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必修一經(jīng)濟(jì)生活 第6課投資理財?shù)倪x擇 1 利率變動如何影響經(jīng)濟(jì)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿 是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段 利率的變動對經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾方面 1 存款利率變動的影響 通常利率上調(diào)會吸引公民儲蓄 使流通中的貨幣量減少 從而使生活消費(fèi)支出相對下降 利率下調(diào)會使儲蓄下降 流通中貨幣量增大 從而使生活消費(fèi)支出相對增加 同時還會改變居民的投資方向 如轉(zhuǎn)向股票和債券等 可見 存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量 2 貸款利率變動的影響 貸款利率上調(diào)會加大借款成本 抑制借款者積極性 從而抑制銀行貸款規(guī)模 減少流通中的貨幣量 并使投資需求相對下降 利率下調(diào)會減小借貸成本 刺激借款 使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大 流通中貨幣量增加 并使投資需求增長 可見 貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資需求量 利率杠桿的運(yùn)用 通常是政府 中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r 尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數(shù) 進(jìn)行逆向調(diào)節(jié) 當(dāng)總需求大于總供給 或出現(xiàn)通貨膨脹時 會提高利率 以減少貨幣量 抑制總需求和物價增長 當(dāng)總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時 則會降低利率 以增加貨幣量 刺激總需求的增長 例1 2015 湖南省長沙質(zhì)檢 2014年五年期存款最新基準(zhǔn)利率是4 75 如果商業(yè)銀行存款利率上浮10 此時王某將10萬元存入銀行 定期五年 到期可多獲得 元利息 A 4750元B 10000元C 5250元D 2375元 解析 D本題考查銀行利息的計算 存款利息 本金 利率 存款期限 存款利率上浮后王某到期可多獲得利息 10 4 75 10 5 2375元 2 正確理解股票的性質(zhì)和投資股票的收入 1 股票的性質(zhì) 股票是股份公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證 股票對發(fā)行的企業(yè)來說 是籌集資金的一種形式 是債務(wù) 對持股的股東來說 是一種入股憑證 是一種投資 是取得收入的一種有價證券 股票購買后不能退回發(fā)行公司取回資金 但可以轉(zhuǎn)讓 股票的持有者即股東既可因公司盈利而獲收益 也可因公司破產(chǎn)倒閉而受損失 因而購買股票是有風(fēng)險的 股東能否獲取股息收入完全取決于公司的生產(chǎn)經(jīng)營狀況 股東還可因股票的市場價格波動帶來收益或損失 股東往往利用股票價格升降出現(xiàn)的差 價 通過證券交易市場買賣股票以期獲利 當(dāng)然 這也有很大的風(fēng)險 股票價格是依據(jù)股市行情而變化的 通常總是大于或小于它的票面金額 2 一般來講 投資股票的收入包括兩部分 股息或紅利收入 它來源于企業(yè)利潤 這是因為公司用發(fā)行股票籌集的資金用于生產(chǎn) 股息或紅利就是其獲得利潤的一部分 公司有盈利才能分配股息 如果公司破產(chǎn)倒閉 股東不但不能獲得收入 反而要賠本 這就是購買股票的一種風(fēng)險 可見 股東能否獲得股息收入完全取決于公司的生產(chǎn)經(jīng)營狀況 所以購買股票時 一定要選擇經(jīng)濟(jì)效益好的公司 股票價格升值帶來的差價 這也存在著風(fēng)險 股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況 供求關(guān)系 銀行利率 大眾心理等多種因素的影響 其波動有很大的不確定性 正是這種不確定性 使股票投資者有可能遭受損失 價格波動的不確定性越大 投資風(fēng)險也越大 因此 股票是一種高風(fēng)險的投資方式 例2 2014 湖北黃岡三模 讀下面某公司股票價格K線圖 從中可以看出 例2 2014 湖北黃岡三模 讀下面某公司股票價格K線圖 從中可以看出 從A點(diǎn)買入股票 B點(diǎn)賣出 投資者贏利 股票市場價格具有很大的波動性 股票是一種高風(fēng)險的投資 股票價格的波動取決于股民的心理預(yù)期A