《2011年理財規(guī)劃師專業(yè)能力部分單選真題試卷》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《2011年理財規(guī)劃師專業(yè)能力部分單選真題試卷（16頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 2013第一套練習(xí) 1、 下列證券組合中,通常投資于市政債券的是(?)。?? A：?避稅型證券組合?? B：?收入型證券組合?? C：?增長型證券組合?? D：?收入和增長混合型證券組合?? 答案：?A?? 2、收入型證券組合的主要功能是實現(xiàn)技資者(?)的最大化。?? A：?資本利得?? B：?基本收益?? C：?收益增長?? D：?利潤收入?? 答案：?B?? 3、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于(?)。?? A：?增長型組合?? B：?收入型組合?? C：?平衡型組合?? D：?指數(shù)型組合?? 答案：?B?? 4、適合入選收

2、入型組合的證券有(?)?? A：?高收益的普通股?? B：?高收益的債券?? C：?高派息、高風(fēng)險的普通股?? D：?低派息、股價漲幅較大的普通股?? 答案：?B?? 5、下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長之間達(dá)到某種均衡的是(?)。?? A：?避稅型證券組合?? B：?收入型證券組合?? C：?增長型證券組合?? D：?收入和增長混合型證券組合?? 答案：?D?? 6、通常,認(rèn)為證券市場是有效市場的機構(gòu)投資者傾向于選擇(?)。?? A：?市場指數(shù)型證券組合?? B：?收入型證券組合?? C：?平衡型證券組合?? D：?增長型證券組合?? 答案：?A 1、 會計要素可分為(?)?? A

3、：?財務(wù)狀況要素和經(jīng)營成果要素?? B：?資產(chǎn)負(fù)債要素和經(jīng)營成果要素?? C：?資產(chǎn)負(fù)債要素和利潤要素?? D：?財財務(wù)狀況要素和利潤要素?? 答案：?A?? 2、變動百分比分析法是指將某一財務(wù)指標(biāo)不同時期的數(shù)額相互對比，反映變化趨勢和變化程度的分析方法，其中變動百分比分析法主要包括(?)。?? A：?定比分析法和結(jié)構(gòu)分析法?? B：?結(jié)構(gòu)分析法和變動分析法?? C：?定比分析法和環(huán)比分析法?? D：?結(jié)構(gòu)分析法和環(huán)比分析法?? 答案：?C?? 3、百分比分析法是財務(wù)分析的基本方法之一，百分比分析法又分為結(jié)構(gòu)百分比分析法和變動百分比分析法，其中結(jié)構(gòu)百分比分析法主要包括(?)。?? A：?資產(chǎn)結(jié)

4、構(gòu)百分比、資本結(jié)構(gòu)百分比、所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)百分比、利潤結(jié)構(gòu)百分比?? B：?資產(chǎn)結(jié)構(gòu)百分比、所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)百分比、負(fù)債結(jié)構(gòu)百分比、利潤結(jié)構(gòu)百分比?? C：?資產(chǎn)結(jié)構(gòu)百分比、資本結(jié)構(gòu)百分比、負(fù)債結(jié)構(gòu)百分比、利潤結(jié)構(gòu)百分比?? D：?資本結(jié)構(gòu)百分比、負(fù)債結(jié)構(gòu)百分比、所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)百分比、利潤結(jié)構(gòu)百分比?? 答案：?A?? 4、比較分析法是財務(wù)分析的基本方法之一，下列不屬于比較分析法范圍的是(?)。?? A：?與本企業(yè)歷史比，即不同時期指標(biāo)相比，如本期實際與上期實際比較?? B：?與計劃預(yù)算比，即實際執(zhí)行結(jié)果與本期計劃比較?? C：?與相關(guān)行業(yè)比，即與互補型的企業(yè)進行比較?? D：?與同類企業(yè)比，即與

5、行業(yè)平均數(shù)或競爭對手比較?? 答案：?C?? 5、財務(wù)分析的主要內(nèi)容包括(?)。?? A：?償債能力評價、營運能力評價、盈利能力評價、財務(wù)狀況綜合評價?? B：?償債能力評價、經(jīng)營風(fēng)險評價、營運能力評價、盈利能力評價?? C：?償債能力評價、營運能力評價、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評價、財務(wù)狀況綜合評價?? D：?資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評價、經(jīng)營風(fēng)險評價、盈利能力評價、財務(wù)狀況綜合評價?? 答案：?A?? 6、財務(wù)分析的起點是財務(wù)報表，是對企業(yè)的償債能力、盈利能力和抵抗風(fēng)險的能力進行評價，下列(?)不屬于財務(wù)報表。?? A：?資產(chǎn)負(fù)債表?? B：?利潤表?? C：?現(xiàn)金流量表?? D：?收支平衡表?? 答案：?D 1、 收

