2019年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》考前練習試卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ） A、第一個階段是2005年11月以前 B、第二個階段是2005年11月至2008年中期 C、第三個階段是2008年中期至今 D、第四個階段是2005年以后 2、張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 3、以下哪項是高風險高收益產(chǎn)品組合中應配置的產(chǎn)品（ ） A、國債 B、貨幣基金 C、藍籌股票 D、對沖基金 4、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ） A、自我吹噓 B、目標缺失 C、被動接受 D、自我設防 5、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。 A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品 B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品 C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品 D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品 6、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ） A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明 B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元 C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明 D、小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣 7、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險費。 A、6% B、2% C、3% D、5% 8、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（ ） A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。 B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。 C、對于那些債務關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。 D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。 9、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（ ） A、償還性 B、收益性 C、流動性 D、安全性 10、階梯儲蓄法是（ ） A、短期存款 B、長期存款 C、中長期存款 D、不定期存款 11、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ） A、一觸即付期權(quán) B、雙向不觸發(fā)期權(quán) C、二觸即付期權(quán) D、單向不觸發(fā)期權(quán) 12、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。 A、商業(yè)銀行 B、中國人民銀行 C、證券公司 D、中介機構(gòu) 13、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 14、下列不屬于證券市場的是（ ） A、股票市場 B、債券市場 C、基金市場 D、黃金市場 15、臨時性貸款的期限一般不超過（ ） A、12個月 B、6個月 C、3個月 D、1個月 16、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 17、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ） A、規(guī)避通貨膨脹風險 B、降低投資風險 C、降低系統(tǒng)風險 D、降低不可分散風險 18、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎 A、30 B、60 C、180 D、250 19、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（ ） A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán) B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率） C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率） D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率 20、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。 A、家庭資產(chǎn)負債表 B、家庭利潤表 C、家庭現(xiàn)金流量表 D、家庭收支平衡表 21、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ） A、相關(guān)部門調(diào)查、初評 B、報送到信貸管理部門審批 C、上報至銀行主管風險管理領(lǐng)導審批 D、銀行領(lǐng)導簽字認定后直接反饋認定信息 22、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（ ） A、資源配置功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、反映功能 D、集聚功能 23、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負債表上短期負債項 A、銀行信用卡支出 B、房屋裝修貸款 C、旅游和娛樂支出 D、汽車和其他支出 24、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（ ） A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。 B、宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息 C、客戶信息分為初級信息和次級信息 D、由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息 25、對于客戶地中期投資目標,應（ ） A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損 B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產(chǎn)品 C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大 D、視具體目標而確定投資策略 26、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ） A、最終目標 B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標 27、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（ ） A、條件式提議更容易贏得主動 B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求 C、客戶經(jīng)理必須首先報盤 D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤 28、風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ） A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性 29、中國金融服務業(yè)目前還處在（ ）的格局。 A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管 B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管 C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管 D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管 30、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎(chǔ)是（ ） A、實收實付制 B、收付實現(xiàn)制 C、權(quán)責發(fā)生制 D、權(quán)益實現(xiàn)制 31、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ） A、一觸即付期權(quán) B、雙向不觸發(fā)期權(quán) C、二觸即付期權(quán) D、單向不觸發(fā)期權(quán) 32、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴格限制。 A、市場準入 B、業(yè)務活動 C、相關(guān)人員從業(yè)資格 D、相關(guān)監(jiān)督 33、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本 B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值 C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱 D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少 34、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是（ ） A、遠期 B、期貨 C、期權(quán) D、互換 35、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ） A、債務人向債權(quán)人 B、債權(quán)人向保證人 C、保證人向借款人 D、保證人向債權(quán)人 36、（ ）是市場利率變動情況 A、國庫券利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C、央行再貼現(xiàn)率 D、基準利率 37、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（ ） A、交叉關(guān)系 B、包含關(guān)系 C、主次關(guān)系 D、無任何關(guān)系 38、市場利率上升的影響是（ ） A、債券價格上升 B、股票價格上升 C、房地產(chǎn)市場走低 D、儲蓄產(chǎn)品利率上升 39、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（ ） A、外匯寶和期權(quán) B、活期存款和國債 C、對沖基金和彩票 D、基金和藍籌股 40、按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ） A、記名股和無記名股 B、面額股和無面額股 C、流通股和非流通股 D、普通股和優(yōu)先股 41、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ） A、新興行業(yè)公司 B、快速成長公司 C、處于成熟期的公司 D、無法確定 42、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。 