2011銀行資格《風(fēng)險管理》全真模擬試題及答案.docx
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節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈螀膄蒃螃螆膃薅蚆肅膂芅袂羈膁莇蚄袇膁蒀袀螃芀薂蚃肁艿芁蒆羇羋莄蟻袃芇薆蒄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄芅蒀螈羀芄薃薀袆莃節(jié)螆螂莂蒞蕿肁莁蕆螄肇莀蠆薇羃荿荿袂衿羆蒁蚅螄羅薄袁肅羄芃蚄罿肅莆衿裊肅蒈螞螁肂薀蒅膀肁莀蝕肆肀蒂薃羂聿薄螈袈肈芄薁螄肇莆螇肂膇葿薀羈膆薁螅襖膅芁薈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2011銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案解析 一、單項(xiàng)選擇題(共90題,每小題0.5分,共45分)以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯選均不得分。 1.下列關(guān)于擔(dān)保的說法,不正確的是( )?! .連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有 C.質(zhì)押方式下,債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償 D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保 2.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行( )?! .必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率 B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C.由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率 D.由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率 3.假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況,每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示: 概率0.050.200.150.250.35收益率50%15%-10%-25%40% 則一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為( )?! .18.25% B.27.25% C.11.25% D.11.75% 4.金融資產(chǎn)的市場價值是指( )?! .金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值 B.在評估基準(zhǔn)日,自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值 C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值 D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值 5.久期是用來衡量金融工具的價格對什么因素的敏感性指標(biāo)?( ) A.利率 B.匯率 C.股票指數(shù) D.商品價格指數(shù) 6.市場風(fēng)險各種類中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是( )?!.收益率曲線風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.基準(zhǔn)風(fēng)險 7.從長期來看,商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險的比例大約為( )?! .40% B.30% C.20% D.10% 8.商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于( )?! .市場風(fēng)險 B.操作風(fēng)險 C.流動性風(fēng)險 D.聲譽(yù)風(fēng)險 9.健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括那些內(nèi)容?( ) A.強(qiáng)化內(nèi)控意識,樹立內(nèi)控優(yōu)先理念 B.完善激勵約束機(jī)制 C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力 D.以上都是 10.某銀行2006年初關(guān)注類貸款余額為4000億元,其中在2006年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了500億元,則關(guān)注類貸款遷徙率為( )?! .12.5%B.15.0% C.17.1% D.11.3% 11.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法,不正確的是( )。 A.是一種定性分析的方法 B.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析 C.要進(jìn)行不同時期的對比分析 D.要結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警 12.某銀行2006年的銀行資本為1000億元,計(jì)劃2007年注入100億元資本,若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%,則以資本表示的電子行業(yè)限額為( )億元?! .5 B.45 C.50 D.55 13.下列指標(biāo)計(jì)算公式中,不正確的是()?! .不良貸款率:(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款100% B.預(yù)期損失率:預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口100% C.單一客戶貸款集中度:最大一家客戶貸款總額/貸款類資產(chǎn)總額100% D.貸款損失準(zhǔn)備金率:貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額 14.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與( )中的較高者。 A.0.1% B.0.01%C.0.3% D.0.03% 15.下列關(guān)于情景分析的說法,不正確的是( )?! .分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化,有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場,以避免在某一時刻面臨過高的資金需求 B.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié) C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性 D.與商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時相比,在發(fā)生整體市場危機(jī)時,商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害 16.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為:正常類貸款50億,關(guān)注類貸款30億,次級類貸款10億,可疑類貸款7億,損失類貸款3億,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于( )?! .3% B.10% C.20% D.50% 17.以下業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是( )。A.活期存款業(yè)務(wù)B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款D.結(jié)算業(yè)務(wù) 該條件為: 如果A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下,A企業(yè)固定利率融資成本是10%,浮動利率融資成本是LIBOR+2%。B企業(yè)固定利率融資成本是8%,浮動利率融資成本是LIBOR+1%。 18.如果A企業(yè)需要固定利率融資,B企業(yè)需要浮動利率融資,那么如果雙方為了實(shí)現(xiàn)一個雙贏的利率互換,則各自應(yīng)該如何融資( )。 A.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資,B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資 B.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資,B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資 C.