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個(gè)人信用報(bào)告等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)： （一） 禁入類(lèi)客戶(hù)：信用報(bào)告反映申請(qǐng)人存在嚴(yán)重的不良記錄，申請(qǐng)人履行債務(wù)的意愿或能力存在嚴(yán)重缺陷，以往債務(wù)已形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，且滿(mǎn)足下列條件之一： 1. 貸款或信用卡賬戶(hù)狀態(tài)顯示為凍結(jié)、止付及呆賬等非正常狀態(tài)； 2. 信用卡最近24個(gè)月（注：賬戶(hù)狀態(tài)顯示為 “銷(xiāo)戶(hù)”的信用卡，最近24個(gè)月指查詢(xún)時(shí)間的最近24個(gè)月，賬戶(hù)狀態(tài)顯示為 “正?！钡男庞每?，最近24個(gè)月指結(jié)算年月的最近24個(gè)月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)）或出現(xiàn)4 （貸記卡連續(xù)未還最低還款額4次，準(zhǔn)貸記卡透支91-120天）及以上； 3. 貸款最近24個(gè)月（注：賬戶(hù)狀態(tài)顯示為 “結(jié)清”的貸款，最近24個(gè)月指查詢(xún)時(shí)間的最近24個(gè)月，賬戶(hù)狀態(tài)顯示為“正?！钡馁J款，最近24個(gè)月指結(jié)算年月的最近24個(gè)月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)）、Z（以資抵債）、D（擔(dān)保人代還）或出現(xiàn)4（逾期91-120天）及以上； 4. 信用卡最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)未還最低還款額次數(shù)超過(guò)8次或出現(xiàn)3（貸記卡連續(xù)未還最低還款額3次，準(zhǔn)貸記卡透支61-90天）的次數(shù)累計(jì)超過(guò)2次； 5. 貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中累計(jì)逾期次數(shù)超過(guò)8次或出現(xiàn)3（逾期61-90天）的次數(shù)累計(jì)超過(guò)2次； 6. 業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入禁入類(lèi)的其他個(gè)人客戶(hù)。 （二） 次級(jí)類(lèi)客戶(hù)：信用報(bào)告反映申請(qǐng)人信用交易記錄有逾期情況，一定程度上影響了債務(wù)的正常償還，目前申請(qǐng)人履行債務(wù)的意愿或能力存在缺陷，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的，且同時(shí)滿(mǎn)足下列條件： 1. 信用卡最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3； 2. 貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3； 3. 信用卡最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)未還最低還款額次數(shù)不超過(guò)8次（含8次，下同），且出現(xiàn)3的次數(shù)累計(jì)不超過(guò)2次； 4. 貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中累計(jì)逾期次數(shù)不超過(guò)8次，且出現(xiàn)3的次數(shù)累計(jì)不超過(guò)2次； 5. 業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入次級(jí)類(lèi)的其他個(gè)人客戶(hù)。 （三） 瑕疵類(lèi)客戶(hù)：信用報(bào)告反映申請(qǐng)人信用交易記錄基本良好，歷史上有少量情節(jié)輕微的逾期情況出現(xiàn)，但并未影響債務(wù)正常償還，且同時(shí)滿(mǎn)足下列條件： 1. 未“結(jié)清”或“銷(xiāo)戶(hù)”的信用卡或貸款，賬戶(hù)狀態(tài)均為“正?！?； 2. 信用卡最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（貸記卡連續(xù)未還最低還款額2次，準(zhǔn)貸記卡透支31-60天）； 3. 貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（逾期31-60天）； 4. 信用卡最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)未還最低還款額次數(shù)不超過(guò)4次； 5. 貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中累計(jì)逾期不超過(guò)4次； 6. 業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入瑕疵類(lèi)的其他個(gè)人客戶(hù)。 （四） 正常類(lèi)客戶(hù)：信用報(bào)告反映申請(qǐng)人信用交易記錄良好，申請(qǐng)人償債意愿和能力良好，且同時(shí)滿(mǎn)足下列條件： 1. 信用卡明細(xì)信息同時(shí)具備以下條件： A.未“銷(xiāo)戶(hù)”的信用卡，賬戶(hù)狀態(tài)均為“正?！?； B.每張信用卡當(dāng)前逾期期數(shù)均為“0”。 C.信用卡最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開(kāi)立賬戶(hù)）、“*”（本月沒(méi)有還款歷史，即本月未透支/使用）、“#”（賬戶(hù)已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知）或“N”（正常，準(zhǔn)貸記卡透支后還清，貸記卡當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)）。 2. 貸款明細(xì)信息同時(shí)具備以下條件： A.未“結(jié)清”的貸款，賬戶(hù)狀態(tài)均為“正?！?； B.各筆貸款當(dāng)前逾期期數(shù)及逾期總額均為“0”。 C.貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開(kāi)立賬戶(hù)）、“*”（本月沒(méi)有還款歷史）、“#”（賬戶(hù)已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知）或“N”（正常，借款人已按時(shí)歸還該月應(yīng)還款金額的全部）； 查詢(xún)之日申請(qǐng)人在征信系統(tǒng)內(nèi)無(wú)信用報(bào)告或查詢(xún)到的信用報(bào)告中無(wú)信用交易記錄的，視為正常類(lèi)客戶(hù)。 對(duì)于信用報(bào)告顯示當(dāng)前賬戶(hù)狀態(tài)為逾期等非正常狀態(tài)，但由于信用報(bào)告的時(shí)間差問(wèn)題，客戶(hù)實(shí)際已正常歸還貸款的，客戶(hù)提供貸款行或發(fā)卡行的還款明細(xì)憑證后，按實(shí)際情況劃分。 第二條 禁入、次級(jí)、瑕疵和正常類(lèi)客戶(hù)的準(zhǔn)入政策： （一）對(duì)禁入類(lèi)客戶(hù)，除非客戶(hù)能證明上述結(jié)果非本人過(guò)錯(cuò)造成，提供書(shū)面說(shuō)明，并經(jīng)過(guò)分行（一級(jí)分行或二級(jí)分行）信貸業(yè)務(wù)主管在貸款審批表中簽字同意，否則我行各級(jí)機(jī)構(gòu)不得與其發(fā)生新增授信業(yè)務(wù)； （二）對(duì)次級(jí)類(lèi)客戶(hù)，我行各級(jí)機(jī)構(gòu)原則上不得與其發(fā)生新增授信業(yè)務(wù)。對(duì)于個(gè)人資產(chǎn)和收入情況較好、屬于非惡意拖欠、最近3個(gè)月的還款情況正常，貸款行認(rèn)為可以接受的次級(jí)類(lèi)客戶(hù)，客戶(hù)須提供書(shū)面說(shuō)明，信貸員在調(diào)查結(jié)論及建議中說(shuō)明擬上報(bào)貸款的理由，貸款終審行信貸業(yè)務(wù)主管（若貸款在二級(jí)支行審批的，則至少由一級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)主管）在審批意見(jiàn)表中簽字同意后，可與其發(fā)生新增授信業(yè)務(wù)。 （三）對(duì)瑕疵類(lèi)客戶(hù)，我行各級(jí)機(jī)構(gòu)可以與其發(fā)生新增授信業(yè)務(wù)，但應(yīng)由客戶(hù)提供書(shū)面說(shuō)明或信貸員在調(diào)查結(jié)論及建議中對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明； （四）對(duì)正常類(lèi)客戶(hù)，我行各級(jí)機(jī)構(gòu)可以與其發(fā)生新增授信業(yè)務(wù)。 借款人配偶為禁入類(lèi)或次級(jí)類(lèi)的，應(yīng)將借款人的個(gè)人信用報(bào)告等級(jí)向下調(diào)整一級(jí)。 禁入類(lèi)和次級(jí)類(lèi)客戶(hù)不得作為保證人。 第三條 根據(jù)各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)不同的擔(dān)保方式、額度和風(fēng)險(xiǎn)程度，總行和一級(jí)分行可對(duì)各類(lèi)客戶(hù)的準(zhǔn)入政策進(jìn)行調(diào)整，并在各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)制度中予以補(bǔ)充規(guī)定。對(duì)以現(xiàn)金等價(jià)物作質(zhì)押或易變現(xiàn)的房產(chǎn)作抵押的貸款，可適當(dāng)放寬客戶(hù)準(zhǔn)入政策。對(duì)信用貸款和保證貸款，應(yīng)執(zhí)行較為嚴(yán)格的客戶(hù)準(zhǔn)入政策。 郵政儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可不在個(gè)人征信系統(tǒng)中查詢(xún)客戶(hù)信用報(bào)告。