A、自由外匯市場 B、官方外匯市場 C、批發(fā)外匯市場 D、零售外匯市場 43、從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是（ ） A、客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品 B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法 C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法 D、銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的風險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點 44、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ） A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。 B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。 C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。 D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。 45、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 46、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（ ） A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 C、向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 47、即期交易中地標準交割日是指（ ） A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議地某一天 48、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（ ） A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進，待機轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價差 B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提 C、選準具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵 D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的 49、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括（ ） A、貨幣與財政政策 B、金融市場發(fā)展狀況 C、戰(zhàn)爭 D、操作風險 50、盡管與經(jīng)濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ） A、增長型行業(yè)　　 B、周期型行業(yè)　　 C、防御型行業(yè)　 D、成長型行業(yè) 51、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（ ） A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具 B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制 C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所 D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系 52、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ） A、營運資金減少 B、營運資金增加 C、流動比率降低 D、流動比率提高 53、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ） A、適當性原則 B、客觀性原則 C、避免利益沖突原則 D、主觀性原則 54、以下債券中風險最低的是（ ） A、國債 B、金融債券 C、公司債 D、企業(yè)債券 55、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ） A、消費者地興趣 B、商品效用 C、相關(guān)群體對消費者行為地影響 D、社會文化對消費者行為地影響 56、以下屬于信用中介的是（ ） A、證券交易所 B、債券 C、股票 D、借款合同 57、《民法通則》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 58、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。 A、波動性之謎 B、股權(quán)溢價之謎 C、有限理性 D、有效市場 59、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（ ）美元。 A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 60、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（ ） A、保險 B、國債 C、存貸款業(yè)務 D、基金 61、以下有關(guān)定期壽險地說法中錯誤地是（ ） A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、 B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務、 C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、 D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值,不具有儲蓄性地特點、 62、保證收益理財計劃中的保證收益（ ） A、不得高于同業(yè)拆借利率 B、不得對客戶提出任何附加條件 C、不得低于同期儲蓄存款利率 D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件 63、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（　?。? A、年輕時多消費，年老時少消費 B、年輕時少消費，年老時多消費 C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn) D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 64、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 65、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。 A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行 66、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ） A、低；低；增加 B、低；高；減少 C、低；高；增加 D、高；高；增加 67、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ） A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本 B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值 C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱 D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經(jīng)濟資源越少 68、下列關(guān)于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ） A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務 B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務 C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類 D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些 69、在通貨膨脹預期很強時，下列的理論決策有誤的是（ ） A、將資金購買定期儲蓄存款 B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分 C、適當增加資產(chǎn)組合 D、購置房地產(chǎn) 70、下列哪項不屬于國債投資的特征（ ） A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 71、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ） A、資產(chǎn)負債表 B、風險認知度 C、風險偏好 D、風險承受能力 72、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ） A、路先生的保額應當最大 B、應該優(yōu)先給孩子買保險 C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等 D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險 73、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。 