6、入型證券組合的主要功能是實現(xiàn)技資者(?)的最大化。?? A：?資本利得?? B：?基本收益?? C：?收益增長?? D：?利潤收入?? 答案：?B?? 2、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于(?)。?? A：?增長型組合?? B：?收入型組合?? C：?平衡型組合?? D：?指數(shù)型組合?? 答案：?B?? 3、適合入選收入型組合的證券有(?)?? A：?高收益的普通股?? B：?高收益的債券?? C：?高派息、高風(fēng)險的普通股?? D：?低派息、股價漲幅較大的普通股?? 答案：?B?? 4、下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長之間達(dá)到某種均衡的是(?)。?? A：?避稅型

7、證券組合?? B：?收入型證券組合?? C：?增長型證券組合?? D：?收入和增長混合型證券組合?? 答案：?D?? 5、通常,認(rèn)為證券市場是有效市場的機構(gòu)投資者傾向于選擇(?)。?? A：?市場指數(shù)型證券組合?? B：?收入型證券組合?? C：?平衡型證券組合?? D：?增長型證券組合?? 答案：?A?? 6、證券組合理論認(rèn)為,證券組合的風(fēng)險隨著組合所包含證券數(shù)量的增加而(?)?,尤其是?證券間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低非系統(tǒng)風(fēng)險,使證券組合的投資風(fēng)?險趨向于市場平均風(fēng)險水平。?? A：?降低?? B：?增加?? C：?不變?? D：?上下波動?? 答案：?A 2011年理財

8、規(guī)劃師考試已進入備考階段。備考前考生朋友們都很關(guān)注該怎么復(fù)習(xí),怎么選課的問題,根據(jù)考生個人經(jīng)驗，特再次總結(jié)了幾點復(fù)習(xí)方法如下: 　　考試時間 　　理論部分1個半小時 　　實操部分2個小時(可使用理財專業(yè)計算器) 　　綜合考試1個半小時(理財二級考試科目) 　　題型 　　職業(yè)道德\理論知識題型分為：單選、多選和判斷題 　　實際操作題型分為： 單選和多選題 　　綜合考試時間 : 案例分析題 　　復(fù)習(xí)指南 　　隨著本項考試熱度的逐年提高，考試難度也在逐漸加大，因此需要考生們做更多的復(fù)習(xí)準(zhǔn)備： 　　1、多看書。 　　因為基礎(chǔ)知識試卷的選擇題量特別大，而且知識點很分散，需要考生對

9、教材特別熟悉。 　　在復(fù)習(xí)的最初階段，可以先將教材泛讀一遍，并將各章節(jié)要點整理一下，形成自己的邏輯脈絡(luò)，然后再根據(jù)自己的復(fù)習(xí)情況逐一熟悉和更新;最好堅持在每天的新知識學(xué)習(xí)結(jié)束后將當(dāng)日內(nèi)容復(fù)習(xí)一遍，加深記憶;考試前，總結(jié)歷年考試題及《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》，系統(tǒng)的將教材熟悉一遍。 　　2、多做題：類似的全國統(tǒng)考認(rèn)證，沒有太多技巧可言，更多的是需要強制記憶。 　　多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學(xué)習(xí)結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習(xí)一遍該章的內(nèi)容，并將《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》上該章的復(fù)習(xí)題做一遍;在結(jié)束了基礎(chǔ)和提高階段的學(xué)習(xí)后，可以開始做歷年考試試題(注意：該

10、部分的習(xí)題至少要做兩遍以上);考試前一周，將《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》的模擬題做一遍。 　　3、結(jié)合案例，增加對理財規(guī)劃師相關(guān)理財知識的理解和把握。 　　在論壇理財規(guī)劃師考試專區(qū)內(nèi)有很多理財方面的實際應(yīng)用案例和相關(guān)解析，您可以結(jié)合案例來增加對各章節(jié)的理解，同時，如果有問題的話，可以在論壇和其他考友相互交流，在加深了對知識點理解的同時也增添了備考的樂趣，同時也有助于我們實際應(yīng)用能力的提高。 來源:考試大-三、購房的財務(wù)決策? ?（一）購房財務(wù)規(guī)劃的基本方法? ?1、以儲蓄及繳息能力估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總介。? ?（1）可負(fù)擔(dān)的首付款＝目前凈資產(chǎn)在未來買房時的終值＋以

11、目前年收入為年金在未來購房時 的年金終值×年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限＝目前年收×負(fù)擔(dān)比率上限×年金終值＋目前凈資產(chǎn)×復(fù)利終值?? ?（2）可負(fù)擔(dān)房貸＝以未來購房時年收入為年金的年金現(xiàn)值×年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限＝目前年收入×復(fù)利終值（n為離買房年數(shù)，i為收入成長率）×負(fù)擔(dān)比率上限×年金現(xiàn)值（?n為貸款年數(shù)，i為貸款利率）? ?（3）可負(fù)擔(dān)房屋總價＝可負(fù)擔(dān)首付款＋可負(fù)擔(dān)房貸? ?（4）可負(fù)擔(dān)房屋單價＝可負(fù)擔(dān)房屋總價??需求平方米數(shù)?? 例? ?王先生年收入為10萬元，預(yù)計收入每年增加3％，每年的儲蓄比率為40%。目前存款2萬元， 打算5年后買房，假設(shè)投資報酬率為10％。準(zhǔn)備貸