B C D 解析 C 說法與上述股票價格K線圖不符 從A點(diǎn)買入股票 B點(diǎn)賣出 投資者不是贏利而是虧損 夸大了股民心理預(yù)期的作用 符合題意 3 融資的含義從狹義上講 融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程 也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況 資金擁有的狀況 以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要 通過科學(xué)的預(yù)測和決策 采用一定的方式 從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金 組織資金的供應(yīng) 以保證公司正常生產(chǎn)需要 經(jīng)營管理活動需要的理財行為 從廣義上講 融資也叫金融 就是貨幣資金的融通 當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為 當(dāng)前 融資的主要渠道有 境內(nèi)商業(yè)銀行貸款 公司上市 發(fā)行股票 發(fā)行企業(yè)債券 民間私募基金 例3 家庭投資理財應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢 采取不同的選擇 當(dāng)銀行儲蓄利率下降 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時 下圖中最適宜的家庭投資理財結(jié)構(gòu)是 解析 C當(dāng)銀行儲蓄利率下降 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時 儲蓄存款收益降低 股票風(fēng)險較大 都不是理想的投資方式 此時國債就會成為投資熱點(diǎn) 故選C項 觀點(diǎn)1 中國人民銀行經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行 是在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策的國家行政機(jī)關(guān) 是我國政府的組成部分 不經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù) 例1 我國的商業(yè)銀行以效益性 安全性 流動性為經(jīng)營原則 隨著銀行商業(yè)化進(jìn)程的加快 各家商業(yè)銀行都把 存款第一 效益第一 作為立行的根本宗旨 商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本原因是 商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行依靠吸引存款為其發(fā)放貸款的主要來源 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) 有了存款也就有了效益A B C D 解析 A 中銀行的業(yè)務(wù)范圍除經(jīng)營貨幣信貸外 還包括存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)等 中沒有存款 就沒有商業(yè)銀行 但這并不等于說有了存款也就有了效益 所以 錯誤 入選 觀點(diǎn)2 對商業(yè)保險的性質(zhì)和作用認(rèn)識錯誤商業(yè)保險是把分散的社會資金集中起來 用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一項措施 多年來 我國的商業(yè)保險為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障 商業(yè)保險不同于社會保險 例2 新學(xué)期開始 學(xué)校要求每位學(xué)生都繳納50元錢購買學(xué)生保險 張同學(xué)說 我家經(jīng)濟(jì)困難 沒閑錢買保險 班主任李老師對他說 越是經(jīng)濟(jì)困難 就越應(yīng)該買保險 李老師這么說是因為 A 購買保險是每個公民的法定義務(wù)B 保險是最安全的投資方式 可以有效規(guī)避風(fēng)險C 通過購買保險 投保人可以降低風(fēng)險帶來的損失D 完善的社會保障是社會穩(wěn)定的基石 解析 CA B兩項錯誤 購買保險不是公民的義務(wù) 也不能認(rèn)為是最安全的投資方式 商業(yè)保險不同于社會保險 D項與題意無關(guān) 1 2014年10月16日新華社訊 2014年前三個季度 尤其是第三季度 中國股市走出了一波 小牛 行情 然而 在滬指近期到達(dá)2391 35點(diǎn)的高點(diǎn)之后 面對各方憂慮的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù) 股市能否繼續(xù)演繹上漲行情 