A、分級；統(tǒng)一 B、統(tǒng)一；分級 C、統(tǒng)一；統(tǒng)一 D、分級；分級 74、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：Ⅰ、了解風險偏好；Ⅱ、制定理財計劃；Ⅲ、確定理財目標；Ⅳ、檢查財務狀況；Ⅴ、執(zhí)行理財計劃；Ⅵ、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應為（ ） A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 75、選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（ ） A、首要環(huán)節(jié) B、基本環(huán)節(jié) C、重要環(huán)節(jié) D、最重要環(huán)節(jié) 76、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ） A、商業(yè)銀行 B、金觸機構(gòu) C、非銀行金融機構(gòu) D、保險公司 77、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金 B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金 C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金 D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金 78、個人理財風險和報酬的關(guān)系是（ ） A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、無法判斷 D、沒有關(guān)系 79、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。 A、財務狀況 B、經(jīng)營狀況 C、管理狀況 D、往來情況 80、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ） A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率 B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率 C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值 D、真實收益率即貨幣的純時間價值 81、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。 A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 C、安全性、流動性、效益性 D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理 82、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和（ ）相結(jié)合。 A、企業(yè)繳費 B、保險金 C、政府補貼 D、基金 83、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。 A、財務規(guī)劃服務 B、資產(chǎn)管理服務 C、理財顧問服務 D、綜合理財服務 84、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關(guān)系為（ ） A、投保人是被保險人,也是受益人 B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人 85、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ） A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司 B、保險賠款可以免征個人所得稅 C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能 D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足 86、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。 A、保證金 B、結(jié)算 C、交割 D、平倉 87、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ） A、風險性 B、收益性 C、建議性 D、個性化服務 88、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 89、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。 A、13000 B、3000 C、13310 D、10300 90、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、下列說法不正確的是（ ） A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高　　 B、有風險就會有損失，二是相伴相生的 C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測 D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經(jīng)營風險 2、評價公司經(jīng)營管理情況時，應包括的主要內(nèi)容有（ ） A、供應階段評價 B、生產(chǎn)階段評價 C、銷售階段評價 D、競爭對手評價 E、經(jīng)營業(yè)績分析 3、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ） A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費 B、教師工資所得 C、作家拍賣手稿所得 D、工人取得的保險賠款 4、個人理財業(yè)務的風險管理，包括（ ） A、法律風險 B、聲譽風險 C、信用風險 D、投資操作風險 E、資產(chǎn)管理中面臨的風險 5、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反《證券法》 A、內(nèi)幕交易 B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務 C、操縱市場行為 D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動 E、擅自發(fā)行證券 6、符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務規(guī)定的有（ ） A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明 B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務的其他文件 C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法 D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償 E、以上說法均不正確． 7、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務內(nèi)容主要包括（ ） A、提供投資原則和投資理念建議 B、提供投資策略建議 C、提供投資組合建議 D、提供投資計劃建議 E、提供具體投資建議 8、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。 A、基金募集金額低于二億元人民幣 B、基金份額持有人少于一千人 C、基金合同期限屆滿 D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定 E、基金份額持有人大會決定終止上市交易 9、實物黃金業(yè)務流程包括（ ） A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務 B、填寫實物黃金購買申請表 C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員 D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票 E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買 10、以下屬于決定債券價格因素的是（ ） A、投資預期的現(xiàn)金收入流量 B、必要的到期收益率 C、債券面值 D、債券期限 11、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（　?。? A、收益 B、風險 C、法律關(guān)系 D、業(yè)務處理流程 E、風險控制框架 12、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股 13、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括（ ） A、國民收入 B、人均國民收入 C、個人收入 D、個人可支配收入 E、個人可任意支配收入 14、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ） A、家庭收支、債務規(guī)劃 B、退休養(yǎng)老規(guī)劃 C、投資規(guī)劃 D、風險管理規(guī)劃 E、教育規(guī)劃 15、下列各項中，應按“個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項目征稅的有（ ） A、個人因從事彩票代銷業(yè)務而取得的所得 B、個人存款利息所得所得 C、個人獨資企業(yè)的個人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房 D、出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運營，出租車駕駛員從事客貨營運取得的所得 16、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ） A、可由銀行自行評估 B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估 D、可由抵押人自行評估 E、可由債務人自行評估 17、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤?，應格外重視? ） A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策 18、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ） A、一級市場 B、初級金融市場 C、二級市場 D、流通市場 E、原始金融市場 19、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ） A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動 B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用 C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響 D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法 20、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男浚? ） A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險投資 21、法人的分類包括（ ） A、企業(yè)法人 B、機關(guān)法人 C、事業(yè)單位法人 D、社會團體法人 E、家庭法人 22、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ） A、通貨膨脹會引起貨幣貶值 B、貨幣有自我增值能力 C、占有貨幣需要付出機會成本 D、投資需要風險補償 E、貨幣是不可再生資源 23、下列理財目標及其實現(xiàn)期限對應正確的是（ ） A、國內(nèi)外旅游——短期目標 B、結(jié)婚準備金——中期目標 C、子女高等教育基金——長期目標 D、購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標 24、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（ ） A、接受監(jiān)管 B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C、配合現(xiàn)場監(jiān)管 D、產(chǎn)品風險披露 E、禁止賄賂和不當便利 25、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ ） A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元 B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險 C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險 D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元 26、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ） A、一次還本付息法 B、等額本息還款法 C、等額本金還款法 D、額外還款法 27、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的有（ ） A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納稅人 B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅 C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人 D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅 28、金融衍生品市場 A、平攤成本 B、轉(zhuǎn)移風險 C、價格發(fā)現(xiàn) D、提高交易效率 E、優(yōu)化資源配置 29、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。 A、投資門檻 B、收益型 C、風險性 D、流動性 E、產(chǎn)品期限性 30、中國銀行理財客戶經(jīng)理地崗位職責包括（ ） A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作 B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員地培訓工作 D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門. 31、下列哪些情形會導致合同無效？（ ） A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益 C、以合法形式掩蓋非法目的 D、損害公共利益 E、合同訂立期限被拖后延遲 32、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（ ） A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤 B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權(quán)益的最大的增值 C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值 D、既要求當期利益，也要求長遠利益 E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權(quán)人的最大的增值 33、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應當滿足的條件包括（ ） A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度 B、具備有效的市場風險識別控制體系 C、信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件 D、信譽良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E、具有開展業(yè)務工作經(jīng)驗的從業(yè)人員 34、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（ ） A、多渠道收集有關(guān)目標客戶的信息 B、消除先入為主的思想 C、有信心 D、準備充分 E、做好吃閉門羹的心理準備 35、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（　?。? A、出具虛假倉單 B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密 D、違反國家規(guī)定參與期貨交易 E、期貨交易所不限制實物交割總量 36、下列（ ）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄C A、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料 B、檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況 C、客戶同意第三方查看自己交易記錄 D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄 E、服務人員要求查看客戶資料 37、公司信貸的原則包括（ ） A、合法合規(guī)原則 B、安全性、流動性和效益性原則 C、誠實信用原則 D、統(tǒng)一對待原則 E、公平競爭、密切協(xié)作原則 38、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（　?。? A、試探性的提議 B、非正式性的提議 C、可行性的提議 D、條件式的提議 E、專業(yè)性的提議 39、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（ ） A、客戶歷史分析 B、法人治理結(jié)構(gòu)分析 C、股東背景 D、高管人員的素質(zhì) E、信譽情況 40、宋體證券價格判斷和預測的方法是（ ） A、定性分析 B、定量分析 C、基本分析 D、技術(shù)分析 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）在理財顧問服務中，商業(yè)銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）根據(jù)風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負債的減少緩慢成長。 A、正確 B、錯誤 6、宋體（ ）救濟金是免納個人所得稅 A、正確 B、錯誤 7、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。 A、正確 B、錯誤 8、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強烈的個人理財需求。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）中國銀監(jiān)會負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的外匯額度管理。 A、正確 B、錯誤 第 44 頁 共 44 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、D 2、D 3、D 4、D 5、C 6、B 7、B 8、C 9、C 10、C 11、A 12、A 13、B 14、D 15、【答案】B 16、C 17、B 18、D 19、D 20、C 21、【答案】D 22、D 23、B 24、B 25、C 26、A 27、C 28、B 29、C 30、B 31、A 32、A 33、A 34、A 35、【答案】B 36、B 37、A 38、C 39、A 40、答案：D 41、D 42、B 43、B 44、C 45、D 46、D 47、C 48、D 49、C 50、B 51、B 52、D 53、B 54、答案：A 55、C 56、A 57、D 58、A 59、A 60、C 61、A 62、D 63、C 64、B 65、C 66、【答案】A 67、A 68、B 69、B 70、D 71、A 72、B 73、【答案】D 74、答案：D 75、A 76、B 77、B 78、A 79、【答案】C 80、A 81、C 82、C 83、C 84、D 85、答案：D 86、B 87、D 88、A 89、C 90、A 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABC 2、【答案】ACE 3、AD 4、ABCDE 5、ABCDE 6、ABCD 7、ABCDE 8、ABCDE 9、ABCD 10、ABCD 11、ABCDE 12、ABCDE 13、A, B, C, D, E 14、【正確答案】ABCDE 15、AC 16、【答案】AC 17、AC 18、【正確答案】ABE 19、ABC 20、ABCD 21、A, B, C, D 22、ACD 23、答案：ABC 24、A, B, C, E 25、ABCD 26、ABCD 27、AD 28、BCDE 29、AD 30、BD 31、A, B, C, D 32、ABC 33、ABDE 34、A, B, C, D, E 35、ABCD 36、AD 37、【答案】ACE 38、AD 39、【答案】ACDE 40、ABCD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、A 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、A 9、A 10、A 11、B 12、A 13、A 14、A 15、B