2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》真題練習(xí)試卷D卷 附答案 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。 A、充足性原則 B、審慎性原則 C、及時(shí)性原則 D、風(fēng)險(xiǎn)性原則 2、保證合同不能是（ ） A、書(shū)面形式 B、口頭承諾 C、信函、傳真 D、主合同中的擔(dān)保條款 3、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括（ ） A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) B、企業(yè)年金 C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資 D、工資收入 4、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車(chē)撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞 D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 5、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問(wèn)題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（ ） A、擔(dān)保的合法性 B、擔(dān)保的有效性 C、擔(dān)保人的資格 D、擔(dān)保人的意愿 6、不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（ ） A、萌芽階段 B、形成階段 C、迅速擴(kuò)展階段 D、穩(wěn)定發(fā)展階段 7、宋體如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3，450，000，買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元20000，買(mǎi)入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ） A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭16500 8、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ） A、純金幣 B、紀(jì)念金幣 C、黃金存折 D、黃金基金 9、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克 10、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（ ） A、妥善保管客戶(hù)資料銀行從業(yè)資格考試試題 B、離職后，不透露任何客戶(hù)資料和交易信息 C、受雇期間，將原工作單位客戶(hù)資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D、將客戶(hù)交易信息檔案存放在保險(xiǎn)柜 11、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場(chǎng)罪。 A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量。 B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 C、在自己實(shí)際控制的帳戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 D、未經(jīng)客戶(hù)委托，假借客戶(hù)名義買(mǎi)賣(mài)證券 12、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專(zhuān)科在校學(xué)生提供的（ ） A、低利息貸款 B、無(wú)息貸款 C、無(wú)抵押貸款 D、小額貸款擔(dān)保 13、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ） A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) C、政策風(fēng)險(xiǎn) D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn) 14、有價(jià)證券代表地是（ ） A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請(qǐng)求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán) 15、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ） A、憑證式國(guó)債 B、記賬式國(guó)債 C、儲(chǔ)蓄國(guó)債 D、實(shí)物國(guó)債 16、（ ）是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。 A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B、綜合理財(cái)服務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù) D、理財(cái)計(jì)劃 17、宋體以下有關(guān)黃金價(jià)格地說(shuō)法中錯(cuò)誤地是（ ） A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系 B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升 C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升 D、美元地堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)地上漲 18、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。 B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。 C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。 D、住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。 19、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車(chē)撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 20、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本 B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值 C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱 D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少 21、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。 A、用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料 B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資 C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款 D、用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備 22、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過(guò)（ ）方式實(shí)施民事法律行為。 A、特別代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理 23、下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量債券收益性的是（ ） A、面值收益 B、預(yù)期收益率 C、方差 D、持有期收益率 24、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)偏好 B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力 25、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（ ） A、按照基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一 B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益 26、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶(hù)認(rèn)購(gòu)遞增金額為（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 27、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ） A、違約金責(zé)任 B、賠償損失 C、強(qiáng)制履行 D、行政處罰 28、黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為（ ） A、正相關(guān) B、負(fù)相關(guān) C、有時(shí)相關(guān)，有時(shí)不相關(guān) D、不相關(guān) 29、相對(duì)于債券的利息收入，投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的獲利方式是（　?。? A、股利收入 B、利息收入 C、價(jià)格上漲 D、資本升值 30、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（ ） A、一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升 B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲 C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲 D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌 31、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為（ ） A、一級(jí)市場(chǎng) B、二級(jí)市場(chǎng) C、交易所市場(chǎng) D、場(chǎng)外交易市場(chǎng) 32、李某購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場(chǎng)價(jià)格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場(chǎng)賣(mài)出，受益為（ ）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 33、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（ ） A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則 B、量力而行原則 C、分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要原則 D、合法性原則 34、外匯成交后，在未來(lái)約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是（ ） A、浮動(dòng)匯率 B、遠(yuǎn)期匯率 C、市場(chǎng)匯率 D、買(mǎi)入?yún)R率 35、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（ ） A、中央銀行票據(jù) B、國(guó)債 C、金融債 D、企業(yè)債 36、（ ）指公司賺取利潤(rùn)的能力。 A、營(yíng)運(yùn)能力 B、償債能力 C、生產(chǎn)能力 D、盈利能力 37、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 38、投資利稅率是（ ） A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率 B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率 C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率 D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率 39、期貨交易的（ ）保證金。 