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《金融基礎(chǔ)知識(shí)》綜合復(fù)習(xí)題 一、名詞解釋 1．金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)）、市場(chǎng)參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方式（市場(chǎng)）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。 2．間接融資：是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款．貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。 3．貨幣制度：是國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。 4．格雷欣法則：就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，即金銀兩種金屬中市場(chǎng)價(jià)值高于官方確定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無(wú)法實(shí)現(xiàn)。 5．超主權(quán)貨幣：就是一種與主權(quán)國(guó)家脫鉤、并能保持幣值長(zhǎng)期穩(wěn)定的，用以解決金融危機(jī)暴露出的現(xiàn)行國(guó)際貨幣體系的一系列問題的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。 6．普通股股票：就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利，他們都能參加公司的經(jīng)營(yíng)決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的多寡而變化。 7．再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足，將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。 8．存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱“自存準(zhǔn)備金”；另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。 9．貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)，或者是貨幣供給量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。 10．儲(chǔ)備資產(chǎn)：是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)動(dòng)用并控制在手的外部資產(chǎn)。具體包括：貨幣性黃金、特別提款權(quán)、在IMF中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對(duì)非居民擁有的債權(quán)。 11．金融危機(jī)：是指全部或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化 12．金融腐?。菏侵附鹑跇I(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權(quán)，獲取個(gè)人利益的行為 二、單項(xiàng)選擇題 1．貨幣資金的融通，一般指貨幣流通及（ A．銀行信用 ）有關(guān)的一切活動(dòng)。 2．下列屬于微觀層面的金融的是（ D．金融工具 ）。 3．金融體系的下列哪一個(gè)組成部分的目的在于促進(jìn)金融體系良性運(yùn)轉(zhuǎn)、控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)（ C．金融監(jiān)管體系 ）。 4．能使中小投資者可以參與到大型項(xiàng)目中并對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督，是金融體系的（C．股權(quán)細(xì)化功能 ） 5．下列不屬于我國(guó)的政策性銀行的是（ D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 ）。 6．下列不屬于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的是（ D．民生銀行 ）。 7．下列屬于間接融資工具的是（ D．消費(fèi)信用 ）。 8．下列流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣層次是（ A．M0 ）。 9．“金磚四國(guó)”中除了俄羅斯、印度和中國(guó)以外，還有（ A．巴西 ）。 10．以下不屬于金融市場(chǎng)的主體的是（ D．證券經(jīng)紀(jì)人 ）。 11．下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)的是（ C．投資價(jià)值小 ）。 12．一般而言，銀行起源于（ A．意大利 ）。 13．實(shí)行全能銀行制度的典型代表的是（ A．德國(guó) ）。 14．基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特征是（ D．代客理財(cái) ）。 15．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（C．國(guó)際金融市場(chǎng)借款 ）。 16．商業(yè)銀行的三原則不包括（ D．穩(wěn)健性原則 17．在紐約證券交易所上市的股票，一般被稱為（ A．N股 ）。 18．世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（ A．英格蘭銀行 ）。 19．下列尚未建立中央銀行的國(guó)家是（ B．新加坡 ）。 20．凱恩斯認(rèn)為人們對(duì)貨幣的需求主要出于三種動(dòng)機(jī)，下列不屬于這三種動(dòng)機(jī)的是 D．流動(dòng)性動(dòng)機(jī) ）。 21．凱恩斯認(rèn)為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是（ A．投機(jī)性需求 ）。 22．假定某國(guó)法定存款準(zhǔn)備金率為20%，若不計(jì)其他考慮，則銀行體系的存款擴(kuò)張倍數(shù)是（ B．5 ）。 23．下列性政策工具中，因?yàn)樾Ч^(guò)于猛烈而不經(jīng)常使用的是（A．法定存款準(zhǔn)備金率 ）。 24．如果經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱，中央銀行擬降低市場(chǎng)中的貨幣供應(yīng)量，可以采取的辦法是（A．提高法定存款準(zhǔn)備金率 ）。 25．下列國(guó)家中使用外匯直接標(biāo)價(jià)法的是（A．英國(guó) ）。 26．利率（ D．上升 ）將刺激外國(guó)資本流入，并阻止本國(guó)資本流出。這些政策效應(yīng)都將影響著國(guó)際收支的狀況。 27．現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或（ C．兩天 ）以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。 