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股票 債券和保險(xiǎn) 第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇 1 知識(shí)目標(biāo) 了解股票含義及其基本特征 知道股票投資的基本特征及股票的收入的構(gòu)成 了解債券的含義 知道國(guó)債 金融債券和企業(yè)債券三種投資方式的基本特征 了解商業(yè)保險(xiǎn)的含義 分類和訂立原則 2 能力目標(biāo) 利用有關(guān)知識(shí)分析在不同條件下如何投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐能力 3 情感 態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo) 培養(yǎng)理性投資理念 增強(qiáng)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制意識(shí) 場(chǎng)景1 老王參加100萬(wàn)即開型福利彩票摸獎(jiǎng) 老王買彩票中了24萬(wàn) 場(chǎng)景2 老王家庭會(huì)議 老王 這些錢怎么處理 妻子 存銀行省心兒子 炒股票賺錢 討論 存銀行好還是炒股票好還是 股票含義 股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證 股東的基本權(quán)利 股票是企業(yè)所有權(quán)憑證 其權(quán)利包括參加股東大會(huì) 投票表決 參與公司的重大決策 收取股息或分享紅利等 一 股票 1 股票的含義和股東的基本權(quán)利 股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利 紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤(rùn) 獲取股息和紅利 是股民投資于上市公司的基本目的 也是股民的基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利 1 股東購(gòu)買股票后 不能要求公司返還其出資 2 股票可以流通買賣 具有較好的流通性 2 股票的基本特征 特點(diǎn) 3 股票投資的收入構(gòu)成 收益 股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià) 股息和紅利收入 公司的經(jīng)營(yíng)狀況 供求關(guān)系 大眾心理 銀行利率 來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn) 不確定性 股票價(jià)格 預(yù)期股息 銀行存款利率 注意 股票價(jià)格最終取決于公司的盈利水平 如果脫離其盈利水平而過(guò)度上漲 可能導(dǎo)致股市泡沫 甚至引發(fā)金融危機(jī) 4 股票投資的基本特征 特點(diǎn) 高風(fēng)險(xiǎn)高收益 發(fā)展股票市場(chǎng)的意義和作用 對(duì)個(gè)人來(lái)講 增加了投資渠道 可以獲得股息 紅利 升值收入 對(duì)企業(yè)來(lái)講 增加了籌集資金渠道 可以擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模 促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展 對(duì)社會(huì)來(lái)講 對(duì)促進(jìn)資金融通 提高了資金使用效率 促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要作用 場(chǎng)景3 老王家的電話鈴響了 女兒 買債券 賺錢又安全 老王 什么是債券 二 債券 1 債券的含義 債券是一種債務(wù)證書 即籌資者給投資者的債務(wù)憑證 承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金 關(guān)鍵 是投資者的債權(quán)憑證 老王的疑問(wèn) 聽說(shuō)債券有好多種可是買什么債券好呢 2 債券的種類 債券 國(guó)債 金融債券 企業(yè)債券 3 債券的分類及其各自的基本特征 特點(diǎn) 收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān) 與流通性呈負(fù)相關(guān) 風(fēng)險(xiǎn)性 國(guó)債 金融債券 企業(yè)債券 收益性 國(guó)債 金融債券 企業(yè)債券 流通性 企業(yè)債券 金融債券 國(guó)債 注意區(qū)分 流通性和流動(dòng)性流通性是指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交易買賣 如股票 流動(dòng)性是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力 如活期儲(chǔ)蓄 債券與股票的異同 保險(xiǎn)推銷員小張 老王 買份保險(xiǎn) 以防后患 我上次生了個(gè)大病 用了好幾萬(wàn)呢 正因?yàn)槲屹I了份保險(xiǎn) 也沒(méi)花啥錢 保險(xiǎn)好啊 老王 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)有啥好處 場(chǎng)景4 老王家門鈴響了 保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施 天有不測(cè)風(fēng)云 人有旦夕禍福 1 商業(yè)保險(xiǎn)的含義 投保人根據(jù)合同約定 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為 2 商業(yè)保險(xiǎn)的基本類型 投保人提出投保要求 保險(xiǎn)公司同意承保 投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 申請(qǐng)賠償約獲得保險(xiǎn)金或賠償 核定事故履行賠償 danger 商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買程序 達(dá)成協(xié)議 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 汽車保險(xiǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 健康險(xiǎn) 意外傷害險(xiǎn) 人壽險(xiǎn)等 財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象 以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象 商業(yè)保險(xiǎn) 3 訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的原則 平等互利原則協(xié)商一致原則自愿訂立原則 對(duì)象 對(duì)象 種類 種類 老王家庭背景 老王 普通工人 妻子 下崗在家 兒子 高中畢業(yè)后在一酒店當(dāng)保安 女兒 在讀大學(xué)生 家中無(wú)啥積蓄 老王和妻子由于長(zhǎng)年勞累身體不佳 請(qǐng)綜合考慮各種因素 