A、雙方必須繳納 B、賣(mài)方必須繳納 C、雙方都不需繳納 D、買(mǎi)方必須繳納 40、如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3,450,000,買(mǎi)入美元30000,隨后,又即期賣(mài)出美元20000,買(mǎi)入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ） A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500 B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500 41、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。 A、現(xiàn)貨期權(quán) B、期貨期權(quán) C、期權(quán)期貨 D、現(xiàn)貨期貨 42、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ） A、儲(chǔ)蓄 B、股票基金 C、黃金 D、債券 43、某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型是（ ） A、進(jìn)取型 B、穩(wěn)健型 C、冒險(xiǎn)型 D、保守型 44、QDII是指（ ） A、合格基金投資者 B、合格投資機(jī)構(gòu) C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者 45、反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（ ） A、投資與凈資產(chǎn)比率　　　　　　　　　　 B、流動(dòng)性比率 C、負(fù)債收入比率　　　　　　　　　　　　 D、儲(chǔ)蓄比率 46、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（ ） A、增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B、增持股票 C、增持股票型基金 D、減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品 47、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（ ） A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi) B、在借款人的提款期限屆滿(mǎn)之前，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人 C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo) D、對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi) 48、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷(xiāo)售區(qū)域的特征。 A、水泥 B、軟件 C、金融 D、服裝 49、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ） A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明 D、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理 50、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ） A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn) B、具有法人資格 C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn) D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款 51、下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ） A、向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品 B、客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C、向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 52、以下（ ）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。 A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同 C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示 D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的 53、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。 A、定期存款 B、貨幣市場(chǎng)基金 C、投資分紅險(xiǎn) D、資金信托產(chǎn)品 54、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（ ） A、沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn) B、沒(méi)有考慮信用風(fēng)險(xiǎn) C、沒(méi)有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn) 55、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬(wàn)元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 56、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ） A、通貨膨脹率 B、客戶(hù)壽命 C、工資薪金收入成長(zhǎng)率 D、投資報(bào)酬率 57、下列信息中屬于客戶(hù)的定量信息的是（ ） A、就業(yè)預(yù)期 B、風(fēng)險(xiǎn)特征 C、收入與支出 D、投資偏好 58、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（ ） A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目 B、結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù) C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù) D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目 59、以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是（ ） A、定期存款 B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 C、債券型理財(cái)產(chǎn)品 D、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品 60、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（ ） A、形成期 B、成長(zhǎng)期 C、成熟期 D、衰老期 61、傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ） A、新興行業(yè)公司 B、快速成長(zhǎng)公司 C、處于成熟期的公司 D、無(wú)法確定 62、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（ ） A、人身風(fēng)險(xiǎn) B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、投資風(fēng)險(xiǎn) 63、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 64、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ） A、投資功能 B、套利功能 C、保障功能 D、儲(chǔ)蓄功能 65、利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ） A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 66、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度 67、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。 A、銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票 B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書(shū) C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D、上市公司股票、政府債券和公司債券 68、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ） A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息 B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管 D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為 69、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為（ ） A、買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)　　　　　　　　 B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)　　　　　　　　 D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 70、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評(píng)價(jià) C、風(fēng)險(xiǎn)處置 D、信用卡查詢(xún) 71、下列哪種說(shuō)法是正確的?（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策 C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 72、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。 A、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率 B、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率 C、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率 D、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率 73、下列各項(xiàng)中，不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是（ ） A、個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得　 B、工人工資薪金所得 C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得　　 D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得 74、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ） A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類(lèi)、數(shù)量和方式直接相關(guān) B、流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用 C、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行 D、經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能 75、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ） A、償還性 B、收益性 C、流動(dòng)性 D、安全性 76、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ） A、封閉式基金 B、契約型基金 C、開(kāi)放式基金 D、公司型基金 77、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ） A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債 78、短期貸款是指期限在（ ）以?xún)?nèi)的貸款，長(zhǎng)期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。 