12、款20年，貸款利率為6％。? ?則：? ?可負(fù)擔(dān)首期＝目前年收入×負(fù)擔(dān)比率上限×年金終值＋目前凈資產(chǎn)×復(fù)利終值＝10×40％× 6.11＋2×1.611＝27.7萬元?? ?可負(fù)擔(dān)貸款＝目前年收入×復(fù)利終值×負(fù)擔(dān)比率上限×年金現(xiàn)值＝10×1.159×40％×11.47＝53.2萬? ?可負(fù)擔(dān)房價＝可負(fù)擔(dān)首付＋可負(fù)擔(dān)貸款＝80.9萬??可負(fù)擔(dān)買房單價＝可負(fù)擔(dān)房屋總價÷需求面積數(shù)? 例題：王先生預(yù)計今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加3%，每年的儲蓄比率為40%，目前有存款2萬元，打算5年后買房，假設(shè)王先生的投資報酬率為10%，王先生買房時準(zhǔn)備貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，

13、假設(shè)房貸利率為6%,面積為100平方米。?王先生可負(fù)擔(dān)首付款為多少？可負(fù)擔(dān)房貸為多少？可負(fù)擔(dān)房屋總價為多少？? ???????????????????????????????????????????????????????????????5???????????????????????????????4? 5年后王先生可負(fù)擔(dān)首付款=2*（1+10%）+10*40%（1+10%）+? ??????????????????????????????????3?????????????????????????4?4*（1+3%）（1+10%）+……4(1+3%)=元???????????????

14、???????????????????????４?每年還貸=10?(1+3%)(1+10%)?*40%?=49552元? 可負(fù)擔(dān)房貸為以49552元為年金,年限為20年,利率為6%,求現(xiàn)值????????????????????????????????? PV=49552[1-?????????1?????]???=.54元????????????6%????????(1+6%)20?? 可負(fù)擔(dān)房屋總價=+.54=.54元?可負(fù)擔(dān)單位面積=.54/100=8584.16元?? 等額本金還款? 在貸款期限內(nèi)每月償還貸款利息和本金,其中每月所還本金相同.? 月還款=貸款本金/還款期數(shù)?

15、+?（貸款本金-累計已還本金）*?月利率?N年后的本利和= 先生最近購買一套住宅，價款100萬元，首付二成,?其余80萬元申請20年期限的銀行貸款，貸款利率為6.39%。不考慮提前還款和利率的變動，整個貸款期限內(nèi)所還本息總額為多少？?????第一：計算每月所還本金：??????/（20*12）=3333.33?????第二:計算第一個月所還的利息:??????*(6.39%/12)=4260? 第一個月還款額＝3333.33＋４２６０＝７５９３．３３?? ????第三:計算最后一個月所還本息＝３３３３．３３＋?????3333.33?*(6.39%/12)=?３３５１．０８? ????

16、第四:利用等差數(shù)列求和:? ?????(７５９３．３３＋３３５１．０８)*240/2＝? 5年期零息債券面值1000元，發(fā)行價格為821元。另一信用等級相同的5年期普通債券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，則其發(fā)行價格為多少？ 1087.96元。 1000×PVIF(i,5)=821元 i=4% Po=1000×6%×1×PVIFA(4%,5)+1000×PVIF(4%,5)=1087.96元 投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差的求法 假設(shè)A證券的標(biāo)準(zhǔn)差是12％，B證券的標(biāo)準(zhǔn)差是20％，等比例投資于兩種證券，如果兩種證券之間的預(yù)期相關(guān)系數(shù)是0.2，則投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差＝（0.5×0.5×1.0×0

17、.12×0.12＋2×0.5×0.5×0.20×0.12×0.2＋0.5×0.5×1.0×0.2×0.2）開方＝12.65％ 〔講解與提示〕 這個例題很特殊，特殊之處在于兩種證券的投資比例相等，都是0.5，初學(xué)者對于上述表達(dá)式中的6個0.5往往不能正確理解。講解與提示如下： （1）“0.5×0.5×1.0×0.12×0.12”中的2個0.5都是A證券的投資比例，1.0是A證券相對于自己的相關(guān)系數(shù)，0.12是A證券的標(biāo)準(zhǔn)差； （2）“2×0.5×0.5×0.20×0.12×0.2”中的2個0.5分別是A證券的投資比例和B證券的投資比例，0.20是A證券和B證券的相關(guān)系數(shù)，0.12是A證券的標(biāo)準(zhǔn)差

18、，0.2是B證券的標(biāo)準(zhǔn)差； （3）“0.5×0.5×1.0×0.2×0.2”中的2個0.5都是B證券的投資比例，1.0是B證券相對于自己的相關(guān)系數(shù)，0.2是B證券的標(biāo)準(zhǔn)差。 以表4－5中的資料為例： 在其他條件不變的情況下，如果對A的投資比例為0.6，對B的投資比例為0.4，則：投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差＝（0.6×0.6×1.0×0.12×0.12＋2×0.6×0.4×0.20×0.12×0.2＋0.4×0.4×1.0×0.2×0.2）開方＝11.78％ 31、 李先生做了一個基金定投，每年初投入1000元，連續(xù)投資20年，年收益5％，則20年后能積累（ ）。 A. 33065.95 B.

