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中央銀行理論與實務教學輔導 第一篇 中央銀行概述 重點名詞 1．中央銀行：以制定和執(zhí)行貨幣政策為期主要職責的國家宏觀經濟調控部門 2．一元中央銀行制：是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。 3．二元中央銀行制：單一中央銀行制度中的一種。是指在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。 4．復合中央銀行制：集中央銀行業(yè)務和職能與商業(yè)銀行業(yè)務和職能于一身的體制。 5．.跨國中央銀行制：中央銀行制度的一種。即與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。 6．中央銀行的相對獨立性：中央銀行既不能完全受制于政府，也不能不受政府約束，而是應在政府的監(jiān)督和國家總體經濟政策的指導下，獨立的制定和執(zhí)行貨幣政策 7．國際貨幣體系：由國際間資本流動及貨幣往來而引起的貨幣兌換關系，以及相應的國際規(guī)則或慣例組成的有機整體。 8．國際金本位體系：第二次世界大戰(zhàn)前實行的以黃金作為本位貨幣的國際貨幣制度，包括金幣本位、金塊本位和金匯兌本位三種形式。 9．布雷頓森林體系：第二次世界大戰(zhàn)后建立的以美元為國際貨幣，以固定匯率為基本特征的國際貨幣體系。 10．牙買加體系：1976年建立的國際儲備多元化，以有管理的浮動匯率為基本特征的國際貨幣體系 11．貨幣替代：由于金融抑制，金融時常不發(fā)達。效率低下，以及政治經濟不穩(wěn)定等原因引發(fā)的國內公眾躲避本國貨幣的行為 重點問題 1．中央銀行產生的客觀經濟基礎 (1)銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍流通的銀行券。 (2)票據(jù)交換問題。銀行之間債權債務關系日益復雜，結算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。 (3)最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風險日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。 (4)金融管理問題。銀行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關系的復雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機構監(jiān)督執(zhí)行。 2．中央銀行制度基本設立時期的主要特點 (1)由普通銀行自然演進。早期的中央銀行大多數(shù)是由普通商業(yè)銀行經過長期演變而成的。 (2)逐步集中貨幣發(fā)行。商業(yè)銀行向中央銀行自然演進的過程就是一個逐步集中掌管貨幣發(fā)行權的過程。 (3)對一般銀行提供服務。早期中央銀行都為商業(yè)銀行提供貸款、票據(jù)交換和資金清算服務，最終成為全國統(tǒng)一的銀行清算中心。 3．第二次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度的發(fā)展的重要特征 (1)國有化成為設立中央銀行的重要準則； (2)實行國家控制是各國中央銀行的共同變化； (3)制定和實施貨幣政策成為中央銀行的重要職責； (4)中央銀行間的國際合作日益加強。 4、第一次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度擴展的原因及特征 第一次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度擴展的主要原因有： (1)布魯塞爾會議和日內瓦會議的推動； (2)新國家的產生； (3)來自國外的支持； (4)重建幣制的需要； (5)貨幣發(fā)行的制度化。 這一時期中央銀行制度發(fā)展的主要特征有： (1)為適應客觀需要而設立； (2)活動重心在于穩(wěn)定貨幣； (3)集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段。 5、 中國人民銀行專門行駛中央銀行職能的背景及重要意義 背景：1979年以后多元混合性金融機構體系形成，中國人民銀行“一身二任’’的弊病日漸顯露，群龍無首。 重要意義： (1)有利于集中資金進行重點建設； (2)有利于加強對宏觀經濟的調節(jié)和控制； (3)有利于進一步搞活經濟和穩(wěn)定貨幣流通；(4)有利于健全和完善社會主義金融體系。 6．中央銀行制度的類型 (1)復合的中央銀行制。把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。