28．貨幣供應(yīng)量（ C．增加 ）會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，出口減少而進(jìn)口增加，進(jìn)而引起本幣匯率下跌或外匯匯率上升。 29．匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，具體表現(xiàn)在對(duì)物價(jià)、產(chǎn)量與（D．收入 ）、資源配置等方面。 30．（ A．商業(yè)銀行 ）是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。 31．政府對(duì)金融業(yè)干預(yù)過(guò)多會(huì)導(dǎo)致（ D．金融抑制）。 32．（ A．復(fù)雜性 ）是金融腐敗的特點(diǎn)。 三、判斷對(duì)錯(cuò) （ ）1．將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”，為金融資源的配置奠定了理論基礎(chǔ)，但其只注意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過(guò)程和功能。 （ ）2．在我國(guó)，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。 （ ）3．信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當(dāng)作一種“商品”進(jìn)入市場(chǎng)，像一般商品那樣可以買賣。 （ √ ）4．貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度，是因?yàn)樗旧硪彩巧唐?，也具有價(jià)值。 （ ）14．鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。 （ ）5． M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。 （ √ ）6． “劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。 （ ）7．金匯兌本位制盛行于 19 世紀(jì) 70 年代至 1914 年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是歷史上第一個(gè)國(guó)際貨幣制度。 （ ）8．歐洲貨幣體系確定了穩(wěn)定匯率機(jī)制，所有歐共體成員國(guó)都參加了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。 （ √ ）9．金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制。 （ ）10．貨幣市場(chǎng)包括金融同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)等。 （ ）11．金融市場(chǎng)的主體，指的是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易的標(biāo)的物。 （ √ ）12．中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，它既是金融市場(chǎng)的行為主體，又大多是金融市場(chǎng)上的監(jiān)管者。 （ ）13．金融市場(chǎng)媒體（包括中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人）參與金融市場(chǎng)活動(dòng)，是真正意義上的貨幣資金供給者或需求者。 （ ）14．有些金融工具沒有固定的收益率，如普通股票、企業(yè)債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。 （ √ ）15．在金融市場(chǎng)中，證券價(jià)格的波動(dòng)，實(shí)際上反映著證券背后所隱含的相關(guān)信息。 （ √ ）16．存單的收益取決于三個(gè)因素：發(fā)行銀行的信用評(píng)級(jí)、存單的期限及存單的供求量。 （ √ ）17．股票是一種無(wú)償還期限的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購(gòu)了股票后，就不能再要求退股，只能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者。。 （ ）18．流通市場(chǎng)是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，又稱“一級(jí)市場(chǎng)”。 （ ）19．理論上，股票價(jià)格決定于預(yù)期股息收入和市場(chǎng)利率，即股票價(jià)格與預(yù)期股息成反比，與市場(chǎng)利率成正比。 （ ）20．按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。 （ ）21．在我國(guó)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。 （ √ ）22．政策性金融機(jī)構(gòu)也是金融企業(yè)，但它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不以營(yíng)利為目的，一般也不接受活期存款，不創(chuàng)造派生存款。 （ √ ）23．完善的法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代金融企業(yè)規(guī)范基礎(chǔ)的根本。（ ） （ ）24．封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉期，在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新的基金券，但是投資者也可以向基金管理公司要求贖回。 （ ）25．投資基金可以將資金通過(guò)有效的投資組織分散投資到多種證券或資產(chǎn)上，從而最大限度地降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。。 （ √ ）26．所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國(guó)家的銀行與銀行的銀行。 （ ）27．從廣義上來(lái)講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種業(yè)務(wù)中，中央銀行是貸出資金，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資金融通。 （ ）28．中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國(guó)家的銀行”的職能。 （ ）29．在需要擴(kuò)張信用規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，中央銀行可以在公開市場(chǎng)上賣出相應(yīng)的有價(jià)證券。 （ ）30．貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是從中央銀行采取行動(dòng)開始直到對(duì)貨幣政策目標(biāo)產(chǎn)生影響為止的時(shí)間間隔。 （ √ ）31．