成為當(dāng)下市場熱議的焦點(diǎn) 2 為解決群眾 看病難 看病貴 河南將在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施新農(nóng)合大病保險制度 省內(nèi)看病大病保險和新農(nóng)合可同步報銷 這標(biāo)志著從2014年度開始 河南的參合農(nóng)民在新農(nóng)合報銷后 符合規(guī)定的自付費(fèi)用一次性或累計1 5萬元以上的 都能獲大病保險再報銷 保險金則來源于年度新農(nóng)合基金 不需參合人員再繳納 至此 河南成為全國率先全面開展新農(nóng)合大病保險的省份 不僅如此 全國首先實(shí)現(xiàn)的全省統(tǒng)一籌資標(biāo)準(zhǔn) 出院即時結(jié)算報銷 讓即將實(shí)施的河南新農(nóng)合大病保險更加讓人期待 新農(nóng)合大病保險 是在新農(nóng)合基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上 對大病患者發(fā)生的 高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項制度性安排 是基本醫(yī)療保障制度的拓展延伸和補(bǔ)充 開展新農(nóng)合大病保險是建立健全新農(nóng)合重大疾病保障機(jī)制的重要內(nèi)容 是深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革 建立多層次醫(yī)療保障體系的重要舉措 對減輕參合人員大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān) 緩解因病致貧 因病返貧問題 進(jìn)一步體現(xiàn)互助共濟(jì) 促進(jìn)社會公平正義具有重要意義 3 中國人民銀行 中國銀監(jiān)會2014年9月30日聯(lián)合發(fā)布 關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知 修改了首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 首套房貸款還清再購房享受首套房政策 未實(shí)施或已取消限購城市 第三套住房不限貸 同時 央行重申了房貸利率最低7折的政策 1 股票投資有風(fēng)險 但仍是居民首選 投資理財產(chǎn)品出現(xiàn)多樣化 居民投資結(jié)構(gòu)顯得單一 2 提高銀行存貸款利率 有利于控制住房價格過快上漲 維護(hù)儲蓄者利益 對生產(chǎn)和消費(fèi)產(chǎn)生重大影響 是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行宏觀調(diào)控的表現(xiàn) 3 社會保險法 的頒布實(shí)施 是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的集中體現(xiàn) 對于更好地維護(hù)公民參加社會保險和享受社會保險待遇的合法權(quán)益 使公民共享發(fā)展成果 促進(jìn)社會主義和諧社會建設(shè) 對于促進(jìn)勞動關(guān)系和諧穩(wěn)定 具有十分重要的意義 1 我國目前是全球儲蓄率較高的國家 我國居民儲蓄已連續(xù)3個月突破43萬億元 在過去5年時間里 居民收入沒有翻番 儲蓄卻實(shí)現(xiàn)翻番 產(chǎn)生上述現(xiàn)象的原因可能是 我國居民的未來預(yù)期收入不確定 社會保障體系不健全 我國居民的投資理財渠道較狹窄 品種較少 我國實(shí)行擴(kuò)大內(nèi)需的政策 我國經(jīng)濟(jì)增速放緩 財政收入有所減少A B C D 解析 A本題考查居民投資理財?shù)倪x擇的相關(guān)知識 未來收入預(yù)期影響當(dāng)前消費(fèi) 在收入不穩(wěn)定 社會保障體系不健全的情況下 消費(fèi)者會減少當(dāng)前消費(fèi) 增加儲蓄以應(yīng)對將來的需求 故 入選 目前 我國居民的投資理財渠道相對來說比較狹窄 品種較少 這導(dǎo)致多數(shù)普通居民不得不選擇儲蓄存款 以致我國儲蓄率較高 入選 排除 實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需的政策 客觀的效果應(yīng)該是降低儲蓄率 中的 財政收入有所減少 與事實(shí)不符 2 右圖是小李同學(xué)家2015年的投資理財計劃 對該計劃認(rèn)識正確的有 投資理財方式的多樣化有利于規(guī)避風(fēng)險 儲蓄比例最大是因為儲蓄存款沒有風(fēng)險 國債風(fēng)險較大 不宜過多投資 股票可能帶來較高的收益 因此其所占比例較大A B C D 解析 C本題主要考查考生對投資方式的認(rèn)識 儲蓄存款沒有風(fēng)險 和 國債風(fēng)險較大 的說法錯誤 不選 正確且符合題意 故選C