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資,B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資 D.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資,B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資 19.下列關(guān)于資本的說法,正確的是( )?! .經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本 B.會計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本 C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金 D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本 20.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法錯誤的是( )。 A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險 B.信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù) C.信息不對稱可能引發(fā)信用風(fēng)險 D.市場風(fēng)險比信用風(fēng)險數(shù)據(jù)更易獲得 21.下列關(guān)于事件的說法,不正確的是( )。A.概率描述的是偶然事件,是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量B.不確定性事件是指,在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗(yàn),所出現(xiàn)的結(jié)果有多種,但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知 C.確定性事件是指,在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn),出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的 D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件 22.下列關(guān)于交易賬戶的說法,不正確的是( )。A.交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸 B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值,并積極管理該項(xiàng)投資組合 D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸 23.國際會計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。 A.它是基于會計(jì)核算的劃分B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量,以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對風(fēng)險管理的各項(xiàng)要求D.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持 24.假設(shè)資本要求(K)為2%,違約風(fēng)險暴露(EAD)為10億元,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為( )億元。 A.12.5 B.10 C.2.5 D.1.25 25.如果商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億,專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億,特種準(zhǔn)備是4億,那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是( )?! .0.25 B.0.14 C.0.22 D.0.3 26.如果一個貸款組合中違約貸款的個數(shù)服從泊松分布,如果該貸款組合的違約概率是5%,那么該貸款組合中有10筆貸款違約的概率是( )?! .0.01 B.0.012 C.0.018 D.0.03 27.假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中,資產(chǎn)A=1000億元,負(fù)債L=800億元,資產(chǎn)久期為DA=5年,負(fù)債久期為DL=4年。根據(jù)久期分析法,如果年利率從5%上升到5.5%,則利率變化使銀行的價值變化( )億元。 A.8.57 B.-8.57 C.9.00 D.-9.00 28.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的,如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦,則以下四種策略中,最適合理性投資者的是( )。 A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券 C.買入10年期保險理財(cái)產(chǎn)品,并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券,并賣出3個月國庫券 29.下列關(guān)于收益計(jì)量的說法,正確的是( )。 A.相對收益是對投資成果的直接衡量,反映投資行為得到的增值部分的絕對量 B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和 C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和 D.百分比收益率衡量了絕對收益 30.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括( )。 A.大 B.石油 C.銅 D.黃金 31.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價的說法,不正確的是( )?! .交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價 B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型,計(jì)算或推算出交易頭寸的價值 C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶 D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價 32.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了市場風(fēng)險資本要求涵蓋的風(fēng)險范圍,其中不包括( )。 A.交易賬戶中的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險 B.交易對手的違約風(fēng)險 C.全部的外匯風(fēng)險 D.全部的商品風(fēng)險 33.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力的是( )。 A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法 B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的監(jiān)測和報告系統(tǒng) C.采取科學(xué)的方法,識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險 D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險 34.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時,需要考慮與借款人有關(guān)的因素,其中下列說法錯誤的是( )。 A.如果某人過去借款總能及時、全額地償還本金與利息,那么他就能較容易或以較低的價格從商業(yè)銀行獲得貸款 B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大 C.在期望收益相等的條件下,收益波動性較低的企業(yè)更容易違約D.一般來說,收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難 35.( ),標(biāo)志著金融期貨交易的開始。 A.1975年,美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易 B.1972年,美國芝加哥商品交易所的國際貨幣市場首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易 C.1970年,美國紐約證券交易所開始黃金期貨交易 D.1968年,英國倫敦證券交易所首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易 36.