A、1年；2年 B、1年；3年 C、1年；5年 D、1年；7年 79、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是（ ） A、20天 B、25天 C、55天 D、15天 80、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（ ） A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析 B、對(duì)貸款客戶(hù)選擇的評(píng)價(jià)分析 C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析 D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析 81、（ ）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。 A、利率掛鉤類(lèi) B、債券掛鉤類(lèi) C、股票掛鉤類(lèi) D、基金掛鉤類(lèi) 82、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ） A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn) D、違約風(fēng)險(xiǎn) 83、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、許可證的有效期限為3年 B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜 C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷(xiāo)、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證 D、由于名稱(chēng)或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理變更事宜 84、職工在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱(chēng)為（ ） A、聯(lián)合貸款 B、組合貸款　 C、全額貸款　 D、綜合貸款 85、在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（ ） A、適當(dāng)性原則 B、客觀性原則 C、避免利益沖突原則 D、主觀性原則 86、以下哪項(xiàng)不屬于客戶(hù)信息中的定量信息（ ） A、個(gè)人和家庭檔案 B、資產(chǎn)和負(fù)債 C、收入與支出 D、投資偏好 87、各行信用卡的免息期最短為（ ） A、18天 B、20天 C、22天 D、25天 88、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 A、財(cái)富管理 B、個(gè)人理財(cái) C、個(gè)人貸款 D、公司理財(cái) 89、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ） A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 90、金融期貨中不包括（ ） A、股票指數(shù)期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（ ） A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度 B、通貨膨脹率 C、就業(yè)率 D、國(guó)際收支 E、匯率 2、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。 A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 B、目標(biāo)客戶(hù)及銷(xiāo)售方式 C、主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法 D、風(fēng)險(xiǎn)限額 E、新產(chǎn)品帶來(lái)的效益 3、評(píng)價(jià)公司經(jīng)營(yíng)管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（ ） A、供應(yīng)階段評(píng)價(jià) B、生產(chǎn)階段評(píng)價(jià) C、銷(xiāo)售階段評(píng)價(jià) D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手評(píng)價(jià) E、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析 4、下列各項(xiàng)中，應(yīng)按“個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得”項(xiàng)目征稅的有（ ） A、個(gè)人因從事彩票代銷(xiāo)業(yè)務(wù)而取得的所得 B、個(gè)人存款利息所得所得 C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的個(gè)人投資者以企業(yè)資金為本人購(gòu)買(mǎi)的住房 D、出租汽車(chē)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)出租車(chē)駕駛員采取單車(chē)承包或承租方式運(yùn)營(yíng)，出租車(chē)駕駛員從事客貨營(yíng)運(yùn)取得的所得 5、下面屬于商品證券地有（ ） A、提貨單 B、運(yùn)貨單 C、倉(cāng)庫(kù)棧單 D、存款單 6、世界通行地黃金投資方式中包括（ ） A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠(yuǎn)期買(mǎi)賣(mài) D、黃金期權(quán) 7、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ） A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成為受益人 C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人 D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù) 8、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（ ） A、具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證 B、委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi) C、經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn) D、具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷 E、具有三年以上的經(jīng)營(yíng)時(shí)間 9、個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過(guò)程可以分為（ ） A、個(gè)人單身期目標(biāo) B、家庭組成期目標(biāo) C、家庭成長(zhǎng)期目標(biāo) D、子女教育期目標(biāo) 10、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ） A、利用免減稅的方法　 B、利用稅率差異的方法 C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法　　 D、利用推遲納稅時(shí)間的方法 11、養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（ ） A、國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加 B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國(guó)家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì) C、養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用支出龐大 D、任何人都可向社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)領(lǐng)取養(yǎng)老金 12、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ） A、集合理財(cái) B、風(fēng)險(xiǎn) C、流通性 D、收益性 13、以下哪些屬于客戶(hù)信息中的定量信息（ ） A、個(gè)人和家庭檔案 B、資產(chǎn)和負(fù)債 C、收入與支出 D、投資偏好 E、家庭關(guān)系 14、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說(shuō)法正確地是（ ） A、外匯期權(quán)地交易對(duì)象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣地權(quán)利. B、期權(quán)地買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利. C、期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買(mǎi)賣(mài)地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi). D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回. 15、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。 A、當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況 C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況 D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 E、涉及法律訴訟情況 16、以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是（ ） A、理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類(lèi) B、理財(cái)計(jì)劃的類(lèi)型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)條件的影響 C、在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高 E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃 17、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是（ ） A、安全性和流動(dòng)性都比較高 B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶(hù) C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) E、由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的 18、目前，歸于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（ ） A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、政治風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 19、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征由（ ）構(gòu)成。 