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1、 新干縣第二中學(xué)新干縣第二中學(xué)不久前，零點調(diào)查公司對不久前，零點調(diào)查公司對北京、上海、廣州、武漢北京、上海、廣州、武漢4地地1059名成年居民隨名成年居民隨機抽樣電話調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城機抽樣電話調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城市居民對理財方式的選擇市居民對理財方式的選擇仍然以儲蓄為主，仍然以儲蓄為主，65%的居民理財方式是的居民理財方式是“存存錢錢”，盡管利息很底，又，盡管利息很底，又要征收要征收20%的利息稅，的利息稅，人們還是傾向于把錢存到人們還是傾向于把錢存到銀行去。只有一成的人采銀行去。只有一成的人采用股票、基金等更為靈活、用股票、基金等更為靈活、更具現(xiàn)代氣息的理財方式。更具現(xiàn)代氣息的理財方式。一一、便捷的投資

2、、便捷的投資儲蓄存款儲蓄存款存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處誰存的錢誰存的錢存款的機構(gòu)存款的機構(gòu)商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)思考:我國城鄉(xiāng)居民儲蓄為什么連年迅速增長,人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行? 因“新三座大山”而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.（3 3）儲蓄目的）儲蓄目的探究:居民儲蓄存款是否越多越好?目的各不相同目的各不相同正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象 好處好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通；有利于培建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通

3、；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式?；罘绞健?弊端弊端 ：存款儲蓄的高增長，會導(dǎo)致居民消：存款儲蓄的高增長，會導(dǎo)致居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經(jīng)濟增長的費率長期偏低，弱化消費增長對經(jīng)濟增長的拉動作用，也會直接影響到投資本身的增長，拉動作用，也會直接影響到投資本身的增長，制約經(jīng)濟的發(fā)展。制約經(jīng)濟的發(fā)展。 （4 4）儲蓄存款的收益）儲蓄存款的收益利息利息1)利息的含義利息的含義人們從儲蓄存款中得到的人們從儲蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是銀行因為使用儲收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的戶存款而支付的報酬，是存款本

4、金的增值增值部分。部分。利率利率是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率種表示方法：年利率(%)、月利率、月利率(）和日利率（）和日利率（o）。）。在我國，儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。在我國，儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。 某儲戶于某儲戶于20102010年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.24%的利率計算，的利率計算，3 3年到期后實際得到的年到期后實際得到的存款的利息多少存款的利息多少? ? 50000500003

5、.243.243 348604860（元）（元）48604860 20 3888(元元)注意：注意：我國于我國于99年年11月月1日起日起開始對居民的儲蓄存款利息征開始對居民的儲蓄存款利息征收個人所得稅，稅率為收個人所得稅，稅率為20?；钇诖婵罨钇诖婵疃ㄆ诖婵疃ㄆ诖婵顑?yōu)點優(yōu)點缺點缺點相同點相同點待用資金，隨時存??；待用資金，隨時存??；流動性強、靈活方便流動性強、靈活方便利率高利率高, ,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和債券、股票比，信用較高、安全性較高、和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，收益性較低，存在通貨膨脹情況下存在通貨膨脹情況下存款貶值存款貶值的風(fēng)險。的風(fēng)險。一

6、般不提前支取，一般不提前支取，提前支取損失利息提前支取損失利息（5）儲蓄存款的分類及基本特征）儲蓄存款的分類及基本特征儲蓄作為投資對象的特點儲蓄作為投資對象的特點中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國工商銀行中國銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行種種類類五大國家五大國家商業(yè)銀行商業(yè)銀行國家國家控股控股其他商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行(2).地位：我國商業(yè)銀行以國家地位：我國商業(yè)銀行以國家控股控股銀行為主體，銀行為主體，是我國金融體系中是我國金融體系中最重要最重要的組成部分的組成部分(3):(3):主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)

7、務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 其一：存款業(yè)務(wù) 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款，商業(yè)銀行就沒有足夠。沒有存款，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。行。吸收存款的兩個吸收存款的兩個主要來源：主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。 其二：貸款業(yè)務(wù)其二：貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行以一定的利率和

8、期限向借款人是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)，也是商，也是商業(yè)銀行營利的業(yè)銀行營利的主要來源主要來源。銀行利潤銀行利潤=貸款利息貸款利息-存款利息存款利息-經(jīng)營成本經(jīng)營成本 某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元，平均年利率是13%，這一年共吸取存款4000萬元，年利率是9%，銀行共支付職工工資、獎金等40萬元，其他開支130萬元。該年銀行的利潤是 （ ） A.360 萬元 B.120萬元 C.170萬元 D.80萬元從從貸款對象貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和

9、消費貸款?？?，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。 注意：注意：要考慮貸款人的信用狀況。要考慮貸款人的信用狀況。B 其三：結(jié)算業(yè)務(wù)利潤來源 是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用服務(wù)費用。想一想：結(jié)算方式有哪些？商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù) 債券買賣及兌付債券買賣及兌付 代理買賣外匯代理買賣外匯 代理保險代理保險 提供保管箱提供保管箱(4).(4).商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用: :A A為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；利

10、進行的紐帶；（A A 蓄水池）蓄水池）B B銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；C C通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。國民經(jīng)濟效益。（C C 監(jiān)督站）監(jiān)督站）B B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表課堂小結(jié)課堂小結(jié)儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款儲蓄存款商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義收益收益 利息利息：含義及：含義及計

11、算計算儲蓄存款的種類及特點儲蓄存款的種類及特點種類種類特點特點含義含義主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期活期定期定期作用作用儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)課堂練習(xí)1、下列對儲蓄存款的認(rèn)識，正確的一項是（、下列對儲蓄存款的認(rèn)識，正確的一項是（ ）A、儲蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點、儲蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點B、儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎、儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C、利息是人們從儲蓄存款中獲得的惟一收益、利息是人們從儲蓄存款中獲得的惟一收益D、儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險、儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險

12、2 2、各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因為（、各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因為（ ）A A、貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高、貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高B B、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)C C、貸款利息和存款利息的差額扣去費用就是商業(yè)銀行的利潤、貸款利息和存款利息的差額扣去費用就是商業(yè)銀行的利潤D D、貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源、貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源3、我國現(xiàn)階段存在許多商業(yè)銀行，如中國工商銀行、中國交通銀行、廣東發(fā)展銀行等，這些銀行的共同點是（ ）都是國有制商業(yè)銀行 都是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的 設(shè)立的目的都是健全國家的宏觀調(diào)控體系 發(fā)放貸款都會本著謹(jǐn)慎性、安全性、真實性的原則A、 B、 C、 D、4、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行通過上述業(yè)務(wù) （ ）吸收社會閑散資金 為銀行營利提供了來源方便了現(xiàn)代經(jīng)濟生活中發(fā)生的貨幣收支 限制了市場上的貨幣流通A. B. C. D.A思維擴展：1、居民儲蓄存款越多越好？2、征收利息稅是否意味著國家不再鼓勵個人儲蓄？3、存款利率、貸款利率變動的影響？