下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法,正確的是( )?! .我國對商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施 B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上 C.資本充足率:(資本扣除項(xiàng))/信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) D.核心資本充足率:(核心資本核心資本扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8市場風(fēng)險資本要求) 37.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法,不正確的是( )。 A.重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn),對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時,固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額 B.若銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的,這類重估儲備可以列入附屬資本,但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲備的70% C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票 D.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時,母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中,不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 38.假設(shè)模型得到的CAP曲線中,實(shí)際模型與隨機(jī)模型、理想模型圍成的圖形面積分別為0.3和0.1,則該CAP曲線對應(yīng)的AR值等于( )?! .3 B.0.33 C.0.75 D.0.25 39.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶( )的計(jì)量和評價,反映客戶( )的大小?! .償債能力和償債意愿,違約風(fēng)險 B.盈利能力和償債能力,違約風(fēng)險 C.收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量,流動風(fēng)險 D.償債能力和償債意愿,流動風(fēng)險 40.以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述,正確的是( )?! .相關(guān)系數(shù)具有線性不變性 B.相關(guān)系數(shù)用來衡量的是線性相關(guān)關(guān)系 C.相關(guān)系數(shù)僅能用來計(jì)量線性相關(guān) D.以上都正確 41.信用轉(zhuǎn)移矩陣所針對的對象是( )?! .客戶評級 B.債項(xiàng)評級 C.既有客戶評級,又有債項(xiàng)評級 D.以上都不對 42.情景分析用于( )?! .測試單個風(fēng)險因素或一小組密切相關(guān)的風(fēng)險因素的假定運(yùn)動對組合價值的影響 B.一組風(fēng)險因素的多種情景對組合價值的影響 C.著重分析特定風(fēng)險因素對組合或業(yè)務(wù)單元的影響 D.A和C 43.資產(chǎn)證券化的作用在于( )?! .提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性 B.增強(qiáng)商業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)和負(fù)債管理的自主性 C.是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的風(fēng)險管理方法 D.以上都正確 44.目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法是( )?! .采用精確的定量分析方法 B.推行全面風(fēng)險管理,確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效管理 C.按照風(fēng)險大小,采取抓大放小的原則 D.采取平等原則對待所有風(fēng)險 45.下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是( )?! .單一客戶授信集中度 B.不良貸款撥備覆蓋率 C.營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D.貸款損失準(zhǔn)備金率 46.下列指標(biāo)計(jì)算公式中,不正確的是( )。 A.操作風(fēng)險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比 B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備十專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/貸款余額 C.關(guān)注類貸款遷徙率:期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)100% D.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年 47.《金融違法行為處罰辦法》屬于( )。 A.法律 B.行政法規(guī) C.部門規(guī)章 D."指引" 48.商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)是( )?! .董事會 B.監(jiān)事會 C.風(fēng)險管理部門 D.財(cái)務(wù)控制部門 49.下列關(guān)于客戶評級與債項(xiàng)評級的說法,不正確的是( )?! .債項(xiàng)評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下,針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率 B.客戶評級針對客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評級,再將其加總得出客戶評級 C.在某一時點(diǎn),同一債務(wù)人只能有一個客戶評級 D.在某一時點(diǎn),同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級 50.在法人客戶評級模型中,( )通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。 A.Altman的Z計(jì)分模型 B.Risk Calc模型 C.Credit Monitor模型 D.死亡率模型 51.根據(jù)巴塞爾委員會對VAR內(nèi)部模型的要求,在市場風(fēng)險計(jì)量中,持有期為( )個營業(yè)日。 A.10 B.20 C.5 D.17 52.( )和公司治理機(jī)制的失效是最重大的操作風(fēng)險。 A.內(nèi)部控制 B.薪酬設(shè)計(jì) C.公司策略 D.風(fēng)險管理機(jī)制 53.在信用評分法中,( )是用來測量一種信貸產(chǎn)品對客戶吸引力的行為評分模型。 A.核銷評分模型 B.追討評分模型 C.響應(yīng)評分模型 D.賬戶管理評分模型 54.利率互換發(fā)生的前提是( )。 A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級,進(jìn)而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢 B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方 C.存在利率差異 D.存在二級交易市場 55.下列關(guān)于交易賬戶的說法,正確的是( )。 A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸 B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多 C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值,并積極管理該項(xiàng)投資組合 D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸 56.隨機(jī)變量分為( )?! .離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量 B.跳躍型隨機(jī)變量和確定型隨機(jī)變量 C.確定型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量 D.連續(xù)型隨機(jī)變量和離散型隨機(jī)變量 57.