19、 34719.25C. 35492.57D. 38372.55【答案】B 【解析】本題考查的是先付年金終值的計算。該題可利用計算器進行計算。第一步將計算器重置（2ND RESET ENTER），第二步設(shè)置期初模式（2ND BGN 2ND ENTER 2ND QUIT），第三步輸入PMT=-1000（1000 +/- PMT），N=20（20 N），I/Y=5（5 I/Y），CPT FV =34719.25。 32、股票X和股票Y，這兩只股票價格下跌的概率分別為0.4和0.5，兩只股票至少有一只下跌的概率為0.7，那么，這兩只股票價格同時下跌的概率為（ ）。 A.

20、 0.2B. 0.4C. 0.7 D. 0.9【答案】A 【解析】由于兩只股票相關(guān)，因此分別設(shè)兩只股票下跌概率為P（A）和P（B），則P（AB）= P(A)+P(B)-P（A+B）=(0.4+0.5)-0.7=0.2, 所以,股票X與股票Y同時下跌的概率是0.2。 43、必要收益率由三部分組成，分別是（ ）。 A. 貨幣時間價值B. 投資期預(yù)期的通貨膨脹率 C. 風(fēng)險報酬 D. 風(fēng)險收益率 E. 投資所包含的風(fēng)險 【答案】ABE 【解析】投資人的必要收益率由三部分組成：（1）投資期的純時間價值；（2）投資期間的預(yù)期通貨膨脹率；（3）投資所包含的風(fēng)險。 0、 小王

21、于年初購買了10000元某公司股票，持有一年的時間，此年中獲得分紅500元，年終賣得12000元，那么小王在這一年里持有該股票的持有期收益率是（ ）。 A. 20%B. 21%C. 25% D. 5%【答案】C 【解析】本題考查持有期收益率的計算。（12000-10000+500）/10000=25%。 21、5年期債券的面值100元，息票利息5%，每年付息到期還本，投資者以96元買進該債券，那么當(dāng)期收益率為（ ）。 A. 5.21%B. 5.95%C. 6.43%D. 8.24%【答案】A 【解析】本題考查當(dāng)期收益率的計算。當(dāng)期收益率等于息票利息除以價格。5

22、/96=5.21%。 22、 面值為人民幣元的國債市場價格為人民幣元，距離到期日還有120天，計算銀行貼現(xiàn)率為（ ）。 A. 2.5%B. 3% C. 4% D. 7.5%【答案】D 【解析】本題考查貼現(xiàn)收益率的計算。[（-）/]*(360/120)=7.5%。 0、 在標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)上漲的條件下道瓊斯指數(shù)上漲的概率是45%，若標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)上漲的概率是63%，那么標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)和道瓊斯指數(shù)同時上漲的概率是（ ）。 A. 18%B. 28%C. 71% D. 8%【答案】B 【解析】根據(jù)相關(guān)事件概率的乘法。P(AB)=P(A/B)*P(B)=45%*63%=28

23、%。 6、某公交車站，兩位互不相識的男生和女生每天等同一路公交車，如果8點30分男生出現(xiàn)的概率是0.6，女生出現(xiàn)的概率是0.8，他倆至少一人出現(xiàn)的概率是0.92，問他倆在8點30分相遇的概率是( )。 A. 0.35B. 0.40C. 0.48D. 0.56【答案】C 【解析】本題考查概率的加法。設(shè)8點30分男生出現(xiàn)的概率是P(A)，女生出現(xiàn)的概率是P(B),那么至少一個出現(xiàn)的概率是P(A+B)，所以P(AB)=P(A)+P(B)-P(A+B)=0.6+0.8=0.92=0.48。 7、 某客戶購買了兩只股票，假設(shè)這兩只股票價格上漲的概率分別為0.3和0.6 ，并且兩只股

24、票價格之間不存在任何關(guān)系，那么，這兩只股票價格同時上漲的概率為（ ）。 A. 0.18B. 0.20 C. 0.35D. 0.90【答案】A 【解析】兩只股票價格之間不存在任何關(guān)系，屬于獨立事件概率問題，因此分別設(shè)兩只股票上漲概率為P（A）和P（B），則P(A和B)=P（A*B）=P（A）*P（B）=0.3*0.6=0.18。 4、 小李購買債券型基金的概率是20%，購買股票型基金的概率是40%，同時購買這兩種基金的概率是10%，那么小李購買基金的概率是（ ）。 A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%【答案】C 【解析】本題考查相關(guān)事件的概率加法，P