又可分為兩種形式：①一體式中央銀行制，集中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務和職能 于—身；②混合式中央銀行制，既設中央銀行，又設專業(yè)銀行， 中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務。 (2)單一的中央銀行制。一個國家單獨設立專門的中央銀行，全權發(fā)揮作用。又可分為兩種形式：①一元中央銀行制，由總機構和各級分支機構組成的單一法人、高度集中的中央銀行 ②二元中央銀行制，在中央和地方設立兩級中央銀行機構，地方—級機構也有其獨立的權力。（3）跨國中央銀行制。與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行。 (4)類似中央銀行的機構?；蛘呤且粋€通貨局，不制定和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行上繳存款準備金；或者是介乎通貨局與中央銀行之間的機構。 7．中央銀行的特征 (1)它代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督金融機構的 活動。其領導人由國家任命。 (2)它是居于超然地位的、有一定特權的特殊法人。 (3)其業(yè)務活動的對象主要是金融機構和政府，不以營利為目的。 (4)它雖為金融機構提供存款、貸款和清算服務，但發(fā)揮的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、調節(jié)貨幣流通的作用。 (5)中央銀行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機構提供服務一般也不收費。 (6)中央銀行資產應保持較大的流動性。 8．目前中國人民銀行承擔了那些職責？ (1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章； (2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策； (3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； (5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場； (6)監(jiān)督管理黃金市場； (7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備； (9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； (10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測 (11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測； (12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動； (13)國務院規(guī)定的其他職責。 9．中央銀行的職能及各項職能的關系 (1)服務職能。包括：①為政府服務：經理國庫；臨時的財政墊支；代表政府參與國際金融活動；作為政府的金融顧問和參謀。②為銀行與非銀行金融機構服務：主持全國的清算事宜；作為銀行的最后貸款者。 (2)調節(jié)職能。表現(xiàn)：調節(jié)貨幣供應量；調整存款準備率與貼現(xiàn)率；公開市場操作。 (3)管理職能。表現(xiàn)：制定有關金融政策、法令；管理各銀行和金融機構；檢查監(jiān)督銀行及其他金融機構的活動。 (4)各職能之間存在相互依存、相互補充的關系。 10．2003年以來中國人民銀行職能變化的主要特征 集中表現(xiàn)為“一個強化、一個轉換、兩個增加”。 “一個強化”，即強化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關的職能。 “一個轉換”，即轉換實施對金融業(yè)宏觀調控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險的方式。 “兩個增加”，即增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能 11．什么是中央銀行中央銀行的相對獨立性，保持中央銀行的相對獨立性要遵循哪些原則？ 中央銀行中央銀行的相對獨立性既不能完全受制于政府，也不能完全獨立于政府之外，而應在政府的監(jiān)督和國家總體經濟政策的指導下，獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。這就是當代中央銀行的相對獨立性。 保持中央銀行的相對獨立性要遵循兩個原則：(1)經濟發(fā)展目標是中央銀行活動的基本點。中央銀行不僅要考慮自身所擔負的任務和承擔的責任，還要重視國家的利益。(2)中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律性。