泰勒展式的近似效果( )?! .與使用多少階導(dǎo)數(shù)有關(guān),與離開給定點(diǎn)的距離無關(guān) B.與使用多少階導(dǎo)數(shù)無關(guān),與離開給定點(diǎn)的距離有關(guān) C.與使用多少階導(dǎo)數(shù)無關(guān),與離開給定點(diǎn)的距離無關(guān) D.與使用多少階導(dǎo)數(shù)有關(guān),與離開給定點(diǎn)的距離有關(guān) 58.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點(diǎn)的說法,正確的是( )?! .如果債權(quán)****利受到損害,則應(yīng)有機(jī)會得到有效補(bǔ)償 B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督 C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)大股東的權(quán)利,確保大股東在公司中的優(yōu)先地位 D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利,并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作 59.外部人員的故意欺詐屬于( )風(fēng)險。 A.不完善或有問題的內(nèi)部程序 B.系統(tǒng)缺陷 C.人員因素 D.外部事件 60.關(guān)于內(nèi)部控制目標(biāo),下列說法不正確的是( )?! .內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求 B.內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)符合內(nèi)部控制政策 C.內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)予以量化 D.內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)體現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)的要求 61.以下哪個屬于個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款的風(fēng)險表現(xiàn)( )。 A.房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通,騙取個人住房貸款 B.為規(guī)避放款權(quán)限而化整為零為客戶發(fā)放個人消費(fèi)貸款 C.抵押物未進(jìn)行操作抵押登記 D.未對質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證 62.商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石是( )?! .公司治理結(jié)構(gòu)的完善 B.風(fēng)險控制制度的貫徹執(zhí)行 C.風(fēng)險管理文化的形成 D.高級管理層的支持與承諾 63.在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中,( )是最直接最方便的風(fēng)險識別工具,對它的分析是商業(yè)銀行實(shí)行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。 A.銀行的年度風(fēng)險報告 B.企業(yè)的財(cái)務(wù)報表 C.企業(yè)的信用記錄 D.銀行的財(cái)務(wù)報表 64.對于同一客戶,不同信息來源的信息內(nèi)容存在嚴(yán)重不一致,無法確認(rèn)哪一個是真實(shí)數(shù)據(jù)時,應(yīng)選取( )。 A.風(fēng)險值較低的指標(biāo)值 B.風(fēng)險值較高的指標(biāo)值 C.風(fēng)險值為其均值的指標(biāo)值 D.風(fēng)險值為其總值的指標(biāo)值 65.( )是風(fēng)險評估和監(jiān)測的重要工具,它有助于銀行進(jìn)行日常監(jiān)控和實(shí)時監(jiān)測的動態(tài)操作風(fēng)險管理。 A.VAR模型 B.風(fēng)險指標(biāo) C.高級計(jì)量法 D.風(fēng)險誘因 66.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級部門的文件和( )。 A.國際結(jié)算系統(tǒng) B.信用卡系統(tǒng) C.儲蓄系統(tǒng) D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù) 67.銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全的內(nèi)容不包括( )?! .病毒防護(hù) B.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全 C.內(nèi)網(wǎng)訪問控制 D.外網(wǎng)物理隔離 68.資產(chǎn)的( )是構(gòu)成資產(chǎn)合約時正式的賬面價值,是以公認(rèn)的會計(jì)準(zhǔn)則為計(jì)量依據(jù)的資產(chǎn)價值表現(xiàn)形式。 A.實(shí)際價值 B.名義價值 C.市場價值 D.內(nèi)在價值 69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值( )至少重估一次價值。 A.每日 B.每周 C.每月 D.每季度 70.巴塞爾委員會及中國銀監(jiān)會編寫的《外匯風(fēng)險敞口情況表》運(yùn)用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計(jì)量方法是( )。 A.累計(jì)總敞口頭寸法 B.凈總數(shù)敞口頭寸法 C.短邊法 D.總敞口頭寸法 71.把到期日按時間和價值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是( )?! .凸性 B.久期 C.敞口 D.缺口 72.巴塞爾委員會根據(jù)英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、風(fēng)險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見,將操作風(fēng)險定義為( )?! .由于市場競爭等原因,銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險 B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險 C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時,面對的意外情況 D.操作過程中產(chǎn)生的不確定性,并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布 73.下列哪項(xiàng)最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險?( ) A.交易對手提前執(zhí)行互換合同 B.某國遭受恐怖襲擊 C.美聯(lián)儲出人意料地將利率降低了100點(diǎn) D.信用評級機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對外國債(sovereigndebt)的信用等級 74.下列哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部欺詐事件?( ) A.多戶頭支票欺詐B.交易不報告C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的性別/種族歧視事件 75.計(jì)算機(jī)出現(xiàn)病毒是屬于( )風(fēng)險?! .系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā) B.系統(tǒng)安全 C.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量 D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性 76.失敗的、延遲的內(nèi)部支付清算流程屬于( )?! .錯誤監(jiān)控/報告 B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷 C.結(jié)算支付錯誤 D.交易/定價錯誤 77.下列哪項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險?( ) A.極端組織的行動 B.財(cái)產(chǎn)征用 C.洗錢 D.行業(yè)政策的改變 78.與自上而下法相比,自下而上法計(jì)量操作風(fēng)險時側(cè)重于( )。 A.損失的原因,而不僅僅是損失指標(biāo) B.量化風(fēng)險指標(biāo),而非定性風(fēng)險指標(biāo) C.損失指標(biāo),而不僅僅是損失的原因 D.