A、資產(chǎn)負(fù)債比率 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 E、投資組合資產(chǎn)種類(lèi) 20、客戶(hù)信任可以分為（ ） A、認(rèn)知信任 B、理念信任 C、服務(wù)信任 D、情感信任 E、行為信任 21、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助（ ） A、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題 B、有助于找到解決這些問(wèn)題的方法 C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源 D、有助于預(yù)測(cè)未來(lái)的收入 E、有助于減少未來(lái)的負(fù)債 22、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（ ） A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元 B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元 C、某理財(cái)客戶(hù)在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元 D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元 E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元 23、下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說(shuō)法中，正確的有（ ） A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán) B、通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失 C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù) D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全 E、記賬式國(guó)債不記名，不掛失，可以上市流通 24、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確 A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)——?dú)v史信息 B、弱型有效市場(chǎng)——?dú)v史信息 C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)——公開(kāi)信息 D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)——公開(kāi)信息 E、超強(qiáng)型有效市場(chǎng)——內(nèi)幕信息 25、體現(xiàn)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（ ） A、全球資本流動(dòng)日益自由化 B、全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同 C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一 D、全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展 E、金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng) 26、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（ ） A、投保人 B、被保險(xiǎn)人 C、受益人 D、保險(xiǎn)人 E、收益人 27、還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（ ） A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同 B、償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同 C、貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān) D、償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān) E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同 28、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)地財(cái)產(chǎn)有（ ） A、票證 B、食品 C、床上用品 D、書(shū)籍 29、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ） A、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司 E、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行 30、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法，正確的有（ ） A、季節(jié)性融資一般是短期的 B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺 C、銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷(xiāo)售高峰之前或之中 D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資 E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資 31、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ） A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B、同時(shí)具有保障功能和投資功能 C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D、費(fèi)用較低 32、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ ） A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長(zhǎng)期負(fù)債 D、長(zhǎng)期負(fù)債 33、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ） A、選擇收藏品要少而精 B、正確估算收藏品的投資價(jià)值 C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn) D、選擇收藏品要量財(cái)力而行 E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步 34、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有（ ） A、開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書(shū)或交易展業(yè)計(jì)劃 B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度 C、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度 D、所有交易人員的名單、履歷 E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度 35、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ） A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、違約風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、利率風(fēng)險(xiǎn) E、提前終止風(fēng) 36、投資顧問(wèn)在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ） A、提供投資原則和投資理念建議 B、提供投資策略建議 C、提供投資組合建議 D、提供投資計(jì)劃建議 E、提供具體投資建議 37、下列關(guān)于投資回收期的說(shuō)法，正確的有（ ） A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開(kāi)始出現(xiàn)正值的年份數(shù) B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力 C、投資回收期應(yīng)是整數(shù) D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資 E、投資回收期是用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需的時(shí)間 38、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校? ） A、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低 B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響 C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響 D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿 E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì) 39、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ） A、政府債券被稱(chēng)為“金邊債券” B、政府債券比金融債券信用等級(jí)高 C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小 D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的 E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期政府債券 40、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類(lèi)，可以劃分為：（ ） A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長(zhǎng)期目標(biāo) D、長(zhǎng)期目標(biāo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）憑證式國(guó)債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售上。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）政府債券市場(chǎng)通常稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、（ ）在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、宋體（ ）信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）為退休生活作打算屬于長(zhǎng)期目標(biāo)，為第二年的出國(guó)旅游作打算屬于短期目標(biāo)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，其收益主要來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、（ ）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、宋體（ ）無(wú)法通過(guò)基本面分析而獲得超額利潤(rùn)的市場(chǎng)為弱型有效市場(chǎng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 44 頁(yè) 共 44 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、【答案】D 2、【答案】B 3、D 4、B 5、【答案】B 6、D 7、B 8、【正確答案】：B.[解析] 金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng);后者的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。 9、D 10、【正確答案】：C. 11、D 12、B 13、C 14、D 15、B 16、C 17、D 18、C 19、B 20、A 21、【答案】B 22、C 23、C 24、D 25、C 26、B 27、B 28、B 29、D 30、B 31、答案：A 32、C 33、D 34、B 35、D 36、【答案】D 37、B 38、【答案】C 39、A 40、B 41、B 42、C 43、答案：D 44、C 45、D 46、A 47、【答案】C 48、【答案】A 49、B 50、C 51、D 52、D 53、B 54、A 55、B 56、B 57、C 58、B 59、A 60、B 61、D 62、B 63、B 64、答案：C 65、B 66、C 67、【答案】C 68、C 69、D 70、【答案】D 71、B 72、B 73、B 74、A 75、C 76、C 77、C 78、【答案】C 79、B 80、【答案】A 81、B 82、D 83、B 84、B 85、B 86、A 87、B 88、B 89、D 90、D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABCDE 2、ABCD 3、【答案】ACE 4、AC 5、ABC 6、ABD 7、CD 8、ABC 9、ABCD 10、ABD 11、ABC 12、ACD 13、ABC 14、ABC 15、ABCDE 16、A, B, C, D, E 17、ABE 18、【正確答案】ACD 19、B, C, D 20、B, D, E 21、ABC 22、A, B, C 23、ABCD 24、BC 25、ABCDE 26、【正確答案】AD 27、【答案】ACD 28、ABD 29、ABCDE 30、【答案】ADE 31、ABC 32、ABD 33、ABD 34、ABCE 35、ABCDE 36、ABCDE 37、【答案】BE 38、ABCDE 39、ABCE 40、ABD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、A 9、A 10、B 11、A 12、A 13、A 14、B 15、B