券 （3）票據(jù)是一種無因證券 （4）票據(jù)是流通證券 （5）票據(jù)是文義證券 （6）票據(jù)是設權證券，票據(jù)是創(chuàng)設權利 （7）票據(jù)是債權證券（金錢債權證券） 7.5.2 票據(jù)的功能 1.匯兌作用 2.支付與結算作用（票據(jù)最原始、最簡單的作用） 3.

30、融資作用（票據(jù)貼現(xiàn)） 4.替代貨幣作用（商人的貨幣） 5.信用作用 7.5.3 票據(jù)行為 1.票據(jù)行為的概念 票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、保證、承兌。 2.票據(jù)行為的種類 （1）出票 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。 （2）背書 背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利與他人。 （3）承兌 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有。 （4）保證 保證是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為。適

31、用于匯票和本票，不適用于支票。 7.5.4 票據(jù)權利 1.票據(jù)權利的概念 票據(jù)權利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。 票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。 2.票據(jù)權利的取得、行使和保全 （1）票據(jù)權利的取得 從票據(jù)權利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。 從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。 票據(jù)權利取得的限制。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制： 第一，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。 第二，以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，

32、不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。 （2）票據(jù)權利的行使和保全 票據(jù)權利的行使，是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為。 票據(jù)權利的保全，是指票據(jù)債權人為了防止其票據(jù)權利的喪失，依《票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。 3.票據(jù)權利的消滅 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年； 持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月； 持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。 7.5.5 票據(jù)喪失的補救措施 1.掛失止付 通知票據(jù)上記載的付款人停

33、止支付的行為。 2.公示催告 失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。 3.提起訴訟 申請訴訟保全 7.6 合同法律制度 7.6.1 1. 合同的概念 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。 2. 合同的特征 （1）合同是一種民事法律行為； （2）合同以設立、變更、終止民事權力義務關系為目的； （3）合同是雙方或者多方民事法律的行為。 7.6.2 合同的訂立 1. 合同訂立應遵守的規(guī)定 （1）訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權力能力。

34、 （2）訂立合同可根據(jù)雙方當事人的意思，采取一定的形式，如書面形式、口頭形式或其他形式。 （3）合同的內(nèi)容應當符合《合同法》的要求。 （4）當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。 要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合下列規(guī)定： ①內(nèi)容具體； ②表明經(jīng)受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。要約到達受要約人生效。 要約可以撤回。撤回要約的通脹應當在要與到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。 要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。 有下列情形之一的，要約不得撤銷： ①要約人確定了承諾期限或者以其他形

35、式明示要約不可撤銷； ②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作。 有下列情形之一的，要約失效： ①拒絕要約的通知到達要約人； ②要約人依法撤銷要約； ③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾； ④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。 承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應當以通知的方式作出，但根據(jù)交易習慣或者要約表明可能通過行為作出承諾的除外。 承諾應當在要約確定的期限內(nèi)到達要約人。 要約沒有確定承諾期限的，承諾應當依照下列規(guī)定到達： ①要約以對話方式作出的，應當即時作出承諾，但當事人另有約定的除外； ②要約以非對話方式作出的，承諾應當在合理

36、期限內(nèi)到達。 承諾生效時合同成立。 承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人。 2. 合同成立的時間與地點 當事人采用【合同書形式】訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。 當事人采用【信件、數(shù)據(jù)電文等形式】訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。 承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點。

37、 7.6.3 合同的生效 1. 合同生效的概念 合同成立是合同生效的前提。 2. 合同生效的要件 （1）當事人必須具有相應的民事行為能力； （2）當事人意思表示真實； （3）合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益； （4）合同標的須確定和可能。 3. 合同成立和生效的關系 合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。 合同成立和生效的區(qū)別： （1）構成要件不同。 （2）性質(zhì)不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。 4. 無效合同 導致合同無效的原因包括： （1）一方以欺

38、詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益； （2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益； （3）以合法形式掩蓋非法目的； （4）損害社會公眾利益； （5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。 無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。 5. 可撤銷的合同 可撤銷合同的類型： （1）因重大誤解訂立的合同。 （2）顯失公平的合同。 （3）因欺詐而訂立的合同。 （4）因脅迫而訂立的合同。 （5）乘人之危的合同。 對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法。 當事人請求變更的，法院或仲裁機構不得撤銷。當事人請求撤銷的，人民法院可以變更。

39、 6. 效力未定的合同 效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同。 7.6.4 合同的履行 1. 合同履行的原則 （1）實際履行原則 （2）全面履行原則 （3）協(xié)作履行原則 （4）誠實信用原則 （5）情勢變更原則 2. 合同履行中的抗辯權 抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。 不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（比如甲乙簽訂合同，甲方向乙方銷售某產(chǎn)品，但

40、隨后甲方得知乙方財務狀況惡化，將來無法償還價款，因此甲方?jīng)Q定不發(fā)貨） 3. 代位權 代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務的權利。但該債權專屬于債務人自身的除外。 4. 撤銷權 債權人的撤銷權，是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有害于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。 撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。 5.合同的擔保（見7.3擔保法律制

41、度） 7.6.5 違約責任 1. 違約責任的概念 2. 違約責任的承擔形式 （1）違約金責任； （2）賠償損失； （3）強制履行； （4）定金責任； （5）采取補救措施。 銀行從業(yè)考試頻道歡迎您 在學慧報名有驚喜：立即返20%的學費 + 或贈考試教材+ 贈學慧VIP資格 全國免費服務電話：400-675-3599、010-59474186。還等什么，趕快咨詢吧 莊嚴承諾：先開課、后付費（支付寶）；誠信安全、學員零風險；學習卡開課 一、2010年銀行從業(yè)網(wǎng)上輔導招生簡章，歡迎進入>>> 網(wǎng)址： 二、幫您省學費（來學慧網(wǎng)報名，返20%的培訓學費啦） 通過

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