防止為特定政治需要而不顧必要性和可能性，犧牲貨幣政策的穩(wěn)定性 12．中國人民銀行與財政部的關系 (1)行政關系上，中國人民銀行與財政部同屬國務院直接領導，以平等獨立的身份協(xié)調配合工作； (2)在業(yè)務關系上，中國人民銀行與財政部歷來是密切配合 相互支持的； (3)在資金關系上，主要是資金的融通關系，尤其是解決財政向中國人民銀行的透支問題； (4)在政策關系上，中國人民銀行的貨幣政策和財政部的財政政策是國家的宏觀經濟政策，二者必須保持平行，相互配合、密切合作。 13．當代中央銀行與政府關系的主要模式 (1)獨立性較大的模式。中央銀行直接對國會負責，可以獨立制定貨幣政策及采取相應的措施，政府不得直接對它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發(fā)生盾，通過協(xié)商解決。美國和德國都屬于這一模式。 (2)獨立性稍次的模式。指中央銀行名義上隸屬于政府，而實際上保持著較大的獨立性。有些國家法律規(guī)定財政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實上并不使用這種權力。中央銀行可以 獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模 式。 (3)獨立性較小的模式。中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經政府批準，政府有權停止、推遲中央 銀行決議的執(zhí)行。這種模式的典型國家是意大利。 14． 試論我國中央銀行的相對獨立性。 （1）中央銀行相對獨立性是指商業(yè)銀行與政府的關系應遵循兩條原則：其一是國家經濟發(fā)展目標是中央銀行活動的基本點；其二是中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律。 （2）各國中央銀行的政治、經濟情況不同，與政府的關系也不相同。中國人民銀行是國務院的直屬機構，國家通過其對全國金融業(yè)實施管理。中國人民銀行應向全國人大或人大常委會報告工作，并接受監(jiān)督。 （3）為了適應我國社會主義市場經濟體制的客觀要求，進一步發(fā)揮中國人民銀行的調控作用，保持并不斷加強其獨立性是非常重要的。 15.中央銀行在對外金融關系中的地位和任務。 (1)中央銀行在對外金融關系中的地位：a．它是國家對外金融活動的總顧問和全權代表；b．它是國家國際儲備的管理者；c．它是國家國際金融活動的調節(jié)者和監(jiān)管者。 (2)中央銀行在對外金融關系中的任務：a．負責與各國中央銀行進行官方結算；b．負責對國際資本流動的調節(jié)管理和對外負債的監(jiān)測；。．負責外匯交易和管理；d．負責發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機構的關系；e．負責制定國家的對外金融總體發(fā)展戰(zhàn)略。 16．中央銀行與國際金融機構關系的主要表現(xiàn)。 (1)參與國際貨幣基金組織的活動。 (2)與世界銀行集團合作。 (3)參與國際清算銀行的活動。 (4)參與區(qū)域性國際金融機構的活動。 (5)各國中央銀行間的交流合作活動。(6)建立中央銀行駐外代表處。 17．目前國際貨幣體系發(fā)展的新特點 (1) 區(qū)域貨幣一體化。即在目標區(qū)域內實行固定匯率制度而對外則聯(lián)合浮動，或者實行區(qū)域內單一貨幣。歐盟走在了前列。 (2)國際間的貨幣政策協(xié)調得到了發(fā)展。在世界經濟、金融 一體化的大背景下，國與國之間的貨幣政策會相互影響。為了避免這種相互影響對國際貨幣體系造成不良的沖擊，國際間的貨幣政策協(xié)調得到了空前發(fā)展。 18．什么是貨幣替代?它有何負面影響? (1)貨幣替代是指由于金融抑制、金融市場不發(fā)達和效率低下，以及政治、經濟不穩(wěn)定等原因引發(fā)的國內公眾對本國貨幣的躲避行為。 (2)一般用外幣存款占金融資產的份額來衡量一國貨幣替代的程度。 (3)貨幣替代的負面影響：a．增大了貨幣政策操作的難度； b．具有內在的緊縮效應；c．容易誘發(fā)投機性活動。 19．試論國際貨幣政策協(xié)調的必要性。 (1)在經濟全球化中本外幣政策的沖突。 (2)在經濟全球化中貨幣政策的獨立性受到影響。 (3)在經濟全球化中貨幣政策的作用機制發(fā)生了變化。 (4)在經濟全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標發(fā)生了變化。 (5)在經濟全球化中外部因素對貨幣政策的影響增大。 20．試述加強國際貨幣政策協(xié)調的內容和途徑 (1) 國際貨幣政策協(xié)調的核心內容：匯率政策的協(xié)調利率政策的協(xié)調。 (2)各國貨幣政策國際協(xié)調的基本途徑：加強國際間貨幣政策有關信息的交換；減少對貨幣總量指標的依賴；強調匯率在貨幣政策傳導中的作用；加強國際間金融貨幣合作