定性風(fēng)險指標(biāo),而不是量化風(fēng)險指標(biāo) 79.操作風(fēng)險管理實(shí)踐中常常對六個方面內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測,其中不包括( )。 A.資本模型 B.風(fēng)險誘因 C.風(fēng)險緩釋 D.歷史損失 80.在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施中,下列哪項(xiàng)屬于風(fēng)險緩釋措施?( ) A.減少某損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易 B.對出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度 C.購買未授權(quán)交易保險 D.為操作風(fēng)險分配資本金 81.無論是監(jiān)管當(dāng)局對銀行采取的監(jiān)管措施,還是對于倒閉銀行的接管方或清算人來說,被認(rèn)可的風(fēng)險緩釋保單都需不規(guī)定( )。 A.除外條款或限制條件 B.除外條款 C.限制條件 D.除外條款和限制條件 82.( )法主要是由業(yè)務(wù)主管或風(fēng)險主管制定各個業(yè)務(wù)種類操作風(fēng)險的代表性指標(biāo)來監(jiān)督日常經(jīng)營活動的風(fēng)險狀況。 A.業(yè)務(wù)分析 B.自我評估 C.調(diào)查問卷 D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo) 83.在操作風(fēng)險報告流程中,( )是需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容。 A.業(yè)務(wù)目標(biāo)分析 B.資本分析 C.壓力測試 D.風(fēng)險指標(biāo) 84.對于保險公司來說,不同投保人的預(yù)期損失是不同的,但是保險人沒有能力區(qū)分出不同類型的投保人,因此沒有辦法針對不同的投保人收取不同的保費(fèi)。描述這一現(xiàn)象的術(shù)語是( )?! .道德風(fēng)險 B.平均保險 C.逆向選擇 D.控制風(fēng)險 85.在操作風(fēng)險管理中,信息系統(tǒng)的主要作用不包括( )。A.支持風(fēng)險評估B.風(fēng)險指標(biāo)收集與報告C.風(fēng)險管理 D.風(fēng)險監(jiān)測 86.下列哪項(xiàng)不屬于可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件?( ) A.流動性惡化 B.出現(xiàn)重大操作失誤 C.宏觀經(jīng)濟(jì)惡化 D.由于市場利率波動導(dǎo)致投資頭寸價值惡化 87.如果銀行本身沒有不當(dāng)行為,銀行客戶的不當(dāng)行為會不會導(dǎo)致對銀行聲譽(yù)的影響?( ) A.會 B.不會 C.兩者沒有聯(lián)系 D.難以確定 88.下列哪項(xiàng)不屬于目前國內(nèi)商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法?( ) A.推行全面風(fēng)險管理理念 B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備 C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化 D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序 89.銀行的經(jīng)營環(huán)境時刻都處在變化當(dāng)中,或者說銀行的外部環(huán)境存在很大的不確定性,但是不同銀行受到的影響是不同的,這取決于銀行經(jīng)營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變化而變化和調(diào)整的彈性。一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境,銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險就越( )。 A.低 B.高 C.難以確定 D.不穩(wěn)定 90.關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容,下列表述錯誤的是( )。 A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)評估銀行的風(fēng)險狀況 B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)識到公司治理的重要性及其對銀行業(yè)績的影響 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并積極實(shí)踐的指引 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可利用準(zhǔn)入和監(jiān)管流程評價被提名的董事和管理層的專業(yè)技能和誠信水平 二、多項(xiàng)選擇題(共40題,每小題1分,共40分)以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯選均不得分。 1.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化程度的指標(biāo)包括( )。 A.資本充足率 B.大額風(fēng)險集中度 C.正常貸款遷徙率 D.不良貸款遷徙率 E.成本收入比 2.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括( )。 A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品 B.進(jìn)入重組流程的原因 C.是否值得重組,重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小 D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用 E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估 3.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括( )?! .違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉 C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù) D.企業(yè)違法違規(guī) E.地方政府行政干預(yù) 4.下列哪項(xiàng)屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍?( ) A.借款人的個人品德 B.企業(yè)的資本金 C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢 D.借款人提供的抵押品價值 E.借款的利率水平 5.影響違約損失率的因素包括( )?! .產(chǎn)品因素 B.公司因素 C.行業(yè)因素 D.地區(qū)因素 E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素 6.下列關(guān)于缺口分析的理解,正確的有( )?! .缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法 B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動,得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時,就產(chǎn)生了負(fù)債敏感型缺口 D.在正缺口情況下,市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降E.在負(fù)缺口情況下,市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升 7.情景分析中的情景可以( )。 A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景 B.人為設(shè)定 C.直接使用歷史上發(fā)生過的情景 D.從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到 E.通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機(jī)過程得到 8.下列關(guān)于即期外匯買賣的說法,正確的有( )。- 1.請仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對于不預(yù)覽、不比對內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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- 風(fēng)險管理 2011 銀行 資格 風(fēng)險 管理 模擬 試題 答案
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