25、（A+B）= P(A)+P(B)-P(AB)=20%+40%-10%=50%。 1、 下列描述事件關(guān)系的選項，說法錯誤的是（ ）。 A. A事件和B事件不可能同時出現(xiàn)，則AB事件的關(guān)系是對立事件B. 事件AB同時出現(xiàn)，那么用事件的積表示 C. 事件A出現(xiàn)和事件B出現(xiàn)沒有任何關(guān)系,那么AB事件相互獨立D. 若A事件包含B事件，表示B事件的發(fā)生一定導(dǎo)致A事件的發(fā)生【答案】A 【解析】A事件和B事件不可能同時出現(xiàn)，那么AB事件互不相容，對立事件指非A即B。 2、 投擲一次色子，出現(xiàn)2或3或4的概率是（ ）。 A. 1/2 B. 1/3C. 1/6D. 2/3【答案】

26、A 【解析】本題考查概率的計算。投擲一次色子，出現(xiàn)2或出現(xiàn)3或出現(xiàn)4的概率都是1/6，所以出現(xiàn)2或3或4的概率是1/6+1/6+1/6=1/2。 3、 如果一個事件出現(xiàn)，另一個事件肯定不出現(xiàn)，那么這兩個事件（ ）。 A. 不相關(guān)B. 不能確定C. 互補D. 獨立【答案】C 【解析】本題考查互補的概念。對立事件：又稱互補事件，事件A不出現(xiàn)，則事件B一定會出現(xiàn)。 7．基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（　A?。?fù)核。? 　　A．基金托管人? 　　B．基金管理人? 　　C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會? 　　D．中國證券監(jiān)督管理委員會? 7．A【解析】基金

27、宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核。 10．在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金是指（　D　）。? 　　A．ETF? 　　B．FOF? 　　C．LOF? 　　D．QDII 10．D【解析】QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。? 7．下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本要求的說法，錯誤的是（　?。? 　　A．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求? 　　B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施? 　　C．商業(yè)銀行應(yīng)

28、建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度? 　　D．商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動地與上級部門溝通? 　6．B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。? 　　7．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。? 9．B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。? 2．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用（　?。?　　A．審批制? 　　B．談話制? 　　C．披露制? 　

29、　D．報告制? 　　E．檢查制 2．AD【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制，故選AD。? 　4．對投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（　?。?。? 　　A．操作風(fēng)險? 　　B．匯率風(fēng)險? 　　C．利率風(fēng)險? 　　D．流動性風(fēng)險? 　　E．提前償付風(fēng)險 4．BCD【解析】對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。 3．C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管是指在金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。?

30、 ? ? 9? ??A．不動產(chǎn)????B．銀行存款單??C．債券等權(quán)利憑證????D．房屋? ??77．住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求，下列說法中正確的是(??)。? ??A．要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房? ??B．要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存入和匯繳單位的離退休職工????? ??C．要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的離退休職工? ??D．沒有年齡上的限制? ??78．下列關(guān)于個人住房按揭貸款申請條件的說法中，正確的是(??)。?

31、??A．所購住房全部價款20％以上的自籌資金。并保證用于支付所購住房的首付款? ??B．具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份???C．具有購房合同或協(xié)議???D．不需要抵押或質(zhì)押? ??79．若王女士要購買一套房齡3年的二手房，則她在申請個人二手房貸款時，必須提供的資料有(??)。? ??A．有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾? ??B．有保證人的，必須提供保證人有關(guān)資料? ??C．貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的房屋價值評估報告???D．與售房人簽訂的《房屋買賣合同》? ??80．關(guān)于個人住房組合貸款，下列說法中正確的是(??)。???A．要同時符合個人住

32、房按揭貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件? ??B．借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請住房商業(yè)性貸款? ??C．組合貸款的貸款人(主貸人)可以不是同一人? ??D．組合貸款中公積金貸款部分及住房商業(yè)性貸款部分的貸款期限不需要一致? ??81．借款人在獲得住房貸款后，貸款期限在1年以上的，可采用(??)每月償還。? ??A．到期本息一次性清償????B．等額本息還款法??C．等額遞增還款法????D．等額遞減還款法? ??82．下列說法中正確的是(??)。? ??A．等額本息還款法適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭? ??B．等額本金還款法適用于目前

33、收入較高但預(yù)計將來收入會減少的人群? ??C．等額遞減還款法適用于中年人或未婚的白領(lǐng)人士???D．等比遞增還款法適用于中年人或未婚的白領(lǐng)人士? ??83．關(guān)于提前還貸的幾種方法，下列說法中正確的是(??)。???A．全部提前還款不用還利息。但已付的利息不退? ??B．部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短，可減小月供負(fù)擔(dān)? ??C．部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，可減小月供? ????負(fù)擔(dān)? ??D．部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短，節(jié)省利息較多? ??84．關(guān)于提前還貸，下列說法中正確的是(??)。?