根據(jù)各國(guó)匯率政策的實(shí)踐，浮動(dòng)匯率制依據(jù)各國(guó)貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)程度劃分出了三種主要的匯率制度――自由浮動(dòng)匯率制度、管理浮動(dòng)匯率制度、釘住匯率制度。 （ √ ）32．直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。 （ ）33．相對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和貨幣供給增長(zhǎng)率決定著匯率的短期走勢(shì)。 （ ）34．票匯匯率是銀行開具付款委托書，用信函方式通過(guò)郵局寄給付款地銀行轉(zhuǎn)付收款人所使用的一種匯率。 （ √ ）35．金融深化是指那些處于金融抑制的國(guó)家，想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)，必須實(shí)行一系列金融自由化政策。 四、簡(jiǎn)答題 1．簡(jiǎn)述金融體系的功能。 答：金融體系的清算和支付功能； 金融體系的融資功能； 金融體系的股權(quán)細(xì)化功能； 金融體系資源配置功能； 金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能； 金融體系的激勵(lì)功能； 金融體系信息提供功能。 2．簡(jiǎn)述間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。 答：優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動(dòng)性強(qiáng)；（4）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。 缺點(diǎn)：（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，在一定程度上會(huì)減少投資者對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的關(guān)注和籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。（2）由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增加了籌資的成本。 3．簡(jiǎn)述資本市場(chǎng)的功能。 答：（1）資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道。 （2）資本市場(chǎng)是資源合理配置的有效場(chǎng)所。 （3）資本市場(chǎng)有利于企業(yè)重組。 （4）資本市場(chǎng)有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。 4．簡(jiǎn)述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素。 答：（1）基金單位凈資產(chǎn)值； （2）市場(chǎng)供求關(guān)系； （3）市場(chǎng)預(yù)期； （4）操縱； （5）開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。 5．簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。 答：（1）全球化、無(wú)分支機(jī)構(gòu)； （2）開放性與虛擬化； （3）智能化； （4）創(chuàng)新化； （5）運(yùn)營(yíng)成本低； （6）親和性增強(qiáng)。 6．簡(jiǎn)述中央銀行的作用。 答：（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。 （2）調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。 （3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。 （4）推動(dòng)國(guó)際金融合作。 7．簡(jiǎn)述中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義。 答：（1）調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。 （2）配合準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策。 （3）緩解財(cái)政收支造成的不利影響。 （4）協(xié)助政府公債的發(fā)行與管理。 8．簡(jiǎn)述決定和影響貨幣需求的主要宏觀因素。 答：（1）全社會(huì)商品和勞務(wù)的總量。 （2）市場(chǎng)商品供求結(jié)構(gòu)變化。 （3）價(jià)格水平。 （4）收入的分配結(jié)構(gòu)。 （5）貨幣流通速度。 （6）信用制度的發(fā)達(dá)程度。 （7）人口數(shù)量、人口密集程度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通運(yùn)輸狀況等客觀因素。 9．簡(jiǎn)述貨幣政策的特征。 答：（1）從調(diào)節(jié)目標(biāo)上來(lái)來(lái)看，貨幣政策是一項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。 （2）從調(diào)節(jié)對(duì)象上看，貨幣政策是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。 （3）從調(diào)節(jié)手段上看，貨幣政策主要是間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策。 （4）從調(diào)節(jié)時(shí)效上看，貨幣政策是一種長(zhǎng)期與短期共同作用的經(jīng)濟(jì)政策。 10．簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的主要因素。 答：國(guó)際收支； 通貨膨脹差異； 相對(duì)利率（國(guó)際利差） 經(jīng)濟(jì)政策 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)差異 政府干預(yù)因素 預(yù)期及投機(jī)因素 11．簡(jiǎn)述外匯管制的弊端。 答：阻礙國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，增加國(guó)際間的矛盾； 市場(chǎng)機(jī)制的作不能充分發(fā)揮； 某些商品的成本增高，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)物價(jià)的上漲； 限制外資流入，對(duì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并非完全有利； 管制成本較大，并容易形成社會(huì)腐敗之風(fēng) 12．簡(jiǎn)述金融脆弱性的根源。 答：（1）金融產(chǎn)品的虛擬性是金融脆弱性的重要根源； （2）現(xiàn)代金融交易方式及其管理手段加劇了金融市場(chǎng)的波動(dòng)； （3）銀行部門脆弱的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)式金融體系穩(wěn)定運(yùn)作的潛在危險(xiǎn)； （4）金融體系的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)為危機(jī)的傳播提供了便利條件