設(shè)計(jì)一套最中意的投資方案 并請(qǐng)簡(jiǎn)述理由 1 用2萬(wàn)炒股 2 用10萬(wàn)買國(guó)債 3 買四份人身意外傷害險(xiǎn)共4萬(wàn) 4 其余8萬(wàn)存銀行 我計(jì)劃這樣安排 要注意投資的回報(bào)率 也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性 要注意投資的多元化 不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里 投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況 自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力 量力而行 投資既要考慮個(gè)人利益 也要考慮國(guó)家利益 不得違反國(guó)家的法律法規(guī) 投資方式多元化 儲(chǔ)蓄存款 購(gòu)買股票 購(gòu)買債券 商業(yè)保險(xiǎn) 便捷的投資 高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在的投資 穩(wěn)健的投資 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資 學(xué)會(huì)分散投資 不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里 1 五年前 小王在股市低迷時(shí)購(gòu)買了某上市公司的股票 一直持有到今年才賣出 該股票為他帶來(lái)了3萬(wàn)元的收益 這一收益的來(lái)源是 上市公司的利潤(rùn) 商業(yè)銀行的利息 證券公司的利潤(rùn) 股票買賣差價(jià)A B C D D 股票與債券的相同點(diǎn)是A都可以上市流通B收益都一樣C到期都還本付息D都是投資方式 D 在物價(jià)上漲 加息預(yù)期增加 人民幣外匯匯率提高的條件下 一些中老年人還是熱衷購(gòu)買國(guó)債 這是因?yàn)閲?guó)債 是一種風(fēng)險(xiǎn)較小的穩(wěn)健投資 以中央政府信譽(yù)擔(dān)保 沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn) 其利率一般高于銀行儲(chǔ)蓄存款 其收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超于物價(jià)上漲的幅度A B C D A 下列對(duì)股票認(rèn)識(shí)正確的有 A 股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證B 股東憑股票定期從股份有限公司取得收入C 持有股票的人就是股份有限公司的董事D 股票是股份有限公司的股東取得股息的一種有價(jià)證券 D 居民儲(chǔ)蓄存款 購(gòu)買債券 購(gòu)買股票 參加商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)是 A 都以獲得利息為目的B 都是個(gè)人投資行為C 都是具有較大風(fēng)險(xiǎn)的投資行為D 都能給投資者帶來(lái)較高的利益 B 從投資者角度考慮 風(fēng)險(xiǎn)和收益率由高到低的排序是 A 股票 債券 儲(chǔ)蓄存款 保險(xiǎn)B 保險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄存款 債券 股票C 債券 保險(xiǎn) 股票 儲(chǔ)蓄存款D 儲(chǔ)蓄存款 股票 保險(xiǎn) 債券 A 不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里 的投資理念 強(qiáng)調(diào)的是要重視股票 債劵等投資行為的 A 流動(dòng)性B 靈活性C 風(fēng)險(xiǎn)性D 穩(wěn)定性 2 1 四川高考3 2014年4月11日 上海證券交易所發(fā)布公告 終止中國(guó)長(zhǎng)江航運(yùn)集團(tuán)南京油運(yùn)有限公司股票 ST長(zhǎng)油 交易資格 這意味著已連續(xù)四年虧損的 ST長(zhǎng)油終于退出股票市場(chǎng) 持有該股的股民也因此不同程度地受到損失 ST長(zhǎng)油退市事件的警示是 上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu) 著力提高資本使用效益 上市公司應(yīng)不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu) 盡力降低股市融資水平 投資者應(yīng)保持理性 越是經(jīng)營(yíng)不善的公司投資風(fēng)險(xiǎn)越大 投資者應(yīng)承受風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)越大的公司其投資收益率越高A B C D C A 9 2014北京高考33 債券利率受到風(fēng)險(xiǎn)的影響 當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降時(shí) 債券利率降低 小華準(zhǔn)備購(gòu)買某企業(yè)新發(fā)行的債券 通過(guò)查詢?cè)撈髽I(yè)近幾期債券的利率 繪制了圖13 相對(duì)于穩(wěn)定的國(guó)債利率 該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是A 國(guó)際原油價(jià)格上漲 企業(yè)運(yùn)輸成本上升B 新產(chǎn)品受市場(chǎng)歡迎 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高C 面臨高額關(guān)稅 企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)份額下滑D 海外投資失誤 企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)大幅增加 B 10 2016年全國(guó)高考13 2015年8月 國(guó)務(wù)院批復(fù)的 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)投資管理辦法 規(guī)定 養(yǎng)老基金在投資國(guó)債 銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí) 可以投資股票 股票基金 但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過(guò)30 上述規(guī)定的主要目的是A 增強(qiáng)資本流動(dòng)性 平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng)B 擴(kuò)大投資渠道 實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化C 優(yōu)化投資組合 追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡D 提高投資安全性 促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng) C