34、 ??A．個人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同2年(含2年)以后? ??B．提前還款的前提是借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清? ??C．借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸? ??D．公積金貸款向貸款銀行提出申請? ??85．下列各項中，(??)是理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意的事項。???A．組合貸款必須先還公積金貸款???B．在辦理提前還款的同時，對于已經(jīng)投保了房貸險的借款人，理財規(guī)劃師還應(yīng)提醒其申請退還保險金? ??C．組合貸款不必先還公積金貸款? ??D．持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記

35、注銷手續(xù)? ??86．下列各項中，(??)屬于延長貸款條件。???A．貸款期限尚未到期???B．貸款期限已經(jīng)到期? ??C．延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金? ??D．延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的違約金? ??87．關(guān)于個人汽車消費貸款，下列說法中正確的是(??)。???A．個人汽車消費貸款的年限是3～5年???B．首付金額高???C．貸款期限短? ??D．不需要提供抵押物或擔(dān)保，可以是信用貸款???88．個人汽車消費貸款實行(??)的原則。? ??A．部分自籌????B．有效擔(dān)保????C．專款專用????D．按期償還? ??89．關(guān)于個人汽車消費

36、貸款，下列說法中正確的是(??)。???A．對貸款人所購車的品牌不作要求???B．貸款可以異地發(fā)放? ??C．貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市? ??D．汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行? ??90．個人綜合消費貸款的用途包括(??)。? ??A．個人住房????B．汽車????C．一般助學(xué)貸款D．商業(yè)用房? ??91．個人綜合消費貸款有以下特點：(??)。? ??A．消費用途廣泛????B．貸款額度較高??c．貸款期限較短????D．貸款期限較長? ????92．關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是(??)。?????A．以個人住

37、房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50％? ????B．以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60％? ????C．對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)? ????D．貸款到期之前可申請展期? ????93．關(guān)于個人耐用消費品貸款，下列說法中正確的是(??)。? ????A．銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款? ????B．耐用消費品指單價在2000元以上且正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品? ????C．耐用消費品指單價在5000元以上且正常使用壽命在五年以上的家庭耐用商品? ????D．包括住房、汽車等? ????9

38、4．下列各項中，(??)可以作為個人住房公積金貸款的質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押物。? ????A．中國銀行的存款單????B．工商銀行發(fā)行的金融債券????C．銀行本票????D．銀行匯票? ????95．個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有(??)等。? ??A．抵押加一般保證????B．抵押加購房綜合險??C．質(zhì)押擔(dān)保????D．連帶責(zé)任保證? ??96．下列說法中正確的是(??)。???A．“等額本息還款法”所要支付的利息高于“等額本金還款法”? ??B．在提前還貸時，等額本息法就相對少支付了利息? ? ?

39、 10? ??C．有提前還貸打算的綜合考慮已還本息和與未償還本金數(shù)加總后的數(shù)額。采用等額本金還款法較為有利? ??D．對于高薪者或收人多元化的客戶，不妨采用“等額本金還款法”? ??97．在個人住房公積金貸款的擔(dān)保方式中，??(??)不需要提供抵押物。? ??A．抵押加一般保證????B．抵押加購房綜合險??C．質(zhì)押擔(dān)保????D．連帶責(zé)任保證? ??98．在以下哪種情況發(fā)生時，借款人會提前還貸?(??)???A．借款人臨時改變還款計劃???? ??B．借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足? ??C．借款人在貸款時根據(jù)成本一效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他

40、高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款? ??D．借款人在貸款一段時間后收入增加，財務(wù)狀況改善。有能力提前還款，? ??99．關(guān)于個人住房商業(yè)性貸款，下列說法中不正確的是(??)。? ??A．貸款期限最長不超過30年? ??B．個人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額的80％(以二者低者為準(zhǔn))? ??C．申請人可以是自然人也可以是法人機構(gòu)? ??D．需要以其購買的產(chǎn)權(quán)住房為抵押或者銀行認(rèn)可的權(quán)利憑證等作質(zhì)押? ????100．借款人如果要提前還款，則必須滿足以下條件：(??)。? ????A．借

41、款人以前貸款不拖欠????B．以前欠息已還清???C．當(dāng)期利息已還清????D．違約金已還清? ????101．關(guān)于個人商用房貸，下列說法中正確的是(??)。?????A．是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款? ????B．貸款期限原則上最長不得超過10年(含10年)?????C．貸款期限原則上最長不得超過30年? ????D．銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房 屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)估價機構(gòu)評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款(二者以低者為準(zhǔn))的60％? ????102．等額遞增還款法即把還款期限劃分為若干時間段， 每個時間段內(nèi)月還款額相同，下一

42、個時間段的還款額按一個固定金額遞增。(??)屬于它的適合人群。?????A．畢業(yè)不久的學(xué)生? ????B。目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群? ????C．適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人? ????D．適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢的年輕人? ????103．提前還貸的方法包括以下哪幾種?(??)? ????A．全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清?????B．部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短? ????C．部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變? ?

43、???D．部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短? ????104．關(guān)于延長貸款，下列說法中正確的是(??)。? ????A．借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明? ????B．貸款期限已經(jīng)到期? ????C．延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金?????D．借款人可以申請延期次數(shù)的次數(shù)不限? ????105．在購房和租房之間進行選擇時，可以采用的方法有(??)。? ????A．年成本法????B．凈現(xiàn)值法????C．獲利指數(shù)法??D．綜合計算法? ????106．下列各項中，屬于(??)比較適合租

44、房。? ????A．剛剛踏人社會的年輕人????B．工作地點與生活范圍不固定者? ????C．儲蓄不多的家庭D．不急需買房且辨不清房價走勢者?????107．理財規(guī)劃師在為客戶進行住房規(guī)劃時，應(yīng)該提醒客 戶注意防范住房消費的法律風(fēng)險，其中防范項目手續(xù)法律風(fēng)險的措施主要有(??)。? ????A．了解該項目目前的法律狀態(tài)????B．了解全部手續(xù)應(yīng)為cc五證，，? ????C．必須查看上述“五證”的原件????D．查看上述“五證’’的復(fù)印件即可? 108．關(guān)于購房，下列說法中正確的是(??)。? A．優(yōu)點是房子有增值潛力，可滿足心理層面歸屬感、安全感的需求? B．缺點是負(fù)擔(dān)較重，房

45、貸的壓力可能會讓生活的質(zhì)量大打折扣? C．所得為自備款所衍生的收入? D．付出為自備款和所衍生的收入，購房相關(guān)稅款，如契稅、印花稅、房屋管理維護費用等? 109．關(guān)于租房，下列說法中正確的是(??)。? A．優(yōu)點是負(fù)擔(dān)較輕，以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)，靈活方便，自由性強，可有效節(jié)省部分交通費用? B．缺點是負(fù)擔(dān)較重，房租的壓力可能會讓生活的質(zhì)量大打折扣? c．所禧為自備款所衍生的收入? D．付出為自備款和所衍生的收入，購房相關(guān)稅款，如契稅、印花稅、房屋管理維護費用等? 110．關(guān)于四種還款方式的優(yōu)點，下列說法中正確的是(??)。?A．等額本息還款法適合每月付款金額相同，容易

46、做資金規(guī)劃，但全期支付總利息較多? B．等額本金還款法適合每月付款金額不同，不易做規(guī)劃，前期負(fù)擔(dān)重，但有越還越輕松，所付利息較少的優(yōu)點? C．等額遞增還款法適合初期負(fù)擔(dān)輕，但是全期所付利息較多?D．等額遞減還款法適合初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，全期所付利息較少? 111．關(guān)于四種還款方式的適合對象，下列說法中正確的是(??)。? A．等額本息還款法適合目前還款能力較強，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚的白領(lǐng)人士?B．等額本金還款法適合經(jīng)濟能力充裕，初期能負(fù)擔(dān)較多還款，想省息的購房者? C．等額遞增還款法適合目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群

47、，如畢業(yè)不久的年輕人? D．等額遞減還款法適合收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等? 112．在進行汽車消費信貸時，理財規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶注意(??)。? A．信用風(fēng)險，同等條件下選擇汽車金融公司貸款?B．信用風(fēng)險，同等條件下選擇銀行貸款? C．雜費的收取標(biāo)準(zhǔn)，因為每個貸款機構(gòu)收取的其他雜費標(biāo)準(zhǔn)都不一樣? D．汽車保險為捆綁銷售還是單獨辦理?一、參考答案? ??(一)單項選擇題? ??1．C解析：圖e是支大于收的消費模式，由于消費支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有的財富積累填補缺口，如果這種狀況持續(xù)下去，隨著時間的推移，家庭原有財富必 ? ?

48、 11? 然耗盡。家庭必將陷人財務(wù)危機：投資收益不斷下降，直到為零。???2．C解析：按照國際慣例，住房消費價格常常是用租金價格來衡量的(對于自有住房的則用隱含租金來衡量)。???3．B?解析：任何可供理財規(guī)劃的目標(biāo)必須是量化的。購房的目標(biāo)包括客戶家庭計劃購房的時間、希望的居住面積、屆時房價這三大要素。???4．D?解析：面積大的房子，勢必總價高，首付多，貸款也多，貸款利息也多，月供負(fù)擔(dān)沉重，用于生活的日常開支就不得不緊縮，影響生活質(zhì)量的提高，這與進行理財規(guī)劃的目的是相違背的。購房面積的大小，取決于客戶的資金及還貸能力。???5．A解析：房價取決于兩個因素：一是區(qū)位，二是面積。???6．D?

49、解析：可負(fù)擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值×年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限可負(fù)擔(dān)的首付款明細(xì)單位：元?┏━━━┳━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━┓?┃??????┃????年收入??┃????年儲蓄??┃????儲蓄部分在購房時的終值??┃?┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫?┃????0?┃????????????┃????50000???┃????80526???????????????????┃?┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫?┃????

50、l?┃????loo000??┃????50000????┃????。73205?????????????????┃?┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫?┃????2?┃????1050~???┃????52500???┃????69878???????????????????┃?┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫?┃????3?┃??????┃????55125???┃????66701???????????????????┃?┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫?┃????4?┃??????

51、┃????5’7882?┃????63670???????????????????┃?┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫?┃????5?┃??????┃????60776???┃????60776???????????????????┃?┣━━━┻━━━━━━┻━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫?┃????終值合計??????????????????????┃??????????????????????┃?┗━━━━━━━━━━━━━━━━━┻━━━━━━━━━━━━━━┛?因此，秦先生可負(fù)擔(dān)的首付款為4l萬元。?????7．B?解析：可負(fù)擔(dān)房貸=以

52、未來購房時年收入為年金的年金現(xiàn)值×年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限未來購房時(第六年)年收人中可負(fù)擔(dān)貸款的部分為：×(1+10％)×0．5=66853(元)，貸款利率為6％(N=20，I／Y=6，PMT=66853，CPT?PV，PV：)，因此，可負(fù)擔(dān)的貸款部分為76．7萬元。?????8．A解析：可負(fù)擔(dān)房屋總價=可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸?????秦先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價=可負(fù)擔(dān)的首付款+可負(fù)擔(dān)的房貸：41+76．7=117．7(萬元)?????9．D?解析：秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價的比率：76．7÷117．7×100％：=65．17％?????10．A解析：可負(fù)擔(dān)房屋單價=可負(fù)擔(dān)房屋總

53、價÷需求平方米數(shù)???????可負(fù)擔(dān)房屋單價=÷100=11770(元／平方米)? ????11．A?解析：×1．5％=7500(元)?????????12．C?解析：辦理公積金貸款時不需支付律師費。辦理商業(yè)貸款時，銀行委托律師事務(wù)所或公證部門對借款個人進行資格認(rèn)證，買房貸款人需支付律師費或公證費，金額各地規(guī)定不同。?????13．A?????14．B?????解析：貼花。買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險的。?單位與個人與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額5??50萬×5?。=250(元)?15．B解析：與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借

54、款額的0．5％。。貼花。50萬×0．5％ec=25(元)?16．A解析：個人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時，每 件貼花5元。?17．D解析：55萬×5?口=275(元)個人出售住房，簽訂產(chǎn)權(quán) 轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額5％。。貼花。?18．B解析：房屋月供款占借款人稅前月總收人的比率，一般 不應(yīng)超過25％～30％。?19．D解析：各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同， 一般最長不超過30年。?20．A?解析：在未還清本息之前，貸款者需要用其購房契約 向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。? 21．B?解析：作為個人住房貸款的抵押物首先是抵押

55、人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋，其次可以用抵押人依法取得的國有 土地使用權(quán)及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。?????22．B解析：當(dāng)借款人無力償還貸款時，在保險責(zé)任內(nèi)可由保 險公司賠付，保險責(zé)任外的，由貸款人依法處分抵押物還款。??23．C???解析：目前對質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求，僅限于銀行存 款單、國家債券、國有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。銀行存款單必須是此項貸款經(jīng)辦銀行的存單，且銀 行承諾免掛失；憑證式國債僅限于此項貸款經(jīng)辦銀行代理發(fā)行并兌付的國債。? 24．B?解析：連帶責(zé)任保證是貸款的一種擔(dān)保方式，即由保證人為借款人貸款提供連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證對保證 人要

56、求比一般保證嚴(yán)格，且僅限于5年期以下貸款。??25．A??解析：普通住宅按房屋成交價的1．5％繳納契稅。? ????蔡先生購房需要繳納契稅=100×10000×1．5％=15000(兀)? 26．C?解析：按照國務(wù)院1999年4月頒布的《住房公積金管理條例》規(guī)定：“住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理 中心承擔(dān)?！辟I房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險的。? ?27．C?解析：需辦理抵押登記的貸款，抵押登記部門將收取按每平方米0．30元(建筑面積)計算的登記費。?100×0．3 元／每平方米=30(元)?28．A??解析：單位與個人與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的5％∞貼花。?29．C?解析：購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的O．5％。。貼花。?????100×10000?O．5％。。=50(元)?30.C?解析：客戶本人在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住戶公積金總額=目前本人名下公積金本息金額+上月公積金匯儲率+剩余退休年限*12?????=10000元+2000元／月×30×12月? ????=(元)? 專心---專注---專業(yè)